FCA ने Euro Exchange Securities UK पर मनी लॉन्ड्रिंग नियमों के उल्लंघन की जांच की

Financial Conduct Authority ने 17 सितंबर 2026 को कहा कि उसने एक जांच शुरू की है यूरो एक्सचेंज सिक्योरिटीज यूके लिमिटेड द्वारा संभावित अपराधों पर, यह बताते हुए कि अधिकृत इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्था ने 1 फरवरी 2020 से 4 जून 2026 के बीच मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवादी वित्तपोषण और फंड ट्रांसफर (भुगतानकर्ता की जानकारी) विनियम 2017 के तहत अपराध किए हो सकते हैं।

नियामक ने कहा कि कंपनी ने मनी लॉन्ड्रिंग के जोखिमों की पहचान और मूल्यांकन करने के लिए उपयुक्त कदम नहीं उठाए हो सकते हैं, जिसमें उसके ग्राहकों, वह जिन देशों या भौगोलिक क्षेत्रों में कार्य करता है, उसकी सेवाओं, लेनदेन और वितरण चैनलों से संबंधित जोखिम शामिल हैं, और इस मूल्यांकन को पर्याप्त रूप से दस्तावेज़ीकरण और अद्यतन नहीं किया। उन्होंने कहा कि कंपनी ने उन नीतियों, नियंत्रणों और प्रक्रियाओं को स्थापित और बनाए रखने में भी विफलता दिखाई हो सकती है जो उस मूल्यांकन में पहचाने गए जोखिमों को प्रभावी ढंग से कम और प्रबंधित करती हैं, जिसमें ग्राहक उचित परिश्रम, निरंतर निगरानी नियंत्रण, आंतरिक शासन और निरीक्षण, संसाधन आवंटन और जिम्मेदारी वितरण, तथा रिकॉर्ड‑कीपिंग और एस्केलेशन व रिपोर्टिंग तंत्र शामिल हैं। FCA ने बताया कि उसने अभी तक जांच में यह निष्कर्ष नहीं निकाला है कि क्या हुआ है या कंपनी ने किसी भी संबंधित आवश्यकता का उल्लंघन किया है।

जांच उस निगरानी और न्यायिक कार्रवाई के बाद आती है जो जून 2026 में कंपनी, जिसे EES के नाम से जाना जाता है, के खिलाफ की गई थी। 2 जून 2026 को, FCA ने कंपनी को किसी भी नियमनित इलेक्ट्रॉनिक मनी या भुगतान सेवाओं को बंद करने के लिए आवश्यक किया और नियामक के आवेदन पर, Duncan Perring और James Bennett, Teneo Financial Advisory Limited के, को 4 जून 2026 को कोर्ट द्वारा Payment and Electronic Money Institution Insolvency Regulations 2021 के तहत EES के अंतरिम प्रबंधकों के रूप में नियुक्त किया गया। FCA ने उस समय कहा कि EES के व्यवसाय संचालन के तरीके के बारे में गंभीर चिंताएँ वित्तीय अपराध के महत्वपूर्ण जोखिमों को दर्शाती हैं, जिसमें कंपनी के वित्तीय अपराध ढांचे और सुरक्षा व्यवस्थाओं में प्रणालीगत कमजोरियाँ, तथा उसके स्वामित्व और शासन शामिल हैं, और ये जोखिम उपभोक्ताओं और बाजार की अखंडता दोनों पर प्रभाव डाल सकते हैं।

प्रथम पर्यवेक्षी नोटिस के निष्कर्ष

FCA ने एक प्रथम पर्यवेक्षी नोटिस प्रकाशित किया जिसकी तिथि 2 जून 2026 थी और इसे 2 अगस्त 2026 को जारी किया गया। इस नोटिस ने EES को FCA की पूर्व लिखित सहमति के बिना इलेक्ट्रॉनिक मनी या भुगतान सेवाएँ जारी रखने से प्रतिबंधित किया, जिसमें नए ग्राहकों को ऑनबोर्ड करना या मौजूदा ग्राहकों से नई निधियों को स्वीकार करना शामिल है, और एक संपत्ति आवश्यकता लागू की जिसके तहत कंपनी को इलेक्ट्रॉनिक मनी के बदले प्राप्त निधियों को पूर्व लिखित सहमति के बिना वापस नहीं करना, स्थानांतरित नहीं करना या अन्यथा निपटाना नहीं चाहिए और सभी संबंधित निधियों को निर्दिष्ट सुरक्षा खाते में अलग रखना चाहिए। कंपनी को ग्राहकों, बैंकिंग साझेदारों और भुगतान सेवा प्रदाताओं को सूचित करने, अपनी वेबसाइट और खाता लॉगिन स्क्रीन पर प्रमुख नोटिस प्रदर्शित करने, नियामक को साप्ताहिक बैंक स्टेटमेंट प्रदान करने और यूके के भीतर अपनी पुस्तकों और रिकॉर्ड को सुरक्षित रखने की भी आवश्यकता थी।

नोटिस के अनुसार, EES को 20 जुलाई 2018 को एक इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान के रूप में अधिकृत किया गया था, जिसमें भुगतान खातों में नकद जमा और निकासी, क्रेडिट के साथ या बिना भुगतान लेनदेन निष्पादित करना, भुगतान साधनों का जारी करना या भुगतान लेनदेन प्राप्त करना, धन प्रेषण और इलेक्ट्रॉनिक मनी जारी करना शामिल है। कंपनी, जो लंदन के 107 ग्रेट पोर्टलैंड स्ट्रीट में स्थित है, कॉरपोरेट और रिटेल ग्राहकों को बहु‑मुद्रा इलेक्ट्रॉनिक मनी खाते, धन प्रेषण और भुगतान कार्ड सेवाएँ प्रदान करती है।

नोटिस में कहा गया है कि FCA की सुपरविजन डिवीजन ने 5 दिसंबर 2025 को Financial Services and Markets Act 2000 की धारा 165 के तहत कंपनी को एक सूचना आवश्यकता जारी की, जिसमें जोखिम रेटिंग, ग्राहक प्रकार, सेक्टर और अधिकारक्षेत्रों के अनुसार ग्राहक आधार का प्रतिनिधि नमूना बनाने के लिए दस ग्राहक फ़ाइलें मांगी गईं। कंपनी ने 8 दिसंबर 2025 को फ़ाइलें प्रदान कीं और यह संकेत देने के बाद कि अतिरिक्त सामग्री कई आंतरिक प्रणालियों में मौजूद है, 23 दिसंबर 2025 को लगभग 15GB, लगभग 180,000 दस्तावेज़ों के साथ प्रदान की। FCA ने पाया कि फ़ाइलों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा अपठनीय था, पहचान योग्य फ़ॉर्मेट नहीं था या पहुँचने के लिए कई एप्लिकेशन की आवश्यकता थी, और सामग्री असंरचित थी। 12 और 19 जनवरी 2026 को सिस्टम वॉकथ्रू के दौरान, कंपनी ग्राहक जोखिम मूल्यांकन, ग्राहक उचित परिश्रम या निगरानी गतिविधि का प्रमाण देने वाले दस्तावेज़ खोजने या प्रदान करने में असमर्थ रही।

FCA ने सभी दस समीक्षा की गई फ़ाइलों को अपर्याप्त मान्य किया। नोटिस में दर्ज है कि ग्राहक जोखिम कैसे आंका गया, इसका कोई दस्तावेज़ित तर्क नहीं था, कई मामलों में ऑनबोर्डिंग से पहले कोई ग्राहक जोखिम मूल्यांकन पूरा नहीं किया गया था, और अधिकांश फ़ाइलों में आवश्यक अनुमोदनों का कोई प्रमाण नहीं था, जिसमें वरिष्ठ प्रबंधन या MLRO की स्वीकृति भी शामिल है। जहाँ आवश्यक था, सभी छह फ़ाइलों में उन्नत उचित परिश्रम में कमी थी, और किसी भी उच्च‑जोखिम संबंध में फंड स्रोत या संपत्ति स्रोत का सत्यापन नहीं किया गया। राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों, प्रतिबंधों और नकारात्मक मीडिया की स्क्रीनिंग दस में से छह फ़ाइलों में अपर्याप्त थी, एक मामले में ग्राहक के नाम की गलत वर्तनी का उपयोग किया गया, और FCA ने बताया कि उसने एक कथित मनी लॉन्ड्रिंग योजना और FBI जांच से संबंधित प्रतिकूल ओपन‑सोर्स सामग्री पहचानी, जिसे कंपनी ने नहीं पहचाना।

एक ग्राहक फ़ाइल में, फर्म ने 4,968 लेन‑देन मॉनिटरिंग अलर्ट को “संदेहास्पद नहीं” के रूप में दर्ज किया, जिनमें से 3,294 के पास कोई दस्तावेज़ित कारण नहीं था, 294 अनसुलझे रहे और केवल एक को बढ़ाया गया; फर्म ने पुष्टि की कि अलर्ट की समीक्षा की जिम्मेदारी एक ही व्यक्ति पर थी। नोटिस यह भी बताता है कि फर्म का सुरक्षा उपाय केवल लेन‑देन‑स्तर के मिलान तक सीमित था, जिसमें ग्राहक अधिकारों का समेकन नहीं किया गया था और उन्हें इलेक्ट्रॉनिक मनी रेगुलेशन 2011 के नियम 20 तथा FCA के मार्च 2026 के भुगतान सेवाएँ और इलेक्ट्रॉनिक मनी एप्रोच दस्तावेज़ के अनुसार सुरक्षा खाता शेष के विरुद्ध मिलान नहीं किया गया।

विशेष प्रशासन और ग्राहक निधि

11 जून 2026 को, हाई कोर्ट विशेष प्रशासकों की नियुक्ति की पुष्टि की EES के लिए, और पेरिंग और बेनेट को भुगतान और इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान दिवालियापन नियमावली 2021 के तहत संयुक्त विशेष प्रशासक नामित किया। EES ने न्यायालय के प्रारंभिक निर्णय को उलटने का प्रयास नहीं किया और सहमति व्यक्त की कि कंपनी के हित में सामान्य व्यापार में लौटना नहीं है। FCA ने कहा कि प्रशासकों ने फर्म पर नियंत्रण ले लिया है और महत्वपूर्ण मात्रा में सामग्री और जमे हुए फंड सुरक्षित किए हैं, और वे फर्म के विरुद्ध ग्राहक दावों का प्रबंधन करने और जहाँ संभव हो ग्राहकों को फंड लौटाने के लिए जिम्मेदार हैं।

FCA ने इस मामले को अपने प्रकार का पहला बताया और कहा कि उसने सरकार के विभिन्न भागीदारों, जिसमें सिक्योरिटी इंडस्ट्री अथॉरिटी भी शामिल है, के साथ मिलकर वित्तीय अपराध को बाधित करने की संयुक्त रणनीतियों के हिस्से के रूप में कार्य किया। Matthew Long, FCA के भुगतान और डिजिटल संपत्तियों के निदेशक, ने उस समय कहा: “अपराधियों द्वारा भुगतान कंपनियों का उपयोग नकदी को धुंधला करने और अन्य अपराधों को वित्तपोषित करने के लिए किया जाना एक महत्वपूर्ण जोखिम है, इसलिए उन्हें अपेक्षित मानकों को पूरा करना आवश्यक है।”

FCA ने कहा कि फाइनेंशियल सर्विसेज़ कॉम्पेंसेशन स्कीम इलेक्ट्रॉनिक मनी या भुगतान सेवाओं पर लागू नहीं होती, और e‑money फर्मों को इसके बजाय उन आवश्यकताओं का पालन करना चाहिए कि ग्राहकों की धनराशि को कैसे संरक्षित किया जाना चाहिए, जिसे सुरक्षा (सैफ़गार्डिंग) कहा जाता है, जिसका उद्देश्य फर्म विफल होने पर ग्राहक निधियों की रक्षा करना है। विशेष प्रशासक फर्म द्वारा रखी गई सभी ग्राहक निधियों का मूल्यांकन करेंगे ताकि वर्तमान स्थिति की पुष्टि की जा सके। विशेष प्रशासन का उद्देश्य सामान्य प्रशासन से आगे है, जिसमें यथासंभव शीघ्र ग्राहक निधियों की वापसी और भुगतान प्रणाली ऑपरेटरों तथा प्राधिकरणों, जिसमें FCA भी शामिल है, के साथ समय पर संवाद सुनिश्चित करना शामिल है।