Jeff Scott, Q2 Holdings’ta Fraudtech Solutions Başkan Yardımcısı – Röportaj Serisi

Jeff Scott Jeff Scott, Q2 Holdings’ta Fraudtech Solutions Başkan Yardımcısıdır. $4M ile $6B arasında gelire sahip organizasyonlarda ekipleri yönlendirme deneyimine sahip olan Jeff, performans artırma, üyelik ve tutma oranlarını yükseltme ve işbirlikçi yönetimi teşvik etme konularında güçlü bir geçmiş oluşturmuştur. Q2’de, dolandırıcılık, güvenlik ve dijital çözümler alanında girişimlere liderlik ederek, daha önceki Kurumsal Strateji Başkan Yardımcısı ve Yenilik Genel Müdürü rolü de dahil olmak üzere önemli katkılar sağlamıştır.

Q2 Holdings Q2 Holdings, finansal kurumların ve fintech şirketlerinin operasyonlarını sadeleştirmelerine, güvenliği artırmalarına ve dijital dönüşümü yönlendirmelerine yardımcı olan kapsamlı çözümler sunan dijital bankacılıkta bir liderdir. Şirket, dolandırıcılık tespiti, dijital bankacılık ve ilişki fiyatlandırması konularında uzmanlaşmıştır ve yenilikçi çözümler sunmak için finansal hizmetler ekosistemi içinde güçlü ortaklıklar kurmaya odaklanmaktadır.

In this interview, Jeff Scott will discuss his transition into fintech, the evolution of fraud prevention with AI and real-time analytics, and how Q2’s integrated tools help financial institutions balance security with user experience. Bu röportajda Jeff Scott, fintech’e geçişini, AI ve gerçek zamanlı analizlerle dolandırıcılık önlemenin evrimini ve Q2’nin entegre araçlarının finansal kurumların güvenliği kullanıcı deneyimiyle dengelemesine nasıl yardımcı olduğunu tartışacak.

Sektörler arasında—havacılık üretiminden sivil toplum kuruluşlarına ve şimdi fintech’e—liderlik rolleri üstlendiniz. Dolandırıcılık önleme ve dijital bankacılık alanına geçişinizi ne ilhamlandırdı?

Üstlendiğim her liderlik rolünde—havacılık, sivil toplum kuruluşları ya da fintech—bir şey sabit kalmıştır: topluluklara hizmet etmeye odaklanan misyon odaklı bir yaklaşım. Bir finansal kurumda çalışırken, merkez bankaları ve kredi birliklerinin bir topluluğun dayanıklılığı için ne kadar merkezi olduğunu birinci elden gördüm. Q2’de, dijital bankacılık aracılığıyla toplulukları güçlendirme misyonumuz bu amaca derinlemesine hitap etmektedir.

Dolandırıcılık, bu güvene yönelik en büyük tehditlerden biridir. Bankaların büyük çaba harcayarak inşa ettiği ilişkileri zedeler. Dijital bankacılık geçmişim ve misyon odaklı çalışmaya olan tutkumla, dolandırıcılık önlemine adım atmak doğal bir evrim gibi geldi. En önemli şeyleri koruma fırsatıdır: güven ve erişim.

Gerçek zamanlı ödemelerin ve dijital bankacılığın yükselişiyle son yıllarda siber tehditler nasıl evrimleşti ve bugün en çok endişe duyulan yeni saldırı vektörleri nelerdir?

Dolandırıcılık daha hızlı, daha akıllı ve daha hedefli hale geldi. Gerçek zamanlı ödemelerin benimsenmesiyle, dolandırıcılığı tespit etme ve durdurma süresi büyük ölçüde daraldı. Kimlik temelli tehditlerde—hesap ele geçirme (ATO), iş e-posta sahtekârlığı (BEC), sentetik kimlikler ve sosyal mühendislik saldırıları—bir artış görüyoruz; bunların birçoğu artık gerçek zamanlı gerçekleşiyor.

Dahası, dolandırıcılar geleneksel kanalları—çekler ve ACH gibi—dijital savunmaları atlatmak için uyarlıyor. Federal Reserve’e göre, sadece çek dolandırıcılığı 2022’de 800 milyon doların üzerinde kayba neden oldu ve artmaya devam ediyor. Bu, finansal kurumların hem eski hem de yeni ödeme yollarını aynı anda savunmaları gerektiğinin bir hatırlatıcısıdır.

AI ve makine öğrenimi şu anda dolandırıcılık önlemede ne rol oynuyor ve bunu önümüzdeki 3–5 yılda nasıl evrimleşeceğini görüyorsunuz?

AI ve makine öğrenimi artık modern dolandırıcılık önlemede temel gerekliliklerdir. Kurumlar bunları davranışsal anomalileri tespit etmek, risk kurallarını neredeyse gerçek zamanlı olarak uyarlamak ve yanlış pozitifleri azaltmak için kullanıyor.

Ancak henüz yüzeyin sadece çizgilerini kazıyoruz. Önümüzdeki 3–5 yılda, davranışsal biyometri, AI destekli dolandırıcılık çemberi tespiti ve düzenleyiciler ve risk görevlileriyle şeffaflığı ve güveni artıran “açıklanabilir AI”da büyüme göreceğimizi düşünüyorum. Üretken AI ayrıca kurumların daha hızlı araştırma yapmasına ve yanıt vermesine yardımcı olacak, ekiplerin uyarılar içinde boğulmadan yüksek riskli vakalara odaklanmasını sağlayacaktır.

Gerçek zamanlı analizler, anlık dijital işlemler sırasında dolandırıcılığı tespit etme ve durdurma konusunda ne kadar etkilidir?

Gerçek zamanlı analizler kesinlikle kritiktir—ancak bunların etkinliği, kurumun bunları operasyonelleştirme yeteneğiyle sınırlıdır. Niyet ve uygulama arasında sık sık bir boşluk görürüz. Neredeyse tüm kurumlar gerçek zamanlı karar vermenin gerekliliğini kabul ederken, yarıdan azı müşteri yaşam döngüsü boyunca—kaydolmadan işlem riskine kadar—tamamen uygulamıştır.

Veri siloları, eski altyapı ve gecikme gibi engeller etkinliği sınırlamaya devam ediyor. Ancak gerçek zamanlı analizleri uygulayanlar için etki büyüktür: daha iyi tespit, azalan kayıplar ve artan müşteri güveni.

Q2 Holdings’ın banka ortaklarına sunduğu dolandırıcılık tespit araçlarının türlerini bizimle paylaşabilir misiniz?

Q2, yerel dijital bankacılık araçlarımızı genişletilebilir bir ortak ekosistemiyle birleştiren katmanlı, entegre bir dolandırıcılık savunma stratejisi sunar—tüm bunlar doğrudan kullanıcı iş akışlarına yerleştirilmiştir.

Yerel ürünlerimiz olan Patrol ve Sentinel, kritik anlarda gerçek zamanlı risk yanıtı sağlar. Patrol, oturum açma ve profil değişiklikleri gibi yüksek riskli olayları doğrulamak için Olay Tabanlı Doğrulama (EDV) kullanır. Sentinel, şüpheli işlemleri işaretlemek ve fonlar hesaptan çıkmadan önce müdahale etmek için makine öğrenimini uygular.

Ayrıca, çek/ACH için pozitif ödeme desteği ve Reg E itiraz iş akışlarını yönetmek amacıyla Centrix paketi (ETMS, DTS, PIQS) sunuyoruz—tümü dijital bankacılıkla sıkı bir şekilde entegre edilmiştir.

Ek olarak, Alloy gibi önde gelen dolandırıcılık ve kimlik sağlayıcılarıyla ortak entegrasyonlar sunuyoruz; bu entegrasyonlar Reseller ve Innovation Studio programları aracılığıyla sağlanır—kurumların en iyi sınıf araçları platformlarına yerel olarak dağıtmasını kolaylaştırır.

Bizi farklı kılan felsefemiz: dolandırıcılık önleme eklenmiş bir özellik olmamalı, yerleşik olmalıdır. Bu, müşteri deneyimini kesintiye uğratmadan daha akıllı, gerçek zamanlı kararlar alınmasını sağlar.

Dolandırıcılık önlemlerini uygularken güvenlik ve kullanıcı deneyimi arasında nasıl bir denge kuruyorsunuz?

Güvenlik ve kullanıcı deneyiminin birbirini dışladığı düşüncesi artık geçmişte kalmıştır. Anahtar, uyarlanabilir dolandırıcılık yönetimidir—sadece risk seviyeleri gerektirdiğinde sürtünme eklenir. Risk kararlarını belirli eylemler ve sinyallerle ilişkilendirerek, kurumlar kullanılabilirliği azaltmadan kontrollerini özelleştirebilir.

Bu, bankalara ve kredi birliklerine politika odaklı esneklik sağlamaktır. Müşteri sahiplerini hizmet etmek ve korumak arasında seçim yapmak zorunda kalmamalıdırlar. Doğru veri, doğru zamanda, her ikisini de mümkün kılar.

Dolandırıcılık çözümleri hızla evrimleşirken, finansal kurumlar düzenleyici beklentilere nasıl uyumlu kalıyor ve aynı zamanda çevik kalıyor?

Düzenleyici baskı—özellikle sorumluluk ve geri ödeme konularında—aciliyeti artırıyor. En çevik kurumlar, hızlı kural değişiklikleri, şeffaf denetim izleri ve konsolide karar verme imkanı sunan orkestrasyon platformlarına yöneliyor.

Sürekli kimlik doğrulama, uyarlanabilir analizler ve kimlik orkestrasyonu gibi araçlar, uyumluluk ve performans arasında denge kurmaya yardımcı olur. Önemli olan, düzenleyici uyum artık bir sonradan düşünülme değil—modern dolandırıcılık stratejisinin gerçek zamanlı, entegre bir işlevidir.

Ödeme altyapısı değiştikçe (CBDC’ler, açık bankacılık) dolandırıcılık stratejilerinin nasıl kayacağını görüyorsunuz?

CBDC’ler ve açık bankacılık, giriş noktalarını çoğaltacak ve değer hareketinin hızını artıracak—yeni saldırı vektörleri yaratacak. Kurumlar, daha fazla uç nokta ve üçüncü taraf ortamı üzerinden kimlikleri doğrulamak ve riski değerlendirmek zorunda kalacak.

Bu değişim, daha hızlı ve daha akıllı araçlar: gerçek zamanlı davranışsal analizler, ağ tabanlı dolandırıcılık tespiti ve daha güçlü orkestrasyon katmanları gerektirecek. Ancak aynı zamanda iş birliğini de zorunlu kılacak—bankalar, veri sağlayıcıları ve teknoloji ortakları arasında. Dolandırıcılık artık sınırınızda durmuyor ve savunmalarınız da durmamalı.

Sektörler arası liderlik deneyiminiz göz önüne alındığında, fraudtech’te değişim yönetimi ve uyumu nasıl ele alıyorsunuz?

Fraudtech’te değişim sürekli ve uyum her şeydir. Yaklaşımım, misyon netliğini, çapraz fonksiyonel şeffaflığı ve ön hat geri bildirim döngülerini birleştirir.

İlk olarak, “neden” sorusunu doğru belirleyin—dolandırıcılık önleme sadece risk azaltma değil; aynı zamanda güveni mümkün kılmaktır. Sonra, ekipleri ortak bir dil ve KPI’larla donatın ki birlikte hareket edebilsinler. Son olarak, sahayı erken dahil edin—müşteri desteği, dolandırıcılık operasyonları ve risk analistleri genellikle panoların fark etmesinden önce değişimleri fark eder.

Değişim yönetimi, herkes neyin değiştiğini, neden önemli olduğunu ve başarının içinde nasıl katkıda bulunacaklarını anladığında işe yarar.

Bir dolandırıcılık önleme programının etkisini değerlendirirken hangi KPI’ları veya başarı ölçütlerini önceliklendiriyorsunuz?

• Kapsamlı bir dolandırıcılık programı etkinlik, verimlilik ve müşteri etkisini dengeler. Sürekli evrimleşiyoruz ve şunlara bakmaya çalışıyoruz:
• Dolandırıcılık kayıp oranı (hacim ya da kullanıcıların %’si olarak)
• Kanal ve dolandırıcılık türüne göre tespit oranı
• Yanlış pozitif oranı ve kullanıcı sürtünme puanı
• Olayları tespit etme ve çözme ortalama süresi
• Reg E uyum dönüş süresi
• Analist üretkenliği (kapatılan vaka başına uyarı sayısı)

Daha gelişmiş programlar ayrıca önlenen dolandırıcılık hızını da izler—yani yeni kalıpları ne kadar hızlı tespit edip önlemleri devreye soktuğunuz. Bu, gelecekteki dayanıklılığın güçlü bir ön göstergeidir.

Harika röportaj için teşekkür ederiz, daha fazla bilgi edinmek isteyen okuyucular Q2 Holdings adresini ziyaret etmelidir.