Cara Melacak Kekayaan Bersih Anda dan Mengapa

Understanding your net worth is a crucial aspect of personal finance management.  It can provide a snapshot/overview of your financial health and can help ensure that you only make informed decisions about saving, investing, and spending.  Here is everything you need to know to both understand and track your net worth effectively and easily.

Apa Itu Kekayaan Bersih?

Langkah pertama untuk secara efektif melacak kekayaan bersih Anda adalah sepenuhnya memahami arti istilah tersebut.  Kekayaan bersih seseorang adalah selisih antara aset dan kewajiban Anda.  Dalam istilah sederhana, itu adalah apa yang Anda miliki dikurangi apa yang Anda hutang.
The basic formula is:  Kekayaan Bersih = Total Aset – Total Kewajiban

Mengapa Melacak Kekayaan Bersih Penting?

Melacak kekayaan bersih Anda secara teratur dapat membantu Anda memahami tidak hanya posisi keuangan Anda tetapi juga kemajuan Anda seiring waktu. Dengan demikian, hal ini dapat membantu dalam menetapkan tujuan keuangan yang realistis dan memantau kemajuan Anda menuju tujuan tersebut.

Ini juga mendorong manajemen utang yang lebih baik dan strategi pengurangan utang dengan memberikan pemahaman yang jelas tentang aset Anda.

Hasil akhirnya adalah keputusan investasi yang lebih terinformasi.

Kekayaan Bersih Berdasarkan Usia

Penting untuk mengingat satu faktor kunci saat menghitung kekayaan bersih Anda – Usia.  Meskipun selalu ada pengecualian, intinya adalah semakin tua Anda, semakin banyak waktu yang Anda miliki untuk melunasi utang dan melihat investasi Anda tumbuh.  Sangat tidak logis mengharapkan memiliki kekayaan bersih seorang berusia 50 tahun jika Anda baru berusia 25 tahun.

Saat melihat rata-rata kekayaan bersih di Amerika Serikat berdasarkan usia, jelas bahwa kekayaan bersih seseorang biasanya tidak mulai meningkat secara signifikan hingga sekitar usia 40 tahun, dengan ‘tahun penghasilan puncak’ tidak terjadi hingga usia 50-an Anda.

Aset & Kewajiban Berdasarkan Usia

Untuk lebih memahami mengapa kekayaan bersih tidak mulai meningkat hingga usia 40-an dan seterusnya, seseorang harus melihat jenis aset dan kewajiban yang dimiliki oleh setiap kelompok usia.

Bahkan mereka yang berpenghasilan tinggi pada usia muda biasanya tidak memiliki kekayaan bersih yang besar karena mereka sedang berada dalam proses membangun pijakan dalam hidup.  Ini berarti mencari rumah dan mengambil hipotek, melunasi pinjaman mahasiswa yang memungkinkan memperoleh pekerjaan dengan gaji tinggi, membeli dan melunasi kendaraan untuk bepergian ke tempat kerja, dan lain-lain.

Seiring waktu, utang-utang ini dilunasi, dan hal-hal seperti rumah dan mobil beralih dari menjadi kewajiban menjadi aset (meskipun mobil merupakan aset yang menyusut).

Langkah-langkah untuk Melacak Kekayaan Bersih Anda

Sekarang Anda tahu apa arti istilah ‘kekayaan bersih’, apa yang dapat diharapkan untuk kelompok usia Anda, dan manfaat melacaknya, saatnya melihat bagaimana hal ini dapat dilakukan.

1. Daftar Aset Anda

Aset adalah barang berharga yang Anda miliki.  Kategori umum meliputi,

• uang tunai dan setara kas (seperti rekening tabungan dan uang tunai yang tersedia),
• investasi (seperti saham, obligasi, dan rekening pensiun),
• properti (termasuk nilai pasar rumah Anda dan properti sewaan),
• properti pribadi (seperti mobil, perhiasan, dan seni), dan kepentingan bisnis.

Seperti halnya kebanyakan hal dalam hidup, seseorang harus merencanakan yang terburuk dan berharap yang terbaik.  Saat menghitung kekayaan bersih seseorang, pendekatan ini tepat karena dapat mencegah penilaian berlebih pada aset tertentu yang dapat mengakibatkan kekurangan potensial dalam keadaan darurat (terutama untuk aset yang nilainya berfluktuasi).

2. Daftar Kewajiban Anda

Kewajiban adalah apa yang Anda hutang. Kategori umum meliputi,

• hipotek,
• utang kartu kredit,
• pinjaman mahasiswa,
• pinjaman mobil,
• dan utang lain seperti pinjaman pribadi serta tagihan medis.

Pada dasarnya, ini adalah uang yang harus dibayar.  Meskipun sama pentingnya untuk tetap mengontrol keuangan seseorang, daftar ini tidak boleh mencakup pengeluaran sehari-hari seperti belanja bahan makanan dan langganan streaming.

3. Hitung Kekayaan Bersih

Setelah Anda meninjau aset dan kewajiban Anda, sisanya mudah.  Cukup jumlahkan semuanya, dan kurangi kewajiban dari aset Anda.

Jika angka yang dihasilkan di atas nol, Anda memiliki kekayaan bersih positif dan berada dalam ‘keuntungan’.

Jika angka yang dihasilkan di bawah nol, Anda memiliki kekayaan bersih negatif dan berada dalam ‘kerugian’.

4. Gunakan Alat Pelacakan Kekayaan Bersih

Melacak keuangan dan kekayaan bersih Anda lebih mudah daripada sebelumnya. Berbagai aplikasi dan layanan tersedia di ponsel, desktop, dan lainnya.
Untuk menemukan beberapa platform ini, pastikan untuk melihat ikhtisar kami tentang ’10 Perangkat Lunak Manajemen Keuangan Terbaik.‘

Praktik Terbaik untuk Melacak Kekayaan Bersih Anda

Penting untuk menyadari bahwa keuangan tidak bersifat tetap.  Aset Anda mungkin tidak memiliki nilai besok seperti hari ini.  Dengan pemikiran itu, bijaksana dan disarankan untuk memperbarui kekayaan bersih Anda setidaknya setiap tiga bulan untuk melacak perubahan.
Ini berarti memastikan Anda menggunakan nilai terkini untuk semua aset dan kewajiban.  Tetap konsisten dengan menggunakan metode dan frekuensi yang sama untuk pelacakan agar dapat melihat tren seiring waktu.  Tinjau secara rutin tujuan keuangan Anda dan sesuaikan strategi sesuai kebutuhan berdasarkan kekayaan bersih Anda.

Menganalisis Kekayaan Bersih Anda

Penting untuk melihat kemajuan keuangan Anda dengan memeriksa tren kekayaan bersih Anda selama bulan atau tahun, bukan pada satu titik waktu saja.

Kewajiban tinggi atau aset yang stagnan dapat menunjukkan area yang memerlukan perhatian, seperti pengurangan utang atau strategi investasi yang lebih baik.  Gunakan data kekayaan bersih Anda untuk menetapkan dan menyesuaikan tujuan keuangan, seperti menabung untuk pensiun, membeli rumah, atau melunasi utang.

Berikut beberapa tantangan umum yang mungkin muncul saat menganalisis kekayaan bersih seseorang.

Nilai Aset yang Berfluktuasi: Nilai investasi dan properti dapat berfluktuasi.  Gunakan nilai rata-rata atau perkiraan konservatif untuk memperhitungkan hal ini.
Data Tidak Lengkap: Pastikan semua aset dan kewajiban termasuk.  Tinjau secara rutin akun Anda untuk menangkap item yang mungkin terlewat.
Beban Utang Berlebih: Jika kewajiban jauh lebih tinggi daripada aset, fokus pada strategi pelunasan utang, seperti menggunakan layanan konsolidasi, untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda.

Pemikiran Akhir – Waktu dan Ketekunan Adalah Semua yang Anda Butuhkan

Melacak kekayaan bersih Anda adalah bagian penting dalam mengelola keuangan Anda.  Ini memberikan wawasan berharga tentang kesehatan keuangan Anda dan membantu Anda membuat keputusan yang lebih baik.  Dengan mengikuti langkah-langkah dan praktik terbaik yang dijelaskan dalam panduan ini, Anda dapat secara efektif memantau kekayaan bersih Anda dan bekerja menuju masa depan keuangan yang lebih aman.