Reinventering av formuesforvaltning: Hvordan teknologi former måten vi forvalter investeringer på

Tradisjonelt har formuesforvaltning vært en menneskebasert profesjonell tjeneste som gir finans- og investeringsrådgivning til kunder i høy- og ultra-høy nettoformue‑kategorien. Siden formuesforvaltningsbransjen er lønnsom på grunn av en fast avgift som belastes kundene; til tross for implementeringen av innovativ teknologi, er investeringsrådgivning fortsatt i stor grad kun tilgjengelig for de velstående og lukket for andre. Imidlertid blir eiendelene som er tilgjengelige for de velstående også mer tilgjengelige for ikke‑velstående kunder.

Formuesforvaltning møter teknologi 

Hele finanssektoren har blitt rystet av den teknologiske revolusjonen, som igjen har formet verden. Formuesforvaltning i 2020 er intet unntak fra denne trenden. Fintech har gjenoppfunnet landskapet for investeringsforvaltning ved å innlemme Big Data, kunstig intelligens og maskinlæring for å optimalisere porteføljer, dempe risiko og evaluere investeringsmuligheter.

Fintech‑selskaper har blitt tilpasningsdyktige og oppmerksomme på behovene til den nye generasjonen investorer. Millennials krever generelt enkel, presis og fleksibel tilgang til informasjon om alle aspekter av deres liv. Det har blitt funnet at velstående millennials blir stadig mer komfortable med å bruke teknologi for å håndtere pengene sine. Mobilapper, robo‑rådgivere og AI‑verktøy gir en større grad av kontroll enn tradisjonelle metoder for finansiell forvaltning.

Teknologi i praksis: Å forvalte investeringer med intelligens 

Fremveksten av fintech har revolusjonert, forbedret og automatisert leveringen av finansielle tjenester. Globale investeringer i finansiell teknologi har oversteget 100 milliarder dollar i løpet av det siste tiåret.

Robo‑rådgivere 

Spredningen av kunstig intelligens har transformert måten finansielle rådgivere samhandler med sine kunder på. Bransjen har lenge forutsett forstyrrelsen av finansrådgiver‑modellen. 80‑ og 90‑tallet ga vei til netthandel, og det 21. århundre bringer oss robo‑rådgivere – dvs. den datagenererte investeringsplattformen som tilbyr utvidede, algoritmedrevne tjenester for finansiell planlegging med minimal menneskelig inngripen. Globale forvaltningsmidler under forvaltning av robo‑investorer i 2020 var nesten 1,1 billioner dollar – og forventes å vokse med en årlig rate på 25,6 % (Statista).

Vanligvis samler en robo‑rådgiver inn finansielle data fra enkeltpersoner gjennom en form for undersøkelse og bruker informasjonen til å tilby råd og automatisk investere kundens eiendeler. De beste av disse automatiserte tjenestene tilbyr enkel kontooppsett, målplanlegging, porteføljeforvaltning, sikkerhetsfunksjoner, og selvfølgelig lave gebyrer.

Formuesforvaltningsapper 

Mobile porteføljeforvaltningsapper kan gi informasjon og nødvendige verktøy for å forvalte investeringene dine, fra arbeidsplasspensjoner til ISA‑er og personlig kapital. Mange apper kan synkroniseres med dine eksisterende kontoer – helt gratis.

ARQ, for eksempel, bruker AI til å koble investeringer og generere data for å gi brukerne handlingsbare innsikter i hvordan porteføljene deres presterer. De er dedikert til åpenhet ved å levere poeng på hva som faktisk anses som god årlig ytelse og om gebyrene brukerne betaler er for høye. Upartisk analyse viser en rekke måleparametere for å demonstrere verdien av investeringer i forhold til andre.

Wealthsimple, grunnlagt i 2017, tilbyr en entydig tre‑trinns investeringsstrategi avhengig av en brukers ‘risikoprofil’ – konservativ, balansert eller vekst. Premisset bak Wealthsimple er å investere pengene dine over hele aksjemarkedet; i motsetning til kun ett selskaps aksje, for å fremme en langsiktig praktisk investeringsstrategi.

Å sette opp din Wealthsimple‑konto i appen er enkelt. Fyll inn skjemaet, velg din risiko og legg inn beløpet du ønsker å investere. Algoritmen behandler dataene dine, og du vil bli presentert med en portefølje og et personlig dashbord som viser hvordan aksjene presterer i sanntid.

For den mer visuelle investoren er Personal Capital en app som lar deg spore budsjettet og investeringene dine ved å vise grafer etter aktivaklasse eller investeringskonto – noe som gjør dem enkle å lese, følge og forvalte porteføljen din. Grensesnittet er utrolig intuitivt, og visualiseringene er responsive på laptop, nettbrett, skrivebord og mobil.

Selv om det er mer å si om budsjettfunksjonene i andre apper, fungerer Personal Capital primært som en finansiell aggregator – som samler alle kontoene dine på én plattform. Verktøyet starter med å fastslå din risikotoleranse, mål og tidsramme, og genererer en portefølje ved å investere på tvers av flere aktivaklasser for diversifisering. Det bør nevnes at de høye gebyrene på 0,89 % blir oppveid av Personal Capitals nesten‑menneskelige investeringsforvaltningstjeneste.

Formuesforvaltningsfirmaer omfavner teknologi 

Formuesforvaltningsfirmaer som aktivt omfavner verktøy for finansiell teknologi – samtidig som de beholder sin menneskelige innsats i å hjelpe investorer med å navigere i den stadig mer komplekse finansielle infrastrukturen – har vist seg å ha større sannsynlighet for vekst.

45 % av formuesforvaltere sa at finansiell informasjon fra teknologi og dataanalyse ved bruk av AI hjelper dem med å finjustere rådene de gir til klienter (PwC). 36 % var enige om at deres klienter vil kunne se investeringene sine tydelig med AI.

B2B‑plattformen Cred omfavner AI for å endre måten finansinstitusjoner anskaffer og engasjerer klienter i investeringsrådgivning på. Det Barclay‑baserte selskapet hjelper finansinstitusjoner med å øke konverteringsrater, engasjement og forvaltede eiendeler. Formuesforvaltningsfirmaer som bruker Creds dataplattform, hjelper dem med å utnytte kundedataene sine til å bygge relasjoner og tilby de rette finansproduktene på rett tidspunkt – noe som øker effektiviteten for firmaet og individuelle klienter.

AdviceRobo er en programvare utviklet for å bistå formuesforvaltere ved å tilby prediktive risikotjenester ved å bruke AI til å generere atferdsdata.

De hjelper finansinstitusjoner ved å levere psykologiske kredittscore som måler økonomiske holdninger, motivasjoner og atferd hos personer gjennom nettintervjuer. Detaljerte rapporter gir formuesforvaltere dypere innsikt i klientens økonomiske helse – slik at de kan optimalisere klientens porteføljer.

Oppsamlingen av Big Data betyr at mengden klientinformasjon tilgjengelig for formuesforvaltere stadig øker – noe som betyr at det alltid er rom for å optimalisere råd.

Morgan Stanley Online (MS ) gjør det mulig å få tilgang til klientkontoer via CRM som sømløst kan mates inn i flere finansplanleggingsprogrammer – som både rådgivere og klienter kan se.

Teknologi har tatt imot evalueringen av ‘hva‑hvis’-scenarioer med åpne armer. Høyt nettoformuende individer kan enkelt bruke Morgan Stanley Online for å se den direkte virkningen eller gjennomførbarheten av utgifter – uten konsultasjon. En brukers forbruks‑ og investeringsbeslutninger er koblet til deres rådgiver – som vil bli varslet når en klient stiller en forespørsel.

8 av 10 ledere innen formuesforvaltning har ansett teknologi som en betydelig faktor for å oppnå markedsandeler (Deloitte). Fremtiden for investeringsforvaltning er i stor grad avhengig av teknologisk utvikling. Innovasjoner innen fintech har frigjort rådgivere fra trivielle oppgaver, slik at de kan bruke mer tid på å gi spesifikke innsikter basert på individuelle kunder.

Teknologi har tydelig en rolle i kommunikasjonsprosesser mellom klienter og rådgivere, måten investorer forvalter og sporer porteføljene sine på, samt hvordan data samles inn og brukes. Alt dette fortsetter å forme måten vi forvalter investeringer på.