Moshe Kimhi, CEO at Co-Founder ng Neema – Serye ng Panayam

Moshe Kimhi, CEO at Co-Founder ng Neema ay isang karanasang executive sa serbisyong pinansyal na may malalim na karanasan sa pananalapi, audit, at pamumunong operasyonal. Pinamunuan niya ang Neema mula nang itatag ito noong 2018, ginabayan ang estratehikong direksyon ng kumpanya, pinalawak ang operasyon nito, at pinalawak ang presensya nito sa ekosistema ng fintech. Nagdadala si Kimhi ng matibay na kadalubhasaan sa pamamahala ng pananalapi, pag-navigate sa regulasyon, at pamamahala ng korporasyon, na may napatunayang kakayahang bumuo ng mga mataas na pagganap na koponan, isakatuparan ang mga inisyatiba sa paglago, at mapanatili ang matibay na ugnayan sa mga namumuhunan, kasosyo, at regulator. Bago siya naging CEO, humawak siya ng mga senior finance na posisyon, kabilang ang mga posisyon bilang CFO, kung saan pinamahalaan niya ang budgeting, operasyon ng pananalapi, pag-uulat, pagsunod, at pamamahala ng cash sa mabilis na lumalaking mga organisasyon.

Neema ay isang kumpanya ng teknolohiyang pinansyal na nakatuon sa pagpapasimple ng paggalaw ng pera sa buong mundo at pagpapalawak ng access sa mga modernong serbisyong pinansyal. Ang digital na platform nito ay nagbibigay-daan sa mga indibidwal at negosyo na magpadala at tumanggap ng pondo internasyonal, pamahalaan ang mga multi-currency na account, magbayad ng mga bayarin, at ma-access ang mga serbisyong batay sa card, habang ang global payments infrastructure nito ay sumusuporta sa mga bangko at institusyong pinansyal sa pamamagitan ng mahusay na cross-border transfers sa maraming rails. Sa pagsasama ng mga consumer-friendly na financial tools sa enterprise-grade na teknolohiyang bayad, layunin ng Neema na bawasan ang friction sa mga internasyonal na transaksyon at mapabuti ang financial inclusion sa malawakang sukat.

Sinimulan mo ang iyong karera sa lubos na istrukturadong mga kapaligirang pinansyal — mula sa mga audit ng PwC hanggang sa pamamahala ng komplikadong mga operasyong pinansyal sa malalaking organisasyon. Paano hinubog ng mga unang karanasang iyon ang iyong pananaw sa mundo at sa huli nagbigay inspirasyon sa iyo upang magtayo ng sarili mong kumpanya ng fintech?

Ang aking background sa tradisyunal na pananalapi ay nagpakita sa akin ng mga limitasyon ng mga lumang sistema. Nakita ko mismo kung gaano kabagal, matigas, at manu-mano pa rin ang maraming proseso ng pananalapi. Ang pagkakaiba ng kung ano ang umiiral at kung ano dapat umiiral ay siyang nagtulak sa akin na magtayo ng isang fintech na kumpanya. Ang pagkabigo na aking nasaksihan araw-araw, kasama ang aking pag-unawa sa pagsunod at accounting, ay nag-udyok sa akin na itatag ang Neema at bumuo ng mas mabilis, mas maaasahang pundasyon para sa mga global na bayad.

Ano ang sandaling napagtanto mo ang mga suliranin na kinahaharap ng mga walang bangko at migranteng manggagawa sa mga cross-border na bayad, at paano nagdala ang pagkakaalam na iyon sa iyo upang itayo ang Neema at kalaunan ay paunlarin ito mula sa isang consumer solution tungo sa isang ganap na B2B at B2B2C na platform ng bayad?

Ang sandaling nagbago ng lahat ay nang makita ko ang tagapag-alaga ng aking lolo na nahihirapang magpadala ng pera pabalik sa kanilang tahanan. Ang dapat sana ay simple, naging stressful, magastos, at nakakalito. Napagtanto ko na ito ay hindi isang natatanging problema, ito ay isang pandaigdigang isyu na apektado ang milyun-milyon.

Iyon ang nagbigay inspirasyon sa pagtatag ng Neema noong 2015, na unang nagsimula bilang isang digital na account na nagbigay-daan sa mga end-user, partikular sa mga hindi napaglingkuran na populasyon at migranteng manggagawa, upang magsagawa ng mga paglilipat ng pera at iba pang serbisyong pinansyal sa Israel at sa buong mundo, bilang alternatibo sa mga bank account.

Sa paglipas ng panahon, napagtanto namin na ang imprastruktura na aming binuo upang tulungan ang mga indibidwal ay maaaring magsilbi sa mas malalaking merkado kabilang ang mga negosyo at institusyon. Mula roon, binuo namin ang pundasyon ng aming consumer account side upang lumikha ng isang platform ng bayad na sumusuporta sa iba pang digital wallet at aggregator sa buong mundo.

Ang pagbuo ng cross-border na imprastruktura ay nangangailangan ng tiwala, pagsunod, at katatagan. Paano nakaapekto ang iyong background sa financial reporting, internal controls, at regulatory oversight sa paraan ng iyong pag-navigate sa mga unang licensing at relasyon sa mga bangko?

Tinanggap ko ang licensing hindi bilang isang simpleng checklist kundi bilang isang estruktural na disiplina. Itinayo namin ang aming mga proseso ng pagsunod mula pa sa unang araw na parang kami na ay gumagana na sa malaking sukat.

Binuksan din ng aking background ang aking mga mata sa mga nuances ng financial misconduct (sinasadya man o hindi) at ang patuloy na pag-usbong ng kasanayan ng mga masasamang aktor. Ito ay nagpatunay na ang aming mga sistema ng risk at compliance ay kailangang patuloy na maging mas malakas, mas matalino, at mas predictive gamit ang advanced na kakayahan, kabilang ang AI, machine learning, at human expertise. Dahil dito, regular na nakikipagtulungan ang aming security at compliance teams sa mga customer, bangko, at mga kasosyo bilang bahagi ng aming dedikadong pagsisikap na bawasan ang pandaraya, labanan ang money laundering, at pangkalahatang gawing mas mahirap para sa mga scammer.

Ang Dynamic Routing system ng Neema ay kumakatawan sa isang malaking paglipat mula sa mga legacy rails. Ano ang mga pinakamalaking teknikal o operasyonal na hamon sa paglikha nito, at anong puwang ang sinusubukan mong punan?

Ang aming Dynamic Routing technology, kasama ang napakalawak na network ng mga financial partner ng Neema, ay dinisenyo upang punan ang mga puwang sa bilis, gastos, pagiging maaasahan, at transparency ng tradisyunal na mga transaction corridor na karaniwang iisa at nakapirmi.

Upang mabuo ang aming multi-layer decision engine na matalinong mag-route ng bawat transaksyon sa pinakamahusay na magagamit na corridor, sa real time, kinailangan naming lampasan ang ilang pangunahing hamon:

• Teknikal na pag-orkestra ng ilang interoperable na supplier bawat corridor imbes na isa lamang
• Pagkonekta sa maraming provider at pamamahala ng mga balanse, pagtiyak ng magagandang commercial terms sa antas ng business development at operasyon
• Teknikal na pagtiyak na ang bawat corridor ay optimal, at pagtiyak na ang mga transaksyon ay isinasagawa sa real-time, sa pinaka-matipid na paraan

Ang pag-scale ng isang payment platform upang maabot ang higit sa 120 bansa at suportahan ang 80+ na mga currency ay isang malaking gawain. Ano ang mga pinakamahalagang hadlang sa pagbuo ng mga partnership, onboarding ng mga institusyon, at pagtiyak ng global coverage?

Ang paghahanap ng tamang mga partner ay isang malaking hadlang. Hindi lang namin hinahanap ang abot-kayang ruta, kundi pati na rin ang pinakamabilis, pinaka-maaasahan, at pinaka-stable na ruta. Kinailangan nito ng malalim na due diligence at pangmatagalang pagbuo ng relasyon.

Sa simula, naghanap kami ng mga infrastructure partner para sa aming consumer-facing digital account ngunit napag-alaman na sa maraming kaso, hindi namin mahanap ang pagiging maaasahan na hinahanap namin. Mataas ang failure rates, limitado ang transparency, at hindi nasusunod ang karaniwang karanasan na gusto naming ibigay sa aming mga user.

Kaya’t binago namin ang aming diskarte at nagsimulang magtayo ng isang global network mismo, kumokonekta sa mga institusyong pinansyal at malalakas na regional players, at lumilikha ng direktang koneksyon kung kinakailangan upang matiyak na ang mga transaksyon ay maabot ang kanilang destinasyon nang maaasahan at sa tamang oras.

Isa pang hamon ay ang pagpapanatili ng global coverage habang tinitiyak ang isang palaging-on na karanasan. Upang malampasan ito, binuo namin ang aming Dynamic Routing® technology, na sinusuri ang bawat magagamit na ruta sa real-time at ipinapadala ang bawat transaksyon sa pinaka-maaasahan at pinaka-episyenteng landas. Pinapayagan nito kaming alisin ang mga pagkabigo, at maghatid ng pare-parehong performance kahit anong corridor o partner infrastructure.

Ang pagsisilbi sa parehong mga unbanked na indibidwal at mga regulated na institusyong pinansyal ay nangangailangan ng napakaibang mga pamamaraan. Paano mo inangkop ang teknolohiya ng Neema, modelo ng compliance, at karanasan ng user habang lumalawak ang kumpanya sa mga institutional use case?

Ang pagsisilbi sa mga unbanked na indibidwal at mga regulated na institusyon ay maaaring magmukhang iba mula sa labas, ngunit para sa amin ang pundasyon ay pareho. Itinayo namin ang Neema sa mga pangunahing halaga, financial inclusion at tiwala, at ang mga halagang ito ang gumagabay sa parehong aming consumer product at aming institutional offering.

Habang lumalawak kami upang magsilbi sa mga institusyong pinansyal, hindi namin binago ang platform. Pinalakas namin ang parehong teknolohiya at mga framework ng compliance na ginagamit na namin. Ang core engine ay nanatiling pareho; simpleng inihatid namin ito sa pamamagitan ng APIs at infrastructure imbes na consumer interface.

Sa madaling salita, ang paglipat ay hindi tungkol sa pagbabago kung sino kami, kundi tungkol sa pag-scale ng kung ano na ang gumagana.

Mula sa iyong pananaw, aling mga global payment corridor ang nananatiling pinaka-underserved ngayon, at paano nagpo-position ang Neema upang tugunan ang mga segment na iyon?

Maraming corridor papunta sa Africa at Southeast Asia ang patuloy na nagdaranas ng mabagal na settlement at hindi tiyak na paghahatid. Ito ay mga lugar kung saan ang pagiging maaasahan ay pinakamahalaga at kung saan kami nakatuon upang magdulot ng epekto. Sa kasalukuyan, saklaw ng aming platform ang higit sa 120 bansa, kabilang ang higit sa isang dosenang lokasyon sa parehong rehiyon ng Asia-Pacific at sa Africa. Layunin naming palawakin ang aming network ng mga bangko, digital wallet, card, at cash pickup points sa mga heograpiyang ito sa susunod na taon upang mapadali ang cash flow na nalalampasan ang tradisyunal na hamon sa mga corridor na may mataas na bayad, limitadong imprastruktura, at kumplikadong regulasyon.

Ang mga cross-border na bayad ay nasa intersection ng regulasyon, risk, at inobasyon. Anong mga pilosopiya ang gumagabay sa iyong mga desisyon kapag binabalanse ang bilis, pagsunod, at pagiging maaasahan?

Simple lang ang aming pilosopiya: kumilos nang mabilis, ngunit hindi kailanman sa kapinsalaan ng pagiging maaasahan. Ang prinsipyong iyon ang humubog kung paano namin binubuo ang lahat. Kaya namin nilikha ang Dynamic Routing®, isang teknolohiya na matalinong pumipili ng pinakamahusay na ruta para sa bawat transaksyon, na tinitiyak ang mataas na success rates at real-time performance sa lahat ng corridor.

Para sa amin, ang inobasyon ay hindi tungkol sa pagdagdag ng mga tampok; ito ay tungkol sa pagpapalakas ng tiwala. Ang bawat sistemang binubuo namin ay dinisenyo upang maghatid ng parehong resulta: mga bayad na dumarating nang mabilis at predictable, saan man sila patungo.

Bilang isang founder-CEO na may malalim na background sa pananalapi, anong mga aral sa pamumuno ang naging pinaka-transformative habang lumalaki ang Neema?

Palibutan mo ang iyong sarili ng mga tao na kumplemento sa iyong kakayahan at mas nakakaalam kaysa sa iyo sa mga larangang kailangan mo ng kanilang expertise. Ang scaling ay isang team achievement, hindi isang solo act.

Isa pa ay dapat mag-evolve ang mga founder. Ang gumagana sa isang kumpanya na may limang tao ay nabibiyak na sa 50. Kailangan mong patuloy na i-reinvent kung paano ka namumuno upang lumago at maging mas malakas.

Sa hinaharap, paano mo nakikita ang pag-unlad ng global na paggalaw ng pera sa susunod na dekada, at saan mo nakikita ang posisyon ng Neema sa hinaharap na tanawin na iyon?

Habang ang mga cross-border na bayad ay inaasahang tumaas nang malaki sa darating na dekada kasabay ng global na kalakalan, inaasahan ko na ang pera ay gagalaw tulad ng impormasyon—agad-agad, transparent, at walang hadlang na heograpikal. Ang mga rails ay nagbabago na upang tumugma sa inaasahan ng user. Sa mga susunod na taon, inaasahan ko na ang global na paggalaw ng pera ay magiging katulad ng mga lokal na bayad, magiging kasing dali, mabilis, at mura tulad ng mga domestic na bayad. Ang susi dito ay ang pagtaas ng adoption at “mainstreaming” sa mga darating na taon ng makabagong API-first na imprastruktura na nalalampasan ang mga kakulangan ng legacy rails na mabagal, prone sa error, at magastos—at hindi ginawa para sa modernong kalakalan.

Nakikita ko ang Neema na patuloy na mag-iinnovate at palawakin ang mga kakayahan nito bilang isang lider na nagtatakda ng mga bagong pamantayan sa pag-shift patungo sa global connectivity tulad ng: account-to-account payments, real-time optimization, routing intelligence, compliance transparency, at transaction reliability. Sa Neema, plano naming higit pang patatagin ang aming posisyon bilang isang core infrastructure provider upang ang mga regulated na institusyon at global na kasosyo — mga bangko, EMIs, wallets — ay maaaring mag-plug in agad at makakuha ng global payments coverage.

Salamat sa mahusay na panayam. Ang mga mambabasa na nais pang matuto ay dapat bumisita sa Neema.