Jai Bifulco, Kinesis Money’nin Ticari Başkan Yardımcısı – Röportaj Serisi

Jai Bifulco Kinesis Money’yi Ticari Başkan Yardımcısı olarak yönetiyor ve kurucu üyelerinden biri olarak değerli metal destekli etik para sistemlerinin dünya çapında benimsenmesini teşvik ediyor. FinTech, madencilik ve finansal hizmetlerdeki yönetsel ve danışmanlık deneyimi sayesinde Jai, sürekli ticari genişlemeyi yönlendiren stratejik liderlik becerilerini sergiliyor. Pazarlama, ürün geliştirme ve finansal teknoloji konusundaki kapsamlı bilgisiyle Jai, yenilikçi kavramları başarılı çözümlere dönüştürüyor. Jai, karlı uluslararası pazar fırsatlarını tespit ederken güçlü ticari ortaklıklar kuruyor.

Kinesis Money para birimlerinin tamamen fiziksel altın ve gümüşle desteklendiği dijital bir para sistemidir; kullanıcıların değerli metalleri tutmasını, harcamasını, ticaretini ve transferini sağlar ve işlem ücreti gelirlerinden aylık altın ve gümüş getirileri kazandırır. 2018’de kurulan ve Allocated Bullion Exchange tarafından desteklenen sistem, güvenli kasalama, bağımsız denetimler ve blokzincir teknolojisini birleştirir.

Kinesis Money’nin Ticari Başkan Yardımcısı ve kurucu üyesi olarak, altın destekli bir dijital para birimi olan KAU’ya ilginizi ilk neyin uyandırdı? Bu, paranın geleceğiyle ilgili daha geniş vizyonunuzu nasıl yansıtıyor?

İlgi duymamı ilk tetikleyen, altının bir para birimi olarak kullanılmasıydı. Altın, insan toplumunun temel ve öz bir parçası olup, en eski değer ve değişim sistemlerimize kadar uzanır. O dönemde finans sektöründe, özellikle türevler ve finansal ürünler alanında çalışıyordum ve blokzincir, FinTech dünyasında yeni yeni ortaya çıkıyordu. Kinesis’teki Tom ve ekibin yaptıklarına rastladığımda başka bir blokzincir projesine dahil olmuştum.

Altını şeffaf ve verimli bir şekilde finans sistemine geri getirmek, blokzinciri kullanarak yükselen Web3 alanına entegre etmek için gerçek bir fırsat gördüm. Bu olasılık gerçekten ilgimi çekti.

Daha geniş bir perspektiften baktığımda, geleneksel varlıkların paranın geleceğinde güçlü bir rol oynamaya devam edeceğine her zaman inanmışımdır. Fiat para birimleri ve enflasyona dayalı ekonomik modeller tarih boyunca tekrar tekrar başarısız oldu çünkü yapısal olarak kusurludur. O zaman bile, tokenleştirilmiş gerçek dünya varlıklarının geleceği olduğunu görmüştüm. Şimdi, 2026’ya doğru ilerlerken, tüm sektörün aynı farkındalığa ulaştığı açık. Bunu erken fark ettik ve tokenleştirilmiş altın ve diğer emtiaların küresel para sisteminde yenilenmiş ve temel bir rol oynayacağına inanmaya devam ediyoruz.

Dijital varlıklara aşina olmayan birine KAU’yu nasıl açıklarsınız ve bunun fiziksel altınla 1:1 oranında desteklenmesi ne anlama gelir?

Aslında çok basit: bir KAU bir gram altına eşittir. Fiziksel altını alıp bir blokzincir ortamına getirdiğinizde, onu bir şekilde temsil etmeniz gerekir, bu yüzden ona KAU diyoruz. “K”, Kinesis’i, “AU” ise altının kimyasal sembolünü temsil eder.

KAU, Kinesis Vaulting ağı içinde güvenli bir kasada saklanan bir gram altının dijital temsilidir. Dijitalleştirerek altını modern finans sisteminde kullanılabilir hâle getirdik. Diğer para birimleri gibi bir Visa kartı, banka hesabınız veya mobil cüzdanınızla entegre edilebilir.

1:1 oranında desteklendiğini söylediğimizde tam olarak bunu kastediyoruz. Dolaşımdaki her bir KAU birimi için bir gram fiziksel altın bulunur; bu altın güvenli bir şekilde kasada tutulur ve sahibinin adına yasal olarak tahsis edilir. Bu bizim bilanço kalemimizde değil, sizin varlığınızdır. Biz sadece bir custodian (koruyucu) görevi görüyoruz.

Kinesis, kullanıcılara aylık altın getirisi sunuyor. Bu getiri nasıl üretilir ve dağıtılır, ve bu geleneksel finans modellerinden nasıl farklıdır?

Ekosistemimizdeki işlem faaliyetleri aracılığıyla üretilir. Altını finans sistemine geri getirmek bir şey, ancak bunu ekonomik bütünlüğü koruyacak bir şekilde yapmak başka bir şey. Gelir paylaşım yapısını kullanarak borç temelli modellerin tuzaklarından kaçınacak şekilde sistemimizi tasarladık.

Depolama ücreti yoktur. Herkes kendi altınını sahiplenir ve bu bizim bilanço tablomuzda tutulmaz. Bunun yerine, birisi borsamızda işlem yapıyor, Kinesis kartını kullanıyor ya da sistemle başka bir şekilde etkileşime giriyor olsun, küçük işlem ücretleri üzerinden gelir elde ediyoruz.

Bu ücretler merkezi bir havuza gider. Her ay, bu havuzun bir kısmını ekosistemin farklı alanlarına tahsis ederiz. Örneğin, tutucular, sahip oldukları miktara orantılı olarak dağıtılan küresel gelirimizin %15’ini alır.

Bunu geleneksel modellerden ayıran şey, kullanıcı varlıklarını ödünç vermememiz ya da kaldıraç kullanmamamızdır. Sermayeniz asla risk altında değildir. Getiriler tamamen sistemin büyümesi ve kullanımı üzerine dayanır. Her zaman sıfırdan büyük olur ve ne kadar çok aktivite olursa, getiriler o kadar yüksek olabilir. Büyüme için bir üst sınır yoktur, sadece performans vardır.

Piyasa volatilitesi dönemlerinde KAU, geleneksel finans ürünlerine kıyasla ne gibi avantajlar sunar?

Altın, insanlık tarihindeki en istikrarlı değer saklama aracı olduğunu kanıtlamıştır. Politik, ekonomik ya da küresel belirsizlik dönemlerinde her zaman tercih edilen bir güvenli liman olmuştur.

Kinesis ve KAU ile sadece altının geleneksel değerini değil, aynı zamanda artırılmış erişilebilirliği sunuyoruz. Tek bir gram kadar az miktarı bile anında satın alabilir, tutabilir veya satabilirsiniz. Fiziksel metal ile uğraşmaya ya da aracı kurumlara güvenmeye gerek yok.

İşte KAU’yu farklı kılan bu. Güvenli bir liman sağlarken aynı zamanda getiri sunar. Altınınıza dijital olarak erişebilir, küçük miktarları satabilir veya bir kartla harcayabilirsiniz. Gönderebilir, ticaretini yapabilir ya da diğer varlıklara dönüştürebilirsiniz. Bu fayda, getiri ve güvenlik kombinasyonu geleneksel ürünlerde mevcut değildir.

Kinesis Money’ye geleneksel finans sistemleri ve kurumlarına göre ne gibi bir üstünlük sağlıyor?

Sunduğumuz, altını sahiplenmenin daha eksiksiz ve modern bir yoludur. Kinesis ile adınıza yasal olarak tahsis edilmiş ve dünya çapında birinci sınıf kasalarda depolanmış fiziksel bir ürün tutuyorsunuz; bu tamamen ve bağımsız olarak denetlenir.

Ancak bu altını da erişilebilir hâle getirdik. Dijital olarak mevcuttur, getiri sağlar ve dördüncü ondalık basamağa kadar çok küçük kesirlerde harcanabilir ya da çekilebilir. Altın sahipliğinin en üst ifadesidir.

Dolayısıyla, portföyünüzün bir kısmını altına ayıracaksanız — ve herkesin bunu yapması gerektiğine güçlü bir şekilde inanıyorum — o zaman Kinesis’ten daha az işlevsel ya da şeffaf bir şey seçmek neden mantıklı olur?

Kinesis, Visa banka kartı, Metalback™ ödülleri ve mintleme teşvikleri gibi özellikler içeriyor. Ekosisteminizi piyasadaki diğerlerinden ayıran nedir?

Sadece altını tokenleştirmekle kalmadık, tamamen entegre bir para sistemi inşa ettik. Kinesis, özünde bir finansal teknoloji platformudur.

Sadece bir token sunmuyoruz. Ödeme sistemleri geliştiriyor ve mevcut finans altyapısına köprüler kuruyoruz. Banka kartı, kullanıcıların altınlarını gerçek zamanlı harcamasını sağladığı için mükemmel bir örnektir. Metalback ödülleri, kullanıcıların büyük perakendecilerde alışveriş yapmasını ve altın şeklinde geri ödeme almasını sağlar. Bu özellikler izole değildir; uyumlu, uyarlanabilir bir ekosistemin parçasıdır.

Altyapımız, ödemeler, finans, bankacılık ve hatta kripto piyasaları arasında neredeyse sınırsız bir şekilde entegre olabiliyor. Altını modernleştirmeye ve ana akım kullanımına getirmeye yardımcı oluyoruz; aynı zamanda dijital ekonomiye istikrarlı ve güvenilir bir varlık tanıtıyoruz.

Her bir KAU’yu destekleyen fiziksel altının güvenli ve doğrulanabilir olduğundan nasıl emin oluyorsunuz?

İncelikten mintlemeye ve güvenli depolamaya kadar fiziksel alanda uzmanız. Stratejik ortağımız ABX, 2011’den beri kurumsal değerli metal ticaretinde lider konumda.

KAU’yu destekleyen tüm altın, birden fazla kıtada güvenli kasalarda depolanır. Çevrimiçi hale getirildiğinde, Stellar blokzincirinde dijital olarak tahsis ederiz; her token, sertifikalı fiziksel bir gram altına karşılık gelir. Bu değiştirilemez ve tamamen şeffaftır.

Yılda iki kez fiziksel denetimler gerçekleştiriyoruz; üçüncü taraf denetçiler her kasayı ziyaret ediyor, çubukları tartıyor ve bu rakamları blokzincir kayıtlarıyla uzlaştırıyor. Kullanıcıların altın teminatlarını 7/24 doğrulayabilmeleri için gerçek zamanlı rezerv kanıtı teknolojisi geliştirmeye de aktif olarak devam ediyoruz.

Bir kullanıcı altın ve gümüşünü elinde tutmak isterse, sektörün en düşük maliyetlerinden bazılarıyla lider lojistik ortaklarımız aracılığıyla metalleri doğrudan kapısına güvenli bir şekilde teslim ederiz.

KAU üzerinden altın satın almanın, geleneksel şekilde fiziksel külçe tutmaya göre faydaları nelerdir?

Fiziksel altın tutmak, zorluklar, güvenlik endişeleri, likidite eksikliği, yüksek primler ve depolama maliyetleri getirir. Hızlı satmanız gerektiğinde genellikle gecikmelerle karşılaşırsınız ve fiyat artışları nedeniyle değer kaybedersiniz.

KAU ile fiziksel altının yasal sahipliğini zahmetsiz bir şekilde sürdürürsünüz. Güvenli bir şekilde depolanır, anında likit ve getiri sağlar. İstediğiniz zaman ticaretini yapabilir, harcayabilir veya dönüştürebilirsiniz. Bu, zaman testinden geçmiş bir varlığı tutmanın daha modern ve verimli bir yoludur.

Kinesis’in bugün karşılaştığı en büyük zorluklar nelerdir ve bunlara nasıl yaklaşıyorsunuz?

Karşılaştığımız en büyük zorluklar düzenleme ve eğitimdir ve genellikle birbirine bağlıdır. Düzenleyiciler hâlâ tokenleştirilmiş gerçek dünya varlıkları kavramına uyum sağlıyor. Bu hızlı hareket eden bir alan ve birden fazla yargı bölgesindeki düzenleyicilerle çalışarak bu anlayışı şekillendirmeye yardımcı oluyoruz.

Eğitim de aynı derecede önemlidir. Birçok insan hâlâ altını fiziksel olarak tutmadıkları sürece gerçekten sahip olmadıklarını düşünüyor. Ancak bu düşünce artık eski. Fiziksel altının bir yeri var, ancak bugünün ekonomisinde gereken likiditeyi veya kullanılabilirliği sunamaz.

Bu sistemin blokzincir şeffaflığı ve gerçek, somut varlıklarla desteklenen güvene dayanmayan bir sistem olduğunu göstermek için buradayız. İnşa ettiğimiz şey, birçok geleneksel kurumdan daha güvenli ve erişilebilir ve her gün daha fazla ilgi görüyor.

Beş yıl sonrasına baktığınızda, Kinesis’in küresel finans ve insanların para ile etkileşim şekli üzerinde ne gibi bir etki yaratmasını umuyorsunuz?

İleriye baktığımda, altının insanların günlük tasarruf ve harcama biçimlerine çok daha bütünleşik bir parça haline gelmesini umuyorum. Tasarruf konusunda bunu kesin bir tercih olarak görüyorum. Merkez bankaları, parasal pozisyonlarını destekleyecek somut bir varlığa ihtiyaç duyduklarını anladıkları için altının en büyük alıcılarıdır. Bu anlamda dünya zaten altına güveniyor; bu sadece kurum seviyesinde gerçekleşiyor. Bizim yaptığımız ise, bireylerin kendilerinin kontrol ettiği bir sistem içinde, altını bireysel seviyede erişilebilir hâle getirmek.

1980’den beri 50.000 $ değerinde altın tutmuş olsaydınız, bugün hâlâ aynı ağırlığa sahip olurdunuz, ancak değeri beş katından fazla artmış olurdu. O aynı 50.000 $ nakit ise artık çok daha az şey alabilir; satın alma gücü enflasyon tarafından sürekli aşındırılmıştır. İşte temel fark: altın zaman içinde değerini korur, fiat para korumaz.

Harcamaya gelince, bu sadece kolaylıkla ilgili değil. Birisi fiat yerine altınla işlem yaptığında, borç ve sürekli para değer kaybına dayanmayan bir finans sistemini desteklemiş olur. Daha sürdürülebilir, daha dürüst ve gerçek değere dayalı bir şeye katkıda bulunurlar. Görmek istediğim şey: insanların sadece enflasyondan korunmadığı, aynı zamanda onlara karşı değil, onlar için çalışan bir para modeline aktif olarak katıldığı bir dünya.

Harika röportaj için teşekkür ederiz, daha fazla öğrenmek isteyen okuyucular Kinesis Money sitesini ziyaret etmelidir.