AI vill ha finansiella rådgivares jobb. Har de någon chans?

ChatGPT och dess AI‑syskon är dagens stora trend – och förutom spänningen skapar de en oöverträffad rädsla bland arbetare i ett brett spektrum av branscher, med förutsägelser om att dessa avancerade teknologier kommer att ersätta dem. Även om det ännu inte finns några dokumenterade fall av arbetare som har blivit avskedade och ersatta av ChatGPT, World Economic Forum förutspår att avancerad AI potentiellt kan ersätta upp till 85 miljoner jobb världen över till 2025.

Efter några missöden, Microsoft (MSFT ) har återigen öppnat sin mer avancerade Bing‑chatbot för omfattande offentliga tester. Och precis bortom smarta chatbots finns nya framsteg som gör det möjligt för AI‑system att utveckla flexibla och ständigt uppdaterade datamodeller som svar på nya händelser och utvecklingar, vilket i princip ger dessa system förmågan att ”förutsäga” framtiden, baserat på analys av miljontals scenarier där liknande händelser inträffade tidigare.

AI gör kraftfulla och smarta förändringar i hur vi arbetar

Med sådana ”krafter” verkar det som att AI kommer att rikta in sig på många av de vita krage‑jobben som hittills har betraktats som säkra. Jobb inom utbildning, journalistik, marknadsföring, reklam och många andra yrken anses vara hotade – likaså jobb inom finans. Med rätt data kommer AI‑system att kunna utveckla exakta finansiella och ekonomiska prognoser och tillämpa dem på specifika kundförhållanden, vilket eliminerar behovet av rådgivare, banktjänstemän eller någon annan profession. Om AI kan förutsäga marknadsförändringar exakt och ge korrekta råd till investerare, vem behöver då finansiella planerare?

Men skriv inte av dessa jobb – eller behovet av dessa mänskliga yrkespersoner – ännu. Trots alla sina möjligheter måste AI fortfarande ”övervakas” – av en människa som förstår en investerares mål, situation och begränsningar. Och människor föredrar fortfarande att hantera en annan person när det är möjligt. AI kommer inte att ersätta de yrkespersoner som utför detta arbete; precis som i många andra områden kommer framtiden inte att innebära att människor ersätts av avancerad teknik – utan snarare ett partnerskap.

AI skapar faktiskt nya jobb

Den meningen om jobbförluster i WEF‑rapporten fick rubriker, men en annan viktig statistik som fick mindre uppmärksamhet, visade att AI faktiskt skapa 97 miljoner jobb – en nettoökning på 12 miljoner jobb. Eftersom automatisering redan har förändrat arbetsmarknaden – med maskiner och robotar som utför det repetitiva ”drönarbetet” som tidigare gjordes av människor – kommer avancerad automatisering i kombination med AI att ersätta den rutinmässiga skrivningen, databehandlingen, bokföringen och annat arbete som bygger på forskning, sammanställning och presentation av data och information. De jobb som kommer att skapas kommer att innebära utveckling och övervakning av datamodeller, för att säkerställa att de är meningsfulla och uppfyller de nödvändiga behoven.

Och även om framtida avancerad AI kommer att ha ännu större förmågor tack vare sin möjlighet att förändra förutsägande modeller i realtid, kommer det att kräva mycket mer övervakning av dessa modeller för att säkerställa att de inte bryter mot lagar, föreskrifter eller etik. Teknologin som används av AI‑drivna självkörande Teslas, till exempel, var inblandad i en rad nyliga olyckor – vilket ledde till en massiv återkallelse av fordon – och visar tydligt att AI måste övervakas. Och det är logiskt att ju större behovet av övervakning.

Kommer människor och AI att samarbeta inom finans?

Inom finansvärlden kan denna övervakning innebära en mänsklig utvärdering av en kunds ekonomiska situation innan AI‑genererade råd tillämpas. Om AI till exempel förutspår att en aktie har 80 % chans att stiga med 10 % inom nästa månad, kan en finansiell planerare rekommendera den investeringen till en kund som har tillräckligt med besparingar för att täcka en förlust om den 20 % chans som aktien inte stiger blir verklig – men de kanske inte skulle rekommendera investeringen till någon som skulle hamna i ekonomiska svårigheter om investeringen misslyckas.

På samma sätt skulle en lånehandläggare vars AI‑analys visade att en låneansökan var en god risk baserat på deras tillgångar vilja analysera den rekommendationen utifrån låntagarens tillgångar. Beslutet om lånets storlek eller villkor kan variera beroende på om dessa tillgångar är mycket säkra instrument som obligationer eller statsskuldväxlar, eller mer spekulativa tillgångar som kryptovalutor. Låneavtalet kan innehålla ett villkor att för att kvalificera sig måste låntagaren hålla sina tillgångar i dessa säkrare fordon.

Förutom att granska AI‑genererad information kommer människor fortsatt att spela en viktig roll inom finans – bara för att de är mänskliga, vilket ger en viktig ”mänsklig beröring” till transaktioner. Detta är särskilt viktigt i finansiella frågor – där individer litar på finansiella organisationer, finansiella planerare, investeringshus och andra institutioner och rådgivare med sina livsbesparingar, stora finansiella tillgångar, arv och mycket mer. Medan dataforskare utvecklar algoritmer som förstå sammanhang, är utvecklingen av algoritmer med en fullständig förståelse för mänsklig motivation en mycket större utmaning – och även om (eller när) sådana system utvecklas är det sannolikt att människor fortfarande föredrar att låta dessa rekommendationer granskas av en människa.

Investerare kommer fortsätta förlita sig på mänsklig insikt men AI kommer öppna nya finansiella horisonter

Hur bra AI än är – eller kommer att bli – vill investerare, sparare, låntagare, bolånetagare och alla andra som litar sina pengar på någon annan att den någon är en ”någon” – inte en själlös entitet. AI är verkligen på väg, och på många sätt förändrar den redan hur vi arbetar, lever och investerar. Men precis som med tidigare industriella och teknologiska revolutioner, visade det sig att, snarare än att orsaka massarbetslöshet, skapade dessa framsteg många nya jobb.

Finansproffs måste omfamna AI för att förbli relevanta

Övervakning av datamodeller och mänskliga kundkontaktbehov är bara två sätt som arbetare i finanssektorn kommer att ”överleva” i den avancerade AI‑eran – och det är sannolikt att de inte bara överlever, utan blomstrar, när ”partnerskapet” mellan människor och AI öppnar nya möjligheter.