Ben Conant, medstifter og CTO hos MANTL – Interviewserie

Ben Conant, medstifter og CTO hos MANTL har bygget en karriere i krydsfeltet mellem softwareudvikling og produktinnovation og fungerer i øjeblikket som Chief Product Officer hos Alkami Technology (ALKT ) siden slutningen af 2025 efter MANTL’s opkøb. Han var med til at grundlægge MANTL i 2016 i New York-området og har styret virksomhedens teknologi som CTO i over et årti, med fokus på at modernisere bankvirksomhed gennem kundecentrerede, skalerbare løsninger. Før MANTL fik Conant praktisk erfaring som ingeniør hos re# studio og Symbiont.io, hvor han arbejdede med full‑stack og blockchain‑relaterede systemer, og tidligere var han Developer Fellow hos Fullstack Academy. Hans karriere startede uden for tech som matematiklærer hos Teach for America i Newark, hvor han udviklede grundlæggende færdigheder i problemløsning og kommunikation, som har fulgt ham ind i hans lederskab inden for fintech.

MANTL er en fintech-virksomhed, der leverer samlet konto‑ og låne‑oprettelsessoftware til fællesskabs‑ og regionale banker samt kreditforeninger, så institutionerne kan åbne indlåns‑ og lånekonti problemfrit på tværs af digitale kanaler med strømlinede arbejdsprocesser og kraftfuld automatisering. Platformens omnichannel‑tilgang brobygger mellem online‑ og filialoplevelser og automatiserer betydelige dele af KYC og beslutningstagning for at reducere svindel og driftsomkostninger, samtidig med at kundeoplevelsen og konverteringsraterne forbedres. Opkøbt af Alkami Technology i marts 2025 hjælper MANTL’s løsninger banker med at konkurrere med større digitale aktører ved at modernisere ældre systemer og understøtte fleksible vækststrategier på tværs af produkter og markeder.

Hvad motiverede beslutningen om at medstifte MANTL i 2016, og hvad specifikke mangler i bank‑ og kreditforenings‑teknologi var mest presserende at adressere på den tid?

MANTL startede ikke som en konto‑oprettelsesplatform. Den startede som en challenger‑bank.

I 2016 grundlagde Nathaniel Harley og jeg MyFin med et enkelt mål om at hjælpe forbrugere med bedre at styre deres private økonomi. Men da vi arbejdede på at etablere en digital bank, opdagede vi en langt større og mere presserende mulighed: at hjælpe banker og kreditforeninger med at overvinde udfordringer med ældre infrastruktur for at kunne konkurrere i et stadigt mere digitalt bankmiljø.

Den erkendelse blev grundlaget for MANTL.

Vi mente, at der var en grundlæggende bedre måde at digitalisere kontoåbning på, en der fungerede med eksisterende kerner i stedet for at erstatte dem. MANTL blev bygget til netop det.

Navnet i sig selv afspejler denne filosofi. MANTL er opkaldt efter lag af sten, der omslutter Jordens kerne. Gennem real‑time integrationer med alle større kernebanksystemer fungerer MANTL som en “core wrapper”, der gør det muligt for moderne software at læse fra og skrive til kernen via MANTL’s API‑lag. Denne tilgang gjorde det muligt for traditionelle institutioner at overvinde udfordringer med ældre infrastruktur og digitalisere hurtigt.

Vores første kunde, Radius Bank, tog en chance på den vision og opnåede enestående resultater. Derfra fulgte momentum, og MANTL blev, hvad det er i dag: et Alkami‑løsningsteam og førende leverandør af låne‑ og indlåns‑oprettelsesteknologi.

Hvordan har den oprindelige vision bag MANTL ændret sig i løbet af det sidste årti, efterhånden som digitale bankforventninger, kundeadfærd og regulatorisk pres har udviklet sig?

I sin kerne har MANTL’s mission aldrig ændret sig. Fra dag ét satte vi os for at transformere bankverdenen og styrke lokalsamfund ved at skabe et mere retfærdigt finansielt system. Vores fokus har altid været på at styrke fællesskabsbanker og kreditforeninger, som er rygraden i lokalsamfund over hele landet, med den teknologi, de har brug for for at konkurrere og vinde i en digital‑først verden.

Efterhånden som forbrugerforventninger til problemfri digitale oplevelser har udviklet sig, har også vores produkt udviklet sig. Vi startede med online forbruger‑kontoåbning, hvilket satte en ny standard for enkelhed, hastighed og brugervenlighed. I dag leverer MANTL en enkelt, samlet indgang til låne‑ og indlåns‑oprettelse på tværs af alle digitale og fysiske kanaler. Resultatet er en konsistent omnichannel‑oplevelse, der spejler, hvad forbrugere forventer af førende teknologivirksomheder, uanset hvor eller hvordan de vælger at engagere sig.

Selvom vores mission har forblevet konstant, markerede vores udvikling fra en enkelt kontoåbningsløsning til en fuld indlåns‑ og låne‑oprettelsesplatform et afgørende øjeblik. Denne udvidelse placerede MANTL til at omdefinere relationsbankvirksomhed i stor skala. Fællesskabs‑finansielle institutioner vinder på relationer, og MANTL fjerner de teknologiske barrierer, der begrænser deres rækkevidde, så de kan onboarde hurtigere, engagere dybere og opbygge stærkere kontohaver‑relationer på tværs af alle kanaler.

Nu, som en del af Alkami Digital Sales & Service Platform, udvider MANTL den påvirkning endnu mere. Sammen gør vi det muligt for finansielle institutioner at betjene kontohavere holistisk gennem hele livscyklussen, fra erhvervelse og onboarding til engagement, fastholdelse og langsigtet bæredygtig vækst. Når kontoåbning, digital bankvirksomhed og datadrevet markedsføring opererer på en enkelt platform, får institutionerne fuld værdi ud af strategisk teknologikonsolidering: en samlet oversigt over kunderejsen, problemfri dataflow på tværs af systemer og evnen til at aktivere indsigter på tværs af institutionen for at skabe meningsfuldt, vedvarende engagement.

I de tidlige dage, hvad kæmpede fællesskabsbanker og kreditforeninger mest med, når det kom til kontoåbning, onboarding og at eje den fulde kundeoplevelse?

Da vi grundlagde MANTL, tilbød mange finansielle institutioner ikke digital kontoåbning. Vi hjalp banker og kreditforeninger med at lancere det for første gang, så de kunne tage et stort skridt fremad i deres digitale transformation.

De fleste institutioner tilbyder nu online kontoåbning for forbrugere, men oplevelsen er ofte fragmenteret, langsom og bygget på ældre infrastruktur, der aldrig blev designet til problemfri digitalt engagement.

Den fælles faktor, der begrænser deres evne til virkelig at eje den fulde kunde‑ eller medlemsoplevelse, både for 10 år siden og i dag, er forældet teknologi. Ældre systemer fragmenterer rejsen. Data er fanget i siloer på tværs af onboarding, digital bankvirksomhed og markedsføring. Teams mangler en samlet oversigt over kontohaverens livscyklus, hvilket gør det næsten umuligt at forstå adfærd holistisk, fjerne friktion eller forudse behov.

En moderne, samlet teknologistak ændrer ligningen.

For at sætte dette i perspektiv giver MANTL‑platformen alene adgang til mere end 1.350 datapunkter på tværs af demografiske, adfærdsmæssige og kontoåbnings‑indsigter. Forestil dig nu, at disse indsigter automatisk kombineres med digital bankadfærd og problemfrit fodres ind i datadrevne markedsføringskampagner i real‑time.

Sådan skifter institutionerne fra reaktiv til forudsigende, leverer det rigtige produkt på det rigtige tidspunkt gennem den rigtige kanal.

For regionale og fællesskabs‑finansielle institutioner (RCFIs), hvordan bør ledere tænke over hvornår og hvorfor de skal implementere generativ AI, i stedet for blot at adoptere det fordi branchens momentum?

Når man overvejer implementeringen af generativ AI (GenAI), bør RCFIs starte med resultater, ikke teknologi. GenAI er ikke en strategi; det er en kapabilitet. Det rigtige spørgsmål er ikke “Hvordan tilføjer vi AI?” men “Hvor har vi strukturel friktion, omkostninger eller latenstid, som AI meningsfuldt kan fjerne?”

Efter min mening får GenAI sin plads, når det gør én af tre ting: væsentligt forbedrer kunde‑ eller medlemsoplevelsen, meningsfuldt reducerer driftsomkostninger eller cyklustid, eller hjælper bankfolk med at træffe bedre beslutninger i stor skala.

RCFIs har ikke luksusen af at jagte skinnende genstande. De opererer i stærkt regulerede miljøer med reelt risiko, reelle kunder og begrænsede teams. Så timing er vigtigt. Det rette tidspunkt at implementere genAI er, når institutionen har klar ejerskab af de underliggende data, stærk procesdisciplin og et specifikt problem at løse — hvad enten det er at reducere håndteringstiden i call‑centret, forbedre gennemførelsen af onboarding eller hjælpe front‑linjepersonale med at navigere politikker og procedurer mere effektivt.

Hvis et GenAI‑initiativ ikke kan knyttes direkte til et målbart forretningsresultat, er det ikke en transformation; det er et eksperiment. Og for de fleste RCFIs betyder det, at det enten er for tidligt eller ikke værd at gøre endnu.

Hvilke generative AI‑brugssager leverer den mest håndgribelige værdi i dag for RCFIs, især på tværs af onboarding, service og intern beslutningstagning?

Den mest reelle værdi i dag viser sig i meget praktiske, uslæbne områder, især inden for kundesupport og i at hjælpe folk med at udføre deres arbejde bedre og hurtigere.

Inden for kundeservice leverer GenAI allerede et klart investeringsafkast. AI‑assisterede supportværktøjer, der opsummerer kundehistorik, udarbejder svar, fremhæver relevante politikker og guider løsninger, forbedrer væsentligt håndteringstider, konsistens og servicekvalitet. For RCFIs, hvor supportteams er små, og institutionel viden ofte lever i folks hoveder, betyder denne form for løftning noget.

Der er også en betydelig mulighed for bankassistent‑værktøjer. Værktøjer, der hjælper front‑linje medarbejdere, både i filialer og digitale servicemiljøer, med bedre at forstå kunden eller medlemmet foran dem, forudse behov og engagere sig mere effektivt, viser sig værdifulde. Når de udføres godt, erstatter disse copiloter ikke dømmekraft; de supplerer den, så bankfolk fremstår mere informerede og mere relevante i hver interaktion.

På den digitale side begynder vi også at se værdi i GenAI‑drevet personalisering — ved at bruge kontekst, adfærd og intention til at skræddersy oplevelser, beskeder og næste‑bedste handlinger på måder, der tidligere var for komplekse til at skalere for mindre institutioner.

Internt hjælper GenAI ledelsesteams med at bevæge sig hurtigere. Opsummering af store mængder af kontohaver‑feedback, identificering af mønstre på tværs af support‑tickets eller hjælp til produkt‑ og risikoteams med at ræsonnere om afvejninger accelererer alle beslutningstagning. Fordelen er ikke automatisering for sin egen skyld; det er bedre beslutninger truffet med mere signal og mindre friktion.

Det bemærkelsesværdige er, at ingen af disse brugssager har til formål at erstatte mennesker. I stedet ønsker de at give bankfolk og ledere løft, og det er, hvor den reelle værdi viser sig i dag.

Branchen taler i stigende grad om “anticipatory banking.” Hvad betyder dette koncept i praksis, og hvordan kan teknologi hjælpe institutioner med at forudse kundebehov ansvarligt?

Den næste udvikling af relationsbankvirksomhed er Anticipatory Banking, hvor en samlet, data‑drevet platform gør det muligt for finansielle institutioner at skifte fra reaktiv service til proaktiv vejledning.

I sin kerne er Anticipatory Banking en moderne tilgang, hvor finansielle institutioner forudsiger og imødekommer kontohaveres behov, før de bliver kommunikeret — ved at bruge integreret teknologi og dataindsigter til at styre resultater. Banker og kreditforeninger vil forstå ikke kun, hvem en kontohaver er, men også hvad de sandsynligvis vil have brug for næste gang, og kunne handle på det ansvarligt i real‑time.

I årtier har banker ventet på, at kontohavere initierer næste skridt: ansøge om et lån, spørge om et produkt eller flytte indskud osv. Anticipatory Banking vender denne model på hovedet. Den bruger real‑time intelligens på tværs af onboarding, digitalt engagement og transaktionsadfærd til at identificere signaler om intention, friktion, mulighed eller risiko og giver institutionerne mulighed for at reagere proaktivt.

I praksis kræver det samling:

• Forestil dig at erhverve en ny detail‑ eller forretningsrelation på få minutter og problemfrit overføre den kontohaver til en personlig digital oplevelse.
• Forestil dig at identificere indskuds‑vækst eller lånemuligheder baseret på reel adfærd og levere rettidige, kontekstuelle tilbud inden for digital bankvirksomhed.
• Forestil dig at opdage tegn på frakobling, før frafald opstår, og foretage automatisk handling.

Alkami leverer denne transformation gennem en samlet Digital Sales & Service Platform, der er bygget specifikt til fællesskabs‑ og regionale finansielle institutioner. Det er ikke et lappetæppe af værktøjer. Det er et enkelt, forbundet økosystem, der omsætter indsigter til målbar vækst.

Og ansvarlig forudsigelse er vigtigt. Det kræver gennemsigtighed, samtykke og styring. Målet er ikke at overvælde kunder med tilbud, men at skabe værdi på det rette tidspunkt. Når det gøres korrekt, omdanner Anticipatory Banking data til indsigt, indsigt til handling og handling til stærkere, længerevarende relationer.

Set fra dit perspektiv, hvordan adskiller en adfærdsmæssigt drevet tilgang til svindelforebyggelse sig fra traditionelle regelbaserede systemer, og hvorfor bliver den mere effektiv?

Adfærdsmønstre ændrer grundlæggende, hvordan institutioner opdager og forhindrer svindel. I stedet for udelukkende at stole på statiske datapunkter — regler, årsagskoder, overvågningslister eller database‑match — analyserer de hvordan en bruger opfører sig i real‑time. Det betyder at evaluere tasterytme, navigationsflow, enhedsadfærd, sessionshastighed og andre mikro‑adfærdsmønstre, der skaber et unikt adfærdsmæssigt fingeraftryk.

Regelbaserede systemer kan hurtigt blive forældede og blive reverse‑engineered af svindlere. Adfærdsmønstre derimod lærer og tilpasser sig kontinuerligt, efterhånden som nye svindelvektorer opstår. De udvikler sig baseret på angrebsmønstre i stedet for at reagere efter tab er indtruffet.

Mest vigtigt er, at adfærdssignaler er eksponentielt sværere at efterligne i stor skala. Mens stjålne legitimationsoplysninger og syntetiske identiteter kan omgå statiske kontroller, er det langt mere komplekst og dyrt at efterligne autentisk menneskelig adfærd — konsekvent på tværs af sessioner, enheder og miljøer.

Under digital onboarding og konto‑oprettelse, hvordan kan real‑time adfærdssignaler hjælpe med at reducere både svindelrisiko og unødvendig friktion for legitime kunder?

Under konto‑oprettelse anvendes adfærdssignaler til at vurdere risiko fra den første interaktion. Dette gør det muligt for institutioner at identificere bots, syntetiske identiteter og scriptede angreb tidligt i Know Your Customer (KYC)‑processen.

I stedet for at tvinge hver ansøger gennem de samme stive verifikationsbarrierer, kan institutioner anvende en dynamisk, lagdelt tilgang. Når den adfærdsmæssige risiko er lav, forbliver onboarding hurtig og problemfri. Når afvigelser opdages, udløser systemet automatisk en forstærket verifikation, såsom ekstra godkendelse eller dokumentgennemgang, præcis hvor og hvornår det er berettiget.

Adfærdsmæssig intelligens gør det muligt for institutioner at udfordre de rette brugere, mens legitime brugere accelereres. Da disse signaler fungerer passivt i baggrunden, usynlige for ansøgeren, styrkes sikkerheden uden at tilføje formularer, felter eller afbrydelser. Resultatet er en smartere balance: højere svindeldetekteringsrater, forbedrede godkendelses‑ og gennemførelsesrater og en væsentligt bedre oplevelse for betroede kunder og medlemmer.

For institutioner, der stadig opererer på ældre kerner, hvilke praktiske skridt kan de tage for at modernisere oprindelses‑ og låne‑arbejdsprocesser uden at destabilisere eksisterende systemer?

Først og fremmest bør institutioner indgå partnerskab med en fintech‑leverandør, der kan levere real‑time, API‑drevet kerne‑integrationer, så modernisering kan ske uden forstyrrelsen af en fuld kernekonvertering.

I stedet for at erstatte den ældre infrastruktur fuldstændigt, kan banker og kreditforeninger opgradere høj‑impact arbejdsprocesser, såsom digital kontoåbning og låne‑oprettelse. Ved at samle indlåns‑ og låne‑oprettelse på oplevelses‑ og datalaget får institutionerne en live, holistisk oversigt over begge sider af balancen. Denne synlighed gør det muligt for ledelsen at justere finansiering, prisfastsættelse og vækststrategier dynamisk i stedet for at håndtere indskud og lån i siloer.

Effekten er både strategisk og kunde‑/medlems‑rettet. Institutioner kan reagere proaktivt i volatile markeder, mens de leverer problemfri oplevelser, såsom straks at finansiere et godkendt lån på en nyåbnet checkkonto. Denne form for koordinering forbedrer effektiviteten,  fordyber relationer i det øjeblik med højeste intention, og gør oprindelse til en sand vækstmotor.

Efter opkøbet af MANTL, hvordan påvirker overtagelsen af rollen som Chief Product Officer hos Alkami omfanget og skalaen af produktstrategi og -eksekvering?

Den største ændring er omfang og ansvar.

Hos MANTL var jeg fokuseret på at bygge et kategori‑definerende produkt med et snævert fokusområde: indlåns‑oprettelse, onboarding og vækst. Hos Alkami er mandatet meget bredere. Jeg er nu ansvarlig for at forme en samlet digital salgs‑ og serviceplatform, der spænder over erhvervelse, onboarding, service, engagement og langsigtet kundeværdi på tværs af hundredevis af finansielle institutioner på meget forskellige modenhedsstadier.

Det ændrer måden, du tænker på produktstrategi. Det handler ikke længere kun om at levere fantastiske funktioner; det handler om at sekvensere investeringer, forstærke værdi på tværs af produkter og sikre, at platformen fungerer som et system, ikke som en samling af dele.

Det hæver også barren for eksekvering. På Alkami’s skala er klarhed lige så vigtigt som kreativitet. Sammenhæng mellem produkt, engineering, salg og kundesucces bliver et problem af første orden.

Det, der begejstrer mig, er, at kombinationen af Alkami og MANTL giver os en sjælden mulighed: at bygge en virkelig differentieret, ende‑til‑ende digital platform for fællesskabs‑ og regionale finansielle institutioner — og gøre det med en dyb forståelse af både teknologien og bankdomænet. Det er en skala af påvirkning, jeg ikke kunne have opnået før.

Tak for det fantastiske interview, læsere der ønsker at lære mere bør besøge MANTL.