Merevolusi Manajemen Kekayaan: Bagaimana Teknologi Membentuk Cara Kita Mengelola Investasi

Secara tradisional, manajemen kekayaan merupakan layanan profesional berbasis manusia yang memberikan saran keuangan dan investasi kepada klien dengan kategori kekayaan tinggi dan ultra-tinggi. Karena industri manajemen kekayaan menghasilkan keuntungan berkat biaya tetap yang dibebankan kepada klien; meskipun telah diterapkan teknologi inovatif, saran investasi masih sebagian besar tersedia bagi orang kaya dan tertutup bagi orang lain. Namun, aset yang tersedia bagi orang berpenghasilan tinggi semakin dapat diakses oleh klien yang tidak kaya juga.

Manajemen kekayaan bertemu teknologi 

Seluruh industri layanan keuangan telah diguncang oleh revolusi teknologi, yang pada gilirannya telah membentuk dunia. Manajemen kekayaan pada 2020 tidak terkecuali dari tren ini. Fintech telah merevolusi lanskap manajemen investasi dengan menggabungkan Big Data, Kecerdasan Buatan, dan pembelajaran mesin untuk mengoptimalkan portofolio, mengurangi risiko, dan mengevaluasi peluang investasi.

Perusahaan fintech telah menjadi adaptif dan memperhatikan kebutuhan generasi baru investor. Milenial secara umum menuntut akses yang mudah, tepat, dan fleksibel ke informasi tentang semua aspek kehidupan mereka. Ditemukan bahwa milenial yang makmur semakin nyaman menggunakan teknologi untuk mengelola uang mereka. Aplikasi seluler, robo-penasihat, dan alat AI memberikan tingkat kontrol yang lebih tinggi dibandingkan metode manajemen keuangan tradisional.

Teknologi dalam aksi: Mengelola investasi dengan kecerdasan 

Kemunculan fintech telah merevolusi, meningkatkan, dan mengotomatisasi penyediaan layanan keuangan. Investasi dalam teknologi keuangan secara global telah melampaui $100 miliar selama dekade terakhir.

Robo-penasihat 

Penyebaran kecerdasan buatan telah mengubah cara penasihat keuangan berinteraksi dengan klien mereka. Industri telah lama mengantisipasi gangguan pada model penasihat keuangan. Era 80-an dan 90-an memberi jalan pada perdagangan daring dan abad ke-21 memperkenalkan Robo-penasihat — yaitu platform investasi yang dihasilkan komputer yang menyediakan layanan perencanaan keuangan berbasis algoritma dengan sedikit intervensi manusia. Aset global yang dikelola oleh Robo-investor pada tahun 2020 hampir mencapai $1,1 triliun — dan diperkirakan akan tumbuh dengan tingkat tahunan 25,6% (Statista).

Biasanya, Robo-penasihat mengumpulkan data keuangan dari individu melalui suatu bentuk survei dan menggunakan informasi tersebut untuk memberikan saran serta secara otomatis menginvestasikan aset klien. Layanan otomatis terbaik menawarkan pengaturan akun yang mudah, perencanaan tujuan, manajemen portofolio, fitur keamanan, dan tentu saja, biaya rendah.

Aplikasi manajemen kekayaan 

Aplikasi manajemen portofolio seluler dapat menyediakan informasi dan alat yang diperlukan untuk mengelola investasi Anda, mulai dari pensiun tempat kerja hingga ISA dan modal pribadi. Banyak aplikasi dapat disinkronkan dengan akun Anda yang sudah ada — sepenuhnya gratis.

ARQ, misalnya, menggunakan AI untuk menghubungkan investasi dan menghasilkan data guna memberikan pengguna wawasan yang dapat ditindaklanjuti tentang kinerja portofolio mereka. Mereka berkomitmen pada transparansi dengan memberikan skor tentang apa yang sebenarnya dianggap sebagai kinerja tahunan yang baik dan apakah biaya yang dibayar pengguna mereka terlalu tinggi. Analitik yang tidak bias menampilkan sejumlah metrik untuk menunjukkan nilai investasi relatif terhadap yang lain.

Wealthsimple, yang didirikan pada 2017, menawarkan strategi investasi tiga tingkatan yang jelas tergantung pada ‘profil risiko’ pengguna — konservatif, seimbang, atau pertumbuhan. Premis di balik Wealthsimple adalah menginvestasikan uang Anda di seluruh pasar saham; bukan pada saham satu perusahaan saja, untuk mendorong strategi investasi praktis jangka panjang.

Mengatur akun Wealthsimple Anda di aplikasi sangat mudah. Isi formulir, pilih risiko Anda, dan tambahkan jumlah yang ingin Anda investasikan. Algoritma memproses data Anda dan Anda akan disajikan dengan portofolio serta dasbor pribadi yang menggambarkan kinerja saham secara real-time.

Bagi investor yang lebih visual, Personal Capital adalah aplikasi yang memungkinkan Anda melacak anggaran dan investasi dengan menampilkan grafik berdasarkan kelas aset atau akun investasi — membuatnya mudah dibaca, dilacak, dan dikelola portofolionya. Antarmukanya sangat intuitif dan visualnya responsif di laptop, tablet, desktop, dan seluler.

Meskipun masih banyak yang dapat dikatakan tentang fungsi penganggaran aplikasi lain, Personal Capital berfungsi terutama sebagai pengagregasi keuangan — menggabungkan semua akun Anda dalam satu platform. Alat ini memulai dengan menentukan toleransi risiko, tujuan, dan kerangka waktu Anda, kemudian menghasilkan portofolio dengan berinvestasi di berbagai kelas aset untuk diversifikasi. Perlu dicatat bahwa biaya tinggi sebesar 0,89% diimbangi oleh layanan manajemen investasi Personal Capital yang mendekati manusia.

Perusahaan manajemen kekayaan mengadopsi teknologi 

Perusahaan manajemen kekayaan yang secara aktif mengadopsi alat teknologi keuangan — sambil mempertahankan kontribusi manusia dalam membantu investor menavigasi infrastruktur keuangan yang semakin kompleks — terbukti lebih mungkin untuk tumbuh.

45% manajer kekayaan menyatakan bahwa informasi keuangan dari teknologi dan analisis data menggunakan AI membantu mereka menyempurnakan saran yang diberikan kepada klien (PwC). 36% setuju bahwa klien mereka akan dapat melihat investasi mereka dengan jelas menggunakan AI.

Platform B2B Cred mengadopsi AI untuk mengubah cara lembaga keuangan memperoleh dan melibatkan klien dalam layanan nasihat investasi. Perusahaan berbasis Barclay ini membantu lembaga keuangan meningkatkan tingkat konversi, keterlibatan, dan Aset yang Dikelola. Perusahaan manajemen kekayaan yang menggunakan platform data Cred dapat memanfaatkan data klien mereka untuk membangun hubungan dan menawarkan produk keuangan yang tepat pada waktu yang tepat — meningkatkan efisiensi bagi perusahaan dan klien individu.

AdviceRobo adalah perangkat lunak yang dikembangkan untuk membantu manajer kekayaan dengan menyediakan layanan risiko prediktif menggunakan AI untuk menghasilkan data perilaku.

Mereka membantu lembaga keuangan dengan menyediakan skor kredit psikografis yang mengukur sikap keuangan, motivasi, dan perilaku orang melalui wawancara daring. Laporan terperinci memberikan manajer kekayaan wawasan lebih dalam tentang kesehatan keuangan klien mereka — memungkinkan mereka mengoptimalkan portofolio klien.

Akumulasi Big Data berarti kumpulan informasi klien yang tersedia bagi manajer kekayaan terus bertambah — yang berarti selalu ada ruang untuk mengoptimalkan saran.

Morgan Stanley Online (MS ) memungkinkan akun klien diakses melalui CRM yang dapat secara mulus dimasukkan ke dalam berbagai perangkat lunak perencanaan keuangan — yang dapat dilihat oleh penasihat maupun klien.

Teknologi dengan hangat menyambut evaluasi skenario ‘bagaimana jika’. Individu dengan kekayaan bersih tinggi dapat dengan mudah menggunakan Morgan Stanley Online untuk melihat dampak langsung atau kelayakan pengeluaran — tanpa konsultasi. Keputusan pengeluaran dan investasi pengguna terhubung dengan penasihat mereka — yang akan diberi peringatan ketika klien mengajukan pertanyaan.

8 dari 10 eksekutif manajemen kekayaan menganggap teknologi sebagai faktor signifikan dalam memperoleh pangsa pasar (Deloitte). Masa depan manajemen investasi sangat bergantung pada pengembangan teknologi. Inovasi dalam fintech telah membebaskan penasihat dari tugas-tugas rutin sehingga mereka dapat menghabiskan lebih banyak waktu memberikan wawasan spesifik berdasarkan masing-masing nasabah.

Teknologi jelas memiliki peran dalam proses komunikasi antara klien dan penasihat, cara investor mengelola dan melacak portofolio mereka, serta cara data dikumpulkan dan digunakan. Semua itu terus membentuk cara kita mengelola investasi.