Topp 10 P2P-låneprotokoll

The P2P‑lånesektorn fortsätter att driva adoption på DeFi‑marknaden (Decentralized Finance). Dessa unika protokoll förenklar låneprocessen och ger samhället mer flexibilitet, transparens och möjligheter. Idag är P2P‑låneprotokoll mer populära än någonsin, och det av goda skäl. Här är de 10 bästa låneprotokollen du bör känna till, i ingen särskild ordning.

Fördelar med P2P‑lån

Det finns många anledningar till att P2P‑lån ökar. Dessa system eliminerar behovet av att be banken om lånade medel och förenklar processen. Låntagare får mer flexibilitet, och i vissa fall hjälper DeFi‑belöningarna till att kompensera betalningar eller förseningsavgifter.

Utlånare har mycket att vinna på att använda P2P‑nätverk. Kryptoanvändare kan fungera som banken, ta sina outnyttjade tillgångar och låna ut dem för att säkra ränta. Noterbart är att strukturen i dessa system använder stora likviditetspooler, vilket minskar risken för utlånaren och förbättrar avkastningen.

1. Aave

Aave är en populär P2P‑plattform som erbjuder användare extra säkerhet via sitt icke‑custodiala och öppna källkodsprotokoll. nätverk gick in på marknaden 2017 som ETHLend innan det bytte namn. Stani Kulechov är företagets grundare och nätverket är registrerat i London.

Källa – Aave‑hemsida

Aave är ett ERC‑20‑kompatibelt system som använder en två‑token‑strategi. Aave är nyttighetstokenen som används som säkerhet och för att få tillgång till nätverksfunktioner, medan LEND är styrningstokenen. Noterbart är att du måste över‑säkerställa dina lån för att låna. Denna struktur skyddar nätverkets solvens. Dessutom får utlånare fördelen av ränta på ränta när de använder Aave.

För att lära dig mer om detta projekt, besök vår guide till Investering i Aave.

2. Maker

Maker har länge varit en konkurrent på P2P‑lånemarknaden. nätverk lanserades 2015 och har sett betydande adoption sedan dess. Idag erbjuder Maker förstklassig flexibilitet, och dess unika säkerhetslås‑system minskar motpartsriskerna som är förknippade med utlåning.

Maker‑användare lånar DAI‑stablecoins, som är knutna till USD. Dessutom är MKR‑tokenen den huvudsakliga nyttigheten för nätverket. Noterbart stödjer Maker för närvarande användning av över 20 ERC‑20‑token som säkerhet. En av de mest unika aspekterna av Maker är att säkerhetstokenen säkrar belöningar, vilket kan kompensera eventuella förseningar i återbetalning av lånet.

För att lära dig mer om detta projekt, besök vår guide till Investering i Maker.

3. Compound

Compound är en av pionjärerna bakom utlåningslikviditetspooler. Dessa stora räntebärande pooler låter låntagare och utlånare njuta av mer flexibilitet och mindre risk eftersom belöningarna hjälper till att dämpa eventuella fallissemang. Compound har varit i drift sedan 2018 och har genomgått flera säkerhetsgranskningar.

Nätverket använder den populära över‑säkerhetsuppsättningen för att säkerställa solvens och kompensera förluster. Compound stödjer ett bra urval av digitala tillgångar och är ERC‑20‑kompatibelt. De som söker ett pålitligt och beprövat P2P‑nätverk bör ta en stund för att kolla in Compound.

För att lära dig mer om detta projekt, besök vår guide till Investering i Compound.

4. Solend

Solend är den enda P2P‑långivaren på den här listan som lever på Solana‑blockkedjan. Denna placering ger nätverket hög prestanda och skalbarhet. Solend‑användare kan låna och låna ut sina token för att säkra belöningar. Strukturen gör det möjligt att tillhandahålla likviditet till pooler för att säkra avkastning.

Källa – Solend‑hemsida

Avkastningen betalas till nätverket från låntagare. Låntagare tar lån från likviditetspoolen efter att ha säkrat nätverket. Solend förlitar sig på SLND‑tokenen som sin primära nyttighetsoption. Användare kan spara på avgifter och säkra belöningar med SLND. Noterbart är att Solend för närvarande är den främsta P2P‑långivaren i Solana‑ekosystemet.

För att lära dig mer om detta projekt, besök vår guide till Investering i Solana.

5. Alchemix

Alchemix var pionjär inom konceptet självbetalda lån. Nätverket kräver att låntagare säkrar sina lån. Det tar sedan dessa medel och använder högavkastande yield‑farmingspooler för att generera belöningar. Dessa belöningar används för att automatiskt betala tillbaka lånet. För att utföra detta blir din ränta tokeniserad.

Nätverket utnyttjar ALUSD‑token som representerar lånares farmingspotential. Yield‑farmingsavkastningen minskar automatiskt låneskulden. I slutändan betalar räntan på lånets säkerhet av lånet. Denna metod är ideal eftersom det innebär att inga betalningar behöver göras.

Du tillhandahåller helt enkelt säkerhet och väntar. När dina belöningar är tillräckliga för att betala ditt lån frigörs din säkerhet. Denna stil av självbetalt lån har blivit mer populär på marknaden. När du använder denna typ av utlåningsprotokoll är det viktigaste att tänka på att din säkerhetstillgång inte får förlora mycket i värde, annars kommer den att säljas för att förhindra framtida förluster.

För att lära dig mer om detta projekt, besök vår guide till Investering i Alchemix.

6. Fulcrum

Fulcrum tar ett originellt tillvägagångssätt för P2P‑lån med introduktionen av iTokens. Dessa unika digitala tillgångar utfärdas till utlånare när de deponerar medel. iTokens ger en rad fördelar. De förbättrar spårbarhet och ger ränta till tokeninnehavaren. Noterbart kräver Fulcrum att låntagare över‑säkerställer sina lån.

Fulcrum är ERC‑20‑kompatibelt, vilket betyder att användare får hög interoperabilitet med systemet. Det betjänar även Polygon‑ och Binance Smart Chain‑ekosystemen. Detta multi‑nätverkstillvägagångssätt förbättrar likviditeten genom att öppna dörren för fler användare. Det visar också systemets vilja att förbli mångsidigt på marknaden.

7. InstaDApp

Instadapp tar ett annat tillvägagångssätt för utlåning av digitala tillgångar. Plattformen startade i augusti 2018 som en smart plånbokportal. Nätverkets grundare, Samyak Jain och Sowmay Jain, föreställde sig ett system som kunde hjälpa utlånare att få ut det mesta av sina ansträngningar. På så sätt fungerar InstaDApp som en aggregator för utlåningsprotokoll.

Nätverket utnyttjar ett smart plånboksgränssnitt för att förenkla användarens låning och utlåning. InstaDApp ger låntagare några av de lägsta räntorna för närvarande, och det finns andra funktioner som möjliggör ytterligare belöningar. Du kan byta och till och med hävda dina positioner, vilket gör detta system idealiskt.

8. dYdX

Det San Francisco‑baserade utlåningsprotokollet dYdX gick in på marknaden 2018 som en inkluderande DEX. Nätverkets grundare, Antonio Juliano, ville skapa en högpresterande DEX som erbjöd tillgång till de mest avancerade DeFi‑funktionerna på den tiden. Idag kan dYdX‑användare låna, låna ut och handla olika tillgångar.

Det öppna källkods‑DeFi‑nätverket stödjer för närvarande DAI, ETH och USDC. Nyligen utökade nätverket sin funktionsuppsättning för att inkludera avancerade alternativ som marginalhandel. Utöver nätverkets P2P‑lånesystem, som erbjuder ett pålitligt och granskat alternativ för användare att överväga.

För att lära dig mer om detta projekt, besök vår guide till Investering i DYDX.

9. Dharma Protocol

År 2017 grundade Nadav Hollander Dharma Protocol med målet att koppla samman låntagare och utlånare direkt via blockkedjesystem. Idag är nätverket hem för en gemenskap av utlånare, låntagare och fondförvaltare. Plattformen hjälper till att autonomt koppla samman låntagare som uppfyller lånekriterierna.

Dharma Protocol ansvarar för att säkerställa att låneförfall inte skadar nätverket. Systemet skannar automatiskt lån och integrerar en rad likvidationssystem om säkerheten faller under tröskeln. Denna metod skyddar andra användare och säkerställer att utlånare hittar rätt låntagare för sina alternativ.

10. bZx

bZx‑DeFi‑nätverket använder två token för att hjälpa utlånare och låntagare att ansluta säkert. Nätverket har en utlåningsavgift på 10 %, vilket är jämförbart med andra alternativ på denna lista. Avgörande är att nätverket har varit i drift sedan 2018 och grundades av Tom Bean och Kyle Kistner. Nu njuter bZx‑användare av fördelarna med ett aktivt ekosystem och en beprövad utlåningsstrategi.

P2P‑låneplattformar – Bekymmer och överväganden

P2P‑lånerevolutionen är inte utan sina växande smärtor. Marknaden har sett betydande expansion. Tillsammans med denna tillväxt har vissa risker och bekymmer uppstått som varje P2P‑användare måste tänka på. Dessa frågor varierar per protokoll men bör alltid stå högst upp på din lista när du använder P2P‑nätverk.

Hackare

Hackare har visat intresse för att attackera P2P‑låneprotokoll. Huvudorsaken till att de är ett bra mål är användningen av stora utlåningspooler. När du samlar användares medel blir det ett stort mål för illvilliga aktörer som söker åtkomst till fonderna. Nyligen drabbades Tender.fi av ett stöld på 1,59 miljon dollar i token av en vit hatt‑hackare.

Rug Pulls

Termen “rug pull” avser utvecklarnas plötsliga stängning av en plattform. I de tidiga dagarna av P2P‑lån var rug pulls ett problem då vissa skumma utvecklare ville få åtkomst till utlåningspoolens medel. Lyckligtvis minskar risken om du håller dig till pålitliga plattformar som de som listas här.

Regulatorer

Regulatorer har haft ögonen på P2P‑lånesektorn under en längre tid. Det finns de som anser att dessa nätverk kräver mycket mer regulatorisk tillsyn för att fungera. Detta önskemål kan leda till att innovationen urvattnas och göra dessa plattformar mindre attraktiva för traditionella företag.

Topp 10 P2P‑låneplattformar som gör förändringar

Alla nätverk på den här listan ger användare direkt tillgång till finansiering och belöningsmöjligheter. DeFi‑P2P‑lånerörelsen innovar ständigt för att möta samhällets behov. Därför kommer du säkert att hitta ett alternativ som passar dina behov och din budget när du använder de 10 bästa P2P‑låneplattformarna på marknaden idag.