Apa Itu Canada Child Benefit (CCB) dan Bagaimana Cara Kerjanya dengan RESP?

Tunjangan anak Kanada, Canada Child Benefit (CCB), dan rencana tabungan pendidikan Registered Education Savings Plan (RESP) mendukung keluarga dengan cara yang berbeda. Artikel ini menjelaskan cara kerja masing-masing program dan bagaimana orang tua dapat menggunakan sebagian tunjangan anak untuk menabung biaya pendidikan anak.

Tunjangan anak Kanada (CCB)

CCB adalah pembayaran bulanan bebas pajak kepada keluarga yang memenuhi syarat untuk membantu biaya membesarkan anak di bawah 18 tahun. Tunjangan ini tidak khusus untuk pendidikan dan nilainya berkurang ketika pendapatan keluarga meningkat. Batas tahunan yang disebut artikel asli, C$6.765 untuk anak di bawah enam tahun dan C$5.708 untuk anak usia enam sampai tujuh belas tahun, berlaku untuk Juli 2020 hingga Juni 2021. Angka tersebut bersifat historis.
Kelayakan CCB bergantung antara lain pada status kependudukan untuk pajak, status imigrasi, dan tanggung jawab atas anak. Nilainya dihitung ulang setiap Juli berdasarkan pendapatan bersih keluarga yang disesuaikan dari tahun sebelumnya. Perubahan keadaan keluarga juga dapat memengaruhi tunjangan.

Rencana tabungan pendidikan terdaftar (RESP)

RESP adalah rencana tabungan dengan manfaat pajak untuk pendidikan setelah sekolah menengah. Kontribusi tidak dapat dikurangkan dari penghasilan kena pajak. Pajak atas hasil investasi di dalam rencana ditangguhkan. Pengembalian kontribusi pribadi bebas pajak, sedangkan pembayaran bantuan pendidikan dari hibah dan hasil investasi, atau EAP, masuk dalam penghasilan kena pajak siswa.

Menggunakan CCB untuk kontribusi RESP

Keluarga dapat menggunakan CCB untuk makanan, pakaian, dan kegiatan di luar sekolah. Jika anggaran memungkinkan, sebagian juga dapat ditabung untuk biaya pendidikan mendatang.

Keluarga dapat memilih menyetor sebagian tunjangan anak ke RESP. Kontribusi yang memenuhi syarat dapat memperoleh Canada Education Savings Grant (CESG), sehingga CCB turut mendukung pendidikan mendatang. Ini merupakan pilihan keluarga, bukan hubungan otomatis antara kedua program.

Dengan demikian, keluarga dapat memperoleh dukungan pendapatan sekaligus hibah tabungan pendidikan. Keduanya dapat membantu mengurangi kebutuhan meminjam uang untuk pendidikan kelak.

Memanfaatkan CESG melalui RESP

Hibah dasar CESG adalah 20% dari C$2.500 pertama yang disetor dalam setahun, maksimal C$500. C$2.500 bukan setoran minimum untuk memperoleh hibah: kontribusi yang lebih kecil juga dapat memenuhi syarat. Jika tersedia cukup hak yang belum digunakan dari tahun sebelumnya, hibah dasar dapat mencapai C$1.000 setahun. Berdasarkan pendapatan keluarga, tambahan C$50 atau C$100 dapat diberikan atas C$500 pertama. Hibah dasar dan tambahan memiliki batas gabungan seumur hidup C$7.200 per penerima manfaat. Kemampuan menabung C$2.500 dari CCB bergantung pada jumlah tunjangan dan kebutuhan pengeluaran keluarga.

Manfaat gabungan kedua program

CCB memberikan dukungan bebas pajak untuk beragam pengeluaran keluarga. RESP membantu tabungan khusus pendidikan. Keluarga yang memiliki ruang dalam anggaran dapat menyisihkan sebagian tunjangan untuk biaya pendidikan mendatang.

RESP menangguhkan pajak atas hasil investasi dan dapat memperoleh CESG atas kontribusi yang memenuhi syarat. Tidak ada kewajiban menyetor C$2.500 setiap tahun hanya agar berhak menerima hibah. Dengan menyesuaikan setoran terhadap anggaran dan hak hibah yang tersedia, keluarga dapat memanfaatkan kedua program.

Biaya pendidikan memerlukan perencanaan. Menggabungkan tunjangan anak yang tersedia dengan rencana tabungan yang sesuai dapat membantu membangun dasar keuangan, tanpa menjamin hasil investasi atau pendidikan yang sepenuhnya bebas utang.

Belajar lebih lanjut dan membandingkan pilihan

Keluarga yang ingin mulai menabung untuk pendidikan dapat membandingkan pilihan RESP, biaya, dan persyaratan lembaga keuangan serta pialang daring Kanada seperti Questrade.

Penjelasan tentang RESP, TFSA, RRSP, serta pilihan tabungan dan investasi lain tersedia dalam sumber pendidikan Securities.io.