Kripto telah memikat kita: diperlukan seorang perantara

Oleh Richard McCall, CEO dan salah satu pendiri Armalytix 

Musim panas 2022 telah tiba, disertai kembalinya salah satu acara televisi Inggris yang paling mengundang perdebatan, Love Island. Setiap tahun acara ini meramaikan musim panas, dari percakapan di kantor dan majalah hingga artikel panjang di surat kabar tentang persoalan yang diangkatnya. Namun, penampilannya yang serba mengilap dan terasa dibuat-buat membuat banyak orang enggan menontonnya.

Di ranah yang sangat berbeda, yakni jasa keuangan, kripto juga membelah pendapat. Perjalanannya selama beberapa tahun terakhir penuh gejolak dan popularitasnya meningkat. Meski demikian, sebagian pengkritik dari sektor keuangan tradisional menolak citranya yang mencolok, lekat dengan pengawasan yang kurang memadai dan janji cepat kaya.

Berbeda dengan kripto, Love Island tidak melakukan sesuatu yang pada dasarnya revolusioner. Keberhasilannya bertumpu pada tradisi lama bagi orang yang mencari pasangan: bantuan seorang penjodoh. Pada 2022, penonton memilih pasangan awal sebelum para peserta masuk ke vila. Mungkin dunia kripto pun membutuhkan perantara serupa untuk memperbaiki saling pengertian dengan keuangan tradisional. Jika berhasil, upaya itu dapat menjadi awal hubungan yang bermanfaat.

Reputasi buruk dunia kripto

Celah pengawasan dan lemahnya pengendalian pada sebagian bursa serta perusahaan kripto dapat memudahkan penipuan dan pencucian uang. Penjahat dan orang yang, misalnya, terkena sanksi terkait Rusia dapat mencoba memanfaatkan kelemahan tersebut. Ini tidak berarti semua transaksi kripto anonim dan mustahil dilacak, atau seluruh sektor berjalan tanpa aturan. Penipuan yang canggih dapat merampas tabungan dan dana pensiun korban. Mengembalikan uang itu bisa sulit, dan penggantian kerugian tidak terjamin.

Penurunan harga yang tajam juga mengguncang kepercayaan. Menurut perkiraan penulis ketika itu, total kapitalisasi pasar kripto telah berkurang sekitar 1 triliun dolar AS dalam beberapa bulan. Gejolak tersebut memperkuat tuntutan akan pengawasan yang efektif. TerraUSD adalah stablecoin algoritmik yang dirancang untuk mempertahankan nilai terhadap dolar AS. Para pendukungnya berharap koin ini akan mengubah sistem pembayaran dunia. Namun, pada Mei 2022, TerraUSD kehilangan patokan dolarnya dan runtuh. Penarikan dana investor secara cepat memperparah krisis dan memengaruhi pasar kripto secara lebih luas. Bagi pemerintah Inggris, peristiwa ini menegaskan pentingnya kerangka regulasi yang tepat.

Pemerintah Inggris sebenarnya telah mengumumkan rencana menjadikan negara itu pusat teknologi kripto pada 4 April 2022, sebelum keruntuhan TerraUSD. Rencana tersebut mencakup memasukkan jenis stablecoin tertentu untuk pembayaran ke dalam kerangka regulasi. Itu merupakan rencana kebijakan, bukan persetujuan umum yang sudah berlaku bagi semua mata uang kripto. Aturan yang jelas dapat mendukung hubungan dengan jasa keuangan tradisional dan penggunaan untuk pembayaran, tetapi tidak otomatis menjamin penerimaan di seluruh dunia ataupun keamanan aset.

Regulasi tradisional mendekati kripto

Kedua dunia makin dekat, dan pengawas menaruh perhatian pada titik pertemuannya. Di Inggris, layanan pertukaran dan penyimpanan kripto tertentu telah tunduk pada aturan antipencucian uang dan pendaftaran terkait pada Financial Conduct Authority (FCA) sejak Januari 2020. Aturan yang dimaksud adalah Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations, bukan persetujuan FCA untuk setiap produk kripto. Urutan waktu pedoman juga perlu jelas. Financial Action Task Force (FATF) memperbarui pedoman pendekatan berbasis risiko untuk aset virtual dan penyedia jasanya pada Oktober 2021. Sementara itu, dokumen konsultasi FCA CP19/3 tentang aset kripto berasal dari 2019, dengan pedoman final terbit pada Juli tahun yang sama. Dokumen-dokumen ini menjelaskan standar dan batas cakupan regulasi, bukan undang-undang kripto seragam yang baru diperkenalkan pada musim panas 2022. Dalam perumpamaan acara tadi, semuanya tetap memengaruhi aturan hidup bersama di vila.

Diperlukan seorang perantara

Saat kedua dunia bertemu, perantara dapat menjembatani kesenjangan. Perusahaan kripto harus menerapkan pemeriksaan yang sesuai dengan kewajibannya. Ini meliputi pemeriksaan pelanggan serta, menurut risiko dan keadaan, asal dana dan rangkaian transaksi. Untuk lembaga keuangan tradisional, informasi mengenai saldo dan transaksi dompet kripto dapat menjadi bukti tambahan. Namun, alamat dompet saja tidak membuktikan identitas penggunanya atau bahwa seluruh dananya berasal dari sumber yang sah.

Penulis mengusulkan penggabungan Open Banking, atau perbankan terbuka, dengan informasi dompet kripto. Dengan persetujuan dan hak akses yang diperlukan, layanan verifikasi teknologi dapat menghimpun data relevan dan membagikannya antara pelanggan dan penerima yang dituju. Yang dimaksud adalah berbagi informasi secara sah, bukan menyerahkan kunci privat dompet atau kendali atas aset. Laporan yang mudah dibaca dan memadukan beberapa sumber dapat membantu pemeriksaan kepatuhan serta uji tuntas. Penyedia jasa ahli dapat meringankan pekerjaan dan menyediakan waktu untuk kegiatan lain. Menggunakan jasa mereka tidak menjamin kepatuhan terhadap aturan antipencucian uang; perusahaan yang berkewajiban tetap bertanggung jawab atas pemeriksaan yang memadai.

Lalu hidup bahagia selamanya…

Menurut penulis, semangat pembaruan kripto dan dunia keuangan mapan yang sering bergerak lebih lambat dapat saling melengkapi. Reputasi memudahkan pencucian uang dan penyembunyian kejahatan membebani kripto. Namun, reputasi itu tidak menggambarkan semua penggunaannya atau berarti setiap transaksi sepenuhnya anonim. Penurunan Bitcoin dan Ethereum ketika itu menambah tekanan agar risiko ditangani serius. Penurunan tersebut bukan satu-satunya penyebab aturan yang sebagian telah ada sebelumnya. Agen properti dan tenaga hukum yang menangani pemindahan hak atas properti juga perlu menilai bukti asal dana kripto sesuai kewajiban masing-masing. Di sinilah perantara dapat membuktikan nilainya: menyatukan berbagai sumber informasi untuk mendukung hubungan yang lebih kuat antara kripto dan keuangan tradisional. Harapan bahwa pasangan ini menjadi pemenang Love Island tetap merupakan pandangan penulis, bukan jaminan.