Moshe Kimhi, Neema CEO’su ve Kurucu Ortağı – Röportaj Serisi

Moshe Kimhi, Neema CEO’su ve Kurucu Ortağı, finans, denetim ve operasyonel liderlikte derin bir geçmişe sahip deneyimli bir finansal hizmetler yöneticisidir. 2018’de kurulduğundan bu yana Neema’yı yönetti, şirketin stratejik yönünü belirledi, operasyonlarını ölçeklendirdi ve fintech ekosistemindeki varlığını genişletti. Kimhi, finansal yönetim, düzenleyici navigasyon ve kurumsal yönetişim konularında güçlü uzmanlık getiriyor; yüksek performanslı ekipler kurma, büyüme girişimlerini yürütme ve yatırımcılar, ortaklar ve düzenleyicilerle güçlü ilişkiler sürdürme konusunda kanıtlanmış bir yeteneğe sahiptir. CEO olarak görev almadan önce, CFO pozisyonları da dahil olmak üzere üst düzey finans rollerinde bulundu; burada hızlı büyüyen organizasyonlarda bütçeleme, finansal operasyonlar, raporlama, uyum ve nakit yönetimini denetledi.

Neema, küresel para hareketini basitleştirmeye ve modern finansal hizmetlere erişimi genişletmeye odaklanan bir finans teknolojisi şirketidir. Dijital platformu, bireylerin ve işletmelerin uluslararası para gönderip almalarını, çoklu para birimi hesaplarını yönetmelerini, faturalarını ödemelerini ve kart tabanlı hizmetlere erişmelerini sağlar; aynı zamanda küresel ödeme altyapısı, bankaları ve finans kurumlarını birden fazla hat üzerinden verimli sınır ötesi transferlerle destekler. Tüketici dostu finansal araçları kurumsal düzeyde ödeme teknolojisiyle birleştirerek, Neema uluslararası işlemlerde sürtünmeyi azaltmayı ve ölçekli finansal kapsayıcılığı artırmayı hedeflemektedir.

Kariyerinize son derece yapılandırılmış finansal ortamlarla — PwC denetimlerinden büyük kuruluşlarda karmaşık finansal operasyonları yönetmeye kadar — başladınız. Bu erken deneyimler dünya görüşünüzü nasıl şekillendirdi ve sonunda kendi fintech şirketinizi kurmaya nasıl ilham verdi?

Geleneksel finansal geçmişim, eski sistemlerin sınırlamalarına maruz bıraktı. Birçok finansal sürecin hâlâ ne kadar yavaş, katı ve manuel olduğunu ilk elden gördüm. Mevcut olan ile olması gereken arasındaki bu tezat, sonunda beni bir fintech şirketi kurmaya yönlendiren itici güç oldu. Her gün gördüğüm hayal kırıklığı, uyum ve muhasebe konusundaki anlayışımla birleşerek Neema’yı kurmamı ve küresel ödemeler için daha hızlı, daha güvenilir bir temel inşa etmemi sağladı.

Bankasız ve göçmen çalışanların sınır ötesi ödemelerde karşılaştığı acı noktaları ne zaman fark ettiniz ve bu farkındalık sizi Neema’yı kurmaya ve sonunda tüketici çözümünden tam bir B2B ve B2B2C ödeme platformuna evrilmeye nasıl yönlendirdi?

Her şeyi değiştiren an, büyükbabamın bakıcısının eve para göndermekte zorlandığını görmemdi. Basit olması gereken şey, stresli, pahalı ve kafa karıştırıcı bir hâle geldi. Bunun tek seferlik bir sorun olmadığını, milyonları etkileyen küresel bir mesele olduğunu fark ettim.

Bu, Neema’nın 2015’te kurulmasına ilham verdi; başlangıçta, özellikle hizmet dışı kalan nüfuslar ve göçmen çalışanlar gibi son kullanıcıların İsrail’de ve dünyada banka hesabına alternatif olarak para transferi ve diğer finansal hizmetleri gerçekleştirmesini sağlayan dijital bir hesap olarak başladı.

Zamanla, bireylere yardımcı olmak için inşa ettiğimiz altyapının işletmeler ve kurumlar dahil daha büyük pazarlara hizmet edebileceğini fark ettik. Buradan, tüketici hesabı tarafının temellerini inşa ederek, dünya çapında diğer dijital cüzdanları ve toplayıcıları destekleyen bir ödeme platformu geliştirdik.

Sınır ötesi altyapı inşa etmek güven, uyum ve dayanıklılık gerektirir. Finansal raporlama, iç kontrol ve düzenleyici denetim geçmişiniz, erken lisanslama ve banka ilişkilerini nasıl yönettiğinizi etkiledi?

Lisanslamayı bir kontrol listesi egzersizi olarak değil, yapısal bir disiplin olarak ele aldım. Uyumluluk süreçlerimizi, ölçekli bir operasyon yürütüyormuş gibi ilk günden inşa ettik.

Geçmişim, finansal suistimallerin (kasıtlı olsun ya da olmasın) inceliklerini ve kötü niyetli aktörlerin artan sofistikasyonunu da gözlerimin önüne serdi. Bu, risk ve uyumluluk sistemlerimizin sürekli olarak daha güçlü, daha akıllı ve daha öngörücü hâle gelmesi gerektiğini gösterdi; bu da yapay zeka, makine öğrenimi ve insan uzmanlığı gibi gelişmiş yetenekleri içeriyor. Bu nedenle, güvenlik ve uyumluluk ekiplerimiz, dolandırıcılığı azaltmak, kara para aklamayla mücadele etmek ve genel olarak dolandırıcıların işini zorlaştırmak amacıyla müşteriler, bankalar ve ortaklarla düzenli olarak çalışıyor.

Neema’nın Dynamic Routing sistemi, eski hatlardan büyük bir kaymayı temsil ediyor. Bunu oluştururken karşılaştığınız en büyük teknik veya operasyonel zorluklar nelerdi ve hangi boşluğu kapatmayı hedefliyordunuz?

Dynamic Routing teknolojimiz, Neema’nın geniş finansal ortak ağıyla birlikte, genellikle tek ve sabit olan geleneksel işlem koridorlarının hız, maliyet, güvenilirlik ve şeffaflık açısından eksiklerini kapatmak için tasarlanmıştır.

Her işlemi en iyi mevcut koridor üzerinden gerçek zamanlı olarak akıllıca yönlendiren çok katmanlı karar motorumuzu inşa etmek için, birkaç temel zorluğun üstesinden gelmemiz gerekti:

• Her koridor için sadece bir tedarikçi yerine, birden fazla birlikte çalışabilir tedarikçiyi teknolojik olarak koordine etmek
• Birden fazla sağlayıcıya bağlanmak ve bakiyeleri yönetmek, iş geliştirme ve operasyon seviyesinde iyi ticari koşulları güvence altına almak
• Her koridorun en optimal olduğundan teknolojik olarak emin olmak ve işlemlerin gerçek zamanlı, en maliyet etkin şekilde gerçekleşmesini sağlamak

120’den fazla ülkeye ulaşan ve 80+ para birimini destekleyen bir ödeme platformunu ölçeklendirmek büyük bir girişimdir. Ortaklıklar kurma, kurumları dahil etme ve küresel kapsama sağlama konularında en önemli engeller nelerdi?

Doğru ortakları bulmak büyük bir engeldi. Sadece uygun maliyetli rotayı aramıyorduk, aynı zamanda en hızlı, en güvenilir ve en istikrarlı olanı da istiyorduk. Bu, derin bir durum tespiti ve uzun vadeli ilişki kurmayı gerektirdi.

Başlangıçta, tüketici odaklı dijital hesabımız için altyapı ortakları arıyorduk ancak birçok durumda aradığımız güvenilirliği bulamadık. Başarısızlık oranları yüksekti, şeffaflık sınırlıydı ve genel deneyim kullanıcılarımız için istediğimiz standardı karşılamıyordu.

Bu yüzden yaklaşımımızı değiştirdik ve küresel bir ağ kurmaya başladık; finans kurumları ve güçlü bölgesel oyuncularla bağlantı kurduk ve gerektiğinde doğrudan bağlantılar oluşturarak işlemlerin güvenilir ve zamanında varış noktasına ulaşmasını sağladık.

Bir diğer zorluk, küresel kapsama sağlarken her zaman açık bir deneyimi garanti etmekti. Bunu aşmak için Dynamic Routing® teknolojimizi inşa ettik; bu teknoloji, mevcut tüm rotaları gerçek zamanlı olarak değerlendirir ve her işlemi en güvenilir ve verimli yol üzerinden gönderir. Böylece hataları ortadan kaldırıyor ve koridor ya da ortak altyapısı ne olursa olsun tutarlı bir performans sunuyoruz.

Bankasız bireyleri ve düzenlenmiş finans kurumlarını hizmet etmek çok farklı yaklaşımlar gerektirir. Şirket kurum odaklı kullanım durumlarına genişledikçe Neema’nın teknolojisini, uyumluluk modelini ve kullanıcı deneyimini nasıl uyarladınız?

Bankasız bireyleri ve düzenlenmiş finans kurumlarını hizmet etmek dışarıdan farklı görünebilir, ancak bizim için temel aynı kalır. Neema’yı temel değerlerimiz finansal kapsayıcılık ve güven etrafında inşa ettik ve bu değerler hem tüketici ürünlerimizi hem de kurumsal tekliflerimizi yönlendiriyor.

Finans kurumlarını hizmet etmeye genişlediğimizde platformu yeniden icat etmedik. Zaten kullandığımız aynı teknoloji ve uyumluluk çerçevelerini güçlendirdik. Çekirdek motor aynı kaldı; sadece tüketici arayüzü yerine API’ler ve altyapı üzerinden sunduk.

Kısacası, değişim kim olduğumuzu değiştirmekle ilgili değildi, zaten çalışan şeyi ölçeklendirmekle ilgiliydi.

Görüş açınızdan, bugün en çok hizmet eksikliği yaşayan küresel ödeme koridorları hangileri ve Neema bu segmentlere nasıl bir konumlandırma yapıyor?

Afrika ve Güneydoğu Asya’ya giden birçok koridor hâlâ yavaş takas ve öngörülemeyen teslimat sorunları yaşıyor. Güvenilirliğin en çok önemli olduğu ve etkili bir fark yaratmak istediğimiz yerler bunlar. Bugün platformumuz 120’den fazla ülkeyi kapsıyor; hem Asya-Pasifik bölgesinde hem de Afrika’da ondan fazla konumu içeriyor. Önümüzdeki yıl bu coğrafyalarda banka, dijital cüzdan, kart ve nakit toplama noktası ağımızı genişletmeyi hedefliyoruz; böylece yüksek ücretler, sınırlı altyapı ve karmaşık düzenleyici engeller gibi geleneksel zorlukları aşan nakit akışları sağlayacağız.

Sınır ötesi ödemeler, düzenleme, risk ve yenilik kesişiminde yer alır. Hızı, uyumu ve güvenilirliği dengelediğinizde kararlarınızı yönlendiren felsefeler nelerdir?

Felsefemiz basit: hızlı hareket edin, ancak güvenilirlik pahasına değil. Bu ilke, her şeyi nasıl inşa ettiğimizi şekillendirdi. Bu yüzden Dynamic Routing® teknolojisini yarattık; bu teknoloji, her işlem için en iyi rotayı akıllıca seçerek yüksek başarı oranları ve tüm koridorlarda gerçek zamanlı performans sağlıyor.

Bizim için yenilik, özellik eklemek değil; güveni güçlendirmektir. Geliştirdiğimiz her sistem, aynı sonucu sunmak üzere tasarlanmıştır: paranın nereye gittiği ne olursa olsun hızlı ve öngörülebilir bir şekilde ulaşması.

Derin bir finans geçmişine sahip bir kurucu-CEO olarak, Neema ölçeklendikçe en dönüştürücü liderlik dersleri neler oldu?

Kendinizi, yeteneklerinizi tamamlayan ve ihtiyaç duyduğunuz alanlarda sizden daha fazla bilgiye sahip insanlarla çevreleyin. Ölçeklendirme bir ekip başarısıdır, tek başına bir eylem değildir.

Bir diğer ders ise kurucuların evrim geçirmesi gerektiğidir. Beş kişilik bir şirkette işe yarayan şey, 50 kişide kırılır. Büyümek ve daha güçlü olmak için liderlik tarzınızı sürekli yeniden icat etmeniz gerekir.

İleriye baktığınızda, önümüzdeki on yılda küresel para hareketinin nasıl evrileceğini ve Neema’nın bu gelecekteki manzarada nerede konumlanacağını öngörüyorsunuz?

Sınır ötesi ödemeler önümüzdeki on yılda önemli ölçüde artacağı için, paranın bilgi gibi – anında, şeffaf ve coğrafi engeller olmadan – hareket edeceğini öngörüyorum. Hatlar, kullanıcı beklentilerine uyum sağlamak için zaten evrimleşiyor. Önümüzdeki yıllarda, küresel para hareketlerinin yerel ödemeler gibi, yerel ödemeler kadar kolay, hızlı ve ucuz hâle gelmesini bekliyorum. Bunun anahtarı, yavaş, hataya açık ve maliyetli eski hatların yetersizliklerini aşan, modern ticaret için tasarlanmamış çağdaş API‑first altyapısının benimsenmesinin ve “ana akıma” geçişinin artması olacaktır.

Neema’nın yeteneklerini bir lider olarak yenilik yapmaya ve yeni standartlar belirlemeye devam edeceğini görüyorum; bu da küresel bağlantıya yönelik kaymalarda şunları içeriyor: hesap‑hesaba ödemeler, gerçek zamanlı optimizasyon, yönlendirme zekâsı, uyumluluk şeffaflığı ve işlem güvenilirliği. Neema’da, düzenlenmiş kurumların ve küresel ortakların – bankalar, EMI’ler, cüzdanlar – anında bağlanıp küresel ödeme kapsamı elde edebilmeleri için temel altyapı sağlayıcısı konumumuzu daha da güçlendirmeyi planlıyoruz.

Harika röportaj için teşekkür ederiz. Daha fazla bilgi edinmek isteyen okuyucular Neema’yı ziyaret etmelidir.