Metaverset vil endre banksektoren. Men hva med risikoen for svindel?

Banker og finansielle tjenester har gjennomgått en digital omstilling. Ifølge dette meningsinnlegget fra juni 2022 kan metaverset medføre nye utfordringer knyttet til regulering og etterlevelse, blant annet identitetssvindel. 

 Av Glenn Fratangelo, daværende global markedssjef for håndtering av svindel og autentisering i NICE Actimize. 

Digital omstilling har banet vei for en mulig ny teknologisk omveltning i banksektoren: metaverset. Der representeres brukere av tredimensjonale avatarer og samhandler med hverandre, produkter og omgivelser i virtuelle verdener, for eksempel ved hjelp av utvidet virkelighet (AR) eller virtuell virkelighet (VR). Det føles som science fiction som blir virkelig. Selv om noen ikke ser bruksområder innen bank og finans, har overgangen til digitale tjenester under pandemien skapt nye muligheter. Utveksling av penger og tjenester i et slikt virtuelt økosystem kan gi både fordeler og utfordringer, også utenfor finanssektoren. 

Banktjenester og betalinger i metaverset 

Siden pandemiens begynnelse har det vært viktig for finansforetak å prioritere digitale tjenester. De opplever press for å tilby forbrukerne sterkt persontilpassede digitale tjenester og kontaktmuligheter. Fremveksten av metaverset kan bringe utsiktene til et fullstendig digitalt betalingslandskap nærmere. Forfatteren så desentralisert finans som en viktig del av denne infrastrukturen, med blokkjeder og kryptovalutaer som verktøy for å støtte transaksjoner og betalinger i metaverset. 

Finansforetak kan etablere seg i metaverset og koble sine eksisterende systemer til den virtuelle økonomien. Mulighetene omfatter virtuelle bankfilialer, deltakelse i virtuelle betalings- og lånemiljøer, finansteknologitjenester knyttet til virtuelle opplevelser, bedre internasjonale pengeoverføringer og finansiering for utviklere av metaverset. 

Forfatteren betraktet i 2022 metaverset som et naturlig neste steg for finanssektoren, bygget på digitaliseringen under pandemien. Han viste til en Deloitte-undersøkelse fra 2021 om nettbank der bare 23 prosent av respondentene, ifølge hans gjengivelse, planla å vende tilbake til bankfilialene etter pandemien. Han så dette som et tegn på etterspørselen etter digitale alternativer i hverdagen. Samtidig medfører metaverset spørsmål om etterlevelse og svindel som vil kreve tilsynsmyndighetenes oppmerksomhet. 

Identitetsutfordringen i metaverset 

Et annet spørsmål for finansforetak er identitet. Hvis metaverset og tjenestene får større utbredelse, trengs digitale identiteter som gjør det mulig å dokumentere brukerens identitet, beskytte personvernet og styre tilgangen til virtuelle eiendeler. 

I den fysiske verden kan et ansikt hjelpe med identitetskontroll, men en avatar kan ha hvilken som helst form eller hvilket som helst utseende. Forbrukere og organisasjoner må derfor kunne stole på identitetsbevis og på beskyttelsen og kontrollen av sensitive opplysninger, særlig når tidligere lukkede økosystemer som enkelte spillplattformer kobles sammen. 

Svindel, nettfisking og hvitvasking er allerede alvorlige utfordringer i en verden som prioriterer digitale tjenester, og kan bli store problemer også i metaverset. AR- og VR-teknologi kan samle inn mange personopplysninger. Flere identiteter, for eksempel ulike avatarer for forskjellige situasjoner, gjør også identitetskontrollen mer komplisert. 

En mulig tilnærming er selvstyrt digital identitet, også kalt Self-Sovereign Identity (SSI). Brukeren får større kontroll over identitetsopplysninger og deling av digitale bevis. Blokkjeder kan inngå i løsningen, og biometri kan brukes ved verifisering. Dermed kan mer kontroll flyttes fra plattformen til brukeren. Med egnede verifiserbare bevis og teknikker for selektiv deling kan bestemte egenskaper kontrolleres uten å dele alle de underliggende personopplysningene. 

Veien videre med metaverset 

Betalingslandskapet fortsetter å endre seg. Finansforetak må forberede seg og kan spille en aktiv rolle i et metaversfellesskap. Slik organisasjoner måtte forberede seg på nye teknologier som KI og reagere raskt på pandemien, argumenterte forfatteren for at de også måtte tilpasse strategiene til den akselerasjonen i metaversets utvikling som han forventet i det påfølgende tiåret.