2022 – Et mareritt på kryptogaten

2022 var ikke et bra år for global anti-hvitvasking. Botene økte med mer enn halvparten sammenlignet med året før, og nådde over £4 milliarder, ifølge nylige data. Og selv om det ikke var et bra år for finansinstitusjoner generelt, hadde kryptoverdenen et absolutt mareritt. Innen kryptovaluta steg de finansielle straffene med 90 prosent, industrien mistet en enorm markedsverdi på $1trn på bare noen måneder, og året ble avsluttet med FTXs julekollaps og kaoset som fulgte.

Med alt dette som skjer, ville du bli tilgitt for å spørre om kryptovaluta som helhet var på skjærefjølen.

Det er det ikke. Til tross for alle problemene, står kryptos revolusjonerende løfte fortsatt. To tredjedeler av sentralbankene planlegger å utstede sine egne digitale valutaer i løpet av det neste tiåret. Men noe må gjøres, ellers kan det verste fortsatt være i vente for kryptobransjen. 

Følg pengene, det er hva kriminalitet gjør

Som botene for selskaper som Santander viser, pågår hvitvaskingskampen fortsatt i hele finanssektoren, men kryptovaluta har et spesielt alvorlig problem.

Mangelen på regulatorisk gransking som kryptobørser og -firmaer opererer under, har gjort det mulig med en lett tilgjengelig, men vanskelig å spore, lekeplass for svindlere og hvitvaskere – og gir kriminelle anonymitet. Sofistikerte kryptovalutasvindel brukes til å lure folk for deres livsbesparelser og pensjoner, og etterlater dem uten håp om refusjon.  

Enda mer bekymringsfullt, som FTX‑katastrofen viser, kan svindel og tvilsomme penger infiltrere selv de organisasjonene som virker mest troverdige for utenforstående. Til tross for nedbemanninger forblir Coinbase en respektert ledende børs. Likevel ble den bøtelagt med $50 millioner i begynnelsen av denne måneden på grunn av påstander om at den brøt AML‑lovgivning og gjorde seg sårbar for alvorlig kriminell virksomhet. 

Hvis Storbritannia er seriøs med å skape en kryptoeiendoms-supermakt, og forpliktet til innovasjon og å skape en ny Silicon Valley slik Jeremy Hunt la frem i sine økonomiske planer, må første steg være å innlemme regulering for å sikre at kryptovaluta faktisk ikke ender opp som et “hva hvis”.

Hvem har ansvaret for å fikse det?

Den nylige loven om økonomisk kriminalitet og selskapsgjennomsiktighet var et skritt i riktig retning. Loven legger planer for å beskytte landets finanssystem mot misbruk og drive svindelpenger ut av Storbritannia. I kryptoverdenen vil opprettelsen av en spesifikk sivil konfiskasjonsmyndighet for kryptoeiendeler gi regulatoren mer makt til å beslaglegge kryptoeiendeler, og sikre at de ikke kan brukes til kriminelle eller terrorrelaterte formål.

Men ved siden av regulering må også selskapene gjøre sin del. Kryptoselskaper må forbedre sin due diligence; selskaper må ikke bare være mer forsiktige med hvem som bruker deres nettsteder, men også gjennomføre kontroller av midlekilder for å følge pengestrømmen. For at dette skal skje, trenger de imidlertid ekspertbistand.

Heldigvis er hjelpen tilgjengelig, og det er ofte slik at teknologi innehar nøkkelen til å gjøre det mulig for selskaper å bli bedre, uten å tappe dem for verdifull tid og penger. Raskere teknologi for kilde av midler gjør det mulig for selskaper å samle og analysere en kundes stadig mer mangfoldige og komplekse finansielle data og presentere dem for en institusjon i et lettlest format, slik at de kan ta raskere beslutninger. 

Til syvende og sist gir disse bredere AML- og kilde‑av‑midler‑teknologiene selskapene trygghet i at deres AML‑overholdelse håndteres i bakgrunnen, og lar dem fokusere på de verdiskapende aktivitetene de er mest interessert i, samtidig som de reduserer risikoen. 

Hvis kryptovaluta kan få kontroll på sin svindelaktivitet, og kan samarbeide med kommende regulering, kan kryptos revolusjonerende løfte som en ny betalingsmetode realiseres, og kryptovaluta kan bli kvitt spøkelsene som fortsatt hjemsøker den.