United Texas Bank og Quontic‑enheter ser Federal Reserve‑handlinger avsluttet

Federal Reserve Board kunngjorde fredag avslutningen av håndhevelsesaksene mot United Texas Bank i Dallas, Texas, og mot Quontic Bank Acquisition Corp. og Quontic Bank Holdings Corp., begge fra Astoria, New York. Ifølge Boardens kunngjøring, datert 4. september 2026, ble begge handlingene avsluttet 2. september 2026.

De avsluttede handlingene er et pålegg om stans og opphør mot United Texas Bank datert 29. august 2024, og en skriftlig avtale med de to Quontic‑holdingselskapene datert 5. juli 2023.

United Texas Bank – pålegg om stans og opphør

Det samtykkepålegget om stans og opphør ble utstedt av Board of Governors of the Federal Reserve System sammen med Texas Department of Banking, bankens statlige tilsynsmyndighet. United Texas Bank er en Texas statlig charterbank som er medlem av Federal Reserve System. Boardet kunngjorde gjennomføringen av pålegget 4. september 2024.

Ifølge pålegget identifiserte en undersøkelse av banken per 22. mai 2023, utført av Federal Reserve Bank of Dallas og Texas Department of Banking, betydelige mangler i bankens selskapsstyring og i tilsynet fra styret og toppledelsen. Undersøkelsen avdekket også betydelige mangler knyttet til utenlandske korrespondentbanktjenester og kunder med virtuelle valutaer, spesielt innen risikostyring og etterlevelse av anti-hvitvaskingslover og -forskrifter, inkludert Bank Secrecy Act, noe som resulterte i et brudd på etterlevelsesprogrammet.

Pålegget krevde at bankens styre innen 90 dager skulle levere en skriftlig plan for å styrke styrets tilsyn med etterlevelse av BSA/AML‑kravene og med forskrifter utstedt av U.S. Treasury Departments Office of Foreign Assets Control. Innen 60 dager skulle banken levere en plan for selskapsstyring som adresserte funnene i en uavhengig tredjepartsrapport datert 31. januar 2024, samt et revidert BSA/AML‑etterlevelsesprogram som innarbeidet funnene i en andre uavhengig tredjepartsrapport datert 3. juli 2024. Det reviderte programmet måtte inneholde en omfattende risikovurdering, forbedret uavhengig testing, og ledelse av programmet av en kvalifisert compliance‑offiser med full autonomi og tilstrekkelig bemanning.

Pålegget krevde videre, innen 60 dager, et revidert program for kundesakkyndighet som omfatter innsamling og lagring av kundeinformasjon, risikoklassifiseringsmetoder, og utbedring av mangelfull due diligence for eksisterende kontoer; et revidert program for overvåking og rapportering av mistenkelig aktivitet, inkludert dokumenterte overvåkingsmetoder og eskaleringsprosedyrer; samt en skriftlig plan for å styrke etterlevelsen av OFAC‑forskriftene. Banken måtte også levere styregodkjente skriftlige fremdriftsrapporter til tilsynsmyndighetene innen 30 dager etter slutten av hvert kalenderkvartal.

Banken samtykket til pålegget uten å innrømme eller avkrefte noen påstander om usikre og usunne bankpraksiser eller brudd på gjeldende Texas‑lovgivning, og den fraskrev seg sine rettigheter til en anklagevarsling, en høring og domstolsprøving. Pålegget ble signert for banken av administrerende direktør Greg Quarles og for Texas Department of Banking av Texas Banking Commissioner Charles G. Cooper, og trådte i kraft 29. august 2024. Bestemmelsene var bindende for banken og dens institusjons‑tilknyttede parter og skulle forbli i kraft til de ble suspendert, endret, opphevet eller avsluttet skriftlig av tilsynsmyndighetene.

Quontic Holding Companies – skriftlig avtale

Den Skriftlige avtalen ble inngått 5. juli 2023 mellom Quontic Bank Acquisition Corp., Quontic Bank Holdings Corp. og Federal Reserve Bank of Philadelphia. Boardet kunngjorde gjennomføringen 6. juli 2023. Acquisition Corp. er et registrert spare- og låneholdingsselskap som eier og kontrollerer Holdings, også et registrert spare- og låneholdingsselskap, som igjen eier og kontrollerer Quontic Bank i Astoria, New York, en føderal sparebank. Avtalen ble signert for selskapene av Sherri Silver Schnall, direktør og styreleder for Acquisition Corp. og styremedlem i Holdings, og for Reserve Bank av visepresident William T. Wisser.

I henhold til avtalen måtte selskapenes styrer ta nødvendige skritt for fullt ut å utnytte sine finansielle og ledelsesmessige ressurser som en styrkekilde for Quontic Bank, i samsvar med paragraf 38A i Federal Deposit Insurance Act og paragraf 238.8(a) i Board’s Regulation LL. Denne forpliktelsen inkluderte tiltak for å sikre at sparebanken etterlever et samtykkepålegg den inngikk med Office of the Comptroller of the Currency 5. oktober 2022, samt eventuelle andre tilsynstiltak fra sparebankens føderale regulator.

Avtalen påla umiddelbare begrensninger på kapitalbevaring. Selskapene kunne ikke erklære eller betale utbytte, tilbakekjøpe aksjer, eller foreta andre kapitaldistribusjoner, inkludert rentebetalinger på underordnede obligasjoner, uten forhåndsgodkjennelse skriftlig fra Reserve Bank og Director of Supervision and Regulation of the Board. De kunne heller ikke pådra seg, øke eller garantere gjeld uten Reserve Bank sin forhåndsgodkjennelse skriftlig, og godkjenningsforespørsler måtte foreligge minst 30 dager før en foreslått transaksjon.

Innen 60 dager måtte selskapene levere en skriftlig kapitalplan for å opprettholde tilstrekkelig kapital på konsolidert basis og gi finansiell støtte til sparebanken, med adressering av forventede kapitalkilder og -bruk samt tilstrekkeligheten av sparebankens kapital. Hvis selskapenes kapitalratios falt under de godkjente planens minimum i et kvartal, måtte de varsle Reserve Bank skriftlig innen 45 dager og levere en plan for å gjenopprette ratioene. Avtalen krevde også kontantstrømsprognoser for resten av 2023 innen 60 dager og for hvert påfølgende kalenderår minst én måned før året startet.

Ytterligere bestemmelser krevde etterlevelse av varslingskravene i paragraf 32 i FDI Act ved utnevnelse av styremedlemmer eller seniorledere, samt etterlevelse av erstatnings- og oppsigelsesrestriksjoner i paragraf 18(k) i FDI Act og del 359 i Federal Deposit Insurance Corporations forskrifter. Selskapene leverte kvartalsvise skriftlige fremdriftsrapporter, sammen med balanse- og resultatregnskap kun for morselskapet, innen 45 dager etter hvert kalenderkvartal. Avtalen var håndhevbar av Board under paragraf 8 i FDI Act og forble i kraft til den ble suspendert, endret, avsluttet eller opphevet skriftlig av Reserve Bank.

Relaterte tilsynsutviklinger

Avslutningskunngjøringen oppgir ikke Boardets begrunnelser for å avslutte noen av handlingene, og den nevner ingen sivil bøtestraff i forbindelse med avslutningene.

For United Texas Bank følger avslutningen en endring i dens primære tilsynsmyndighet. 15. mai 2026 kunngjorde at den ikke hadde innvendinger mot bankens konvertering fra en statlig medlemsbank som ble tilsynet av Federal Reserve til en nasjonalbank som blir tilsynet av OCC. Ifølge den kunngjøringen krever Dodd-Frank Act at Board ikke har innvendinger når en statlig medlemsbank som er underlagt visse Board‑håndhevelsesaksjoner foreslår å konvertere til en nasjonalbank, og OCC leverte en tilsynsplan som adresserte sakene under håndhevelsesaksjonen mellom banken, Board og Texas Department of Banking, som Board også ikke hadde innvendinger til.

OCCs juli 2026 håndhevelsesaksjonsutgivelse dokumenterer neste steg på begge sider av denne kunngjøringen. OCC utstedte et pålegg om stans og opphør mot United Texas Bank for mangler i deres BSA/AML‑etterlevelsesprogram; pålegget oppgir at banken samtykket til det som en del av konverteringen til en nasjonalbank som blir tilsynet av OCC. OCC oppgir at de avslutter håndhevelsesaksjoner når en bank har demonstrert etterlevelse av alle artikler i en handling, når artikler som anses som ikke etterlevd har blitt utdaterte eller irrelevante for bankens nåværende omstendigheter, eller når de innarbeider artikler som anses som ikke etterlevd i en ny handling. I samme kunngjøring avslørte OCC en ordre som avslutter samtykkepålegget fra 5. oktober 2022 mot Quontic Bank.