Sinisiyasat ng FCA ang Euro Exchange Securities UK kaugnay ng mga patakaran laban sa money laundering

Sinabi ng Financial Conduct Authority noong 17 Setyembre 2026 na nagbukas ito ng imbestigasyon sa mga posibleng paglabag ng Euro Exchange Securities UK Ltd. Ayon dito, ang awtorisadong institusyon ng elektronikong pera ay maaaring nakagawa ng mga paglabag sa Mga Regulasyon ng 2017 tungkol sa Money Laundering, Pagpopondo sa Terorismo at Paglilipat ng Pondo (Impormasyon tungkol sa Nagbabayad) sa pagitan ng 1 Pebrero 2020 at 4 Hunyo 2026.

Ayon sa regulator, maaaring nabigong gumawa ng angkop na hakbang ang kumpanya upang tukuyin at tasahin ang mga panganib ng money laundering, kabilang ang kaugnayan sa mga customer nito, mga bansa o heograpikong lugar kung saan ito nag-ooperate, mga serbisyo, mga transaksyon, at mga channel ng paghahatid, at upang sapat na idokumento at i-update ang pagtatasa na iyon. Sinabi rin na maaaring nabigong magtatag at mapanatili ng kumpanya ang mga patakaran, kontrol, at pamamaraan upang epektibong mapagaan at pamahalaan ang mga panganib na natukoy sa nasabing pagtatasa, kabilang ang customer due diligence, patuloy na mga kontrol sa pagmamanman, panloob na pamamahala at pangangasiwa, paglalaan ng mga mapagkukunan at responsibilidad, at mga mekanismo ng pagtatala, pag-eskalada, at pag-uulat. Idineklara ng FCA na wala pa itong napag-alamang konklusyon sa imbestigasyon kung ano ang nangyari o kung lumabag ba ang kumpanya sa anumang kaugnay na kahingian.

Sinusundan ng imbestigasyon ang pang-superbisoryo at aksyong hukuman na isinagawa laban sa kumpanya, kilala bilang EES, noong Hunyo 2026. Noong 2 Hunyo 2026, iniutos ng FCA sa kumpanya na itigil ang pagsasagawa ng anumang reguladong electronic money o payment services at, sa kahilingan ng regulator, sina Duncan Perring at James Bennett ng Teneo Financial Advisory Limited ay itinalaga ng Hukuman bilang pansamantalang mga manager ng EES noong 4 Hunyo 2026 alinsunod sa Mga Regulasyon ng 2021 sa Insolbensiya ng mga Institusyon ng Pagbabayad at Elektronikong Pera. Sinabi ng FCA noong panahong iyon na ang mga seryosong alalahanin hinggil sa paraan ng pagpapatakbo ng negosyo ng EES ay nagpakita ng malalaking panganib ng krimen sa pananalapi, kabilang ang sistemikong kahinaan sa balangkas laban sa krimen sa pananalapi ng kumpanya at mga kaayusan sa pangangalaga kasama ang pagmamay-ari at pamamahala nito, at na ang mga panganib na ito ay maaaring makaapekto sa parehong mga consumer at sa integridad ng merkado.

Mga natuklasan sa unang abiso ng pangangasiwa

Ang FCA naglabas ng unang abiso ng pangangasiwa na may petsang 2 Hunyo 2026 noong 2 Agosto 2026. Ipinagbawal ng notice ang EES na magpatuloy ng electronic money o payment services nang walang paunang nakasulat na pahintulot mula sa FCA, kabilang ang pagtanggap ng mga bagong customer o pagtanggap ng bagong pondo mula sa mga umiiral na customer, at nagtakda ng isang kahilingan sa assets kung saan ang kumpanya ay hindi dapat magbalik, maglipat, o kung anumang paraan ay humawak ng mga pondo na natanggap kapalit ng electronic money nang walang paunang nakasulat na pahintulot at kailangang i-ringfence ang lahat ng kaugnay na pondo sa isang itinalagang safeguarding account. Kinailangan din ng kumpanya na abisuhan ang mga customer, mga kasosyo sa bangko, at mga tagapagbigay ng payment services, magpakita ng malinaw na mga paunawa sa website nito at sa mga screen ng pag-login sa account, maghatid ng lingguhang bank statements sa regulator, at pangalagaan ang mga libro at rekord nito sa loob ng UK.

Alinsunod sa notice, awtorisado ang EES bilang isang electronic money institution noong 20 Hulyo 2018, na may mga pahintulot na sumasaklaw sa pagdeposito at pag-withdraw ng cash mula sa mga payment account, pagsasagawa ng mga payment transaction na may o walang credit, pag-iisyu ng mga payment instrument o pagtanggap at pagproseso ng mga transaksyon sa pagbabayad (acquiring), money remittance at pag-iisyu ng electronic money. Ang kumpanya, na nakabase sa 107 Great Portland Street sa London, ay nagbigay ng mga multi-currency electronic money account, money remittance, at mga serbisyo ng payment card sa mga corporate at retail na customer.

Ang notice ay nagsasaad na ang Supervision division ng FCA ay naglabas ng isang kahilingan sa impormasyon sa kumpanya noong 5 Disyembre 2025 alinsunod sa seksyon 165 ng Batas ng 2000 sa mga Serbisyo at Pamilihang Pinansyal, humihiling ng sampung client file na pinili bilang representatibong cross-section ng base ng mga customer sa iba’t ibang risk rating, uri ng customer, sektor, at hurisdiksyon. Ibinigay ng kumpanya ang mga file noong 8 Disyembre 2025 at, matapos ipahiwatig na may karagdagang materyal na hawak sa maraming internal system, naghatid ng humigit-kumulang 15GB na binubuo ng mga 180,000 dokumento noong 23 Disyembre 2025. Natuklasan ng FCA na malaking bahagi ng mga file ay hindi nababasa, walang natatanging format o nangangailangan ng maraming aplikasyon upang ma-access, at ang materyal ay hindi nakaayos. Sa mga walkthrough ng system noong 12 at 19 Enero 2026, hindi nagawang mahanap o maipakita ng kumpanya ang dokumentasyon na nagpapatunay ng mga customer risk assessment, customer due diligence, o aktibidad ng pagmamanman.

Tinasa ng FCA ang lahat ng sampung sinuring file bilang hindi sapat. Itinatala ng notice na walang dokumentadong rason na nagpapaliwanag kung paano sinuri ang panganib ng customer, na sa ilang kaso walang customer risk assessment na natapos bago ang onboarding, at na karamihan ng mga file ay walang ebidensya ng kinakailangang mga aprubal, kabilang ang senior management o MLRO sign-off. Ang pinahusay na due diligence ay kulang sa lahat ng anim na file kung saan ito ay kinakailangan, na walang beripikasyon ng source-of-funds o source-of-wealth sa anumang mataas na panganib na relasyon na sinuri. Ang screening para sa politically exposed persons, sanctions, at adverse media ay kulang sa anim sa sampung file, at sa isang pagkakataon ay gumamit ng maling baybay ng pangalan ng customer, at sinabi ng FCA na natuklasan nito ang negatibong impormasyong mula sa mga pampublikong sanggunian na may kaugnayan sa isang pinaghihinalaang pamamaraan ng money laundering at isang imbestigasyon ng FBI na hindi natukoy ng kumpanya.

Sa isang file ng kliyente, itinatala ng kumpanya ang 4,968 na alerto sa pagmamanman ng transaksyon bilang “hindi kahina-hinala”, kung saan 3,294 ang walang nakasulat na dahilan, 294 ang nanatiling hindi nalutas, at iisa lamang ang na-eskalada; kinumpirma ng kumpanya na ang responsibilidad sa pagsusuri ng mga alerto ay nakasalalay sa isang indibidwal. Ayon din sa paunawa, ang pamamaraan ng kumpanya sa pangangalaga ay limitado sa pagtutugma ng mga tala sa antas ng transaksyon, nang walang pagsasama ng mga karapatan ng customer na ikinumpara sa mga balanse ng account na pang-safeguarding ayon sa inaasahan sa ilalim ng regulasyon 20 ng Mga Regulasyon ng 2011 sa Elektronikong Pera at ng dokumento tungkol sa pamamaraan sa mga serbisyo ng pagbabayad at elektronikong pera ng FCA noong Marso 2026.

Espesyal na Administrasyon at Pondo ng mga Kustomer

Sa 11 Hunyo 2026, kinumpirma ng High Court ang pagtatalaga ng mga espesyal na administrador para sa EES, na nagtalaga kina Perring at Bennett bilang magkasanib na espesyal na administrador alinsunod sa Mga Regulasyon ng 2021 sa Insolbensiya ng mga Institusyon ng Pagbabayad at Elektronikong Pera. Hindi sinubukan ng EES na baligtarin ang paunang desisyon ng hukuman at sumang-ayon na hindi ito nasa interes ng kumpanya na magbalik sa normal na kalakalan. Ayon sa FCA, kinuha ng mga administrador ang kontrol sa kumpanya at siniguro ang isang malaking halaga ng materyal at mga pondong na-freeze, at sila ang responsable sa pamamahala ng mga claim ng mga kustomer laban sa kumpanya at pagbabalik ng pondo sa mga kustomer kung maaari.

Inilarawan ng FCA ang kaso bilang kauna-unahang ganito at sinabi na nakipagtulungan ito sa mga kasosyo sa pamahalaan, kabilang ang Security Industry Authority, bilang bahagi ng magkasanib na estratehiya upang labanan ang krimen sa pananalapi. Sinabi ni Matthew Long, direktor ng mga pagbabayad at digital na asset ng FCA, noong panahong iyon: “Ang panganib na magamit ng mga kriminal ang mga kumpanya ng pagbabayad upang maglaba ng pera para pondohan ang iba pang mga paglabag ay malaki, kaya dapat nilang matugunan ang inaasahang pamantayan.”

Ipinahayag ng FCA na ang Financial Services Compensation Scheme ay hindi naaangkop sa electronic money o mga serbisyong pagbabayad, at na ang mga e-money na kumpanya ay dapat sumunod sa mga kinakailangan kung paano dapat protektahan ang pera ng mga kustomer, na kilala bilang safeguarding, na layuning protektahan ang pondo ng kustomer kung mabigo ang kumpanya. Isasagawa ng mga espesyal na administrador ang isang pagsusuri ng lahat ng pondo ng kustomer na hawak ng kumpanya upang kumpirmahin ang kasalukuyang kalagayan. Ang espesyal na administrasyon ay may mga layunin na lagpas sa karaniwang administrasyon, kabilang ang pagbabalik ng pondo ng kustomer sa lalong madaling panahon na praktikal at pagtiyak ng maagap na pakikipag-ugnayan sa mga operator ng sistema ng pagbabayad at mga awtoridad, kabilang ang FCA.