FLEC Menekankan Pentingnya Literasi Keuangan dan Inklusi

Gubernur Federal Reserve Michelle W. Bowman berbicara tentang literasi keuangan yang luas di Pertemuan Publik Komisi Literasi dan Pendidikan Keuangan (FLEC) pada hari Kamis di Washington, DC.

Menurut Bowman, memberikan konsumen dengan alat dan informasi yang diperlukan untuk membantu mereka membuat keputusan keuangan yang tepat akan meningkatkan kesejahteraan ekonomi semua orang. Akses ke pendidikan keuangan, khususnya, menyediakan fondasi untuk tujuan ini serta memajukan tujuan yang lebih luas dari Fed untuk mempromosikan perekonomian yang sehat dengan memberikan konsumen keterampilan kritis untuk mengevaluasi pilihan dan membuat keputusan yang tepat, tambahnya.

Pada akhirnya, konsumen membuat keputusan yang lebih baik ketika mereka memahami konsekuensi dari keputusan keuangan mereka, yang mengarah ke lebih banyak kesempatan untuk membangun kapasitas keuangan yang membangun kredit, menyebabkan tabungan dan kegiatan pembangunan kekayaan lainnya, kata Bowman dalam pidato.

Berbicara tentang pendidikan keuangan, Gubernur Fed mengatakan mereka menyediakan sumber daya online seperti pedoman pendidikan dan video untuk membantu tidak hanya guru tetapi juga siswa dan komunitas memahami bagaimana ekonomi mempengaruhi kehidupan sehari-hari mereka.

Pendidikan keuangan, menurutnya, juga memajukan inklusi keuangan. Bowman kemudian menjelaskan tentang upaya inklusi Fed yang memiliki tiga aspek:

• Akses ke rekening bank
• Ketersediaan produk pinjaman kecil yang bertanggung jawab untuk kebutuhan keuangan jangka pendek
• Penyebaran inisiatif keuangan ke komunitas asli

Dia mengutip survei yang menunjukkan bahwa 94% orang dewasa memiliki rekening bank atau kredit union, dan 95,5% dari semua rumah tangga AS memiliki rekening bank. Bahkan kelompok minoritas seperti Afrika-Amerika, Hispanik, dan komunitas Asli Amerika dan India memiliki tingkat kepemilikan rekening bank yang tinggi pada 86,8%, 89,5%, dan lebih dari 93%, masing-masing.

Sementara ada “perbaikan yang signifikan selama beberapa dekade terakhir”, Bowman mencatat bahwa masih ada kemajuan yang harus dilakukan, dengan data survei menunjukkan bahwa pendapatan dan pendidikan memainkan peran dalam tidak memiliki akses ke rekening deposito.

“Kami juga tahu bahwa ada banyak faktor yang dapat menyebabkan konsumen memilih tidak terlibat dalam sistem perbankan, apakah dari ketidakpercayaan terhadap sistem perbankan atau penanganan yang tidak tepat dari hubungan perbankan sebelumnya yang menjadi penghalang untuk kepemilikan rekening”, kata gubernur bank.

Bowman mencatat bahwa selain layanan perbankan yang terjangkau, produk pinjaman kecil yang bertanggung jawab dapat membantu dalam inklusi keuangan dengan membantu memenuhi kebutuhan kredit segera dari keadaan darurat atau biaya yang tidak terduga, kekurangan pendapatan yang tidak terduga, atau gangguan arus kas sementara.

“Inklusi keuangan untuk semua, termasuk komunitas yang terpinggirkan, seperti kelompok Asli, sangat penting untuk kekuatan ekonomi negara kita”,

Bagaimana Bitcoin Dapat Membantu dengan Inklusi Keuangan?

Menariknya, aset kripto seperti Bitcoin bertujuan untuk memajukan inklusi keuangan, sama seperti Federal Reserve. Namun, ini tidak terbatas pada hanya AS, melainkan meluas secara global dengan tingkat yang jauh lebih tinggi dari populasi yang tidak memiliki rekening bank.

Menurut laporan Bank Dunia, kepemilikan rekening di seluruh dunia mencapai 76% dan 71% di negara-negara berkembang pada 2021. Yang paling penting, 55% dari populasi yang tidak memiliki rekening bank di seluruh dunia adalah perempuan. Laporan ini juga menemukan bahwa literasi keuangan adalah masalah signifikan dalam mencapai inklusi keuangan. Dan aset kripto, terutama Bitcoin, bertujuan untuk mencapai hal itu.

Bitcoin adalah sistem pembayaran peer-to-peer yang diverifikasi oleh node jaringan melalui kriptografi dan dicatat dalam buku besar terdistribusi publik yang disebut blockchain. Namun, tidak seperti uang fiat, hanya ada 21 juta Bitcoin, membuatnya menjadi aset yang sangat berharga untuk dimiliki.

Aset kripto ini dibuat oleh Satoshi Nakamoto pseudonim pada 2008 sebagai respons terhadap Krisis Keuangan Besar dan ketergantungan pada bank.

Dibandingkan dengan mata uang fiat atau sistem pembayaran tradisional, Bitcoin menawarkan keuntungan desentralisasi, yang berarti tidak tunduk pada kontrol otoritas pusat dan memiliki ketidak dapat diubah untuk memastikan transaksi tidak dapat dibalik atau dimanipulasi. Bitcoin juga global, tanpa izin, transparan, dan pseudonim dalam cara bahwa alamat Bitcoin tidak terkait dengan identitas dunia nyata.

Semua kualitas ini berarti bahwa Bitcoin dapat membantu dengan inklusi keuangan dengan beberapa cara.

• Pertama, dapat membantu dengan menyediakan cara bagi orang untuk mengakses layanan perbankan yang mungkin tidak memiliki akses ke infrastruktur perbankan tradisional.
• Kedua, Bitcoin dapat membantu dengan menyediakan cara bagi orang untuk mengirim dan menerima uang tanpa melalui lembaga keuangan tradisional. Ini dapat sangat membantu bagi orang yang tinggal di negara dengan perekonomian yang tidak stabil atau mereka yang tinggal di daerah terpencil.
• Akhirnya, Bitcoin dapat membantu dengan menyediakan cara bagi orang untuk menyimpan nilai yang tidak tunduk pada fluktuasi mata uang tradisional. Ini dapat membantu bagi orang yang tinggal di negara dengan tingkat inflasi yang tinggi atau mereka yang mencari cara untuk menyimpan uang mereka dengan aman.

Bitcoin Sudah Mengemudi Inklusi Keuangan di Seluruh Dunia

Mata uang kripto sudah membantu negara, terutama ekonomi berkembang, mempromosikan inklusi keuangan. Misalnya, adopsi kripto global mencapai titik tertinggi pada Q2 2021, dan pasar berkembang mendominasi Indeks Adopsi Kripto Global, menurut laporan firma analisis blockchain Chainlaysis 2022.

Vietnam, Filipina, Ukraina, India, Pakistan, Nigeria, Maroko, Nepal, Kenya, dan Indonesia adalah negara dengan pendapatan menengah ke bawah yang mencatat adopsi kripto yang meningkat bersama dengan Brasil, Thailand, Rusia, Cina, Turki, Argentina, Kolombia, dan Ekuador. Namun, bukan hanya negara berkembang atau negara seperti Venezuela, di mana hiperinflasi merajalela, yang mencari keamanan Bitcoin. Negara maju seperti Amerika Serikat dan Inggris juga sama-sama tertarik dengan kripto.

Pada 2021, El Salvador menjadi negara pertama yang mengadopsi Bitcoin sebagai mata uang yang sah, dan lebih dari setengah populasi negara Amerika Tengah itu mengunduh Dompet Bitcoin dalam sebulan.

Sementara itu, di Kenya dan Nigeria, Bitcoin membantu menyediakan akses ke layanan keuangan bagi orang yang biasanya dikecualikan dari sistem keuangan formal. Selain itu, Bitcoin juga membantu mengurangi biaya remitansi, membuatnya lebih mudah bagi orang untuk mengirim uang ke keluarga dan teman.

Di negara seperti Lebanon, di mana terjadi krisis keuangan, banyak orang berpaling ke Bitcoin. Beroperasi di luar jangkauan bankir dan politisi, Bitcoin muncul sebagai keselamatan ketika bank membatasi atau melarang orang untuk menarik uang mereka dari rekening mereka. Selain itu, Bitcoin juga membantu menciptakan pekerjaan dan bisnis baru di beberapa negara.

Literasi Keuangan Sama Pentingnya di Kripto

Adopsi Bitcoin terus meningkat di seluruh dunia, tetapi itu tidak berarti ruang kripto tidak memiliki keterbatasan atau kebutuhan akan pendidikan. Sebenarnya, teknologi yang masih baru ini membutuhkan lebih banyak literasi keuangan, mengingat kompleksitas dan sifat ruangnya.

Dengan munculnya aset digital, literasi keuangan lebih penting dari sebelumnya. Dengan banyak orang berinvestasi dalam kripto dan aset digital lainnya, penting untuk memahami dasar-dasar, termasuk bagaimana membaca laporan keuangan, mengetahui jenis investasi yang berbeda, dan memahami risiko.

Pada 2022, ini menjadi jelas, pertama dengan runtuhnya stablecoin Terra-USD dan kemudian kebangkrutan bursa kripto FTX. Efek kontagio dari dampak besar ini telah memengaruhi tidak hanya ritel tetapi juga lembaga besar.

Selain itu, banyak kripto secara inheren volatil dan dapat tunduk pada manipulasi. Jadi, penting untuk memahami risiko ini sebelum berinvestasi dalam aset digital apa pun.

Industri kripto juga penuh dengan penipuan dan kurangnya perlindungan, yang membuat literasi keuangan sangat penting bagi mereka yang terlibat dalam industri ini. Tanpa pemahaman yang solid tentang konsep keuangan, mudah untuk menjadi korban aktor yang tidak bertanggung jawab atau membuat keputusan yang ceroboh yang dapat memiliki konsekuensi yang menghancurkan.

Literasi keuangan kripto harus melampaui dasar-dasar memahami jenis dan pengembalian investasi. Mereka yang aktif dalam industri ini perlu memahami risiko yang terkait dengan kripto dan berbagai strategi untuk memitigasi risiko tersebut. Mereka juga harus dapat mengidentifikasi bendera merah yang mungkin menunjukkan penipuan.

Sementara kripto mempromosikan penjagaan diri, ini tidak semudah itu, terutama bagi pemula. Tidak dapat disangkal bahwa dompet perangkat keras adalah pilihan terbaik untuk melindungi dana Anda, tetapi mereka dapat rumit dan sering memerlukan banyak upaya untuk mengatur dan memelihara. Selain itu, jika Anda tidak berhati-hati, Anda bisa dengan mudah kehilangan kontrol atas semua dana Anda.

Dengan begitu banyak yang dipertaruhkan, mereka yang terlibat dalam industri kripto harus memprioritaskan literasi keuangan. Hanya dengan melakukan itu, mereka dapat berharap untuk melindungi diri mereka sendiri dan investasi mereka.

Kata Terakhir

Dalam beberapa tahun terakhir, ada fokus yang meningkat pada inklusi keuangan – memastikan semua orang memiliki akses ke layanan keuangan dasar. Ini sangat penting di negara berkembang, di mana banyak orang tidak memiliki rekening bank atau akses ke lembaga keuangan formal.

Di banyak negara berkembang, Bitcoin membantu mempromosikan inklusi keuangan dengan menyediakan akses ke layanan keuangan yang tidak memiliki akses ke layanan perbankan tradisional. BTC dapat digunakan untuk mengirim dan menerima uang dengan cepat dan mudah tanpa perlu rekening bank. Ini sangat membantu di negara di mana infrastruktur perbankan tidak berkembang dengan baik.

Selain itu, Bitcoin juga membantu menyediakan pinjaman mikro kepada orang di negara berkembang yang tidak memiliki akses ke kredit. Cara lain besar Bitcoin membantu adalah dengan menyediakan remitansi lintas batas yang mudah, murah, dan cepat kepada orang.

Namun, aset digital masih merupakan cara baru dan menarik untuk berinvestasi dan datang dengan risiko mereka sendiri. Literasi keuangan di sini sangat penting karena memahami pasar, risiko, dan investasi dapat membantu baik investor dan industri tumbuh.