KYC/AML – Hvem er proaktiv? Hvem er under angrep?

AML (anti-hvitvasking) refererer til lover, forskrifter og retningslinjer som brukes av finansinstitusjoner for å overvåke og sjekke kundenes midlekilde, og for å sikre at midlene er lovlig innhentet; AML fungerer som en avskrekking for kriminelle som ønsker å skjule og flytte ulovlige penger.

Et underområde under den bredere AML-paraplyen er KYC (know‑your‑client/customer). KYC er innsamling av data av finansinstitusjoner for å bli bedre kjent med sine kunder og etablere en kundeprofil som beskriver kundens risikotoleranse, økonomiske situasjon og økonomiske kunnskap. Dokumenter som ofte samles inn i KYC‑prosessen er notariserte pass og strømregninger, ansettelsesstatus, nettoformue, kilde og beskrivelse av midler osv. KYC brukes til å beskytte både finansinstitusjonen og kunden.

While KYC/AML plays an important role in investing, not all financial institutions are equally thorough in the collection of KYC/AML data. There have been multiple companies in the digital asset industry that have come under fire for lax approaches to the KYC /AML verification process. By contrast, there are also multiple instances of companies in the digital asset industry that have taken proactive approaches.

Hvorfor er KYC‑ og AML‑praksiser viktige?

Selv om det hadde vært fint å leve i en verden uten onde aktører, er dette simpelthen ikke virkeligheten. KYC/AML spiller en rolle i å skape trygge og rettferdige finansmarkeder for alle. De gir også et middel for å holde de som handler i ond tro ansvarlige.

Det finnes ulemper ved å forsøke å fremme rettferdige markeder – spesielt tap av personvern. Ja, ærlige investorer kan få bedre sikkerhet, men de blir også tvunget til å gi fra seg viktig identifiserende informasjon om seg selv. Dette er en gyldig bekymring; når du gir fra deg personlige data, stoler du på at de blir trygt oppbevart av mottakerorganet. Dessverre er finansinstitusjoner ikke immune mot datainnbrudd, noe som nylig ble tydeliggjort av Canada Revenue Agency som hadde et brudd som berørte mer enn 48 500 kontoer.

Løs datainnsamling

Til tross for de nevnte fordelene med KYC/AML, finnes det mange selskaper som har valgt en halvhjertet tilnærming til disse praksisene. Følgende er kun to nylige eksempler fra en mengde som fremhever dette.

Binance saksøkt

En av de største kryptovalutabørsene i verden, man ville anta at Binance ville følge gode KYC/AML‑praksiser. Dette er imidlertid ikke tilfelle i øynene til den japanske børsen Zaif. Denne mindre kjente børsen saksøker nå Binance for deres ‘løse’ KYC/AML‑praksiser. Søksmålet stammer fra et hack av Zaif i 2018, som resulterte i omtrent 60 millioner dollar i stjålne eiendeler som ble hvitvasket gjennom Binance – en hendelse som Zaif mener ikke ville ha skjedd dersom KYC/AML‑prosedyrene hadde vært tilstrekkelige.

ePayments stengt av FINRA

I dette tilfellet ble betalingsprosessoren ePayments satt under en FINRA‑pålagt nedstengning tidlig i 2020. Mens selskapet har vært svært tilbakeholdende med å forklare årsaken, er det kjent at nedstengningen skyldes en slapp tilnærming til KYC/AML. I de siste dagene har ePayments gitt en liten oppdatering som indikerer at de snart starter en plattformgjenoppretting – men med avvikling av støtte for kryptovalutaer – etter måneder med en omfattende revurdering av sin KYC/AML‑tilnærming.

Læring gjennom eksempler

Selv om det finnes de som ikke har lagt nok vekt på KYC/AML, har andre observert og lært av disse overtredelsene. Følgende er eksempler på dette, som viser både tjenesteutvikling og adopsjon.

BnkToTheFuture investerer i/ adopterer Blockpass

Denne nylige kunngjøringen er mer enn bare en investering. BnkToTheFuture vil integrere en skreddersydd løsning fra Blockpass, ment å legge til rette for omfattende og effektive KYC/AML‑prosedyrer.

Securitize gjør KYC enkelt

Den ledende aktøren Securitize lanserte nylig en ny tjeneste, kalt ‘Securitize ID’. Denne tjenesten ble utviklet for å gi ny effektivitet til KYC/AML‑prosedyrer. Den gjør i hovedsak at en investor kan bli ‘hvitelistet’ etter å ha fullført KYC/AML‑prosesser gjennom Securitize. Å bli hvitelistet innebærer å tildele en unik investor‑ID, som deretter gjenkjennes av samarbeidsbedrifter – noe som betyr at prosessen ikke trenger å gjentas utallige ganger.

En voksende industri

Hvis noe kan avledes fra disse ulike eksemplene, er det at blockchain‑verdenen må ta KYC/AML på alvor. Selv om det tidligere kanskje ikke fantes tjenester som dekket disse behovene, er dette ikke lenger tilfelle. Fremover kan man forvente økt adopsjon av disse skreddersydde KYC/AML‑tjenestene, ettersom selskaper ønsker å unngå regulatorers irettesettelse og sikre rettferdige markeder for kundene.