2022 – Sebuah Mimpi Buruk di Crypto Street

2022 bukan tahun yang baik untuk anti-pencucian uang global. Denda naik lebih dari setengah dibandingkan tahun sebelumnya, melampaui £4 miliar, menurut data terbaru. Dan jika bukan tahun yang baik bagi lembaga keuangan secara keseluruhan, crypto mengalami mimpi buruk total. Di seluruh crypto, penalti keuangan naik 90 persen, industri kehilangan kapitalisasi pasar sebesar $1 triliun dalam beberapa bulan saja, dan tahun itu diakhiri dengan keruntuhan Natal FTX dan kekacauan yang menyusul.

Dengan semua ini terjadi, Anda dapat dimaklumi jika bertanya apakah crypto secara keseluruhan berada di atas blok pemotongan.

Tidak. Meskipun semua masalah, janji revolusioner crypto tetap ada. Dua pertiga bank sentral berencana mengeluarkan mata uang digital mereka sendiri dalam dekade berikutnya. Namun sesuatu harus dilakukan, atau yang terburuk masih dapat terjadi bagi industri crypto. 

Ikuti uangnya, itulah yang dilakukan kejahatan

Seperti yang ditunjukkan oleh denda untuk bank seperti Santander, aksi pencucian uang terus berkecamuk di seluruh industri layanan keuangan, namun crypto memiliki masalah yang sangat parah.

Kurangnya pengawasan regulasi yang dikenakan pada pertukaran dan perusahaan crypto, telah memungkinkan adanya arena yang mudah diakses, namun sulit dilacak, bagi penipu dan pencuci uang – memberikan anonimitas bagi penjahat. Penipuan cryptocurrency yang canggih sedang digunakan untuk menipu orang dari tabungan hidup dan pensiun, meninggalkan mereka tanpa harapan untuk pengembalian dana.  

Lebih mengkhawatirkan, seperti yang ditunjukkan oleh kegagalan FTX, penipuan dan uang curang dapat menyusup bahkan ke organisasi yang tampaknya paling kredibel di mata luar. Meskipun melakukan pemutusan hubungan kerja, Coinbase tetap menjadi pertukaran terkemuka yang dihormati. Namun tetap saja mereka didenda $50 juta pada awal bulan ini atas tuduhan melanggar undang-undang AML dan membuka diri terhadap tindakan kriminal serius. 

Jika Inggris serius tentang menciptakan kekuatan super aset crypto, dan berkomitmen pada inovasi serta menciptakan Silicon Valley baru seperti yang dijabarkan Jeremy Hunt dalam rencana ekonominya, langkah pertama haruslah mengintegrasikan regulasi untuk memastikan bahwa crypto tidak berakhir menjadi sekadar ‘bagaimana jika’.

Siapa yang bertanggung jawab untuk memperbaikinya?

RUU Kejahatan Ekonomi dan Transparansi Korporasi terbaru merupakan langkah ke arah yang benar. RUU ini menyiapkan rencana untuk melindungi sistem keuangan negara dari penyalahgunaan dan mengusir uang penipuan keluar dari Inggris. Di ruang crypto, penciptaan kekuasaan penyitaan sipil aset crypto khusus akan memberi regulator lebih banyak wewenang untuk menyita aset crypto, memastikan bahwa aset tersebut tidak dapat digunakan untuk tujuan kriminal atau terorisme.

Namun selain regulasi, perusahaan juga harus berperan. Perusahaan crypto harus meningkatkan uji tuntas mereka; perusahaan tidak hanya harus lebih berhati-hati terhadap siapa yang menggunakan situs mereka, tetapi juga perlu melakukan pemeriksaan Sumber Dana untuk melacak jejak uang. Agar hal ini terjadi, mereka membutuhkan bantuan ahli.

Untungnya bantuan tersedia, dan seringkali demikian, teknologi memegang kunci untuk memungkinkan perusahaan beroperasi lebih baik, tanpa menghabiskan waktu dan uang berharga. Teknologi sumber dana yang lebih cepat memungkinkan perusahaan mengumpulkan dan menganalisis sumber data keuangan pelanggan yang semakin beragam dan kompleks, serta menyajikannya kepada institusi dalam format yang mudah dibaca, memungkinkan mereka membuat keputusan lebih cepat. 

Pada akhirnya, teknologi AML dan Sumber Dana yang lebih luas ini membuat perusahaan yakin bahwa kepatuhan AML mereka ditangani di belakang layar dan memungkinkan mereka fokus pada aktivitas bernilai tambah yang paling mereka minati, sambil mengurangi risiko mereka. 

Jika crypto dapat mengatasi aktivitas penipuannya, dan dapat bekerja bersama regulasi yang datang, janji revolusioner crypto sebagai metode pembayaran baru dapat terwujud, dan crypto dapat menyingkirkan hantu-hantu yang terus menghantuinya.