Hva er Canada Child Benefit (CCB) og hvordan kan den fungere sammen med en RESP?

Den kanadiske barnetrygden Canada Child Benefit (CCB) og utdanningsspareordningen Registered Education Savings Plan (RESP) støtter familier på ulike måter. Artikkelen forklarer hvordan ordningene virker hver for seg, og hvordan foreldre kan bruke en del av barnetrygden til å spare til barnas utdanning.

Kanadisk barnetrygd (CCB)

CCB er en skattefri månedlig ytelse til familier som oppfyller vilkårene, til utgifter ved barn under 18 år. Ytelsen er ikke bare beregnet på utdanning, og beløpet reduseres når familieinntekten øker. De årlige maksimumsbeløpene i originalartikkelen, 6 765 kanadiske dollar for barn under seks år og 5 708 kanadiske dollar for barn fra seks til sytten år, gjaldt juli 2020 til juni 2021. Dette er historiske beløp.
Retten til CCB avhenger blant annet av skattemessig bosted, oppholdsstatus og omsorgsansvaret for barnet. Beløpet beregnes på nytt hver juli ut fra forrige års justerte netto familieinntekt. Endringer i familiesituasjonen kan også påvirke ytelsen.

Registrert utdanningsspareordning (RESP)

RESP er en spareordning med skattefordeler for utdanning etter videregående skole. Innskudd gir ikke skattefradrag. Beskatningen av investeringsavkastning inne i ordningen utsettes. Tilbakebetaling av egne innskudd er skattefri, mens utdanningsstøttebetalinger av tilskudd og avkastning, EAP, inngår i studentens skattepliktige inntekt.

Bruke CCB til innskudd i RESP

Familier kan bruke CCB til for eksempel mat, klær og fritidsaktiviteter. Hvis budsjettet tillater det, kan en del også spares til fremtidige utdanningsutgifter.

En familie kan velge å sette inn en del av barnetrygden i RESP. Innskudd som oppfyller vilkårene, kan gi Canada Education Savings Grant (CESG), slik at CCB også støtter fremtidig utdanning. Dette er familiens valg, ikke en automatisk kobling mellom ordningene.

Familien kan dermed få både inntektsstøtte og tilskudd til utdanningssparingen. Sammen kan de redusere behovet for å låne til utdanning senere.

Utnytte CESG gjennom RESP

Grunntilskuddet i CESG er 20 % av de første 2 500 kanadiske dollar som settes inn i løpet av året, maksimalt 500 dollar. Det kreves ikke et minsteinnskudd på 2 500 dollar for å få tilskudd: mindre innskudd kan også oppfylle vilkårene. Med tilstrekkelig ubrukt rett fra tidligere år kan grunntilskuddet nå 1 000 dollar årlig. Avhengig av familieinntekten kan ytterligere 50 eller 100 dollar gis på de første 500 dollarene. Grunntilskudd og tillegg har et samlet livstidstak på 7 200 kanadiske dollar per mottaker. Muligheten til å spare 2 500 dollar fra CCB avhenger av ytelsens størrelse og nødvendige utgifter.

Hva ordningene kan tilby sammen

CCB gir skattefri støtte til familiens ulike utgifter. RESP hjelper med målrettet utdanningssparing. Familier med økonomisk handlingsrom kan sette av en del av ytelsen til fremtidige utdanningskostnader.

RESP utsetter beskatningen av avkastning og kan suppleres med CESG ved innskudd som oppfyller vilkårene. Det er ikke nødvendig å sette inn 2 500 dollar hvert år for i det hele tatt å få tilskudd. Ved å tilpasse sparingen til budsjettet og tilskuddsretten kan familien bruke begge ordningene.

Utdanningskostnader krever planlegging. En kombinasjon av tilgjengelig barnetrygd og en passende spareordning kan hjelpe med å bygge et økonomisk grunnlag, uten å garantere avkastning eller en helt gjeldfri utdanning.

Lære mer og sammenligne alternativer

Familier som vil begynne å spare til utdanning, kan sammenligne RESP-alternativer, gebyrer og vilkår hos finansinstitusjoner og kanadiske nettmeglere som Questrade.

Informasjon om RESP, TFSA, RRSP og andre spare- og investeringsalternativer finnes i læringsressursene på Securities.io.