Metaverset vil revolusjonere bankvirksomhet. Men hva med svindelhullene?

Bank- og finansielle tjenester har gjennomgått en digital transformasjon, men den neste teknologitrenden – Metaverset – vil bringe en ny gruppe regulatoriske og etterlevelsesutfordringer, nemlig identitetssvindel.  

 Av Glenn Fratangelo, Global Head of Marketing, Fraud and Authentication Management, NICE Actimize.  

Digital transformasjon har banet vei for banksektorens nyeste teknologiske forstyrrer: Metaverset. Konseptet Metaverset, hvor brukere representeres som 3D‑avatarer og samhandler med hverandre, produkter og deres omgivelser i en utvidet virkelighet (AR)‑opplevelse, føles som science‑fiction‑fantasi som blir levende. Selv om noen kan tro at det ikke finnes anvendelser for Metaverset i sektorer som bank eller finansielle tjenester, er realiteten at overgangen til digitalt i disse sektorene under pandemien har åpnet nye muligheter for at Metaverset kan blomstre. Mulighetene for disse organisasjonene er uendelige, og utvekslingen av penger og tjenester i dette virtuelle økosystemet presenterer utfordringer og fordeler for bankvirksomhet, finansielle tjenester og videre.  

Bank og betalinger i Metaverset  

Å adoptere en digital‑først‑mentalitet har vært avgjørende for finansielle tjenesteorganisasjoner (FSOer) siden pandemiens start og har ført til økt press for å levere svært personaliserte digitale tjenester og engasjement for forbrukerne. Med fremveksten av Metaverset nærmer perspektivet om et fullstendig digitalt betalingslandskap seg. Desentralisert finans vil være nøkkelen i å støtte betalingsinfrastrukturen, med teknologier som blokkjede og kryptovalutaer kritiske både for å muliggjøre sikre transaksjoner og betalinger innen Metaverset. 

FSOer har en mulighet til å etablere seg i Metaverset og konsolidere sine eldre finanssystemer med den virtuelle økonomien i Metaverset. Dette kan oppnås på flere måter, inkludert å lansere virtuelle filialer av institusjonen, delta i det virtuelle betalings‑ og utlånsøkosystemet, knytte fintech‑tilbud til virtuelle opplevelser, forbedre overføringsopplevelser, og tilby finansieringsalternativer for Metaverse‑utviklere. 

Metaverset er det neste logiske steget for finanssektoren, og momentumet i bankvirksomhet forårsaket av digitaliseringsinnsatsen som har blomstret under pandemien, betyr at dette er en trend som er her for å bli. I en 2021 Deloitte‑undersøkelse om netbank, indikerte kun 23 % av respondentene at de planlegger å vende tilbake til fysiske filialer etter pandemien, et tall som understreker hvor mange forbrukere som ser etter digitale alternativer i hverdagen fremover. Mens Metaverset gir en rekke utfordringer, nemlig etterlevelse og svindel, for FSOer, er det et område som ubestridelig vokser og vil kreve regulatorisk oppmerksomhet.   

Utfordringen med identitet i Metaverset  

En annen faktor for FSOer i overgangen til Metaverset er identitetsproblemet. Etter hvert som mainstream‑adopsjonen av Metaverset vokser, sammen med tjenestene og applikasjonene som danner grunnlaget, blir det stadig viktigere å ha en digital identitet som kan gi sikkerhet, beskytte personvern og demonstrere bevis på brukeridentitet samtidig som den fungerer som reserve for virtuelle eiendeler. 

I motsetning til den fysiske verden, hvor en persons ansikt er enda et verktøy for å tilby bevis på identitet, kan en persons avatar ta hvilken som helst form eller utseende. Både forbrukere og organisasjoner trenger sikkerhet for bevis på identitet og at deres sensitive data er sikre og kun tilhører dem – spesielt etter hvert som tidligere lukkede økosystemer, som enkelte spillplattformer, konvergerer. 

Svindel, phishing og hvitvasking av penger er alvorlige utfordringer i en digital‑først verden og vil sannsynligvis være betydelige bekymringer innen Metaverset. Dette skyldes den enorme mengden personlig informasjon som samles inn fra brukere gjennom AR‑ og VR‑teknologier. Bruken av flere identiteter, som separate avatarer for personlige og private scenarioer, forsterker også problemet.  

For å løse problemet med identitetssvindel i Metaverset, vil mange se til Self‑Sovereign ID (SSI), som lar brukere kontrollere sin identitet via blokkjede‑teknologi og er koblet til virkelige verifiseringsprosesser som biometrikk. Dette gjør det mulig å flytte kontrollen fra plattformen til brukeren, for bedre å beskytte sluttforbrukerne, og gjør at brukere kan bekrefte nøyaktigheten av en annen brukers data uten å avsløre personlig informasjon.  

Fremtiden med Metaverset  

Betalingslandskapet er i ferd med å utvikle seg, og FSOer må være rustet til ikke bare å tåle endringene, men også spille en integrert rolle i Metaverse‑fellesskapet. Akkurat som organisasjoner måtte forberede seg på forstyrrelser fra fremvoksende teknologier som AI og raskt reagere på hendelser som pandemien, vil de måtte strategisk pivote for effektivt å gjennomføre neste nivå av akselerasjon som Metaverset vil bringe inn over det neste tiåret.