FCA, Euro Exchange Securities UK’yi Kara Para Aklama Kurallarına İlişkin Soruşturuyor

Financial Conduct Authority, 17 Eylül 2026 tarihinde, Euro Exchange Securities UK Ltd tarafından potansiyel suçlara ilişkin bir soruşturma başlattığını ve yetkili elektronik para kurumunun 1 Şubat 2020 ile 4 Haziran 2026 tarihleri arasında Kara Para Aklama, Terörizmin Finansmanı ve Fon Transferi (Ödeyen Bilgileri) Yönetmelikleri 2017 kapsamında suç işleyebileceğini belirtti.

Regülatör, firmanın para aklamanın risklerini tanımlamak ve değerlendirmek için uygun adımları atmamış olabileceğini, müşterileri, faaliyet gösterdiği ülkeler veya coğrafi bölgeler, hizmetleri, işlemleri ve dağıtım kanallarıyla ilgili riskleri de kapsadığını ve bu değerlendirmeyi yeterince belgelendirmediğini ve güncellemediğini söyledi. Ayrıca, firmanın bu değerlendirmede belirlenen riskleri etkili bir şekilde azaltmak ve yönetmek için politika, kontrol ve prosedürler oluşturup sürdürmemiş olabileceğini, müşteri durum tespiti, sürekli izleme kontrolleri, iç yönetişim ve denetim, kaynak tahsisi ve sorumluluk dağılımı, kayıt tutma ve yükseltme ve raporlama mekanizmalarına atıfta bulunarak belirtti. FCA, soruşturma kapsamında henüz ne olduğu ya da firmanın ilgili gereklilikleri ihlal edip etmediği konusunda herhangi bir sonuca varmadığını belirtti.

Soruşturma, EES olarak bilinen firmaya karşı Haziran 2026’da alınan denetim ve mahkeme eylemlerinin ardından gerçekleşti. 2 Haziran 2026 tarihinde, FCA firmanın düzenlenmiş herhangi bir elektronik para ya da ödeme hizmeti yürütmesini durdurmasını istedi ve düzenleyicinin başvurusu üzerine, Teneo Financial Advisory Limited’den Duncan Perring ve James Bennett, 4 Haziran 2026’da Mahkeme tarafından Payment and Electronic Money Institution Insolvency Regulations 2021 kapsamında EES’in geçici yöneticileri olarak atandı. FCA, o dönemde EES’in işleyişiyle ilgili ciddi endişelerin, finansal suç risklerinin yanı sıra firmanın finansal suç çerçevesi ve koruma düzenlemelerindeki sistemik zayıflıkların, sahiplik ve yönetişimin de dahil olduğu, tüketiciler ve piyasa bütünlüğü üzerinde etkili olabilecek önemli riskler gösterdiğini belirtti.

İlk Denetim Bildirisi Bulguları

FCA, 2 Haziran 2026 tarihli ilk denetim bildirisi yayınladı ve bu bildiriyi 2 Ağustos 2026’da yayımladı. Bildiri, FCA’nın önceden yazılı izni olmaksızın EES’in elektronik para veya ödeme hizmeti yürütmesini, yeni müşterileri sisteme almasını veya mevcut müşterilerden yeni fon kabul etmesini yasakladı ve firmanın, elektronik para karşılığında alınan fonları önceden yazılı izin almadan iade etmemesi, transfer etmemesi veya başka bir şekilde işlem yapmaması ve ilgili tüm fonları belirlenmiş bir koruma hesabına ayırması gerektiği bir varlık şartı getirdi. Firma ayrıca müşterileri, banka ortaklarını ve ödeme hizmeti sağlayıcılarını bilgilendirmeye, web sitesinde ve hesap giriş ekranlarında belirgin uyarılar göstermeye, düzenleyiciye haftalık banka ekstreleri sunmaya ve Birleşik Krallık içinde defter ve kayıtlarını güvence altına almaya zorlandı.

Bildiriye göre, EES 20 Temmuz 2018 tarihinde bir elektronik para kurumu olarak yetkilendirilmiş ve ödeme hesaplarından nakit yatırma ve çekme, kredi ile ya da kredisiz ödeme işlemleri gerçekleştirme, ödeme araçları çıkarma veya ödeme işlemleri edinme, para transferi ve elektronik para ihraç etme yetkilerine sahip olmuştur. Londra’da 107 Great Portland Street adresinde bulunan firma, kurumsal ve perakende müşterilere çoklu para birimli elektronik para hesapları, para transferi ve ödeme kartı hizmetleri sunmaktadır.

Bildiri, FCA’nın Denetim biriminin 5 Aralık 2025 tarihinde Financial Services and Markets Act 2000’ün 165. maddesi uyarınca firmaya bir bilgi talebi gönderdiğini, risk derecelendirmeleri, müşteri tipleri, sektörler ve yargı bölgeleri arasında müşteri tabanının temsilî bir kesitini oluşturacak şekilde seçilen on müşteri dosyasını istediğini belirtir. Firma, dosyaları 8 Aralık 2025’te sağladı ve ek materyalin birden fazla iç sistemde bulunduğunu belirttikten sonra 23 Aralık 2025’te yaklaşık 15 GB ve yaklaşık 180.000 belge içeren bir veri seti teslim etti. FCA, dosyaların önemli bir kısmının okunamaz, tanımlanabilir formatlardan yoksun veya erişim için birden fazla uygulama gerektirdiğini ve materyalin yapılandırılmamış olduğunu tespit etti. 12 ve 19 Ocak 2026 tarihlerinde yapılan sistem incelemeleri sırasında, firma müşteri risk değerlendirmelerini, müşteri durum tespiti veya izleme faaliyetlerini gösteren belgeleri bulamadı ya da üretemedi.

FCA, incelenen on dosyanın tamamını yetersiz olarak değerlendirdi. Bildiri, müşteri riskinin nasıl değerlendirildiğini açıklayan belgelenmiş bir gerekçe bulunmadığını, birkaç durumda müşterinin sisteme alınmasından önce risk değerlendirmesinin yapılmadığını ve dosyaların çoğunda üst yönetim ya da MLRO onayı dahil olmak üzere gerekli onayların kanıtının bulunmadığını kaydetti. Gelişmiş durum tespiti, gerekli olduğu altı dosyanın tamamında eksikti ve yüksek riskli ilişkilerde fon kaynağı ya da servet kaynağı doğrulaması yapılmadı. Politik olarak maruz kalmış kişiler, yaptırımlar ve olumsuz medya taramaları, on dosyanın altısında yetersizdi; bir örnekte müşterinin adı yanlış yazılmıştı. FCA, firmanın tespit edemediği iddia edilen bir kara para aklama planı ve bir FBI soruşturmasıyla ilgili olumsuz açık kaynak materyali belirlediğini söyledi.

Bir müşteri dosyasında, firma 4.968 işlem izleme uyarısını “şüpheli değil” olarak kaydetti; bunların 3.294’ünün belgelendirilmiş bir gerekçesi yoktu, 294’ü çözülmedi ve yalnızca biri yükseltildi; firma, uyarıların incelenmesinden sorumluluğun tek bir kişiye ait olduğunu doğruladı. Bildirim ayrıca, firmanın koruma yaklaşımının işlem düzeyinde mutabakatla sınırlı olduğunu, Elektronik Para Yönetmeliği 2011’in 20. maddesi ve FCA’nın Mart 2026 Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Yaklaşım Belgesi kapsamında beklenen şekilde, müşteri haklarının koruma hesap bakiyeleriyle mutabakatının toplulaştırılmadığını belirtmektedir.

Özel İdare ve Müşteri Fonları

11 Haziran 2026 tarihinde, Yüksek Mahkeme özel yöneticilerin atamasını onayladı ve EES için Perring ve Bennett’i 2021 Ödeme ve Elektronik Para Kurumu İflas Yönetmelikleri kapsamında ortak özel yöneticiler olarak atadı. EES, mahkemenin ilk kararını iptal etmeye çalışmadı ve şirketin normal ticarete dönmesinin şirketin menfaatine olmadığını kabul etti. FCA, yöneticilerin firmayı kontrol altına aldığını, önemli miktarda malzeme ve dondurulmuş fonu güvence altına aldığını ve müşterilerin firma aleyhine yaptıkları talepleri yönetmekten ve mümkün olduğunca müşterilere fonları iade etmekten sorumlu olduklarını belirtti.

FCA, olayı türünün ilk örneği olarak tanımladı ve Güvenlik Endüstrisi Otoritesi dahil olmak üzere hükümetin çeşitli ortaklarıyla birlikte finansal suçları engellemek amacıyla ortak stratejiler çerçevesinde hareket ettiğini belirtti. FCA’nın ödemeler ve dijital varlıklar direktörü Matthew Long, o sırada şunları söyledi: “Suçluların ödeme firmalarını nakit aklamak ve diğer suçları finanse etmek için kullanma riski önemlidir; bu nedenle firmalar beklenen standartları karşılamalıdır.”

FCA, Finansal Hizmetler Tazminat Planı’nın elektronik para veya ödeme hizmetlerine uygulanmadığını ve e-para firmalarının, bir firmanın başarısız olması durumunda müşteri fonlarını korumayı amaçlayan ve koruma (safeguarding) olarak bilinen, müşterilerin parasının nasıl korunması gerektiğine ilişkin gerekliliklere uymak zorunda olduğunu belirtti. Özel yöneticiler, firmanın elinde bulunan tüm müşteri fonlarını mevcut durumu teyit etmek amacıyla değerlendireceklerdir. Özel idare, sıradan bir idarenin ötesinde hedefler taşır; bunlar arasında müşteri fonlarının makul bir sürede mümkün olduğunca çabuk iade edilmesi ve ödeme sistemi operatörleri ile yetkililer, FCA dahil, ile zamanında iletişimin sağlanması yer alır.