Hva er ‘Remittering’, og hvilken rolle spiller BTC?

Remittering er begrepet som brukes for å beskrive penger som sendes internasjonalt. Remittering er overføring av penger fra en migrantarbeider eller en borger med familiære bånd i utlandet, for husholdningsinntekt i hjemlandet. For eksempel, når en migrantarbeider i USA sender penger til sin familie eller venner som bor i hjemlandet, sender han en remittering.

Mange borgere eller innbyggere i lav- og mellominntektsland er sterkt avhengige av remitteringer. I noen land utgjør remitteringer en betydelig prosentandel av bruttonasjonalproduktet (BNP).

Selv om land med mindre økonomier ikke nødvendigvis er de største mottakerne av remitteringsinnstrømninger, er påvirkningen av remitteringer på BNP mye høyere i disse mindre landene enn i land med betydeligere remitteringsinnstrømninger, men med en større BNP. I 2021 var India den største mottakeren av remitteringer, og sto for 12 % av de globale remitteringene, med et estimert innstrømmingsbeløp på omtrent 87 milliarder dollar. Indias høye remitteringer utgjør imidlertid bare omtrent 3 % av landets BNP; mens det polynesiske kongeriket Tonga mottok et estimert beløp på 220 millioner dollar i remitteringer i 2021; Tongas totale remitteringer utgjorde over 40 % av landets BNP i 2021.

I 2022, til tross for økonomisk usikkerhet, vokste verdensomspennende remitteringer med anslagsvis 5 % til 626 milliarder dollar, ifølge en World Bank pressemelding.

Ulemper ved de nåværende grenseoverskridende betalingssystemene

Avsendere og mottakere av remitteringer er avhengige av grenseoverskridende betalingsnettverk for å gjennomføre transaksjoner. De nåværende systemene for internasjonal pengeoverføring har ulemper som langsom transaksjonsavslutning, restriksjoner basert på jurisdiksjon, transaksjonsgrenser, høye gebyrer for behandling av transaksjoner, og fraværet av enkelte pengeoverføringsselskaper i noen regioner, blant annet.

Den gjennomsnittlige tiden det tar å behandle grenseoverskridende betalinger på Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT)-nettverket – det globale nettverket som brukes av banker for internasjonale oppgjør – er anslått til én til fire dager; avhengig av andre faktorer kan det ta enda mer tid å fullføre en transaksjon via SWIFT.

Tradisjonelle pengeoverføringsselskaper som Wise, Payoneer og Remitly er noe raskere på overflaten, men bak kulissene er de fortsatt avhengige av systemene til internasjonale banker eller remitteringsprogramvareleverandører (RSP) for å balansere sine kontoer internt og for å utføre out-of-platform-overføringer. Disse pengeoverføringsselskapene opererer ikke fullt ut i enkelte jurisdiksjoner; dette begrenser tjenestene som tilbys til innbyggere i disse jurisdiksjonene. Et av problemene kundene møter er grensen på hvor mye som kan overføres av en kunde. Noen pengeoverføringsselskaper setter også grenser for hvor mye en kunde kan motta. Payoneer har for eksempel en generell minimumsuttaksgrense på $50 for uttak i lokal valuta. I lavinntektsland ville en uttaksgrense på $50 være svært upraktisk.

Bitcoin, spillendringen for grenseoverskridende betalinger

Bitcoin har alle egenskapene som de nåværende systemene for grenseoverskridende betalinger mangler. Mens banker og pengeoverføringsselskaper fungerer som mellommenn mellom avsender og mottaker av remittering, er Bitcoin peer-to-peer (p2p). Bitcoin er tillitsfri.

Transaksjonsgrensene som finnes i de nåværende betalingssystemene, finnes ikke i Bitcoin. Det er ingen grense for verdien som kan byttes via Bitcoin. En mottaker kan motta brøkdeler av en Bitcoin (satoshis) verdt bare noen få dollar, og overføre det samme så lenge det dekker nettverksgebyrene, som vanligvis bare er noen få satoshis.

Banker behandler vanligvis ikke transaksjoner i helger eller på offentlige helligdager. Pengeoverføringsselskaper, som hovedsakelig er avhengige av banksystemene for å behandle out-of-platform-transaksjoner, merker transaksjoner initiert i helgen eller på helligdager som ‘pending,’ til arbeidsuken gjenopptas. Bitcoin er derimot tilgjengelig døgnet rundt. Blokkjeden tar ikke fri. Dette er nyttig for remitteringer. I en nødsituasjon, for eksempel når en ekspat trenger å raskt sende penger til hjemlandet i helgen, vil han ikke bli hindret av «det er helg, vi er stengt»-politikken til tradisjonelle finansplattformer.

Takket være Lightning Network, en skaleringsløsning som gjør at Bitcoin kan behandle transaksjoner med raskest mulig avslutning, er Bitcoin-transaksjoner nå nesten umiddelbare. Forsinkelsene i behandling av utenlandske betalinger blir fullstendig eliminert av Bitcoin.

Med fremveksten og den gradvise populariteten til Bitcoin-automater, vil mottakere av remitteringer ha tilgang til lett tilgjengelige fiat-gatewayer, hvor remitteringer mottatt i BTC konverteres til og tas ut som fiat når som helst på dagen, uken eller året. Dette eliminerer fullstendig behovet for at mottakere av remitteringer må fylle ut papirarbeid, besøke en valutaveksling (bureau de change), eller utføre over-the-counter (OTC)-handler før de kan bytte remitteringen til lokal valuta.

Bitcoins praktiske brukstilfelle som et middel til effektivt å sende og motta penger på tvers av nasjoner og kontinenter er ikke ren retorikk. Et praktisk og nylig eksempel er Ukrainas regjerings adopsjon av kryptovalutaer etter den russiske invasjonen. Da store byer i Ukraina ble bombet, ble bank- og finanssystemene stengt. Regjeringen vendte oppmerksomheten mot den alltid tilgjengelige og allestedsnærværende Bitcoin. Rett etter invasjonen og nedstengingen av bankene, publiserte ukrainske regjeringsrepresentanter kryptovalutaadresser på offisielle sosiale mediekontoer. I løpet av bare fire dager etter invasjonens start, sendte støttespillere over hele verden mer enn 10,2 millioner dollar. I løpet av fire dager etter oppstart av en kryptoinnsamlingskampanje, Unchain Ukraine, en global kryptobasert innsamlingskampanje reiste 1,8 millioner dollar i globale kryptodonasjoner for Ukraina. Omtrent en måned inn i krigen ble mer enn 100 millioner dollar i kryptovaluta reist. Remitteringer til Ukraina har økt kraftig som følge av krigen og den påfølgende nedstengingen av landets banksystem; en stor del av remitteringene blir tilrettelagt ved bruk av Bitcoin og andre kryptovalutaer.

Tidligere i år lanserte Coinbase et initiativ, i samarbeid med Remitly, som gjør det mulig for deres amerikanske kunder å sende kryptoremitteringer til mottakere i Mexico. Mottakeren kan enkelt konvertere kryptovalutaen til kontanter og hente den på mer enn 20 000 steder over hele Mexico.

Oppsummering

Bitcoin er allestedsnærværende. Bitcoin diskriminerer ikke. Det begrenser ikke tjenestene som er tilgjengelige for folk i en bestemt jurisdiksjon. Det er tilgjengelig og lett tilgjengelig i enhver jurisdiksjon på planeten jord hvor det er tilgang til Internett. Bitcoin, og andre kryptovalutaer som fokuserer på effektive grenseoverskridende betalingsløsninger, har en ubestridt plass i det milliard-dollar store remitteringsmarkedet.

For å lære mer om Bitcoin, besøk vår Investering i Bitcoin-guide.