Beveiligde versus onbeveiligde creditcards: wat is het verschil?

In de meeste gevallen wordt in ontwikkelde landen zoals de Verenigde Staten betaald met creditcards. Dit brengt echter veel mensen in een moeilijke situatie, omdat ze geen creditcard kunnen krijgen als hun kredietscore niet hoog genoeg is. Het systeem is ontwikkeld om bedrijven te beschermen tegen het toestaan van betalingen met geld dat de klant later niet kan terugbetalen, waardoor het erg moeilijk – zo niet onmogelijk – is om een kaartuitgever te vinden die je aanvraag goedkeurt als je kredietscore 579 of lager is.

Gelukkig is er een oplossing: je kunt simpelweg een beveiligde creditcard aanvragen, die vrijwel voor iedereen beschikbaar is. Bovendien kunnen deze kaarten je helpen je kredietscore te verbeteren en uiteindelijk over te stappen naar een onbeveiligde creditcard.

Als je niet bekend bent met het concept van beveiligde en onbeveiligde creditcards, blijf dan lezen; we gaan alles uitleggen wat je moet weten.

Wat zijn beveiligde creditcards?

Kort gezegd is een beveiligde creditcard een type creditcard dat je zelfs met een lage kredietscore kunt krijgen. Er is echter een voorwaarde – om de kaart te krijgen, moet je een geldstorting doen als onderpand. Het bedrag dat je stort, ligt meestal dicht bij de kredietlimiet die je krijgt. Dus als je $1.000 als onderpand stort, krijg je waarschijnlijk een kredietlimiet van ongeveer $1.000.

Je zou kunnen denken dat dit veel lijkt op een gewone betaalpas, waarvoor je kredietscore helemaal niet relevant is, en je zou gelijk hebben. Het principe is inderdaad vergelijkbaar. Bij betaalpassen laad je ze met contant geld dat je vervolgens kunt uitgeven. Bij beveiligde creditcards betaal je een storting en kun je daarna het bedrag dat je hebt gestort uitgeven. Waarom zou je dan toch voor een beveiligde creditcard kiezen?

Het antwoord is simpel. Wanneer je een beveiligde creditcard gebruikt, houdt de kaartuitgever je activiteiten in de gaten en rapporteert deze aan de drie kredietbureaus. Als je de kaart verantwoord gebruikt, wordt dit gemeld aan de bureaus en verbetert je kredietscore voldoende zodat je later een reguliere, onbeveiligde creditcard kunt krijgen.

Beveiligde versus onbeveiligde creditcard: Wat is het verschil?

Zowel beveiligde als onbeveiligde creditcards kun je overal gebruiken om goederen en diensten te betalen. Over het algemeen bieden onbeveiligde kaarten echter een betere deal voor consumenten. Bij onbeveiligde kaarten hoef je geen geld te storten. In plaats daarvan krijg je een kredietlimiet en kun je tot die limiet uitgeven, waarna je later betaalt. Bij beveiligde creditcards is het omgekeerde het geval.

Daarnaast hebben onbeveiligde kaarten vaak betere extra’s en zelfs beloningen. Bijvoorbeeld lagere kosten en/of lagere rentetarieven. Het gemiddelde APR (jaarpercentage) voor onbeveiligde creditcards ligt boven de 16 %, terwijl dit bij beveiligde kaarten aanzienlijk hoger is. Onbeveiligde kaarten kunnen een jaarlijkse vergoeding hebben, maar niet altijd. Beveiligde creditcards bieden zelden beloningen, terwijl onbeveiligde kaarten meestal volop beloningen voor de gebruiker hebben.

Hoe vraag je een beveiligde creditcard aan?

Als je hebt besloten een beveiligde creditcard aan te vragen, heb je de eerste stap gezet naar een betere kredietscore. Het aanvraagproces is hetzelfde als bij een onbeveiligde kaart. Je begint met het vergelijken van beveiligde kaarten van verschillende aanbieders en kiest de kaart met de meest gunstige voorwaarden, waarna je de aanvraag indient.

Je moet bepaalde gegevens verstrekken, zoals je naam, adres, geboortedatum, Burgerservicenummer en arbeidsinformatie, inclusief inkomen. Meestal moet je bij de aanvraag ook de eerste storting doen, wat je doorgaans online kunt regelen als je een betaalpas of bankrekening hebt. In het zeldzame geval dat je aanvraag voor de beveiligde creditcard wordt afgewezen, wordt het geld binnen enkele werkdagen teruggestort.

Hoe upgrade je naar een onbeveiligde kaart?

Stel dat je je beveiligde kaart een tijdje hebt gebruikt en alles goed hebt gedaan; dan kan je kredietscore hoog genoeg zijn om een upgrade naar een onbeveiligde kaart aan te vragen. Schattingen geven aan dat dit meestal 12 tot 18 maanden zorgvuldig gebruik van de beveiligde kaart vereist, maar het hangt af van je score en hoe goed of slecht die is. De minimale kredietscore om in aanmerking te komen voor een onbeveiligde kaart is 670 of hoger.

Wanneer je kredietscore op orde is, kun je ofwel je kaartuitgever vragen om je beveiligde kredietlijn over te zetten naar een onbeveiligde kaart, of je kunt een geheel nieuwe creditcard aanvragen en de beveiligde kaart sluiten zodra je de onbeveiligde hebt ontvangen. Let op: wanneer je de beveiligde creditcard sluit, krijg je je initiële storting terug.

Meestal is het zowel sneller als gemakkelijker om simpelweg een nieuwe kaart aan te vragen, in plaats van de beveiligde kaart te upgraden. Bovendien kun je dan de kaart kiezen die de meeste beloningen biedt.

Beveiligde versus onbeveiligde creditcard: Een kredietscore opbouwen

Zoals eerder vermeld, stelt een beveiligde creditcard je in staat om je kredietscore op te bouwen, waardoor je uiteindelijk in aanmerking komt voor een onbeveiligde kaart. Een belangrijk punt is echter dat onbeveiligde creditcards je score nog verder kunnen verbeteren.

Het proces is vrijwel hetzelfde voor beide kaarten, omdat ze beide je activiteiten rapporteren aan de drie kredietbureaus – TransUnion (TRU ), Experian en Equifax. Deze bureaus verzamelen gegevens over je saldo’s, aankopen en betalingen om een geschiedenis van kredietgebruik op te bouwen.

Welke zijn de beste beveiligde creditcards in 2022?

Als je hebt besloten een beveiligde creditcard te nemen, moet je eerst de beste aanbiedingen opzoeken en vergelijken om te zien wat ze bieden. In essentie zoek je naar de laagste kosten en de beste voordelen. Hieronder vind je enkele voorbeelden.

1) Discover It Secured creditcard

De eerste is de Discover It Secured Credit Card, een van de weinige creditcards waarmee je beloningen kunt verdienen zonder jaarlijkse vergoeding. De kaart biedt 2 % cashback bij restaurants en tankstations en een onbeperkte 1 % cashback voor alle andere uitgaven. Je kredietlimiet kan variëren van $200 tot $2.500, afhankelijk van de hoogte van je eerste storting. Aan het einde van je eerste jaar matcht Discover al het verdiende cashback. Bovendien kom je in aanmerking voor gratis toegang tot je FICO‑kredietscore, wat handig is om veranderingen te monitoren.

2) Capital One Quicksilver secured creditcard

Vervolgens hebben we de Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card. Deze kaart is ideaal voor wie een vaste beloningspercentage wil voor elke aankoop. Hij biedt 1,5 % cashback op alle aankopen, een redelijk tarief voor zowel beveiligde als onbeveiligde creditcards. Bovendien krijg je, als je vaak reist, een speciale bonus – onbeperkte 5 % cashback op hotels en huurauto’s die je boekt via Capital One Travel. Deze kaart heeft geen jaarlijkse vergoeding en de minimale storting bedraagt slechts $200. Net als de andere kaarten zal hij je kredietscore verbeteren.

3) Capital One Platinum Secured Credit Card

Tenslotte hebben we de Capital One Platinum Secured Credit Card, waarmee je een kredietlijn kunt veiligstellen met een terugbetaalbare storting van $49, $99 of $200. Dit maakt de kaart een goede optie voor gebruikers met beperkte financiële middelen. Het bedrijf houdt je account in de gaten en controleert na slechts 6 maanden of je automatisch in aanmerking komt voor een hogere kredietlijn. Helaas biedt deze kaart geen beloningen, maar hij heeft wel geen jaarlijkse vergoeding en je kunt er nog steeds je kredietscore mee verbeteren.

Conclusie

De moderne samenleving beweegt zich steeds meer weg van contante betalingen en richting kaarten, zowel betaal- als creditcards. Uiteraard bieden creditcards veel voordelen, maar om ze te krijgen heb je een goede kredietscore nodig, wat soms lastig te behalen is. Als je jezelf in zo’n situatie bevindt, overweeg dan een beveiligde creditcard aan te vragen; je kunt de beste aanbiedingen op deze pagina bekijken. Ze kunnen je kredietscore verbeteren, je uiteindelijk een onbeveiligde kaart laten krijgen, en sommige bieden zelfs behoorlijk goede voordelen, dus bekijk ze en maak je keuze.