Peta Jalan Sistem Pembayaran Ambisius Nigeria, PSV 2025

Central dan bank cadangan federal di seluruh dunia sedang menguji coba skema untuk mengintegrasikan teknologi terkini ke dalam sistem keuangan mereka, termasuk dalam penerbitan dan kontrol mata uang fiat. Upaya untuk menemukan solusi pembayaran yang lebih cepat, lebih murah, dan lebih aman berada di puncak agenda secara global. Aset digital, tokenisasi, dan identitas digital yang didukung oleh bentuk teknologi buku besar terdistribusi (DLT) telah menjadi tren global.

Bank Sentral Nigeria Mengungkap Tujuan Sistem Pembayaran Digitalnya

Bank Sentral Nigeria (CBN) telah merilis sebuah dokumen yang menyoroti strategi dan peta jalan untuk sistem pembayaran yang lebih baik. CBN menyebut strategi dan peta jalan ini sebagai Payment System Vision (PSV). Pada tahun 2006, CBN merilis Payment System Vision 2020 (PSV 2020) – strategi dan peta jalan untuk apa yang seharusnya menjadi sistem pembayaran digital Nigeria pada tahun 2020. PSV 2020 memfasilitasi munculnya infrastruktur pembayaran yang kuat di Nigeria dan reformasi digital yang luas di sektor perbankan Nigeria. Pada tahun 2021, transaksi pembayaran real-time Nigeria menempati peringkat ke-6 di dunia dan dinilai sebagai skema pembayaran real-time paling berkembang di Afrika. Nigeria mencatat 3,7 miliar transaksi real-time pada 2021. Sistem pembayaran real-time yang kuat di Nigeria, NIBSS Instant Payments (NIP), diluncurkan pada 2011, didukung oleh semua bank komersial dan neo di negara tersebut. Sistem pembayaran dapat diakses melalui berbagai saluran termasuk perbankan internet dan seluler, ATM, terminal POS, dan USSD.

Dalam upaya memperluas saluran pembayarannya, CBN meluncurkan mata uang digital bank sentral (CBDC) yang disebut eNaira pada Oktober 2021. Peta jalan sistem pembayaran CBN yang diperbarui, PSV 2025, berfokus pada pengembangan sistem pembayaran yang didorong oleh pembayaran nontouch, data besar, dan teknologi buku besar terdistribusi (DLT), di antara lainnya.

Dengan keberhasilan yang tercatat di dalam negeri melalui sistem pembayaran digitalnya, CBN dalam peta jalan PSV 2025 berupaya memperluas sistem pembayarannya untuk penggunaan lintas batas secara real-time guna menyederhanakan dan mengurangi biaya transaksi internasional serta membuka saluran langsung untuk transfer cepat dan pemrosesan remitansi.

Pengurangan Drastis dalam Transaksi Berbasis Tunai

CBN telah berusaha menerapkan kebijakan tanpa uang tunai dengan segala kemungkinan percepatan. Pada bulan Desember, CBN mengumumkan akan memberlakukan batas penarikan tunai di wilayah tersebut. Batas awal yang diumumkan adalah 100.000 naira ($225) per minggu untuk individu dan 500.000 ($1.100) untuk entitas korporat. Namun, setelah protes publik dan dengar pendapat di Senat, CBN meninjau dan meningkatkan batas penarikan tunainya, menetapkan batas baru sebesar 500.000 naira ($1.100) untuk individu dan 5.000.000 naira ($11.000) untuk entitas korporat.

CBN menyatakan tujuan dari batas penarikan tunai tersebut adalah untuk mendorong adopsi pembayaran digital dan penggunaan CDBC-nya, eNaira.

Metrik Adopsi eNaira

Sudah lebih dari setahun sejak CBN dan pemerintah federal Nigeria meluncurkan CBDC ritel mereka, eNaira. Pemerintah memilih slogan “naira yang sama, lebih banyak kemungkinan” untuk eNaira. eNaira telah mengalami adopsi yang lambat dan kegunaan yang buruk.

Menurut survei, hanya 1 dari 200 orang Nigeria yang menggunakan eNaira. Pada Hackathon eNaira 2022, gubernur CBN Godwin Emeifile menyatakan optimisme tentang proyek eNaira. Ia mengungkapkan bahwa dompet resmi eNaira telah mencapai 840.000 unduhan, dan volume transaksi total mencapai sekitar $9 juta.

Namun, statistik ini dianggap tidak mengesankan oleh banyak orang karena Nigeria dikenal sebagai salah satu pedagang peer-to-peer (p2p) cryptocurrency terbesar di dunia. Pada paruh pertama 2022, total volume BTC p2p Nigeria hampir mencapai $400 juta; sementara volume pinjaman p2p-nya mencapai sekitar $8 juta per minggu. Sebuah survei online oleh platform analisis data menemukan bahwa pada 2020, 32% orang Nigeria memiliki cryptocurrency; sementara pada 2022, tingkat kepemilikan kripto di Nigeria meningkat menjadi 45%. Dibandingkan dengan statistik yang diungkapkan oleh gubernur CBN, eNaira masih jauh dari memperoleh adopsi yang wajar di negara tersebut. Hal ini menimbulkan pertanyaan: akankah CBDC pernah mendapatkan kepercayaan pengguna dan melampaui sistem terdesentralisasi seperti Bitcoin?

Di tempat lain di benua ini, beberapa bank sentral dan bank cadangan telah mengeksplorasi CDBC. Bank Ghana juga telah memulai fase pilot CBDC ritelnya. Di Afrika Selatan, Zambia, dan Ghana, juga terdapat beberapa perkembangan CBDC.

Seiring pemerintah dan bank sentral mereka terus membangun kerangka kerja dan blok bangunan sistem berbasis DLT, pergeseran paradigma sejati dalam cara uang dikirim, diterima, diambil, dan disimpan akan segera terwujud.