FCA ने सलाहकार डैनियल थॉमस पर प्रतिबंध और £742,700 का जुर्माना लगाया

The Financial Conduct Authority ने डैनियल थॉमस को वित्तीय सेवाओं में काम करने से प्रतिबंधित करने और उन्हें £742,700 का जुर्माना लगाने का फैसला किया है, यह पाते हुए कि उन्होंने लापरवाही से परिभाषित लाभ पेंशन ट्रांसफ़र सलाह दी थी, जिसके लिए न तो उन्होंने योग्य थे और न ही अनुमति प्राप्त थी। नियामक ने 3 सितंबर 2026 को निर्णय की घोषणा की. थॉमस ने अपना Decision Notice Upper Tribunal को भेज दिया है, जहाँ वे अपना मामला पेश करेंगे, इसलिए निष्कर्ष अस्थायी हैं और FCA तब तक उनके खिलाफ कोई कार्रवाई नहीं करेगा जब तक ट्रिब्यूनल अपना निर्णय नहीं ले लेता।

According to the Decision Notice, dated 15 अगस्त 2025, the FCA considers that between 8 अप्रैल 2014 and 20 सितंबर 2019 Thomas breached Statement of Principle 1 (integrity), Statement of Principle 2 (due skill, care and diligence) and Statement of Principle 4 (co-operation) of its Statements of Principle for approved persons. The notice states that he gave pension transfer advice on 63 occasions to 53 clients who subsequently transferred their savings out of defined benefit schemes, that he destroyed records relating to that advice, and that he failed to cooperate with the FCA’s investigation.

Thomas DPT Financial Solutions Limited में निदेशक और वित्तीय सलाहकार थे, एक कंपनी जिसे उन्होंने 21 जून 2012 को स्थापित किया और जहाँ वे एकल निदेशक और शेयरधारक थे। DPT Quilter Financial Services Ltd (पहले Intrinsic Financial Planning Limited) का नियुक्त प्रतिनिधि था, जिसका अर्थ है कि Quilter मुख्य फर्म था जो DPT द्वारा किए जाने वाले कार्यों की निगरानी के लिए जिम्मेदार था। थॉमस को DPT पर CF1 Director (Appointed Representative) फ़ंक्शन और Quilter पर CF30 (Customer) फ़ंक्शन करने की अनुमति थी। FCA ने इस मामले में Quilter के खिलाफ कोई निष्कर्ष नहीं निकाला है।

Permissions and Qualification Requirements

नियुक्त प्रतिनिधि समझौते ने थॉमस को बंधक और कुछ पेंशन ट्रांसफ़र पर सलाह देने की अनुमति दी, लेकिन परिभाषित लाभ ट्रांसफ़र सलाह की अनुमति नहीं दी। समझौते की शर्तों के तहत, ऐसी सलाह देने के इच्छुक सलाहकारों को पेंशन ट्रांसफ़र कार्यशाला में भाग लेना, एक आंतरिक परीक्षा पास करना, G60 या AF3 योग्यता रखना, और सभी प्रस्तावित परिभाषित लाभ ट्रांसफ़र को Quilter के अनुपालन विभाग को पूर्व-स्वीकृति के लिए प्रस्तुत करना आवश्यक था। थॉमस ने कार्यशाला में भाग लिया और एक परीक्षा पास की जिससे उन्हें परिभाषित योगदान योजनाओं के बीच स्विच की सलाह देने की अनुमति मिली, लेकिन उन्होंने कभी G60 या AF3 योग्यता नहीं प्राप्त की और कोई परिभाषित लाभ ट्रांसफ़र केस पूर्व-स्वीकृति के लिए प्रस्तुत नहीं किया।

FCA के Conduct of Business Sourcebook के अनुसार, परिभाषित लाभ ट्रांसफ़र पर सलाह को एक योग्य पेंशन ट्रांसफ़र विशेषज्ञ द्वारा दिया या जाँच किया जाना चाहिए। परिभाषित लाभ योजनाएँ वार्षिक बढ़ती हुई गारंटीकृत सेवानिवृत्ति आय प्रदान करती हैं, और FCA के मार्गदर्शन में कहा गया है कि एक फर्म को यह मानकर शुरू करना चाहिए कि ट्रांसफ़र उपयुक्त नहीं होगा। अलग से, पेंशन स्कीम्स एक्ट 2015 की धारा 48 के तहत पेंशन प्रदाताओं को यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि सदस्य सुरक्षित लाभों के £30,000 से अधिक के ट्रांसफ़र से पहले उपयुक्त स्वतंत्र सलाह प्राप्त करें।

Misleading Statements and Concealment

Decision Notice में कहा गया है कि थॉमस ने ग्राहकों, पेंशन स्कीम प्रदाताओं और Quilter को बार‑बार धोखा दिया। ग्राहकों को लिखे पत्रों और स्कीम प्रशासकों को भेजे गए पत्रों में उन्होंने पुष्टि की कि उनके पास “संबंधित कानून के तहत किसी भी सुरक्षित लाभ के ट्रांसफ़र की सलाह देने के लिए सही प्राधिकरण” है, जिसे FCA ने झूठा बताया; इन प्रतिनिधित्वों के बिना ट्रांसफ़र आगे नहीं बढ़ सकते थे। 21 मामलों में उन्होंने Financial Advice Declaration Forms पर हस्ताक्षर करके कहा कि उनके पास आवश्यक अनुमतियाँ हैं। उन्होंने Quilter की IT प्रणाली में व्यवसाय का गलत वर्णन किया, ट्रांसफ़र को “Fund Initial Charges” और कुछ मामलों में “personal pension” व्यवसाय के रूप में वर्गीकृत किया, जिससे Quilter के अनुपालन सिस्टम उन्हें पहचान नहीं पाए, जैसा कि नोटिस में बताया गया है।

FCA ने थॉमस को दी गई सलाह के लिए £173,732.57 के भुगतान की पहचान की, जो DPT के बैंक खाते में Quilter के माध्यम से जमा किए गए थे, जहाँ फर्म के समझौते के तहत कमिशन का 15 % रखा गया था। Quilter ने FCA को बताया कि उसने अनधिकृत सलाह प्राप्त करने वाले ग्राहकों से संपर्क करने और वह रखी गई कमिशन के साथ ब्याज को वापस करने के कदम उठाए हैं। 53 ग्राहकों में से चार ब्रिटिश स्टील पेंशन स्कीम के सदस्य थे और उन्होंने जब थॉमस ने उन्हें सलाह दी, तब वे विशेष रूप से असुरक्षित स्थिति में थे, जैसा कि नोटिस में कहा गया है। FCA ने पहले भी इस स्कीम से बाहर ट्रांसफ़र की सलाह देने वाले कई फर्मों और व्यक्तियों के खिलाफ प्रवर्तन कार्रवाई की है।

Quilter ने 26 मार्च 2019 को थॉमस को उनके ग्राहक‑सामना कार्यों से हटाया, जब उसके मामलों को उसकी प्रणाली में सही‑से‑रिकॉर्ड नहीं किया गया, दस्तावेज़ गायब थे और सलाह के पूर्व‑स्वीकृति के बिना भुगतान का दावा किया गया। 20 सितंबर 2019 को Quilter ने नियुक्त प्रतिनिधि समझौते को समाप्त कर दिया, और 1 अक्टूबर 2019 को लिखित रूप में इस समाप्ति की पुष्टि की, यह बताते हुए कि कारण उनका बिना अधिकार के परिभाषित लाभ ट्रांसफ़र सलाह देना था। नोटिस यह भी बताता है कि 4 नवंबर 2022 से थॉमस ने दोहराए गए अनुरोधों और जानकारी प्रदान करने की बाध्यताओं का जवाब नहीं दिया और दूसरे साक्षात्कार की व्यवस्था करने के प्रयासों से इंकार कर दिया है।

Penalty Calculation and Tribunal Referral

£742,700 का दंड £202,114 के डिस्गॉर्जमेंट आंकड़े और £540,645 के दंडात्मक आंकड़े से मिलकर बना है। डिस्गॉर्जमेंट भाग में £173,732 की आय शामिल है, जिसे FCA ने सीधे उल्लंघन से उत्पन्न माना, साथ ही £28,382 ब्याज, जो Bank of England बेस रेट पर लगाया गया। दंडात्मक भाग Thomas की DPT से उल्लंघन अवधि के दौरान £1,126,345 की संबंधित आय के 40 % पर आधारित है, जो FCA के स्केल पर स्तर 5, सबसे गंभीर स्तर, का प्रतिनिधित्व करता है, और इसे 20 % बढ़ाया गया क्योंकि उन्होंने जांच के साथ सहयोग नहीं किया। कोई समझौता छूट नहीं दी गई, और कुल राशि को FCA की सामान्य प्रथा के अनुसार निकटतम £100 तक नीचे की ओर गोल किया गया।

FCA ने इस दंड को Financial Services and Markets Act 2000 की धारा 66 के तहत और प्रतिबंध आदेश को उसी अधिनियम की धारा 56 के तहत लागू किया, यह निष्कर्ष निकालते हुए कि Thomas में ईमानदारी की कमी है और वह किसी नियमन‑संबंधित गतिविधि में कोई भी कार्य करने के लिए उपयुक्त और सही व्यक्ति नहीं है। Therese Chambers, FCA की प्रवर्तन और बाजार निगरानी की कार्यकारी निदेशक, ने कहा: “जब आप किसी को उसकी पेंशन पर सलाह देते हैं, तो आप उसके भविष्य को अपने हाथों में ले लेते हैं। श्री Thomas ने इस जिम्मेदारी को लापरवाही से धोखा दिया।”

Upper Tribunal यह निर्धारित करेगा कि FCA को वित्तीय दंड के संबंध में कौन‑सी, यदि कोई, कार्रवाई उपयुक्त होगी, और क्या प्रतिबंध आदेश पर संदर्भ को खारिज किया जाए या इसे FCA को निर्देशों के साथ वापस भेजा जाए। ट्रिब्यूनल का निर्णय उसकी वेबसाइट पर प्रकाशित किया जाएगा।