Å holde pace i Canada: Finansielle terskler å nå

Å forstå hva finansielle terskler du bør oppnå i Canada ved en bestemt alder for å pensjonere trygt, er et viktig skritt for å sikre at du er forberedt på din senere liv. Canada er unikt på mange måter. Derfor kan du ikke bare bruke samme målinger som amerikanske innbyggere bruker. I stedet må du bygge en pensjonsstrategi basert på kanadiske markeder og priser. Her er alt du trenger å vite.

Canada er unikt

Flere faktorer gjør Canada mye forskjellig fra USA når det gjelder å spare til pensjon. For det første har Canada høyere boligkostnader enn USA. I gjennomsnitt er et hjem i Canada omtrent 40% dyrere enn i USA. Dette betyr at det vil ta deg mer tid og ressurser å betale av hjemmet ditt – så planlegg deretter!

Source – MLS

Lavere lønn

En annen faktor som krever at du tar en mer lokal tilnærming til pensjon, er at kanadiske lønner er lavere enn deres amerikanske motparter. Lønnforskjellen mellom landene er mest tydelig når det gjelder tekniske og kvalifiserte yrker. Som sådan vil amerikanske ansatte sikre mer betaling for sine anstrengelser. Men det er en avveining.

Å leve sunnere er enklere

Selv om kostnaden av å leve i mye av Canada er høyere enn i USA, kan dette raskt endre seg for de som har en medisinsk tilstand. Mens det ikke er perfekt, har kanadiere fordelen av gratis helsevern landet over. Etter hvert som du blir eldre, vil helsevern gradvis bli en av de største utgiftene du vil få. Som sådan har kanadiere en stor fordel i og med at du ikke behøver å bekymre deg for at helsevern skal spise opp din pensjon.

Å starte tidlig er avgjørende

Uansett hvor du bor, å starte din pensjonsplanlegging tidlig, vil bringe deg mest suksess. For de under 40 år, kan det synes nesten umulig å spare opp til 1 million eller mer. Men du må huske på at dette ikke er en engangsbetaling du må skaffe.

I stedet må du tenke på det som en sammenstilling av ditt livs innsats. Derfor er det viktig å starte tidlig, holde dine bidrag konsistente, og utvide dine inntektsproduserende verdier.

Beløpet du trenger for å pensjonere i Canada

Merkbart, er det ingen fastsatt beløp som vil gi deg den beste pensjonen. Hver person har individuelle faktorer som de må undersøke for å sikre at de er forberedt på når de pensjonerer. Her er noen vanlige regler som kan hjelpe deg å generalisere hva dine mål bør ligne.

Ifølge nyere statistikk, trenger du omtrent 70% av din årlige inntekt før pensjon for å finansiere ett år med pensjon. I tillegg lever den gjennomsnittlige kanadiere i omtrent 25 år etter pensjon. Å erkjenne dette, bør du kunne beregne hva du bør sikte mot når det gjelder sparing, ved å bruke noen enkle universelle strategier.

For eksempel, hvis du tjener 100 000 dollar i året, trenger du omtrent 70 000 dollar i året for å pensjonere uten å redusere din livsstil betydelig. Du kan multiplisere denne 70 000 dollar med 25 år for å få en god idé om hva du bør spare opp til. I dette eksemplet, bør du spare opp til omtrent 1,75 millioner dollar. Mer når du tar hensyn til inflasjon.

Alderen du ønsker å pensjonere

En av de første faktorene du må undersøke når du bestemmer hvor mye du trenger å spare, er når du planlegger å pensjonere. Hvis du har planer om å pensjonere tidlig, må du aggressivt forfølge en pensjonsstrategi fra din tidlige 20-årsalder. For de fleste mennesker, øker pensjonsalderen.

Som sådan har arbeidsstyrken nå flere ansatte over 60 år. I de fleste tilfeller er disse arbeiderne supplement til en fast inntekt som ikke har holdt tritt med den stigende kostnaden av å leve. God planlegging vil hjelpe deg å unngå denne situasjonen.

Hvor du ønsker å pensjonere

En annen faktor som vil bestemme dine pensjonsstrategiske krav, er hvor du planlegger å pensjonere. Visse områder kan koste mye mer enn andre, så vurdér dine utgifter nøye og planlegg deretter. Hvis du ønsker å pensjonere i en travelt by som Toronto, vil det koste mye mer enn et landhus i villmarken.

Livsstil

Neste faktor er livsstilen du ønsker å leve. For de fleste mennesker, er det en liten nedgang i livsstil etter pensjon, ettersom de må tilpasse seg en lavere inntekt. Denne faktoren vil sammenfalle med hvor du bestemmer å pensjonere. Hvis du ønsker å reise eller ha en aktiv nattliv, vil det være dyrt enn for mennesker som søker å slappe av rolig.

Vil du jobbe?

Hvor pensjonert vil du være? Mange pensjonister har fortsatt en eller annen form for inntekt generert fra deres bedrifter eller anstrengelser. Hvis du har inntekt fra sidejobber, kan du fortsette å drive disse aktivitetene for å supplementere din lavere inntekt.

Familieunderstøttelse

En annen faktor er din familie. Vil du ha understøttelse fra dem, eller vil du støtte dem? Avhengig av svaret på dette spørsmålet, kan du finne at du må øke dine pensjonsbesparelser for å dekke familieutgifter som bryllup, medisinske regninger, første hjem og mer.

Gjeld

Gjeld kan være lamende. Eier du ditt eget hjem? Hva er dine nåværende og utestående regninger? Den beste situasjonen er å pensjonere med ditt hjem betalt av og minimal gjeld, noe som betyr at du kan fokusere på å skaffe verdier og sikre at din inntekt vokser sammen med kostnaden av å leve.

Verdier

En annen kritisk faktor er dine verdier. Verdier gir inntekt som kan gjøre din pensjon mye enklere. Du kan tenke på verdier som din portefølje, leieeiendommer, bedrifter og andre inntektsproduserende gjenstander. Jo flere verdier du eier som produserer passiv inntekt, jo raskere kan du slutte å jobbe og pensjonere.

Pensjonsliv

En annen interessant faktor å vurdere er hvordan du tjener inntekt når du pensjonerer. Hvis du er korrekt posisjonert, vil dine verdier fortsette å gi nok inntekt til å supplementere det faktum at du ikke jobber. 4%-regelen er en vanlig anbefaling for pensjonister. Den dikterer at du trekker ut 4% av din investeringsportefølje hvert år for leveutgifter.

Nøkkelen til denne tilnærmingen er at din uttaksprosent forblir 4%, selv om dine investeringer øker. Denne strategien lar deg tilpasse seg den stigende kostnaden av å leve og inflasjon uten å tømme dine verdier. Ideelt sett, bør dine uttak fortsette å øke i verdi ettersom din portefølje vokser.

Start sparing og overvåk din fremgang

En av de kritiske skrittene du må gjøre for å sikre at din pensjon er på riktig spor, er å starte å spore fremgang via milepæler. Heldigvis har Fidelity og Statistics Canada gitt verdifull innsikt i hva målene dine bør være for å forbli på riktig spor. Her er noen få kritiske benchmark for å spore din fremgang.

20-årene – Finansielle terskler i Canada

Du er i din 20-årsalder og du har nettopp kommet inn i arbeidsstyrken. Med mindre du har noen alvorlige familieforbindelser eller talent, kommer du til å starte i en juniortilling. Som sådan, vil sparing være minimalt på dette punktet i ditt liv. De fleste analytikerne anbefaler at du starter din 20-årsalder med å spare 15% av din årlige inntekt.

På dette stadiet i ditt liv, kommer du ikke til å ha mye, men ettersom du nærmer deg din 30-årsalder, bør dine sparing og portefølje begynne å vokse. Ved slutten av din 20-årsalder, bør du ha omtrent 1 gang din årlige lønn spart. Når det gjelder investeringer, kommer du sannsynligvis ikke til å ha mange verdier.

Du bør starte å spare til ditt første hjem under dette stadiet i ditt liv. Ettersom kanadiske boligpriser er høyere, betyr det at den gjennomsnittlige 20-åringen har færre pensjonsbesparelser enn sin amerikanske motpart på dette stadiet i spillet. Men, mot slutten av din 20-årsalder, bør du nå en karrierebane og få evnen til å starte å investere.

30-årene – Finansielle terskler i Canada

Du er nå i din 30-årsalder og det er flere livsmål du ønsker å oppnå. Dette er tiden da de fleste mennesker kommer til å skaffe seg sitt første hjem. Det anbefales at du har minst 1 gang din årlige lønn spart på dette punktet.

I gjennomsnitt har kanadiere omtrent 80 000 dollar i sparing ved slutten av sin 30-årsalder. I tillegg bør du håpe å kontrollere omtrent 30 000 dollar i verdier, inkludert aksjer, obligasjoner, krypto og mer. Dette plasserer den gjennomsnittlige kanadiere på 110 000 dollar i total pensjonsbesparelse.

Investeringer

Din 30-årsalder er det perfekte tidspunktet til å bygge opp dine verdier. Aksjer, obligasjoner, ETF-er og andre porteføljeaksjer bør bli en fokus. Heldigvis har du sparing fra din 20-årsalder. Du kan bruke dette til å skaffe flere verdier. Noen analytikere sier at du bør bruke minst 50% av dine sparinger under denne tiden på portefølje- og eiendomsverdier.

40-årene – Finansielle terskler i Canada

Du er 40 år nå og pensjon nærmer seg med hvert tiår. Den gjennomsnittlige kanadiere kommer til å ha omtrent 270 000 dollar i sin sparingkonto på dette stadiet i livet. I tillegg kommer en annen 52 000 dollar i verdier, noe som bringer den totale gjennomsnittlige til 322 000 dollar. Dessverre er dette gjennomsnittet omtrent 100 000 dollar eller mer under det anbefalte beløpet du trenger på dette punktet for å pensjonere trygt.

Du bør allerede ha noen porteføljesparing som en RRSP, TFSA og andre verdier du har skaffet. Merkbart, bør du sikte mot å spare 3 ganger din årlige lønn på dette punktet. For de fleste kanadiere er det et godt mål å ha en nettoformue på 430 000 dollar.

Investeringer

I din 40-årsalder, bør din investeringsstrategi skifte til en mer konservativ tilnærming. Du kan ønske å fokusere mer på eiendom og obligasjoner i stedet for aksjer. Du bør også sette penger i din RRSP og/eller TFSA og bygge opp en pensjon hvis din arbeidsgiver tilbyr en. Alle disse faktorene vil gjøre de siste stadiene av din pensjonsplanlegging mye enklere.

50-årene – Finansielle terskler i Canada

Du er 50 år nå og pensjon banker på døren. Du bør ha omtrent 6 ganger din årlige lønn spart på dette stadiet og ha flere verdier over din diversifiserte portefølje. Det er ingen behov for å være risikabelt på dette punktet. De fleste bør holde seg til pålitelige og beviste inntektsproduserende strategier for å unngå unødvendige tap. Det anbefales at du har omtrent 500 000 dollar i sparing og verdier på dette tidspunktet.

Investeringer

Dine aksje- og eiendomsinvesteringer bør gi en anstendig inntekt på dette punktet. Dette er et godt tidspunkt til å vurdere flere eiendomsoptioner. Husk at du ikke bør bli for risikabel med din portefølje på dette punktet, ettersom din pensjon er rett rundt hjørnet. I tillegg bør du forberede deg på å starte å leve på en fast inntekt. Din pensjon og verdier vil være nøkkel til dette skrittet.

60-årene – Finansielle terskler i Canada

Du er i din 60-årsalder og det er tid til å henge opp din hatt og pensjonere. Helt sikkert har du hatt en usedvanlig karriere og har vært i stand til å spare i henhold til. Ved dette stadiet i livet, bør du ha omtrent 8 ganger din årlige lønn eller omtrent 500 000 dollar eller mer i sparing og en rekke verdier for å holde deg finansiert mens du slapper av.

Det er viktig å holde din pensjon i en diversifisert portefølje for å sikre at en markedskrasj, inflasjon eller andre verdierelaterte problemer ikke lar deg lide. Diversifisering er nøkkel til å sikre din stabilitet uansett hvordan markedet beveger seg. Som sådan, bør det være en prioritet gjennom hele din sparingkarriere.

Å nå finansielle terskler for pensjon i Canada

Nå som du har en bedre forståelse av hva dine finansielle mål bør være ettersom du blir eldre, er du klar til å begynne å jernere ut de viktigste detaljene. De viktigste tingene å vurdere er hvor, når og hvordan du planlegger å finansiere din livsstil. Bruk tipsene i denne guiden til å skape en stabil og effektiv strategi som fungerer, samtidig som du unngår vanlige feil.

Lær mer finansielle tips og strategier Her.