Sikrede vs. usikrede kredittkort: Hva er forskjellen?

For det meste betales varer i utviklede land som USA primært med kredittkort. Dette setter imidlertid mange i en vanskelig situasjon fordi de ikke kan få et kredittkort hvis kredittscoren deres ikke er god nok. Systemet ble utviklet for å beskytte selskapene mot å la folk betale med penger de ikke vil kunne tilbakebetale, og derfor er det veldig vanskelig, om ikke umulig, å finne en kortutsteder som godkjenner søknaden din om et kredittkort hvis kredittscoren er 579 eller lavere.

Heldigvis finnes det en løsning, da du enkelt kan søke om et sikret kredittkort, som er tilgjengelig for nesten alle. Ikke bare det, men de kan også hjelpe deg med å forbedre kredittscoren din og etter hvert bytte til et usikret kredittkort.

If you are unfamiliar with the concept of secured and unsecured credit cards, stick around, as we are about to explain everything that you need to know about them.

Hva er sikrede kredittkort?

Kort sagt er et sikret kredittkort en type kredittkort du kan få selv med lav kredittscore. Det er imidlertid en betingelse – for å få det må du sette inn et kontantdepositum som sikkerhet. Beløpet du setter inn er vanligvis likt eller nært kredittgrensen du får. Så hvis du setter inn $1 000 som sikkerhet, vil du sannsynligvis få en kredittlinje på omtrent $1 000.

Du kan tenke at dette høres veldig likt ut som å bruke et enkelt debetkort, hvor kredittscoren din ikke engang betyr noe, og du ville ha rett. Prinsippet er faktisk likt. Med debetkort laster du dem med kontanter som du så kan bruke. Med sikrede kredittkort betaler du et depositum og kan deretter bruke beløpet du har betalt. Så hvorfor gå gjennom alt dette bryet med sikrede kredittkort?

Grunnen er enkel. Når du bruker sikrede kredittkort, overvåker kortutstederen aktiviteten din og rapporterer den til tre kredittbyråer. Hvis du bruker kortet ansvarlig, vil dette bli rapportert til byråene, og kredittscoren din vil forbedres nok til at du kan få et ordinært, usikret kredittkort.

Sikrede vs. usikrede kredittkort: Hva er forskjellen?

Både sikrede og usikrede kredittkort kan brukes overalt for å betale for varer og tjenester. Generelt sett gir usikrede kort imidlertid en bedre avtale for forbrukerne. Med usikrede kort trenger du ikke å sette inn penger først. I stedet får du en kredittlinje, og du kan bruke den til du når grensen, og så betale beløpet senere. Med sikrede kredittkort er det motsatt.

Videre har usikrede kort også bedre fordeler og til og med noen belønninger. For eksempel får du lavere gebyrer og/eller lavere renter. Din gjennomsnittlige PR for usikrede kredittkort er over 16 %, men for sikrede kort er den betydelig høyere. Usikrede kort kan ha årsavgifter, men ikke nødvendigvis. Sikrede kredittkort har sjelden belønninger, mens usikrede vanligvis har mange belønninger for brukeren.

Hvordan søke om et sikret kredittkort?

Hvis du har bestemt deg for å søke om et sikret kredittkort, har du nettopp tatt det første store steget mot å forbedre kredittscoren din. Søknadsprosessen er den samme som for å få et usikret kort. Du begynner med å sammenligne sikrede kort fra ulike tilbydere og finner det som gir den mest fordelaktige avtalen, og deretter fullfører du søknaden.

Du må oppgi visse opplysninger, som navn, adresse, fødselsdato, personnummer og arbeidsinformasjon, inkludert inntekt. Vanligvis må du også gjøre det første depositumet når du søker, og du kan vanligvis gjøre det på nettet hvis du har et debetkort eller en bankkonto. I en sjelden situasjon der søknaden om det sikrede kredittkortet blir avslått, vil pengene bli returnert til deg, noe som vanligvis tar noen arbeidsdager.

Hvordan oppgradere til et usikret kort?

Hvis du har hatt ditt sikre kort en stund og gjort alt riktig, kan kredittscoren din være god nok til at du kan søke om en oppgradering og få et usikret kort i stedet. Estimater sier at dette vanligvis tar 12 til 18 måneder med forsiktig bruk av det sikre kortet, men det avhenger virkelig av scoren din og hvor god eller dårlig den er. Minimum kredittscore for å kvalifisere for et usikret kort er 670 eller høyere.

Men når kredittscoren din er i orden, kan du enten be kortutstederen om å overføre din sikre kredittlinje til et usikret kort, eller du kan prøve å søke om et helt nytt kredittkort, og lukke det sikre kortet når du får det usikrede. Merk også at når du lukker ditt sikre kredittkort, får du tilbake ditt opprinnelige depositum.

Vanligvis er det både raskere og enklere å bare søke om et nytt kort, i stedet for å oppgradere det sikre kortet. Dessuten er det bedre, fordi du kan velge det rette kortet som gir flest belønninger.

Sikrede vs. usikrede kredittkort: Bygge en kredittscore

Som nevnt tidligere lar et sikret kredittkort deg bygge opp kredittscoren din, noe som til slutt gjør deg kvalifisert for et usikret kort. En viktig ting å merke seg er imidlertid at usikrede kredittkort også hjelper deg med å forbedre scoren ytterligere.

Prosessen er stort sett den samme for begge kortene, da de begge rapporterer dine bevegelser til de tre kredittbyråene – TransUnion (TRU ), Experian og Equifax. De samler inn data om saldoer, kjøp og betalinger for å bygge opp en historikk over kredittbruk.

Hvilke er de beste sikrede kredittkortene i 2022?

Etter at du har bestemt deg for å skaffe et sikret kredittkort, må du først finne de beste tilbudene og sammenligne dem for å se hva de tilbyr. I hovedsak ser du etter de laveste gebyrene og de beste fordelene. Så for eksempel kan du se på følgende tilbud.

1) Discover It Secured kredittkort

Den første er Discover It Secured Credit Card, som er ett av få kredittkort som lar deg tjene belønninger uten å ha et årsgebyr. Kortet gir deg 2 % cashback på restauranter og bensinstasjoner og ubegrenset 1 % cashback på alt annet. Kredittlinjen din kan være et beløp mellom $200 og $2 500, avhengig av hvor mye du betaler for ditt første depositum. Og ved slutten av ditt første år med kortet, matcher Discover all cashback du har tjent. Til slutt blir du også kvalifisert til å få gratis tilgang til FICO‑kredittscore, noe som er svært nyttig for å følge endringene.

2) Capital One Quicksilver sikret kredittkort

Videre har vi Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card. Dette kortet passer best for de som ønsker å tjene en fast belønningsrate på hvert kjøp. Det gir 1,5 % cashback på kjøp, noe som er en rettferdig sats for både sikrede og usikrede kredittkort. I tillegg, hvis du er en hyppig reisende, vil du elske den spesielle fordelen – ubegrenset 5 % cashback på hoteller og leiebiler du bestiller via Capital One Travel. Kortet har også ingen årsavgift, og minimumsdepositumet er kun $200. Og, som de andre, vil det forbedre kredittscoren din.

3) Capital One Platinum Secured kredittkort

Til slutt har vi Capital One Platinum Secured Credit Card, som lar deg sikre en kredittlinje med et refunderbart depositum på $49, $99 eller $200. Dette gjør det til et flott alternativ for brukere som ikke har mye penger og hindres fra å gjøre store innskudd. Selskapet vil imidlertid holde øye med kontoen din, og etter kun 6 måneder vil de sjekke om du automatisk kan bli vurdert for en høyere kredittlinje. Dessverre har dette kortet ingen belønninger, men det har heller ingen årsavgift, og du kan fortsatt øke kredittscoren din med det.

Konklusjon

Det moderne samfunnet beveger seg bort fra kontantbetalinger og mot kort, inkludert både debet- og kredittkort. Kredittkort har åpenbart mange fordeler, men for å få dem kreves en god kredittscore, noe som kan være vanskelig å oppnå. Hvis du befinner deg i en slik situasjon, bør du vurdere å skaffe et sikret kredittkort, og du kan se de beste tilbudene på denne siden. De kan forbedre kredittscoren din, gjøre det mulig å få et usikret kort etter hvert, og noen har til og med ganske gode fordeler, så sjekk dem ut og gjør ditt valg.