Federal Reserve, American Express’i AML Kontrollerini Güçlendirmeye Emrediyor

Federal Reserve Board, 8 Ekim 2026 Perşembe günü, bir yaptırım eylemi duyurdu American Express Company’ (AXP ) ye karşı. Diğer konular arasında, şirketin kara para aklamayla ilgili belirli şüpheli faaliyetleri yeterince tespit edip raporlayamamasını ele almak için. Board ile koordineli hareket ederek, Office of the Comptroller of the Currency, American Express National Bank’ (NBHC ) a karşı eş zamanlı bir durdurma ve men etme emri ve 350 milyon dolar tutarında bir sivil para cezası duyurdu. Sandy, Utah’ta bulunan, şirketin yan kuruluşu ulusal banka.

Board’un 4:30 p.m. EDT’de yayınlanmak üzere duyurulan açıklaması, Board’un şirketin kurumsal çapta kara para aklamayı önleme programı‘nın uygulanmasında, özellikle yan kuruluş ulusal bankada, önemli eksiklikler tespit ettiğini belirtiyor. Bankanın birincil federal düzenleyicisi olan Office of the Comptroller of the Currency, banka aleyhine ayrı bir yaptırım eylemi duyurdu. Board, bu eylemin firmanın tüm ABD yasaları ve düzenlemelerine uygun şekilde faaliyet göstermesini sağlamaya yardımcı olacağını söyledi.

Board’un eylemi, Onay Üzerine Verilen Durdurma ve Men Etme Emri, Docket No. 26-052-B-HC şeklinde gerçekleşti ve New York, New York merkezli kayıtlı bir banka holding şirketi olan American Express Company ve aynı şekilde kayıtlı bir banka holding şirketi olan American Express Travel Related Services Company, Inc. adlı şirketi içeriyor. American Express Company, Travel Related Services ve American Express National Bank’i sahiplenmekte ve kontrol etmektedir; üç varlık emrede topluca Firma olarak anılmaktadır. Board of Governors, iki holding şirketinin uygun federal denetleyicisidir.

Board’un Regulation YY’nin 252.33(a)(2) maddesi uyarınca, American Express Company, birleşik organizasyon genelinde riskleri tanımlamak ve yönetmek üzere kurumsal çapta bir risk yönetim programı sürdürmek zorundadır. Emir, şirketin Bank Secrecy Act, ABD Hazine Bakanlığı tarafından yayımlanan kurallar, Board’un Regulation Y ve Hazine’nin Office of Foreign Assets Control tarafından yayımlanan düzenlemeleri kapsayan bir program benimsediğini belirtir.

Emir, Board of Governors’ın, Firmanın zamanında ve yeterli bir şekilde belirli şüpheli faaliyetleri tespit, araştırma ve rapor etme konusundaki başarısızlığına ilişkin bir soruşturma yürüttüğünü belirtir. Federal Reserve Bank of New York (Reserve Bank) tarafından gerçekleştirilen son denetim değerlendirmeleri, şirketin kurumsal çapta finansal suç risk yönetim programında, işlem izleme, dolandırıcılık yönlendirme süreçleri, üçüncü taraf risk değerlendirmesi ve finansal suç risk yönetimi konularında önemli eksiklikler olduğunu ortaya koymuştur. Emir ayrıca, American Express Company ve Travel Related Services’in Board of Governors ve Reserve Bank ile tam iş birliği içinde olduğunu ve eksiklikleri gidermek için düzeltici önlemler aldığını da belirtir.

OCC Cezası ve Banka Düzeyinde Bulgular

Office of the Comptroller of the Currency, American Express National Bank’in, BSA ve uygulanma düzenlemelerine uyumu sağlamak ve izlemek üzere makul şekilde tasarlanmış bir Bank Secrecy Act ve kara para aklamayı önleme uyum programı kurup sürdürmede başarısız olduğunu belirledi. OCC, eksikliklerin yetersiz kaynakları, yeterli uzmanlığa sahip olmayan personeli, sistemik iç kontrol boşluklarını, zayıf bağımsız testleri ve çalışanlar ve yöneticiler için yetersiz BSA/AML eğitimini içerdiğini söyledi.

OCC, bankanın BSA/AML risk değerlendirmesini iş faaliyetlerine göre özelleştirmediğini, riskleri nispeten dar bir talep mevduat hesabı ürün ve hizmetleri yelpazesinde odakladığını ve daha baskın kredi ve kart ürünlerindeki risklere yeterince odaklanmadığını belirtti. Bankanın müşteri durum tespiti süreçleri ve müşteri kimlik programı prosedürleri, izleme ve raporlama hatalarına katkıda bulundu; şüpheli faaliyet izleme ve raporlama sistemindeki bütünsel bozulmalar, yaklaşık 13 milyar dolar tutarında şüpheli ticaret temelli kara para aklama faaliyetini zamanında tanımlama, değerlendirme ve yeterince rapor etme başarısızlığına yol açtı, OCC söyledi.

“OCC, American Express’in büyüklüğü ve karmaşıklığındaki bankaların, kara para aklamayı tespit ve önlemeye yönelik yasa ve düzenlemelere uyumu sağlamak için yeterli kaynak ayırmasını beklediğini, bu düzenlemelerin hem ekonomik hem de ulusal güvenlik açısından kritik olduğunu” dedi. Para Kontrolcüsü Jonathan Gould, American Express’in operasyonlarının kara para aklama riskleriyle uyumlu bir BSA/AML uyum programını düzgün bir şekilde sürdürmediğini belirtti. OCC tarafından değerlendirilen ceza, ABD Hazine’sine yönlendirilecektir.

Onay Emri Altında Gereken Düzeltme

Emrin yürürlük tarihinden itibaren 90 gün içinde, American Express Company yönetim kurulu, Reserve Bank’e, emirde belirtilen konuların denetimini yürütmek üzere yazılı bir plan sunmalıdır. Plan, üst yönetimin, Board ve OCC emirleri tarafından talep edilen etkili düzeltme planlarını uygulamaktan sorumlu tutulmasını, bu düzeltme için yeterli kaynaklara sahip olmasını, etkili bir kurumsal çapta BSA/AML uyum risk yönetim programının uygulanmasını ve sürdürülmesini, ayrıca yönetim kuruluna etkili raporlama ve yükseltme sağlanmasını kapsamalıdır.

Aynı 90 günlük süre içinde, American Express Company, firmanın kurumsal çapta BSA/AML uyum risk yönetim programını iyileştirmeye yönelik yazılı bir plan sunmalıdır. Emir, altı unsur gerektirir: iş birimi ve yasal varlık uyumunu sağlayan yazılı politikalar, standartlar ve prosedürler; müşteri tipi, ürün veya hizmet tipi ve coğrafi konumu dikkate alan, izleme kuralları ve eşiklerinin belirlenmesi, analiz edilmesi, test edilmesi ve belgelenmesini içeren metodolojiler dahil olmak üzere işlem izleme önlemleri; firmanın kara para aklama, terörizmin finansmanı ve diğer yasa dışı finansal faaliyet risklerine uygun bir müşteri durum tespiti programı; tüm iş birimlerinde zamanında şüpheli faaliyetleri tanımlayan, değerlendiren ve raporlayan bir şüpheli faaliyet raporlama programı; ağ ortaklıkları, ATM ortakları ve BSA/AML uyumunu desteklemek üzere görevlendirilen üçüncü taraflar dahil olmak üzere BSA/AML sistemlerinin tam yelpazesine risk temelli denetim; ve üst yönetim ve yönetim kurulu ya da bir komite tarafından zamanında uygun şekilde değerlendirilen, ele alınan ve yükseltilen maddi BSA/AML ve yaptırım risk sorunlarını güvence altına alan önlemler.

Travel Related Services, OFAC düzenlemelerine uyumunu ele alan, OFAC risklerini değerlendirme metodolojisi, çalışanların iş sorumluluklarına uygun periyodik eğitim ve OFAC tarama prosedürlerini içeren geliştirilmiş politika ve prosedürleri kapsayan yazılı bir planı 90 gün içinde ayrı olarak sunmalıdır.

Her plan, belirli son tarihlerle tam uygulama zaman çizelgesini içermeli ve şirketler, Reserve Bank onayından on gün içinde onaylanmış planı benimseyip derhal uygulamalıdır. Onaylanmış planlar, Reserve Bank’ın önceden onayı olmadan değiştirilemez veya iptal edilemez. American Express Company yönetim kurulu ya da yetkili bir komite, emrin ardından gelen ilk tam takvim çeyreğinin sonundan itibaren 45 gün içinde Reserve Bank’a yazılı ilerleme raporları sunmalı ve ardından her çeyrekte bir rapor vermelidir. Reserve Bank, emrin herhangi bir hükmüne uyulması için yazılı süre uzatmaları verebilir.

Şirketler, Federal Mevduat Sigortası Yasası’nın 8(b)(1) ve (b)(3) maddeleri uyarınca, herhangi bir iddiayı kabul etmeden veya reddetmeden bu emri kabul etmiştir. American Express Company yönetim kurulu, emri yetkilendiren ve ücret bildirimi, duruşma, yargısal inceleme ve emrin temeli, yayımı, şartları, geçerliliği, etkinliği veya uygulanabilirliğine yönelik herhangi bir itiraz gibi hakların feragat edilmesini içeren kararları, usulüne uygun bir toplantıda almıştır.

Emir ayrıca, şirketlerin gelecekte doğrudan ya da dolaylı olarak, 2024’ten itibaren firma tarafından derlenen soruşturma kaydı kapsamında, emrin temelindeki suistimale katılan, bu konuyla ilgili resmi disiplin cezası almış ve firma ile ilişkisi sona eren ya da işine son verilmiş herhangi bir bireyi, memur, çalışan, ajan, danışman ya da yüklenici olarak tutamayacağını belirtir. Şirketler, Yönetim Kurulu’na tam iş birliği yapmaya ve önemli yardım sağlamaya devam etmeli; mevcut ya da eski memur, yönetici, çalışan, ajan ve danışmanları idari celp uyarınca mülakat veya yeminli ifade vermek üzere temin etmelidir.

Emir, şirketler ve onların kurumla ilişkili tarafları için bağlayıcıdır ve her hüküm, Reserve Bank tarafından yazılı olarak durdurulup, değiştirilip, sonlandırılana ya da askıya alınana kadar yürürlüktedir. Bu hükümler, Yönetim Kurulu, Reserve Bank ya da başka herhangi bir federal ya da eyalet kurumunun şirketler ya da bağlı kuruluşları üzerinde başka herhangi bir eylemde bulunmasını engellemez. Emir, 8 Ekim 2026 tarihinde yürürlüğe girmiştir ve şirketler adına Bernadette Miragliotta, Managing Counsel Litigation & Investigations, ve Yönetim Kurulu adına Michele Taylor Fennell, Associate Secretary of the Board tarafından imzalanmıştır.