AI wil de banen van financieel adviseurs. Hebben ze een kans?

ChatGPT en zijn AI‑broers en -zussen zijn tegenwoordig overal in trek – en naast de opwinding veroorzaken ze ongekende angst onder werknemers in een breed scala aan sectoren, met voorspellingen dat deze geavanceerde technologieën hen zullen vervangen. Hoewel er nog geen gedocumenteerde gevallen zijn van werknemers die zijn ontslagen en vervangen door ChatGPT, voorspelt het World Economic Forum dat geavanceerde AI mogelijk tot 85 miljoen banen wereldwijd kan vervangen tegen 2025.

ChatGPT is slechts het begin. Na enkele haperingen heeft Microsoft (MSFT ) opnieuw opende zijn meer geavanceerde Bing‑chatbot voor uitgebreide publieke tests. En net voorbij slimme chatbots staan nieuwe doorbraken die AI‑systemen in staat stellen flexibele en voortdurend bijgewerkte datamodellen te ontwikkelen als reactie op nieuwe gebeurtenissen en ontwikkelingen, waardoor deze systemen in feite de mogelijkheid krijgen om de toekomst te “voorspellen”, gebaseerd op analyse van miljoenen scenario’s waarin soortgelijke gebeurtenissen in het verleden plaatsvonden.

AI brengt krachtige en slimme veranderingen teweeg in de manier waarop we werken

Met zulke “krachten” lijkt het erop dat AI veel van de witte‑kraagbanen zal gaan aanvallen die tot nu toe als veilig werden beschouwd. Banen in het onderwijs, de journalistiek, marketing, reclame en vele andere beroepen worden als risicovol gezien – net als banen in de financiële sector. Met de juiste data zullen AI‑systemen nauwkeurige financiële en economische prognoses kunnen ontwikkelen en toepassen op de specifieke omstandigheden van cliënten, waardoor de noodzaak voor adviseurs, bankiers of andere professionals vervalt. Als AI marktveranderingen nauwkeurig kan voorspellen en beleggers van juist advies kan voorzien, wie heeft dan nog financieel planners nodig?

Maar schrijf die banen – of de behoefte aan die menselijke professionals – nog niet af. Hoe krachtig AI ook is, het moet nog steeds “gecontroleerd” worden – door een mens die de doelen, situatie en beperkingen van een belegger in perspectief kan plaatsen. En mensen geven er de voorkeur aan om waar mogelijk met een mede‑mens te communiceren. AI zal de professionals die dat werk doen niet vervangen; net als in vele andere gebieden zal de toekomst niet bestaan uit het vervangen van mensen door geavanceerde technologieën, maar uit een partnerschap.

AI creëert eigenlijk nieuwe banen

Die regel over baanverlies in het WEF‑rapport haalde de krantenkoppen, maar minder gemeld werd een andere belangrijke statistiek, die stelde dat AI feitelijk 97 miljoen banen zal creëren – een netto‑winst van 12 miljoen banen. Terwijl automatisering de arbeidsmarkt al heeft veranderd – met machines en robots die het repetitieve “dronenwerk” doen dat voorheen door mensen werd uitgevoerd – zal geavanceerde automatisering in combinatie met AI het routinematige schrijven, gegevensverwerking, boekhouding en ander werk dat gebaseerd is op onderzoek, samenstelling en presentatie van data en informatie vervangen. De banen die gecreëerd worden, zullen bestaan uit het ontwikkelen en superviseren van datamodellen, zodat ze logisch zijn en aan de benodigde eisen voldoen.

En terwijl toekomstige geavanceerde AI nog grotere mogelijkheden zal hebben dankzij het vermogen om voorspellende modellen “on‑the‑fly” aan te passen, zal dit veel meer toezicht op die modellen vereisen om te waarborgen dat ze geen wetten, regelgeving of ethische normen schenden. De technologie die bijvoorbeeld wordt gebruikt door AI‑aangedreven zelfrijdende Teslas, was betrokken bij een reeks recente ongevallen – wat leidde tot een massale terugroepactie van voertuigen – en maakt duidelijk dat AI onder toezicht moet staan. En het is logisch dat hoe groter de capaciteiten van de AI, hoe groter de behoefte aan toezicht wordt.

Zullen mensen en AI samenwerken in de financiële sector?

In de financiële wereld zou dit toezicht kunnen betekenen dat een mens de financiële situatie van een cliënt evalueert voordat AI‑gegenereerd advies wordt toegepast. Als AI bijvoorbeeld voorspelt dat een aandeel een 80 % kans heeft om binnen de komende maand met 10 % te stijgen, zou een financieel planner die investering aan een cliënt kunnen aanbevelen die voldoende spaargeld heeft om een verlies op te vangen voor het geval de 20 % kans dat het aandeel niet stijgt werkelijkheid wordt – maar hij zou die investering misschien niet aanbevelen aan iemand die in financiële problemen zou komen als de investering niet rendeert.

Op dezelfde manier zou een kredietbeambte wiens AI‑analyse aangeeft dat een kredietaanvrager een goed risico is op basis van zijn activa, die aanbeveling willen analyseren aan de hand van de activa van de aanvrager. De beslissing over de omvang of voorwaarden van het krediet kan variëren afhankelijk van of die activa bestaan uit zeer veilige instrumenten zoals obligaties of T‑bills, of meer speculatieve activa zoals cryptovaluta. De kredietovereenkomst zou een voorwaarde kunnen bevatten dat de aanvrager zijn activa in die veiligere instrumenten moet aanhouden om in aanmerking te komen.

Naast het controleren van AI‑gegenereerde informatie, zullen mensen een belangrijke rol blijven spelen in de financiën – simpelweg omdat ze menselijk zijn en een belangrijke “menselijke touch” aan transacties geven. Dat is vooral cruciaal in financiële zaken – waar individuen financiële organisaties, financieel planners, beleggingshuizen en andere instellingen en adviseurs hun levenssparen, grote financiële activa, erfenissen en meer toevertrouwen. Terwijl data‑wetenschappers algoritmen ontwikkelen die context begrijpen, blijft het ontwikkelen van algoritmen met een volledig begrip van menselijke motivatie een veel grotere uitdaging – en zelfs als (of wanneer) zulke systemen ontwikkeld worden, is het waarschijnlijk dat mensen nog steeds de voorkeur geven aan aanbevelingen die door een mens zijn gecontroleerd.

Investeerders zullen blijven vertrouwen op menselijk inzicht, maar AI zal nieuwe financiële horizon openen

Hoe goed AI ook is – of zal zijn – investeerders, spaarders, leners, hypotheekhouders en iedereen die hun geld aan een ander toevertrouwt, wil dat die ander een “iemand” is – geen zieleloze entiteit. AI komt inderdaad, en op veel manieren verandert het al de manier waarop we werken, leven en investeren. Maar net als bij vorige industriële en technologische revoluties bleek dat, in plaats van massale werkloosheid te veroorzaken, deze vooruitgangen juist veel nieuwe banen hebben gecreëerd.

Financiële professionals moeten AI omarmen om relevant te blijven

Toezicht op datamodellen en de behoefte aan menselijk klantcontact zijn slechts twee manieren waarop werknemers in de financiële sector zullen “overleven” in het tijdperk van geavanceerde AI – en het is waarschijnlijk dat ze niet alleen zullen overleven, maar zullen floreren, nu het “partnerschap” tussen mens en AI nieuwe kansen opent.