Smarta sätt att minska utgifter och bygga sparande

Att trimma bort onödig konsumtion är ett av de bästa sätten att förbättra din ekonomiska situation. Oavsett hur mycket du tjänar kommer dina konsumtionsvanor direkt att påverka din förmåga att investera och spara. För majoriteten av människor räcker pengarna inte, oavsett hur mycket de får.

Att känna igen var dina pengar spenderas är det första steget mot en balanserad budget. Men i dagens era av kreditkort, avbetalningsplaner och mikrotransaktioner kan det vara svårare än att bara titta på ditt bankkontoutdrag. Här är några av de främsta bovarna som hindrar människor från att nå sin spar- och investeringspotential.

1. Skär ner på onödig konsumtion

Längst upp på listan står onödig konsumtion. Denna kategori kan inkludera sista‑minuten impulsköp eller andra irrationella köp som enbart baseras på bekvämlighet. När du kommer till kassan blir du testad i detta avseende. Du vet väl att produkterna du ser bredvid kassan är dyrare än samma alternativ på hyllorna. Trots det köper du dem, men varför?

En nyligen genomförd psykologisk studie visar att din mottaglighet för dessa taktiker beror på emotionell kontroll. Små faktorer som ditt självförtroende, önskan att spara tid och till och med ditt ego spelar en roll i dessa splitsekundbeslut. När du kombinerar dessa handlingar med dopaminruschen av ett köp blir det tydligt hur emotionell kontroll är nyckeln till att minska onödig konsumtion.

Dåliga vanor – rökning, alkohol, droger

Detta resonemang gäller även dåliga vanor som rökning, alkohol och droganvändning. Genomsnittspriset för ett paket cigaretter ligger nu mellan $9‑$11, och den genomsnittlige rökaren köper 4 paket i veckan. Dessa kostnader uppgår till cirka $2200 per år. När du kombinerar dessa utgifter med andra rekreationsvanor som alkohol blir den årliga tömningen av dina pengar obestridlig.

Svep för att bläddra →

I verkligheten kanske det inte är inom din räckhåll att sluta med dina dåliga vanor, men du måste ändå visa emotionell återhållsamhet för att hålla dina utgifter i schack. Kom ihåg att du måste spara för att ha disponibel inkomst. Disponibel inkomst är det första steget mot att hitta de bästa investeringarna för din ekonomiska stabilitet.

Användning av matleveranstjänster

Matleveranstjänster som DoorDash (DASH ) lovar att eliminera behovet av att du lämnar ditt hem för att njuta av din favoriträtt. Dessa tjänster har blivit extremt populära efter COVID‑19‑pandemin. För många människor var de extra kostnaderna för dessa tjänster begripliga under karantänen.

Det finns dock lite anledning att använda dessa tjänster nu. De ökar avsevärt kostnaden för dina måltider genom en avgiftsstruktur som är avsedd att beskatta både dig och restaurangen. Det tillkommer serviceavgifter, skatter och ett dricks till leveransföraren som alla läggs till ditt totala belopp.

Dessutom har nyliga tullar och inflation gjort att det blir dyrare än någonsin att gå ut och äta. Lägg till leveransappens avgifter, och du har nu betalat nästan en tredjedel mer för en måltid än om du gick direkt till restaurangen. Den bästa planen här är att ta bort de extra kostnaderna och laga mat hemma. Enligt data från Bureau of Labor Statistics och branschforskning kostar det att äta ute vanligtvis 3–4 gånger mer än att laga mat hemma. Även en modest måltidsplanering kan spara hushållen upp till 30 % av matutgifterna årligen jämfört med restauranger och leveranstjänster.

Betala extra för snabb leverans

Är du den som måste ha sin onlinebeställning nästa dag? Ja, det är fantastiskt att slippa väntetiden på produkter när du behöver dem. Men termen “behöva” används för mycket. I många fall vill du bara ha produkten av personliga skäl snarare än för att möta en viktig deadline eller slutföra en viktig uppgift.

Det är värt att notera att du kan betala mellan $19‑$40 extra för varje pund du påskyndar. Dessa priser kan variera beroende på din plats, men poängen kvarstår – om du inte behöver varan omedelbart, betala inte extra för snabb leverans. Kom ihåg att tålamod är en dygd och kan spara dig pengar på lång sikt.

2. Lyxiga hyres- och bolånekostnader

Känner du någon, eller är du en person som måste bo i de mest lyxiga alternativen? Bara för att du kan kvalificera dig för den lilla herrgården betyder det inte att du har råd med den. Om du blir belastad med ett högt bolån kommer du att uppleva den ständiga stressen av att vara husfattig.

Hyresmarknaden är också i kris. Hyresnivåerna har nått rekordhöga nivåer och de verkar fortsätta stiga. Följaktligen är det nu dyrare än någonsin att hyra lyxfastigheter. Nuförtiden har tillverkare fokuserat på tekniska uppgraderingar och bekvämligheter snarare än att lägga till traditionellt värde. Du kanske tror att det är värt att betala extra $300 i månaden för den möblerade lägenheten. Men ju längre du stannar, desto mindre blir det ett bra erbjudande.

Lägg till korttidsuthyrningskraven i ekvationen, så blir det lätt att förstå varför hyrorna nästan fördubblades, trots att det inte har skett några större uppgraderingar i området eller enheterna. Därför bör du undvika trendiga lägen och istället hitta en plats som passar din budget.

3. De dolda kostnaderna med lotterier och utlottningar

Att spela lotterier och utlottningar är en annan kostnad som kan gå från några dollar i månaden till tusentals per år. Vetenskapen bakom lotterier och utlottningar liknar spel, med den största skillnaden att för att kvalificera som spel måste det finnas slumpmässighet.

Jämfört med detta förlitar sig utlottningar och lotterier på en pool av fördefinierade priser. Dessa förändringar påverkar dock inte de psykologiska aspekterna av spelen. De är utformade för att underhålla dig och ge dig ett dopaminkick från spänningen att nästan vinna och, i mycket sällsynta fall, faktiskt vinna.

Lotterier har specifika prispooler som är designade för att ge många små vinster för att hålla dig engagerad. Problemet är att dessa små vinster, som gratisbiljetter, snabbt kan förvandla en person till någon som ständigt söker spelruschen. Det är inget fel med att spela lotterier eller utlottningar med måtta. Precis som med alkohol eller andra dåliga vanor måste du begränsa dina utgifter till sällsynta tillfällen.

4. Livsstilsinköp som tömmer förmögenheten

I sociala mediers era är det lätt att fastna i hypen. Många människor lider av ett starkt behov av att alltid ha de senaste klädmärkena, smycken och personliga teknikprylarna. Tyvärr kan dessa dyra lyxartiklar göra att du kämpar för att hitta investeringskapital.

Ett perfekt exempel på onödiga livsstilsinköp är att alltid köpa den senaste telefonen. Med företag som Apple (AAPL ) som gör minimala uppgraderingar mellan modellerna, kommer du sannolikt att klara dig bra med den nuvarande modellen i många år framöver. Därför är det inte vettigt att spendera över $1000 för en uppgraderad kamera.

Nya bilar

Det värsta exemplet på detta missbruk av pengar kan ses på bilmarknaden. Alla vet att det inte är ekonomiskt vettigt att köpa en ny bil. Fordonet förlorar 20 % av sitt värde så snart det lämnar återförsäljarens område. Trots detta tror många att eftersom de kan lista dessa föremål som tillgångar i en låneansökan, är de bra investeringar.

Verkligheten är motsatsen. Bilpriserna är de högsta någonsin på grund av flera faktorer. För det första har traditionellt arbetarklassmärken som Jeep och Dodge nu skiftat fokus till lyxbilar med målet att fånga mer intäkt från premiumalternativen snarare än att tillgodose sin traditionella värdebaserade kundkrets.

Resultatet av denna förändring är att bilar kostar mer än någonsin. Följaktligen har finansieringsbolag justerat sina betalningsplaner för att verka attraktiva för dem som köper enbart baserat på månatliga betalningar. Tyvärr fortsätter denna rovgiriga taktik att leda till att köpare betalar dyra 7‑årsbetalningar för undermåliga fordon.

Båtar och fritidsfordon

Båteägare har ett talesätt som lyder “De två bästa dagarna i ditt liv är när du köper och när du säljer din båt.” Detta talesätt hänvisar till det förvånansvärt höga antalet dolda kostnader. Båtar är ett annat livsstilsinköp som kan verka psykologiskt lockande, men i verkligheten kan det bara vara ett annat exempel på att du försöker mata ditt ego.

Att äga en fritidsbåt ses som en lyx som uppskattas av framgångsrika individer. De ger en flykt från samhällets stress och erbjuder ett givande sätt att resa. Men när du köper en båt eller ett annat fritidsfordon finns det flera extra kostnader som du kanske inte beaktar.

Till exempel måste du lagra och underhålla fordonet. När det gäller båtar kan detta innebära att du måste betala hamnavgifter utöver eventuella försäkringskrav. Rapporter visar att den genomsnittliga kostnaden för detta lyxiga fartyg kan ligga mellan $7 000 och $16 000 per år, beroende på båtens storlek och funktioner.

I slutändan är det dyrt, och om du inte har ett schema som tillåter mycket användning och ett ställe att förvara båten, kommer kostnaderna snabbt att öka. Undvik dessa huvudvärk och vänta med att skaffa en båt tills efter pensionen. På så sätt kan du budgetera in alla nyanser av att äga fartyget redan från dag ett.

5. Sanningen om snabba rikedomsscheman

Alla känner till minst en snabba rikedomsschema. Tidigare lovade multi-level marknadsföringsprogram användarna stora förmögenheter för minimalt arbete. I de flesta fall behövde de bara kontinuerligt rekrytera ny talang till organisationen för att lyckas.

Tyvärr var dessa företag konstruerade från grunden för att leva på den ständiga omsättningen av nya användare. De förlitar sig på att du säljer deras löften till andra, som alla måste göra en initial investering för att få tillgång till företagets högre inkomststrategier.

Det är värt att notera att multi-level marknadsföringsföretag, ofta kallade Pyramidspel, inte kommer att göra dig rik. Det finns dock vissa färdigheter du kan få från dessa, såsom affärssjälvförtroende, försäljningskunskaper och organisationsstrategier. Men att bli rik genom dessa alternativ är ingen verklighet.

Idag ser du samma strategi men i form av inkomstprodukter utan arbete. Till exempel finns det massor av influencers som marknadsför AI-genereringsverktyg designade för att skapa skräp och automatiskt posta det på sociala medier. Dessa företag säljer sina kurser och erbjuder hänvisningar till andra, alla lovande att skapa en automatiserad inkomstström.

Om du inte vet det, gör majoriteten av MLM-deltagarna den initiala investeringen och använder programmet aldrig igen efter några veckor. Dessa system levererar aldrig finansiella resultat, och deras huvudsyfte är att få fler personer att köpa kursen snarare än att säkra inkomst från de tillhandahållna verktygen.

Att kontrollera pengar = Att kontrollera känslor

Pengar är mycket lika känslor på så sätt att de två är sammanflätade. Om du inte kan kontrollera dina känslor finns det inget hopp om att du undviker impulsköp eller snabba rikedomsscheman. Även impulsköp i kassan kommer gradvis att urholka alla chanser att säkra disponibel inkomst för framtida investeringar.

Kontrollera dina känslor och dina utgifter. Avsätt medel specifikt för sparande och lär dig att skilja på en tillgång och en skuld. En tillgång genererar inkomst oavsett om du tar en ledig dag eller inte, medan en skuld kostar dig oavsett din situation.

Till exempel är din nya bil en skuld som kräver betalningar, försäkring, underhåll, bensin och mer. Om du bestämmer dig för att inte köra bilen en vecka måste du fortfarande göra dina betalningar. Detsamma gäller fastigheter. En hyresfastighet är en tillgång som kan ge långvariga avkastningar.

Lär dig älska att spara

En avgörande aspekt av att minska utgifterna är att lära sig att älska att spara. Du måste träna din hjärna att få en liten dopaminkick varje gång du sparar, precis som varje gång du spenderar. Att förändra ditt perspektiv gör det lättare att säga nej till onödiga utgifter och fokusera på att förvärva tillgångar. I slutändan blir emotionell kontroll och balans dina bästa vapen mot konsumtion.

Läs mer om finansiella tips här.