FCA fastställer villkor för tidiga erbjudanden om ersättning för bilfinansiering

Den brittiska finansinspektionen Financial Conduct Authority (FCA) fastställde minimikrav den 3 november 2026 för långivare som lämnar frivilliga erbjudanden om reglering av bilfinansiering. Kraven innebär bland annat att ersättningen inte får understiga den högsta gottgörelse som varje kund kan få enligt myndighetens delvis pausade system.

Barclays Partner Finance har bekräftat att företaget kommer att lämna erbjudanden till vissa kunder som har rätt till ersättning och är den enda långivaren på FCA:s aktuella lista över deltagande företag. Långivare är inte skyldiga att lämna erbjudanden och får begränsa dem till vissa kunder som uppfyller villkoren. Företag som planerar att delta förväntas meddela FCA, som regelbundet kommer att uppdatera listan så att konsumenter kan kontrollera om ett erbjudande är äkta.

Ramverket innebär inte att den partiella pausen i systemet hävs. Utbetalningarna skulle ha inletts 2026, men de rättsliga prövningarna av ersättningssystemet för fordonsfinansiering är planerade att hållas mellan den 16 februari och den 3 mars 2027. Långivarna måste fortsätta förbereda sig för systemet och handlägga klagomål så långt det är möjligt, men behöver inte beräkna eller betala ut ersättning enligt systemet förrän den rättsliga processen är avslutad.

Den potentiella omfattningen är betydande. Systemet gäller kvalificerade fordonsfinansieringsavtal från den 6 april 2007 till och med den 1 november 2024. FCA uppskattar att 37 % av avtalen från den perioden, omkring 12,1 miljoner, uppfyller villkoren och att kunder som får ersättning i genomsnitt kommer att få omkring 830 pund per avtal.

Villkor för reglering och slutgiltighet

Minimikraven för erbjudandebrev innebär att kunderna ska få minst en månad på sig att svara. Breven får inte ge intryck av att FCA har godkänt eller granskat ett enskilt erbjudande. En bilaga ska ange vilka upplägg som har utretts och grunden för ersättningsansvaret. Därefter ska den redovisa beräkningen av ersättningen, inklusive eventuell kvittning, eventuella tak, kompensationsränta och avdrag för inkomstskatt.

Om kunden godtar ett erbjudande om full och slutlig reglering anses alla frågor som omfattas av det nuvarande systemet vara reglerade, och det tillhörande klagomålet betraktas i regel som återkallat. Kunden får behålla utbetalningen även om rättsprocessen i slutändan leder till att kunden har rätt till ett lägre belopp eller ingen ersättning alls, men kan inte kräva mer om utfallet innebär rätt till ett högre belopp. Konsumenter kan tacka nej till ett erbjudande och invänta den rättsliga processen, men kan inte hänskjuta själva regleringserbjudandet till Financial Ombudsman Service.

Vid klagomål som gäller flera frågor omfattar regleringen endast den del som rör systemet. Andra frågor, till exempel GAP-försäkring eller återbetalningsförmåga, måste besvaras separat eller inom en månad efter att erbjudandet har godtagits.

Långivarna måste också tillhandahålla FCA:s faktablad för konsumenter. Där står det att utbetalningar enligt systemet kan börja 2027 om systemet fastställs och domen inte överklagas. Ett överklagande, eller att systemet helt eller delvis upphävs, kan innebära att ersättningen dröjer till 2028 eller senare.

Undersökning visar stöd för möjligheten till tidigare utbetalning

Kantar genomförde en webbundersökning bland 1 000 kunder med fordonsfinansiering mellan den 25 och 28 juni 2026. De publicerade resultaten gäller en delgrupp på 590 svarande som hade klagat eller övervägde att göra det. Av dem ville 89 % kunna välja att få ett erbjudande nu, 86 % skulle känna sig trygga med att fatta det beslutet och 61 % uppgav att de skulle godta ett erbjudande i enlighet med systemet. Ytterligare 77 % sade att en tidigare ersättning skulle göra stor eller ganska stor skillnad för deras ekonomiska situation.

Stephen Braviner Roman, FCA:s chefsjurist och en av de ansvariga för projektet om fordonsfinansiering, sade: ”Rättvisa erbjudanden om reglering skulle kunna innebära att vissa får pengar tidigare. Och det är tydligt att de vill ha möjligheten att välja.” FCA kommer att övervaka företag som lämnar erbjudanden noggrant.

Hur många kunder ramverket omedelbart når beror på hur många långivare som väljer att delta frivilligt. För kunder som får ett erbjudande får den olösta rättsprocessen stor betydelse för beslutet: ett godtagande kan tidigarelägga ersättningen, men utbetalningen blir slutgiltig innan domstolarna har avgjort om systemet kommer att ändras.