साक्षात्कार
संदीप सूड, संस्थापक और केनाई के सीईओ – साक्षात्कार श्रृंखला
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Sandeep Sood, Kunai के संस्थापक और सीईओ, ने पिछले दो दशकों में एलीट सॉफ़्टवेयर टीमों का निर्माण किया है। 2015 में, उन्होंने अपनी पहली एजेंसी, Monsoon, को Capital One को बेच दिया, जहाँ उन्होंने अगले तीन वर्षों तक यह प्रथम हाथ का अनुभव प्राप्त किया कि बड़े निगम में वित्तीय उत्पाद कैसे विकसित होते हैं। यह अनुभव अब Kunai के कार्य को सूचित करता है, जिससे कंपनी और अधिक प्रभावी समाधान प्रदान कर सकती है।
Kunai बैंकों, क्रेडिट और भुगतान नेटवर्क, इन्फ्रास्ट्रक्चर प्रदाताओं और उनके ग्राहकों के लिए फुल-स्टैक तकनीकी समाधान विकसित करता है। कुशल डिज़ाइनरों, डेवलपर्स और प्रोडक्ट मैनेजर्स की टीम का उपयोग करके, Kunai विचारों को प्रारंभिक अवधारणाओं से बड़े पैमाने पर कार्यान्वयन तक बदलता है। आधुनिकीकरण और उभरते उद्योग रुझानों पर ध्यान केंद्रित करके, कंपनी ग्राहकों को उनके संचालन को अनुकूलित करने और विकसित होते वित्तीय परिदृश्य में दीर्घकालिक वृद्धि के लिए खुद को स्थापित करने में मदद करती है।
We discuss the future of AI, fintech, and stablecoins.
Capital One में अपने अनुभव के बाद Kunai शुरू करने के लिए आपको क्या प्रेरित किया, और Monsoon और Capital One में आपका समय Kunai बनाने के आपके दृष्टिकोण को कैसे आकार दिया?
Monsoon में, मैंने बीस साल वित्तीय संस्थानों के साथ बाहर से – एक विक्रेता के रूप में काम किया। Capital One द्वारा हमारे अधिग्रहण के बाद, मैंने टेबल के दूसरी ओर बैठने का अनुभव किया – एक कार्यकारी के रूप में जो टीमों और विक्रेताओं का प्रबंधन करता है। इस अनुभव ने मुझे इन संगठनों के भीतर एक कार्यकारी होने की भावना दी। मैंने प्रत्यक्ष देखा कि बड़े वित्तीय संस्थान विरासत इन्फ्रास्ट्रक्चर, धीमी निर्णय प्रक्रिया, और संचालन अक्षमताओं से जूझते हैं। मुझे एहसास हुआ कि सलाहकार आमतौर पर आवश्यक समझ की कमी रखते हैं जो वित्तीय संस्थानों को उनके पैमाने और सीमाओं के भीतर काम पूरा करने में मदद कर सके।
यह Kunai की प्रेरणा थी—मैं एक परामर्श साझेदार चाहता था जो एक कार्यकारी की चुनौतियों को समझे और उन चुनौतियों के बावजूद उन्हें सफल बनाने के लिए सबसे अच्छा तरीका जानता हो। मैं ऐसा साझेदार नहीं ढूँढ पाया जो वास्तव में इसे समझता हो – इसलिए मैंने खुद इसे बनाने का फैसला किया।
Visa (V ) और Mastercard (MA ) को कुल लेनदेन मात्रा में पीछे छोड़ने वाले स्थिरकॉइन्स के साथ, आप उनके भुगतान परिदृश्य में भूमिका को कैसे विकसित होते देखते हैं?
मैं पहले यह उल्लेख करना चाहूँगा कि जबकि स्थिरकॉइन लेनदेन की कुल मात्रा (लगभग $15.6 ट्रिलियन से $27.6 ट्रिलियन के बीच अनुमानित) Visa और Mastercard को पीछे छोड़ चुकी है, व्यक्तिगत लेनदेन की संख्या बहुत कम है, क्योंकि इन्हें आमतौर पर बड़े लेनदेन के लिए उपयोग किया जाता है।
इसके बाद, स्थिरकॉइन्स अब सिर्फ एक क्रिप्टो प्रयोग नहीं रहे—वे आधुनिक वित्तीय लेनदेन के संभावित रीढ़ के रूप में खुद को साबित करना शुरू कर रहे हैं। उन्होंने दिखाया है कि वे पारंपरिक मार्गों की तुलना में पैसे को तेज़ और सस्ते में स्थानांतरित कर सकते हैं, और अब हम संस्थागत खिलाड़ियों को उन्हें गंभीरता से लेते देख रहे हैं। अगला चरण नियामक स्पष्टता और मुख्यधारा के वित्तीय बुनियादी ढांचे में एकीकरण है—और यहीं चीज़ें रोचक हो जाती हैं।
वे बैंक जो स्थिरकॉइन्स को सिर्फ एक और क्रिप्टो ट्रेंड मानकर नज़रअंदाज़ करेंगे, वे कुछ वर्षों में पीछे रह जाएंगे। समझदार बैंक पहले से ही यह पता लगा रहे हैं कि स्थिरकॉइन भुगतान को अपने प्रस्तावों में कैसे एकीकृत किया जाए ताकि वे आगे रह सकें।
स्थिरकॉइन्स पारंपरिक भुगतान नेटवर्कों पर कौन से प्रमुख लाभ प्रदान करते हैं?
यह गति, लागत, और पहुँच पर निर्भर करता है। स्थिरकॉइन्स लेनदेन को तुरंत निपटाते हैं, पारंपरिक बैंकिंग के कई दिनों के क्लियरिंग प्रक्रिया के बिना। शुल्क क्रेडिट कार्ड नेटवर्क या SWIFT लेनदेन की तुलना में काफी कम होते हैं।
सबसे महत्वपूर्ण बात, स्थिरकॉइन्स भौगोलिक बाधाओं को हटाते हैं। Bitso जैसी स्टार्टअप्स Circle के USDC का उपयोग करके मैक्सिको में ट्रांसफ़र की लागत कम कर रही हैं, और दुनिया भर के हजारों फ्रीलांसर MakerDAO के DAI के माध्यम से भुगतान प्राप्त कर रहे हैं, जो डॉलर से जुड़ा एक स्थिरकॉइन है। ये समाधान उभरते बाजारों में व्यवसायों और व्यक्तियों को विकसित अर्थव्यवस्थाओं के समान वित्तीय बुनियादी ढांचे तक पहुंच प्रदान करते हैं, जो एक गेम-चेंजर है।
क्या आप सोचते हैं कि बैंक और क्रेडिट यूनियन अपने व्यापार मॉडल पर स्थिरकॉइन्स के प्रभाव को कम आंक रहे हैं?
अधिकांश बैंक अल्पकालिक जोखिमों पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं और भुगतान में हो रहे दीर्घकालिक बदलाव को नहीं देख रहे हैं। स्थिरकॉइन्स ने पहले ही रेमिटेंस बाजार, B2B भुगतान, और सीमा-पार निपटान में हिस्सेदारी ले ली है—ये सभी क्षेत्र पहले बैंकों के प्रभुत्व में थे।
हमने यह कहानी पहले BNPL, फ़िनटेक लेंडिंग, और एम्बेडेड फ़ाइनेंस के साथ देखी है। जो संस्थानों ने इन रुझानों को नजरअंदाज़ किया, उन्होंने बाजार हिस्सेदारी खो दी, जबकि जो अनुकूलित हुए उन्होंने नई राजस्व धाराएँ पाई। बैंक या तो स्थिरकॉइन्स को एक भुगतान रेल के रूप में अपनाएँ या देखें कि फ़िनटेक और क्रिप्टो-नेटिव फर्में कुछ खंडों में उन्हें प्रतिस्थापित कर रही हैं।
स्थिरकॉइन्स को मुख्यधारा में अपनाने के संदर्भ में कौन सी बाधाएँ आती हैं, और उन्हें कैसे दूर किया जा सकता है?
सबसे बड़ी बाधाएँ नियमन, इंटरऑपरेबिलिटी, और भरोसा हैं। नियामक अभी भी यह समझ रहे हैं कि स्थिरकॉइन्स की निगरानी कैसे की जाए जबकि वित्तीय प्रणालियों को स्थिर रखा जाए। लेकिन एक बार स्पष्ट ढाँचे स्थापित हो जाने पर, संस्थागत अपनाना तेज़ हो जाएगा।
इंटरऑपरेबिलिटी एक और चुनौती है—स्थिरकॉइन्स को स्केल करने के लिए उन्हें पारंपरिक भुगतान नेटवर्कों के साथ सहजता से एकीकृत होना चाहिए। इसका मतलब है कि बैंकों, फ़िनटेक्स, और स्थिरकॉइन जारीकर्ताओं को बुनियादी ढाँचे पर सहयोग करना चाहिए, न कि अलग-अलग काम करना चाहिए।
अंत में, भरोसा—एल्गोरिदमिक स्थिरकॉइन्स की विफलताओं ने सार्वजनिक धारणा को नुकसान पहुँचाया है, लेकिन उचित रिज़र्व वाले फ़िएट-समर्थित स्थिरकॉइन्स अपनी विश्वसनीयता साबित कर रहे हैं। जैसे-जैसे अधिक बड़े खिलाड़ी इस क्षेत्र में प्रवेश करेंगे, वह भरोसा बढ़ता रहेगा।
स्थिरकॉइन्स सीमा-पार भुगतान की गतिशीलता को कैसे बदलते हैं, और कौन से उद्योग सबसे अधिक लाभान्वित होते हैं?
स्थिरकॉइन्स सीमा-पार भुगतान को वास्तविक समय के लेनदेन में बदल रहे हैं, जो SWIFT के कई दिनों के निपटान और उच्च शुल्क की तुलना में एक बड़ा सुधार है।
वे उद्योग जो वैश्विक आपूर्ति श्रृंखलाओं, फ्रीलांसिंग, और अंतरराष्ट्रीय B2B भुगतान पर निर्भर हैं, उन्हें बड़े लाभ मिलेंगे। ई-कॉमर्स, गेमिंग, और डिजिटल मीडिया पहले से ही स्थिरकॉइन निपटानों की ओर बढ़ रहे हैं क्योंकि वे तेज़, कम लागत वाले भुगतान प्रदान करते हैं, बिना मुद्रा रूपांतरण की परेशानी के।
AI वित्तीय संस्थानों को कैसे पुनः आकार दे रहा है, और कौन सी नवाचारों को लेकर आप सबसे अधिक उत्साहित हैं?
2000 के दशक में, हम अपने परामर्श ग्राहकों को अक्सर कहते थे कि ‘हर समस्या अब एक सॉफ़्टवेयर समस्या है’। वही बात, बेशक, अब AI पर भी लागू होती है। वित्तीय संस्थानों के भीतर ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ मशीन लर्निंग और AI कई वर्षों से महत्वपूर्ण रहे हैं, जैसे धोखाधड़ी पहचान, जोखिम प्रबंधन, आदि। लेकिन अब जब LLM मौजूद हैं, तो कोई भी आंतरिक प्रक्रिया या ग्राहक इंटरैक्शन नहीं है जिसे AI द्वारा उल्लेखनीय रूप से सुधारा न जा सके। हर समस्या भी एक AI समस्या होगी। हम कुछ ऐसा शुरूआती चरण में हैं जो कंप्यूटर के आगमन जितना, या उससे भी अधिक महत्वपूर्ण हो सकता है, और कोई भी उद्योग AI द्वारा परिवर्तित नहीं रहेगा।
AI समाधान लागू करने में वित्तीय संस्थानों को सबसे बड़ी चुनौतियाँ क्या आती हैं?
पहली समस्या डेटा, डेटा, और डेटा है। साफ़, सुव्यवस्थित, और पूरी तरह से एकीकृत डेटा के बिना, AI हमेशा अपनी क्षमताओं में सीमित रहेगा। आज, बैंक डेटा साइलो में मौजूद है, बिना एक सुसंगत ओन्टोलॉजी के। इसके बावजूद कई चीज़ें की जा सकती हैं, लेकिन एक बार डेटा साफ़ और एकीकृत हो जाने पर, असीम संभावनाएँ खुलती हैं।
दूसरी बात नौकरशाही है। एक नौकरशाही मानसिकता नवाचार को पर्याप्त तेज़ गति से आगे बढ़ाने में बहुत कठिन बना देती है, जिससे व्यवधान से बचा जा सके। बैंक की नौकरशाही नवाचारी स्टार्टअप्स के साथ काम करना कठिन बनाती है; नई तकनीकों को सुधारना कठिन बनाती है। वे कुशल विचारों को उनके गुणों पर जीतने से रोकती है। बैंकों में सबसे बड़ी चुनौती यह है कि महत्वाकांक्षी कार्यकारी अक्सर नौकरशाही से थककर अपने विचारों को लागू होते देखे बिना ही छोड़ देते हैं।
Kunai AI का उपयोग करके वित्तीय उत्पादों और सेवाओं को कैसे सुधार रहा है?
हमने Pontus नामक एक प्लेटफ़ॉर्म बनाया है जो वित्तीय संस्थानों को एजेंट, ऐप और क्रियाएँ बनाने की अनुमति देता है, जो संस्थान की तकनीकी स्टैक, प्रक्रियाओं और संस्कृति के अनुरूप सहज और अनुकूलित हो। लक्ष्य एक-आकार-फ़िट-सभी समाधान प्रदान करना नहीं है, बल्कि हमारे ग्राहकों के साथ सहयोग करके ऐसे एजेंट बनाना है जो उनके कंपनी के प्रत्येक विभाग के लिए अनुकूलित हों।
परम्परागत वित्तीय संस्थानों को इस नए परिदृश्य में प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए कौन सी रणनीतियाँ अपनानी चाहिए?
Traditional financial institutions should:
- AI को तेज़ी से अपनाएँ और अपनाना: AI को एक रणनीतिक प्राथमिकता के रूप में देखें, न कि दूरस्थ संभावना। एकीकृत, उच्च-गुणवत्ता वाले डेटा में निवेश करें और टीमों को पूर्व-स्वीकृत ऑटोमेशन समाधान का उपयोग करने के लिए सशक्त बनाएं। तेज़ नवाचार को चलाने के लिए खुले ज्ञान-साझाकरण को बढ़ावा दें।
- प्रक्रियाओं को सरल बनाएँ: नियामक अनुपालन के महत्व को पहचानें लेकिन अनावश्यक आंतरिक बाधाओं को हटाएँ। अनुमोदनों को सरल बनाएँ, निर्णय लेने की गति बढ़ाएँ, और एक ऐसा वातावरण बनाए रखें जहाँ शीर्ष प्रतिभा प्रभावी रूप से नवाचार कर सके।
नियामक जिम्मेदारी को चपलता के साथ संतुलित करके, वित्तीय संस्थान प्रमुख कार्यकारियों को बनाए रख सकते हैं, श्रेष्ठ ग्राहक अनुभव प्रदान कर सकते हैं, और तेज़ तकनीकी परिवर्तन द्वारा आकारित परिदृश्य में प्रतिस्पर्धी रह सकते हैं।
स्थिरकॉइन भुगतान या AI-चालित वित्तीय समाधान को एकीकृत करने की इच्छा रखने वाले वित्तीय संस्थानों को आप क्या सलाह देंगे?
यदि मैं किसी बड़े वित्तीय संस्थान के लिए प्रौद्योगिकी का नेतृत्व कर रहा होता, तो मैं दो अवसरों के लिए बहुत अलग‑अलग दृष्टिकोण अपनाता:
- AI ऑटोमेशन: जैसा कि मैंने ऊपर कहा, मैं डेटा को केंद्रीकृत तरीके से संभालूँगा। आपके सत्य स्रोत को ठीक करना AI के साथ वास्तव में प्रतिस्पर्धी होने का आवश्यक पूर्वशर्त है। हालांकि, प्रयोग के संदर्भ में, मैं हजारों फूलों को खिलते देखना चाहूँगा। एक बार जब मैं सुनिश्चित कर लूँगा कि मेरे पास स्वीकृत LLM हैं और सुरक्षा उपाय जोड़े गए हैं, तो मैं टीमों को मेरे संगठन में अपने स्वयं के समाधान बनाने के लिए प्रोत्साहित करूँगा। मैं ऐसे समाधान से शुरू करूँगा जिनसे ग्राहक सीधे संपर्क नहीं करते, ताकि जोखिम को और कम किया जा सके, लेकिन मैं चाहता हूँ कि हर विभाग AI ऑटोमेशन पर काम करे।
- स्थिरकॉइन्स: मैं एक उपयोग केस खोजूँगा, सबसे प्रभावशाली उपयोग केस जिसे मैं खोज सकता हूँ, एक स्थिरकॉइन प्रयोग के लिए: मान लीजिए मैं विदेशी रेमिटेंस चुनता हूँ। फिर मैं इसे अमेरिका और एक अन्य देश से शुरू करूँगा। मैं निश्चित रूप से डॉलर से जुड़ा एक स्थिरकॉइन चुनूँगा, और उपलब्ध सबसे बेहतरीन प्रतिभा का उपयोग करके एक विशिष्ट समस्या के लिए एक समाधान का बीटा संस्करण बनाऊँगा। एक बार जब मैं इस एक परीक्षण को सफल साबित कर लूँगा, तो मैं इस परीक्षण को कम से कम एक मिलियन उपयोगकर्ताओं तक स्केल करूँगा, इससे पहले कि मैं अपनी सीमा का विस्तार करने पर विचार करूँ।
उत्कृष्ट साक्षात्कार के लिए धन्यवाद, जो पाठक अधिक जानना चाहते हैं उन्हें Kunai पर जाना चाहिए।
