KYC/AML – Vem är proaktiv? Vem är under kritik?

AML (anti‑money laundering) avser de lagar, regler och policys som används av finansiella institutioner för att övervaka och granska kunders medelkälla samt för att säkerställa att medlen är lagligt förvärvade; AML fungerar som ett avskräckningsmedel för kriminella som vill dölja och flytta illegala pengar.

En underkategori under det bredare AML‑paraplyet är KYC (know‑your‑client/customer). KYC är insamling av data av finansiella institutioner för att bättre känna sina kunder och skapa en kundprofil som beskriver kundens risktolerans, finansiella situation och finansiella kunskap. Dokument som ofta samlas in i KYC‑processen är notariserade pass och räkningar, anställningsstatus, nettoförmögenhet, källa och beskrivning av medel osv. KYC används för att skydda den finansiella institutionen och kunden.

While KYC/AML plays an important role in investing, not all financial institutions are equally thorough in the collection of KYC/AML data.  There have been multiple companies in the digital asset industry that have come under fire for lax approaches to the KYC /AML verification process.  By contrast, there are also multiple instances of companies in the digital asset industry that have taken proactive approaches.

Varför är KYC‑ och AML‑praxis viktiga?

Det skulle vara trevligt att leva i en värld utan illvilliga aktörer, men det är helt enkelt inte verkligheten.  KYC/AML spelar en roll i att skapa säkra och rättvisa finansiella marknader för alla.  De ger också ett sätt att vidta åtgärder mot dem som agerar i ond tro.

Det finns dock nackdelar med att försöka främja rättvisa marknader – framför allt en förlust av integritet.  Ja, ärliga investerare kan få bättre säkerhet, men de tvingas också att avstå från viktig identifierande information om sig själva.  Detta är en giltig oro; när du ger upp personuppgifter litar du på att de skyddas säkert av mottagaren.  Tyvärr är finansiella institutioner inte immuna mot dataintrång, vilket nyligen visades av Canada Revenue Agency som drabbades av ett intrång som påverkade mer än 48 500 konton.

Lättsam datainsamling

Trots de nämnda fördelarna med KYC/AML finns det många företag som har valt ett halvhjärtat förhållningssätt till dessa praxis.  Följande är bara två nyliga exempel ur en mängd som belyser detta.

Binance stäms

En av de största kryptovalutabörserna i världen, man skulle förvänta sig att Binance skulle följa goda KYC/AML‑praxis. Detta är dock inte fallet i den japanska börsens, Zaifs, ögon. Den mindre kända börsen Zaif har nu stämt Binance över dess ‘lätta’ KYC/AML‑praxis. Stämningen härrör från ett hack mot Zaif 2018, vilket resulterade i att ungefär 60 miljoner dollar i stulna tillgångar tvättades genom Binance – en händelse som Zaif tror inte skulle ha inträffat om KYC/AML‑procedurerna hade varit tillräckligt robusta.

ePayments stängs ner av FINRA

I detta fall placerades betalningsprocessorn ePayments under ett av FINRA pålagt låst läge i början av 2020. Företaget har varit mycket återhållsamt med att förklara orsaken, men det är känt att låset beror på ett slapt förhållningssätt till KYC/AML. På senare dagar har ePayments gett en liten uppdatering som indikerar att de snart påbörjar en omstart av plattformen – dock med avveckling av stöd för kryptovalutor – efter månader av omarbetning av sin KYC/AML‑strategi.

Lära av exempel

Även om det finns de som inte har lagt tillräcklig vikt vid KYC/AML, har andra observerat och lärt sig av dessa överträdelser. Följande är exempel på detta, som visar både tjänsteutveckling och antagande.

BnkToTheFuture investerar i/antar Blockpass

Detta senaste tillkännagivande är mer än bara en investering. BnkToTheFuture kommer att integrera en skräddarsydd lösning från Blockpass, avsedd att underlätta omfattande och effektiva KYC/AML‑procedurer.

Securitize gör KYC enkelt

Branschledande Securitize har nyligen lanserat en ny tjänst, kallad ‘Securitize ID’. Tjänsten är byggd för att ge ny effektivitet till KYC/AML‑procedurer. Den gör i princip så att en investerare kan bli ‘whitelisted’ efter att ha slutfört KYC/AML‑processerna via Securitize. Att bli whitelisted innebär att en unik investerare‑ID tilldelas, vilket sedan erkänns av samarbetande företag – vilket betyder att processen inte behöver upprepas otaliga gånger.

En växande industri

Om något kan härledas från dessa olika exempel är att blockchain‑världen måste ta KYC/AML på allvar. Även om det tidigare kanske inte fanns tjänster som passade dessa behov, är det inte längre fallet. Framöver kan man förvänta sig ökad antagning av dessa skräddarsydda KYC/AML‑tjänster, då företag vill undvika regulatorernas vrede och säkerställa rättvisa marknader för sina kunder.