Fintech Nieuws
De menselijke factor achter de productiviteit van fintech
Voeg Securities.io toe aan je voorkeursbronnen op Google
Fintech (financiële technologie) heeft de afgelopen jaren voor golven van innovatie en efficiëntie gezorgd in een voorheen enigszins stagnerende financiële sector.
“De organisatorische invoering van fintechtechnologieën, zoals kunstmatige intelligentie (AI), nam toe van 33% in 2023 tot 71% in 2024. Dat weerspiegelt de snelle versnelling binnen de financiële sector.”
Een deel van de waarde van fintech is dat het niet alleen de organisatie als geheel, maar ook individuele werknemers efficiënter maakt. In theorie zou een efficiënter systeem de productiviteit rechtstreeks moeten verhogen en ook de psychologische omstandigheden van werknemers moeten verbeteren.
“Fintech heeft processen voor data-analyse en risicobeoordeling gestroomlijnd en tegelijkertijd de nauwkeurigheid en snelheid van de besluitvorming door financiële medewerkers vergroot. Geautomatiseerde financiële processen, datagestuurde besluitvormingstools en realtimeanalyses hebben werknemers in staat gesteld slimmer en efficiënter te werken.”
In de praktijk ligt het niet zo eenvoudig: een efficiënter proces kan werknemers ook het gevoel geven dat ze machteloos staan. Bij geavanceerdere, door AI aangestuurde fintech kan bovendien gegronde bezorgdheid ontstaan over het risico om door automatisering te worden vervangen, omdat functies die bestaan uit repetitieve taken of taken op basis van vaste regels bijzonder kwetsbaar zijn voor vervanging door fintechoplossingen.
Al met al heeft de ontwikkeling van fintech op de werkvloer geleid tot steeds meer onvoorspelbaarheid en onzekerheid.
Een team van drie onderzoekers aan Beijing Normal University in Zhuhai analyseerde de effecten van fintech op de psychologie van werknemers bij financiële instellingen.
Ze publiceerden hun bevindingen in Humanities and Social Sciences Communications1, onder de titel “Fintech op het werk: onderzoek naar de psychologische mechanismen die het gebruik van fintech en de productiviteit op het werk met elkaar verbinden in de financiële sector”.
Fintechgebruik en psychologie
Een analytisch kader ontwikkelen
Een algemeen erkend analytisch instrument om inzicht te krijgen in de perceptie van werknemers van hun werk is Kahns kader voor werkbetrokkenheid, dat draait om 3 concepten:
- Psychologische betekenisvolheid: “Doet dit werk ertoe en is het mijn inspanning waard?”
- Psychologische veiligheid: “Kan ik mezelf zijn zonder negatieve gevolgen?”
- Psychologische beschikbaarheid: “Heb ik op dit moment de fysieke en emotionele capaciteit?”
Wanneer fintech wordt ingezet via digitalisering, automatisering en algoritmische beslissingsondersteuning, is het logisch dat snel veranderende taken, rollen en processen ook de psychologische toestand van werknemers beïnvloeden.
Het is algemeen bekend dat openstaan voor verandering een cruciale rol speelt bij de invoering van innovatieve technologieën en een belangrijk kenmerk kan zijn van werknemers die zich succesvol aanpassen aan veranderingen die fintech met zich meebrengt.
“Openstaan voor verandering werkt als een voorafgaande factor en beïnvloedt de motivatie van werknemers om AI-chatbots te gebruiken positief. Werknemers die openstaan voor verandering, zien deze technologieën eerder als nuttig, bijvoorbeeld vanwege de personalisatie, interactiviteit, waargenomen intelligentie en waargenomen menselijkheid ervan.”
Toch hangt veel ook af van de manier waarop fintech wordt ingezet. Wanneer fintech werkprocessen standaardiseert en de eigen beslissingsruimte beperkt, neemt het de mogelijkheden voor proactief gedrag inperkt, zoals experimenteren en creatieve oplossingen bedenken.
Deze tegenstrijdigheid kan ook betekenen dat de negatieve invloed van fintechgebruik op de psychologische betekenisvolheid in sommige omstandigheden sterker is bij werknemers die meer openstaan voor verandering.
Werknemers in de praktijk onderzoeken
Om vast te stellen hoe de inzet van fintech de psychologische toestand van werknemers in de financiële sector beïnvloedt, hielden de onderzoekers een enquête onder 934 Chinese financiële medewerkers. Uiteindelijk werden 458 willekeurig geselecteerde antwoorden in de analyse opgenomen.
Het onderzoek was niet zozeer bedoeld om een exacte afspiegeling van de demografische samenstelling van de sector te geven, maar richtte zich op een voldoende diverse groep om alle mogelijke omstandigheden in beeld te brengen. De verdeling naar gender was grotendeels gelijk; de meeste respondenten waren tussen de 27 en 42 jaar oud, de meerderheid had een bacheloropleiding gevolgd en de meesten gebruikten fintech al 3 jaar of langer.
Directe effecten van fintech
Uit de onderzoeksresultaten bleek dat fintechgebruik zowel de psychologische betekenisvolheid als de psychologische veiligheid negatief beïnvloedde. Dit laat zien hoe automatisering kan leiden tot demoralisatie en betekenisvolle stress bij werknemers in de financiële sector.
Dit effect was sterker bij werknemers die zeer openstaan voor verandering, wat betreft de ervaren betekenisvolheid, maar niet wat betreft de psychologische veiligheid. Daaruit blijkt dat werknemers die het meest bereid zijn fintech te omarmen, zich er ook het vaakst door machteloos voelen, maar zich daardoor niet vaker bedreigd voelen.
De invoering van fintech verbeterde echter ook de psychologische beschikbaarheid, waarschijnlijk doordat de mentale belasting afnam wanneer vervelende en repetitieve taken werden geautomatiseerd.
Belangrijkste lessen over fintech
De resultaten van dit onderzoek laten zien hoe automatisering werknemers mogelijk minder kansen biedt om zichzelf te uiten en creatief problemen op te lossen. Daardoor kan hun gevoel dat hun werk waardevol is afnemen, wat hun loopbaanontwikkeling beïnvloedt en tot negatieve psychologische reacties leidt, los van de vraag of dit ook resulteert in een lagere ervaren baanzekerheid.
Dit is een ernstig probleem, omdat het gevoel van werknemers dat hun werk ertoe doet rechtstreeks van invloed is op hun productiviteit en betrokkenheid op de lange termijn.
Dit laat zien dat financiële bedrijven werknemers niet alleen moeten geruststellen dat automatisering niet tot ontslagen leidt, maar er ook voor moeten zorgen dat zij zich eigenaar blijven voelen van hun werk en ervaren dat hun bijdrage ertoe doet. Zulke inspanningen zijn hoe dan ook nuttig, omdat een afname van de psychologische veiligheid een andere manier is waarop fintech de productiviteit van werknemers negatief kan beïnvloeden.
Tegelijkertijd kan de inzet van fintech werkprocessen stroomlijnen en zo voortdurend mentale ruimte vrijmaken voor taken op een hoger niveau. Fintech biedt werknemers dus ook de psychologische middelen die zij voor hun taken nodig hebben.
Het benutten van deze verbetering is noodzakelijk om de negatieve gevolgen voor de ervaren betekenisvolheid en psychologische veiligheid te helpen beperken.
Het verband tussen openstaan voor verandering en de grotere negatieve gevolgen van fintech is zorgwekkend. Vanuit het perspectief van de invoering van AI en fintech zijn juist de werknemers die deze nieuwe technologieën het meest verwelkomen, het vaakst gedemoraliseerd en onzeker door de invoering ervan. Dit kan een negatieve terugkoppeling veroorzaken, waardoor de organisatie als geheel minder goed in staat is zich aan nieuwe technologieën aan te passen: juist de werknemers die zich het gemakkelijkst aanpassen en het meest welwillend tegenover nieuwe technologieën staan, worden opgebrand.
‘Alleen toegang tot fintech bieden is onvoldoende; financiële bedrijven moeten zich inspannen om een omgeving te creëren waarin werknemers zich psychologisch gesteund en gesterkt voelen door deze fintechoplossingen.’
Dit onderstreept de noodzaak van ondersteunend beleid:
- De psychologische veiligheid versterken met open dialoog en digitale vaardigheden.
- De ervaren betekenisvolheid vergroten door taken te behouden of opnieuw vorm te geven met nadruk op creativiteit, interpersoonlijk contact en besluitvorming op basis van oordeelsvermogen: gebieden waarop menselijke inbreng ondanks de ondersteuning van fintech cruciaal blijft.
- De grotere psychologische beschikbaarheid benutten door taken slim toe te wijzen en leren te stimuleren. Organisaties kunnen functies opnieuw vormgeven om de betekenis van taken te behouden, mogelijkheden te bieden om vaardigheden in te zetten en werknemers aan te moedigen hun functie zelf vorm te geven, zodat zij hun gevoel van zingeving behouden.
Belangrijkste lessen voor beleggers
Wanneer fintech wordt ingezet bij banken of andere financiële instellingen, ligt de nadruk vaak op de directe kostenbesparingen en hogere productiviteit. Een diepgaandere analyse moet echter ook rekening houden met de gevolgen voor het werk van werknemers.
Als fintech vooral wordt ingezet om repetitieve en vervelende taken weg te nemen, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat de psychologische veiligheid behouden blijft.
Als fintech werknemers hun handelingsvrijheid ontneemt door beslissingen te automatiseren, is het belangrijker om maatregelen te nemen die ervoor zorgen dat zij hun bijdrage nog steeds als betekenisvol ervaren.
Hoe dan ook moeten de werknemers die het meest openstaan voor verandering, worden omgevormd tot pleitbezorgers van de technologie. Dat kan door hen te versterken en negatieve psychologische gevolgen te voorkomen.
Een succesvolle invoering moet daarom worden gezien als een factor die beleggers moeten onderzoeken wanneer zij fintechaanbieders beoordelen. Ook de mogelijke gevolgen van de invoering van fintech voor een bepaald bedrijf moeten zij meewegen. Het behoud van de motivatie van werknemers op de lange termijn is daarbij een belangrijke maatstaf om te volgen.
Beleggen in fintech
Fidelity National Information Services (NYSE: FIS).
FIS Prijsgrafiek
FIS werd in 1968 opgericht als Systematics, Inc. en ontwikkelde boekhoud- en automatiseringstechnologie op maat voor lokale en gemeenschapsbanken. Het bedrijf werd later overgenomen door telecomaanbieder Alltel Corporation en vervolgens, in 2003, door de toonaangevende titelverzekeraar Fidelity National Financial (FNF ) (FNF).
Na de beursgang in 2006 volgde een reeks overnames en fusies (Metavante Technologies, SunGard, Worldpay) die het bedrijf uitbouwden tot ’s werelds grootste verwerker van betalingen en aanbieder van betaaldiensten voor handelaren.
Na de verkoop van zijn belang in Worldpay in januari 2026 is FIS nog altijd wereldwijd een toonaangevende speler in financiële technologie (FinTech), met activiteiten op het gebied van infrastructuur voor betalingen, bankieren en geldbeheer en kapitaalmarkten.
Bron: FIS
De technologie van het bedrijf ondersteunt 95% van de banken wereldwijd. 72 van de 100 grootste banken gebruiken oplossingen voor retailbankieren, betalingen en kapitaalmarkten.
Het bedrijf verwerkt jaarlijks in totaal meer dan $9 biljoen aan transacties: ongeveer 75 miljard in totaal. Ook verwerkt het ongeveer 50% van alle hypotheken voor woningen in de VS.
Doordat FIS de bankensector voorziet van essentiële infrastructuur en diensten, profiteert het bedrijf van zeer stabiele bedrijfsactiviteiten. Voor een multinationale bank is het migreren van de centrale boekhoudsoftware een zeer zeldzame en kostbare beslissing. Zodra een financiële instelling FIS diep in haar digitale fundament heeft geïntegreerd, stapt ze zelden over naar een andere aanbieder. Dat zorgt voor stabiele financiële prestaties gedurende verschillende marktcycli.
Deze stabiele groei en toenemende winstgevendheid zijn terug te zien in de groeiende vrije kasstroom van het bedrijf, die de afgelopen jaren met 19% tot 33% is gestegen.
Bron: FIS
Als belangrijke aanbieder van automatiseringsoplossingen voor bankieren en betalingen is FIS precies het soort bedrijf dat in dit onderzoek wordt besproken. Het bedrijf maakt de inzet van AI in de financiële sector ook mede mogelijk: het gebruikt AI om software te ontwikkelen, tickets en beveiligingsmeldingen te verwerken en de bedrijfsvoering te ondersteunen met AI Copilot.
Bron: FIS
Recent nieuws en ontwikkelingen rond het aandeel Fidelity National Information Services (FIS)
Aangehaald onderzoek
1. Jung-Chieh Lee, Jingyi Sun en Lei Bi. Fintech op het werk: onderzoek naar de psychologische mechanismen die het gebruik van fintech en de arbeidsproductiviteit in de financiële sector met elkaar verbinden. Humanities and Social Sciences Communications. 12 augustus 2026. https://doi.org/10.1057/s41599-026-08769-6
