Hva er et sikret kredittkort og hvordan fungerer det? (2026)

Med de fleste kjøp og betalinger i dag som gjøres med kredittkort, er det ikke lenger valgfritt å eie et kredittkort. Stadig flere butikker og tjenester forlater kontanter og går over til kort, så hvis du vil betale for ting, må du selv bli kredittkortinnehaver.

Men hvis kredittscoren din er 579 eller lavere, kan dette bli et stort problem. Det kan være svært vanskelig å finne en kredittkortutsteder som er villig til å gi deg en sjanse og godkjenne deg for sitt produkt hvis kredittscoren er dårlig. Men selv under disse omstendighetene kan du fortsatt gå for ett siste alternativ og be om et sikret kredittkort.

Faktisk kan dette være svært gunstig, da det kan hjelpe deg med å bygge kreditt, praktisere gode kredittkortvaner, bevise din pålitelighet over tid, og til og med øke kredittscoren din. Denne formen for kreditt krever et kontantinnskudd for å sikre en kredittlinje, men etter det vil kortet oppføre seg som et vanlig kredittkort.

Hva er egentlig et sikret kredittkort?

Vi ville ikke blitt overrasket om du aldri har hørt om et sikret kredittkort, siden dette er en type kort som er støttet av et kontantinnskudd. De fleste som har kontanter tilgjengelig vil sannsynligvis sette dem inn på sin debetkortkonto og være fornøyd. Imidlertid kan et sikret kredittkort gi ekstra fordeler, som kan gjøre det til et bedre alternativ hvis du er klar over dets muligheter.

La oss derfor begynne med innskuddet. Vanligvis er det lik kredittgrensen, som vanligvis tilsvarer 50 %–100 % av beløpet i det opprinnelige innskuddet. Så hvis du søker om kortet og legger inn $1 000 som sikkerhet, vil du kunne få en kredittlinje på $500–$1000 som tilbakebetaling.

Dette er det beste alternativet hvis du ikke kan få godkjent et usikret kredittkort. Samtidig er det vanligvis umulig å få slik godkjenning hvis kredittscoren er dårlig. Du vil også kanskje ikke kunne forbedre kreditten din over tid uten en utlåner som gir deg en rullerende kredittlinje. I hovedsak trenger du et kredittkort for å bygge kreditt, og du kan ikke få det hvis du har dårlig kredittscore, noe som kan virke motstridende, men så fungerer systemet, noe som betyr at du må finne en omvei, og å skaffe et sikret kredittkort er den beste måten å omgå problemet på.

Hvordan fungerer et sikret kredittkort?

Måten sikre kredittkort fungerer på er ganske enkel. Hvis du er kjent med hvordan debetkort fungerer, forstår du allerede mesteparten av prosessen. Du baserer deg i hovedsak på kontantinnskudd som gjør din sikre kredittlinje mulig og lar deg foreta kjøp‑

Du kan søke om ett av disse kortene hos kredittforeninger, banker eller direkte hos våre anbefalte leverandører av sikre kredittkort. Vær klar over at enhver institusjon du henvender deg til vil sjekke kreditthistorikken din under godkjenningsprosessen, men siden du må stille med et kontantinnskudd, vil selv brukere med lav kreditt sannsynligvis bli godkjent.

Kortutstederen vil også rapportere informasjon om kontoen din til tre byråer — TransUnion (TRU ), Experian og Equifax. Dette vil være gunstig for å bygge opp kredittscoren din, slik at du etter hvert kan bli kvalifisert for et faktisk kredittkort. Dette betyr imidlertid at du kun bør velge selskaper som faktisk rapporterer betalingshistorikken din til de nevnte byråene.

Når du er godkjent for kortet, må du sette inn sikkerheten din, som kan være alt fra $200 til $2 000 eller til og med $3 000. Hos noen leverandører blir dette innskuddet din kredittgrense, selv om grensen noen ganger kan være lavere enn innskuddet, så hold øye med dette.

Men etter at du har gjort innskuddet, kan du begynne å bruke kortet til kjøp, enten i butikk eller på nett. Når du har betalt ned alle saldoene for nylige kjøp, kan du bruke kortet igjen. En annen ting å merke seg er at dersom du ikke betaler saldoen hver måned, vil renten begynne å hope seg opp.

Sikrede og usikrede kredittkort: Hvordan sammenlignes de?

For de fleste ser usikrede kredittkort ut som et bedre alternativ, siden det ikke er nødvendig å foreta innskudd som fungerer som sikkerhet. Du bruker kortet, betaler ned saldoen, og bruker det igjen, uten behov for et startinnskudd. Usikrede kort tilbyr også vanligvis visse fordeler, som lavere gebyrer, lavere renter og lignende.

Dessverre er disse fordelene kun tilgjengelige for de som har en kredittscore klassifisert som god eller utmerket — vanligvis 670+. Sikrede kredittkort er tilgjengelige for nesten alle, og deres største fordel er at de lar deg begynne å bygge opp scoren over tid. Alt du trenger å gjøre er å betale saldoen i tide, og kredittscoren vil begynne å vokse, noe som gir deg et bedre omdømme hos finansielle tjenester.

Det kan ta en stund å gå fra et sikret til et usikret kort, vanligvis 12 til 18 måneder i de fleste tilfeller. Men hvis du klarer å håndtere betalingene dine i denne perioden, vil du kunne bygge opp kredittscoren på under to år.

Sikret kredittkort vs forhåndsbetalt debetkort: Hvordan sammenlignes de?

Vi nevnte tidligere at sikre kredittkort ikke er så forskjellige fra debetkort. En stor forskjell du må vite er imidlertid at debetkort ikke påvirker kredittscoren din. Så hvis du ønsker å bygge opp kredittscoren, er et sikret kredittkort ditt beste alternativ.

Med dem låner du og betaler senere. Med debetkort kan du ikke bruke penger med mindre du fyller opp kortet først. Et forhåndsbetalt debetkort er helt uavhengig av kredittscoren din, det er ingen renter å betale siden du ikke får bruke pengene på forhånd, og når det gjelder spesielle fordeler som belønninger eller årsavgifter, avhenger det av hvilken utsteder du velger.

Hvem bør skaffe seg et sikret kredittkort?

For å oppsummere bør du vurdere å søke om et sikret kredittkort i to tilfeller — når du vil forbedre kreditten din og når du vil gå over til et usikret kredittkort og oppleve lavere gebyrer og bedre fordeler.

Å bygge kreditt med et sikret kredittkort er en langsom prosess, men den fungerer uten tvil, så lenge du sørger for at betalingsleverandøren faktisk rapporterer din økonomiske situasjon og du betaler tilbake saldoene i tide og i sin helhet. Ved å gjøre dette vil du bevise at du er pålitelig og har gode økonomistyringsferdigheter, noe som vil øke bankenes tillit til deg, og kan føre til at de gir deg usikrede kredittkort.

Dette fører oss til prosessen med å gå over til et usikret kredittkort, som er mulig, men en langvarig prosedyre som først krever at du forbedrer scoren din. Når du har lykkes med dette, kan du oppgradere til et usikret kort hos din utsteder eller gå til en annen bank eller finansinstitusjon for å gjøre det.

Noen få tips å huske

Selv om bruk av et sikret kredittkort er ganske enkelt, vil vi påpeke noen viktige tips du bør huske på. Disse inkluderer følgende:

• Ikke vær sen med å betale saldoen din. Dette bør være ganske selvforklarende. Du må begynne å bevise deg selv for kortutstederen, og den beste måten å gjøre det på er å være nøyaktig, presis og punktlig med betalingene dine.
• Ikke overspend. Igjen må du vise at du kan være presis, så ikke overspend. Den beste måten å gjøre dette på er å bruke ditt sikre kredittkort til faste kjøp, slik at det ikke blir overraskelser eller utilsiktet overspending.
• Sørg for at banken rapporterer til de tre hovedbyråene. Målet ditt er å forbedre kredittscoren over tid, noe som kun kan skje hvis banken din rapporterer til de tre hovedbyråene. Hvis den ikke gjør det, er ditt sikre kredittkort ikke mer enn et fancy debetkort.
• Din kredittutnyttelsesgrad bør være under 30 %. Kredittutnyttelse er den totale mengden tilgjengelig kreditt du bruker i forhold til den totale mengden kreditt du har fått. Ideelt sett bør du holde deg på 30 % eller lavere, da høy utnyttelse betyr at du er nær å maksimere kortet ditt, noe som kan påvirke kredittscoren negativt.

Konklusjon

Sikrede kredittkort er ikke like gode som usikrede, men hvis du ikke kan få et usikret kort på grunn av dårlig kredittscore, er de det nest beste alternativet. De kan hjelpe deg med å forbedre kredittscoren over tid og etter hvert gå over til usikrede kredittkort. Alt du trenger å gjøre er å finne en god utsteder, og hvis du er usikker på hvor du skal begynne og hvem du skal henvende deg til, anbefaler vi at du finner de beste sikrede kredittkortene her. Med litt tålmodighet og forsiktig økonomistyring kan du oppnå store forbedringer i kredittscoren, så gå absolutt ikke glipp av muligheten til å gjøre det.