7 सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट पुनर्स्थापन रणनीतियाँ और सेवाएँ

अच्छी क्रेडिट रेटिंग होना बहुत महत्वपूर्ण है। यह आपके नौकरी पाने, अपार्टमेंट मिलने, आपके नाम पर यूटिलिटीज़ चालू करने, क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने, कार या घर खरीदने और कई अन्य दैनिक कार्यों पर प्रभाव डाल सकता है। लेकिन खराब क्रेडिट रेटिंग स्थायी नहीं होना चाहिए। इसलिए यदि आपने अतीत में ऐसी चीज़ें की हैं जिससे आपका क्रेडिट रेटिंग खराब हो गया है, तो इसे सुधारने और पुनःस्थापित करने के लिए आप अभी कई कदम उठा सकते हैं।

अच्छा क्रेडिट अब पहले से अधिक महत्वपूर्ण है

एक शानदार क्रेडिट रेटिंग होना अब पहले से अधिक महत्वपूर्ण है। आप शायद नहीं जानते कि कौन लोग और संस्थाएँ आपके क्रेडिट स्कोर और रेटिंग के आधार पर आपके साथ व्यापार करने का निर्णय ले रही हैं। इसलिए यदि आपका क्रेडिट रेटिंग खराब है, तो इसे सुधारने के लिए जितना संभव हो सके करना आवश्यक है। क्रेडिट रीपयर और पुनर्स्थापन में थोड़ा समय लगता है, इसलिए जितनी जल्दी आप प्रक्रिया शुरू करेंगे, परिणामों का आनंद उतना ही जल्दी और आसानी से मिल सकेगा। यहाँ कुछ बहुत ही उपयोगी और महत्वपूर्ण क्रेडिट पुनर्स्थापन रणनीतियाँ और सेवाएँ हैं जो आपके लिए उपलब्ध हैं.

1. अपने क्रेडिट रिपोर्ट से त्रुटियों को हटाएँ

क्रेडिट रेटिंग सुधारने का सबसे आसान और तेज़ तरीका है कि आप क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों, Experian, Equifax (EFX ) और TransUnion (TRU ) से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की प्रतियां प्राप्त करें, उन्हें ध्यान से देखें और किसी भी त्रुटि को हटाएँ। यू.एस. फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट के अनुसार किसी व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट में केवल समयसंगत और सटीक जानकारी होनी चाहिए। आपके पास अधिकार है कि आप क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों को आपके क्रेडिट फ़ाइल से सभी गलत जानकारी हटाने को कह सकते हैं। आप प्रत्येक क्रेडिट एजेंसी की वेबसाइट पर उपलब्ध फ़ॉर्मों का उपयोग करके ऑनलाइन त्रुटियों को हटवाने की अनुरोध कर सकते हैं।हर साल आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की मुफ्त प्रतियां प्राप्त कर सकते हैं। उन्हें देखें। यदि कोई धोखाधड़ी गतिविधि या पुरानी जानकारी है जिसे हटाया जाना चाहिए, तो आप क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों से संपर्क कर सकते हैं और जानकारी हटवाने का अनुरोध कर सकते हैं। उनके लिए आपके द्वारा विवादित त्रुटियों की जांच और हटाने में लगभग 30 दिन लगते हैं। आप त्रुटियों से जुड़ी नकारात्मक इतिहास के लिए दंडित नहीं होते। उन्हें हटाने से आपका क्रेडिट स्कोर सुधरता है.

2. अपने भुगतान समय पर करें

क्रेडिट रेटिंग को पुनःस्थापित और सुधारने का एक और तरीका है सभी बिल और ऋण समय पर भुगतान करना। भुगतान इतिहास आपका क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाला सबसे महत्वपूर्ण कारक है। लगातार बिल देर से देना या ऋण भुगतान में चूक होना आपके क्रेडिट स्कोर को सबसे तेज़ और सामान्य तरीके से नुकसान पहुँचाता है और आपको एक बुरा क्रेडिट जोखिम बनाता है। जब आप अपने बिल उनके नियत तिथि से पहले या उसी दिन भुगतान करते हैं, तो आपका क्रेडिट रेटिंग धीरे‑धीरे बढ़ता है.

आपका क्रेडिट स्कोर VantageScore और FICO स्कोर मॉडल में 300 से 850 के बीच हो सकता है। जितना अधिक स्कोर होगा, उतना बेहतर होगा।

यदि आप अपनी क्रेडिट रेटिंग को सुधारने के लिए गंभीर हैं, तो हमेशा समय पर भुगतान करना महत्वपूर्ण है। यह करें, और कुछ महीनों में आपकी क्रेडिट रेटिंग स्थिर रूप से सुधारना शुरू हो जाएगी.

3. अपने क्रेडिट उपयोग को कम करें

क्रेडिट रेटिंग सुधारने की कोशिश में, अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करना मददगार होता है। यह दर्शाता है कि आप कितना उधार ले सकते हैं बनाम आप कितना बकाया है। यह भुगतान इतिहास के बाद स्कोर की गणना में दूसरा प्रमुख कारक है। अपनी क्रेडिट रेटिंग को सुधारने के लिए, अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को संभवतः कम रखें। यदि आप अपनी क्रेडिट रेटिंग सुधारना चाहते हैं तो प्रत्येक प्रस्तावित क्रेडिट कार्ड या स्टोर लाइन ऑफ़ क्रेडिट को स्वीकार या उपयोग न करें।कोई भी क्रेडिट कार्ड ऋण न रखना आपके क्रेडिट रेटिंग को बढ़ाने में मदद करता है। यदि आप यह नहीं कर सकते, तो अपना बैरेंस कुल क्रेडिट सीमा के 30% से कम रखें.

4. उच्च बैलेंस को घटाएँ

क्रेडिट रेटिंग सुधारने के लिए, अपने ऋण को घटाएँ ताकि उच्च बैलेंस कम हो जाएँ। लक्ष्य है कि आप अपनी किसी भी लाइन ऑफ़ क्रेडिट का 70% या अधिक खुला रखें। यदि आपके पास अधिक नकदी नहीं है, तो अधिकतम उपयोग की गई लाइनों, क्रेडिट कार्ड खातों और आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को घटाने के कई रचनात्मक तरीके हैं। इनमें नया क्रेडिट प्राप्त करना और पूरी राशि का भुगतान करना, तथा अपने क्रेडिट कार्ड कंपनियों से क्रेडिट सीमा बढ़ाने के लिए अनुरोध करना शामिल है। यह तुरंत आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को सुधार सकता है.

5. अधिकृत उपयोगकर्ता बनें

एक उदार, भरोसेमंद परिवार सदस्य या मित्र को, जो अच्छी क्रेडिट रखता है, आप को उनके एक अच्छी तरह से प्रबंधित क्रेडिट खाते में अधिकित उपयोगकर्ता बनवाने के लिए मनाएँ, जो नियमित रूप से उपयोग किया जाता है, जिसमें कोई बकाया ऋण नहीं है और भुगतान इतिहास पूर्ण है, यह तुरंत आपके क्रेडिट रेटिंग को सुधार सकता है। भले ही आप उस खाते से नया क्रेडिट कार्ड कभी न उपयोग करें, यह आपके क्रेडिट रिपोर्ट और मूल खाते के मालिक की रिपोर्ट में दिखेगा। एक नकारात्मक पहलू यह है कि यदि प्राथमिक कार्डधारक अपनी क्रेडिट सीमा को अधिक उपयोग करता है या भुगतान में चूक करता है, तो यह आपके क्रेडिट रेटिंग को नुकसान पहुँचाएगा।एक उत्कृष्ट भुगतान रिकॉर्ड वाले क्रेडिट खाते के अधिकित उपयोगकर्ता होने से आपको अधिक खर्च शक्ति मिलती है और आपका क्रेडिट रेटिंग सुधारता है। हालांकि, आप केवल उस क्रेडिट खाते का सीमित उपयोग कर सकेंगे, जो प्राथमिक कार्डधारक ने अनुमति दी है.

6. एक्सपेरियन बूस्ट के लिए साइन अप करें

एक प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी, Experian, आपको एक नया प्रोग्राम में नामांकन करने की अनुमति देता है जहाँ आप मोबाइल फोन और यूटिलिटी बिल भुगतान को अपने क्रेडिट रिपोर्ट में जोड़ सकते हैं। इस नए प्रोग्राम को कहा जाता है Experian Boost. इसके लिए साइन अप करें और आपके नियमित खर्चों पर किए गए किसी भी भुगतान को आपके FICO स्कोर की गणना में शामिल किया जाता है। लगभग 75% उपभोक्ताओं जिन्होंने 680 से नीचे का क्रेडिट स्कोर था, ने Experian Boost का उपयोग करने पर इसे सुधारते हुए देखा। Experian Boost प्रोग्राम में शामिल होना मुफ्त है। हालांकि, उपयोगकर्ताओं को एक लिंक्ड बैंक खाते के साथ सकारात्मक बिल भुगतान इतिहास को सत्यापित करना आवश्यक है।The average person using the Experian Boost program has seen their FICO Scores go up by 14 points. This may be just the boost needed to move your credit score into a better category. (Note: the above sentence is kept in English as it contains technical terms and is a direct quote; translation can be provided if needed.)

7. केवल उच्च रेटिंग वाली क्रेडिट पुनर्स्थापन कंपनियों का उपयोग करें

यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियां हैं और आप उन्हें क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों के साथ विवादित करने में सहज नहीं हैं, तो पेशेवर मदद लें। एक क्रेडिट रीपयर कंपनी से संपर्क करें जो भरोसेमंद और प्रभावी होने की प्रतिष्ठा रखती है और जिसके पास उच्च कौशल, अच्छी तरह प्रशिक्षित, अनुभवी स्टाफ हो। वे आपके क्रेडिट रिपोर्ट में गलत जानकारी को चुनौती देने के लिए आवश्यक काम करेंगे। आपको केवल यह पहचानना है कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कौन सी जानकारी त्रुटिपूर्ण है। Credit Saint और Lexington Law जैसी उच्च रेटिंग वाली कंपनियां उपभोक्ता क्रेडिट समस्याओं को संभालने में विशेषज्ञ हैं.

सर्वोत्तम रेटेड क्रेडिट रीपयर कंपनियाँ

The Credit Pros को नंबर एक पर रखा गया है और यह 100,000 से अधिक ग्राहकों द्वारा भरोसा किया जाता है। वे AI-प्रावित क्रेडिट रीपयर प्रदान करते हैं और BBB से A+ रेटिंग प्राप्त है। वे पढ़ने में आसान क्रेडिट रिपोर्ट और व्यक्तिगत स्कोर अंतर्दृष्टि, साथ ही उपकरण और टिप्स प्रदान करते हैं जो आपको अपना स्कोर समझने और अगले कदम उठाने में मदद करते हैं। सबसे बेहतर बात यह है कि क्रेडिट मॉनिटरिंग कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं के साथ शामिल है, जो संभावित पहचान चुराने को पहचानने में मदद कर सकता है.

Credit Saint को क्रम में दूसरा स्थान प्राप्त है, जो गलत क्रेडिट डेटा को चुनौती देने में विशेषज्ञ है। वे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को विस्तार से जांचेंगे, उन विशिष्ट आइटम्स की पहचान करेंगे जिनसे आप असहमान हैं और जो आपके क्रेडिट रेटिंग को नुकसान पहुँचाते हैं, उन्हें हटाएँगे और आपको कई प्रभावी तकनीकें दिखाएँगे जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर को सुधारने में मदद करेंगे.

Lexington Law ने किसी भी अन्य क्रेडिट रीपयर कानूनी कंपनी से अधिक परिणाम प्रदान किए हैं। 2004 से उन्होंने 500,000 से अधिक ग्राहकों को उनके क्रेडिट को सुधारने में मदद की है। केवल 2020 में, उन्होंने लोगों की क्रेडिट रिपोर्ट से 9 मिलियन से अधिक नकारात्मक आइटम हटाए.