Cara Cerdas Mengurangi Pengeluaran dan Membangun Tabungan

Mengurangi pemborosan dalam pengeluaran adalah salah satu cara terbaik untuk memperbaiki situasi keuangan Anda. Tidak peduli berapa banyak yang Anda hasilkan, kebiasaan pengeluaran Anda akan secara langsung memengaruhi kemampuan Anda untuk berinvestasi dan menabung. Bagi mayoritas orang, uang tidak bertahan, terlepas dari berapa banyak yang mereka terima.

Mengenali ke mana uang Anda dibelanjakan adalah langkah pertama untuk mencapai anggaran yang seimbang. Namun, di era kartu kredit, rencana pembayaran, dan mikrotransaksi ini, mungkin tidak sesederhana melihat laporan rekening bank Anda. Berikut adalah beberapa penyebab utama yang menghalangi orang mencapai potensi menabung dan berinvestasi mereka.

1. Mengurangi Pengeluaran yang Tidak Perlu

Di puncak daftar adalah pengeluaran yang tidak perlu. Kategori ini dapat mencakup pembelian impulsif menit terakhir atau pembelian tidak rasional lainnya yang semata-mata didasarkan pada kemudahan. Saat Anda sampai di kasir, Anda akan diuji dalam hal ini. Anda sepenuhnya tahu bahwa produk yang Anda lihat di sebelah jalur kasir lebih mahal daripada pilihan yang sama di rak. Namun, Anda tetap membelinya, mengapa?

Sebuah studi psikologis terbaru menunjukkan bahwa kerentanan Anda terhadap taktik ini bergantung pada kontrol emosional. Faktor-faktor kecil mulai dari harga diri, keinginan menghemat waktu, hingga ego Anda berperan dalam keputusan sepersekian detik ini. Ketika Anda menggabungkan tindakan tersebut dengan lonjakan dopamin saat berbelanja, mudah dipahami mengapa kontrol emosional menjadi kunci untuk mengurangi pengeluaran yang tidak perlu.

Kebiasaan Buruk – Merokok, Minum, Narkoba

Penalaran ini berlaku untuk kebiasaan buruk seperti merokok, minum alkohol, dan penggunaan narkoba. Rata-rata biaya sebungkus rokok kini antara $9-$11, dan perokok rata-rata membeli 4 bungkus per minggu. Biaya ini berjumlah sekitar $2200 per tahun. Ketika Anda menggabungkan pengeluaran ini dengan kebiasaan rekreasi lain seperti minum, pengurasan tahunan pada dana Anda menjadi tak terbantahkan.

Swipe to scroll →

Secara realistis, mungkin tidak mudah bagi Anda untuk menghentikan kebiasaan buruk tersebut, tetapi Anda perlu menunjukkan pengekangan emosional untuk menjaga pengeluaran tetap terkendali. Ingat, Anda harus menabung untuk memiliki pendapatan yang dapat dibelanjakan. Pendapatan yang dapat dibelanjakan adalah langkah pertama menuju menemukan investasi terbaik untuk stabilitas keuangan Anda.

Menggunakan Layanan Pengantaran Makanan

Layanan pengantaran makanan seperti DoorDash (DASH ) menjanjikan menghilangkan kebutuhan Anda untuk meninggalkan kenyamanan rumah demi menikmati makanan favorit. Layanan ini menjadi sangat populer setelah Pandemi COVID-19. Bagi banyak orang, biaya tambahan layanan ini masuk akal selama karantina.

Namun, kini ada sedikit alasan untuk menggunakan layanan ini. Mereka secara signifikan meningkatkan biaya makanan Anda melalui struktur biaya yang dirancang untuk memajaki baik Anda maupun restoran. Ada biaya layanan, pajak, dan tip untuk pengantar yang semuanya ditambahkan ke total Anda.

Selain itu, tarif terbaru dan inflasi telah membuat makan di luar menjadi lebih mahal daripada sebelumnya. Tambahkan biaya aplikasi pengantaran, dan kini Anda membayar hampir sepertiga lebih mahal untuk satu makanan dibandingkan jika Anda langsung ke restoran. Rencana terbaik di sini adalah menghilangkan biaya tambahan dan memasak di rumah. Menurut data dari Biro Statistik Tenaga Kerja dan riset industri, makan di luar biasanya biaya 3–4 kali lebih tinggi daripada memasak di rumah. Bahkan persiapan makanan sederhana dapat menghemat hingga 30% pengeluaran makanan rumah tangga setiap tahun dibandingkan dengan restoran dan layanan pengantaran.

Membayar Lebih untuk Pengiriman Cepat

Apakah Anda orang yang harus menerima pesanan online keesokan harinya? Ya, memang menyenangkan menghilangkan waktu tunggu pada produk ketika Anda membutuhkannya. Namun, istilah “perlu” terlalu sering dipakai. Dalam banyak kasus, Anda hanya menginginkan produk tersebut untuk alasan pribadi, bukan untuk memenuhi tenggat penting atau menyelesaikan tugas penting.

Secara khusus, Anda dapat membayar tambahan antara $19-$40 untuk setiap pon yang dipercepat. Harga ini dapat bervariasi tergantung lokasi Anda, tetapi intinya tetap sama – jika Anda tidak benar-benar membutuhkan barang tersebut segera, jangan membayar ekstra untuk pengiriman cepat. Ingat, kesabaran adalah kebajikan, dan dapat menghemat uang Anda dalam jangka panjang.

2. Sewa/Mortgage Mewah

Apakah Anda mengenal seseorang, atau Anda sendiri yang harus tinggal di pilihan paling mewah? Hanya karena Anda dapat memenuhi syarat untuk mini-mansion tersebut tidak berarti Anda mampu membayarnya. Jika Anda terikat dengan hipotek tinggi, beban menjadi ‘rumah miskin’ akan menjadi stres yang konstan.

Pasar sewa juga berada dalam krisis.  Sewa telah mencapai rekor tertinggi, dan tampaknya terus naik. Akibatnya, menyewa properti mewah kini lebih mahal daripada sebelumnya. Saat ini, pengembang lebih mengutamakan peningkatan teknologi dan fasilitas daripada menambah nilai tradisional. Anda mungkin berpikir bahwa membayar tambahan $300 per bulan untuk apartemen berperabotan layak. Namun, semakin lama Anda tinggal, semakin buruk nilai tawarnya.

Tambahkan permintaan properti sewa jangka pendek ke dalam persamaan, dan mudah dipahami mengapa sewa hampir dua kali lipat, meskipun tidak ada peningkatan signifikan pada komunitas atau unit. Oleh karena itu, cobalah menghindari lokasi yang sedang tren dan temukan tempat yang pas dengan anggaran Anda.

3. Biaya Tersembunyi Lotere dan Undian

Berpartisipasi dalam lotere dan undian adalah biaya lain yang dapat meningkat dari beberapa dolar per bulan menjadi ribuan per tahun. Ilmu di balik lotere dan undian mirip dengan perjudian, dengan perbedaan utama bahwa untuk dikategorikan sebagai perjudian, harus ada unsur kebetulan.

Sebaliknya, undian dan lotere mengandalkan kumpulan hadiah yang telah ditentukan sebelumnya. Namun, perubahan ini tidak memengaruhi aspek psikologis permainan tersebut. Mereka dirancang untuk menghibur Anda dan memberikan lonjakan dopamin dari kegembiraan hampir menang, dan dalam kasus yang sangat jarang, menang.

Lotere memiliki kumpulan hadiah khusus yang dirancang untuk memberikan banyak kemenangan kecil agar Anda tetap terlibat. Masalahnya, kemenangan kecil ini, seperti tiket gratis, dapat dengan cepat berubah menjadi seseorang yang terus-menerus mencari sensasi perjudian. Tidak ada yang salah dengan bermain lotere atau undian secara moderat. Seperti minum alkohol atau kebiasaan buruk lainnya, Anda perlu membatasi pengeluaran untuk kesempatan yang jarang.

4. Pembelian Gaya Hidup yang Menguras Kekayaan

Di era media sosial, mudah terjebak dalam hype. Banyak orang memiliki kebutuhan mendalam untuk selalu memiliki merek pakaian terbaru, perhiasan, dan barang teknologi pribadi. Sayangnya, barang mewah berharga tinggi ini dapat membuat Anda kesulitan menemukan modal investasi.

Contoh sempurna dari pembelian gaya hidup yang tidak perlu adalah selalu membeli ponsel terbaru. Dengan perusahaan seperti Apple (AAPL ) yang melakukan peningkatan kecil antar model, Anda kemungkinan dapat menggunakan model saat ini selama bertahun-tahun ke depan. Oleh karena itu, mengeluarkan lebih dari $1000 untuk kamera yang ditingkatkan tidak masuk akal.

Mobil Baru

Contoh terburuk dari pengeluaran berlebihan ini dapat dilihat di pasar mobil. Semua orang tahu bahwa membeli mobil baru tidak masuk akal secara finansial. Kendaraan kehilangan 20% nilai begitu keluar dari dealer. Namun, banyak orang yang percaya bahwa karena mereka dapat mencantumkan barang ini sebagai aset dalam aplikasi pinjaman, maka itu merupakan investasi yang baik.

Realitasnya justru sebaliknya. Harga mobil kini tertinggi dalam sejarah karena beberapa faktor. Salah satunya, merek tradisional kelas pekerja seperti Jeep dan Dodge kini beralih fokus ke kendaraan mewah dengan tujuan memperoleh lebih banyak pendapatan dari opsi kelas atas daripada melayani pelanggan tradisional yang berorientasi nilai.

Hasil dari pergeseran dinamika ini adalah mobil menjadi lebih mahal daripada sebelumnya. Akibatnya, lembaga pembiayaan menyesuaikan jadwal pembayaran mereka untuk tampak menarik bagi pembeli yang memilih berdasarkan jumlah pembayaran bulanan. Sayangnya, taktik predator ini terus membuat pembeli membayar cicilan 7 tahun yang mahal untuk kendaraan yang kurang memuaskan.

Perahu dan Kendaraan Rekreasi

Pemilik perahu memiliki pepatah yang berbunyi “Dua hari terbaik dalam hidup Anda adalah saat Anda membeli dan saat Anda menjual perahu Anda.” Pepatah ini merujuk pada jumlah biaya tersembunyi yang mengejutkan. Perahu adalah pembelian gaya hidup lain yang secara psikologis tampak menarik, tetapi pada kenyataannya, mungkin hanya kasus lain di mana Anda mencoba memuaskan ego Anda.

Memiliki perahu rekreasi dianggap sebagai kemewahan yang dinikmati oleh individu sukses. Mereka memberikan pelarian dari stres masyarakat dan menawarkan cara perjalanan yang memuaskan. Namun, ketika Anda membeli perahu atau kendaraan rekreasi lainnya, ada beberapa biaya tambahan yang mungkin tidak Anda pertimbangkan.

Misalnya, Anda harus menyimpan dan merawat kendaraan tersebut. Untuk perahu, tugas ini dapat berarti Anda harus membayar biaya pelabuhan selain persyaratan asuransi apa pun. Laporan memperkirakan biaya rata-rata kapal mewah ini dapat mencapai $7 – $16 ribu per tahun, tergantung pada ukuran dan fitur perahu.

Pada akhirnya, memiliki perahu itu mahal, dan kecuali Anda memiliki jadwal yang memungkinkan penggunaan intensif serta tempat untuk menyimpan perahu, biaya akan cepat menumpuk. Hindari masalah ini dan tunda pembelian perahu hingga setelah pensiun. Dengan begitu, Anda dapat menganggarkan semua nuansa kepemilikan kapal sejak hari pertama.

5. Kebenaran tentang Skema Cepat Kaya

Setiap orang setidaknya mengetahui satu model bisnis cepat kaya. Di masa lalu, program pemasaran berjenjang (MLM) menjanjikan kekayaan besar dengan kerja minimal. Dalam kebanyakan kasus, mereka hanya membutuhkan terus-menerus mendatangkan bakat baru ke organisasi untuk berhasil.

Sayangnya, perusahaan-perusahaan ini dirancang sejak awal untuk memanfaatkan pergantian pengguna baru yang konstan. Mereka mengandalkan Anda menjual janji mereka kepada orang lain, yang semuanya harus melakukan investasi awal untuk mengakses strategi pendapatan tingkat tinggi perusahaan.

Secara khusus, perusahaan Pemasaran Berjenjang, yang sering disebut Skema Piramida, tidak akan membuat Anda kaya. Namun, ada beberapa keterampilan yang dapat Anda peroleh dari tempat ini, seperti kepercayaan diri dalam bisnis, keterampilan penjualan, dan taktik organisasi. Namun, menjadi kaya dari opsi ini bukanlah realitas.

Sekarang, Anda melihat strategi yang sama tetapi dalam bentuk produk pendapatan tanpa kerja. Misalnya, ada banyak influencer yang menjual alat generasi AI yang dirancang untuk membuat konten dan mempostingnya secara otomatis ke media sosial. Perusahaan-perusahaan ini menjual kursus mereka dan menawarkan referensi kepada orang lain, semuanya menjanjikan menciptakan aliran pendapatan otomatis.

Jika Anda tidak tahu, mayoritas peserta MLM melakukan investasi awal tersebut dan tidak pernah menggunakan program lagi setelah beberapa minggu. Sistem ini tidak pernah memberikan hasil keuangan, dan tujuan utamanya adalah membuat lebih banyak orang membeli kursus daripada memperoleh pendapatan dari alat yang disediakan.

Mengendalikan Uang = Mengendalikan Emosi

Uang sangat mirip dengan emosi karena keduanya saling terkait. Jika Anda tidak dapat mengendalikan emosi, maka tidak ada harapan Anda menghindari pembelian impulsif atau skema cepat kaya.  Bahkan pembelian impulsif di kasir secara perlahan mengikis peluang memperoleh pendapatan yang dapat dibelanjakan untuk investasi masa depan.

Kendalikan emosi dan pengeluaran Anda. Sisihkan dana khusus untuk tabungan dan pelajari cara membedakan antara aset dan liabilitas. Aset menghasilkan pendapatan terlepas dari apakah Anda mengambil cuti atau tidak, sedangkan liabilitas akan menimbulkan biaya terlepas dari situasi Anda.

Misalnya, mobil baru Anda adalah liabilitas yang memerlukan pembayaran, asuransi, perawatan, bensin, dan lain-lain. Jika Anda memutuskan tidak mengemudi mobil selama seminggu, Anda tetap harus melakukan pembayaran. Hal yang sama berlaku untuk properti. Properti sewaan adalah aset yang dapat memberikan pengembalian jangka panjang.

Belajar Mencintai Menabung

Aspek penting dalam mengurangi pengeluaran adalah belajar mencintai menabung. Anda harus melatih otak Anda untuk menerima sedikit dorongan dopamin setiap kali menabung, seperti halnya setiap kali Anda menghabiskan uang. Mengubah perspektif Anda akan memudahkan menolak pengeluaran yang tidak perlu dan fokus pada memperoleh aset. Pada akhirnya, kontrol emosional dan keseimbangan akan menjadi senjata terbaik Anda melawan pengeluaran.

Pelajari Lebih Banyak Tips Keuangan Di Sini.