युनाइटेड टेक्सास बैंक, क्वॉन्टिक इकाइयों ने फेडरल रिज़र्व की कार्रवाई समाप्त होते देखी

फेडरल रिज़र्व बोर्ड ने शुक्रवार को जारी कार्रवाई समाप्त करने की घोषणा की डैलस, टेक्सास के युनाइटेड टेक्सास बैंक और एस्टोरिया, न्यूयॉर्क स्थित क्वॉन्टिक बैंक एक्विज़िशन कॉर्प. और क्वॉन्टिक बैंक होल्डिंग्स कॉर्प. के खिलाफ। बोर्ड की 4 सितंबर 2026 की घोषणा के अनुसार, दोनों कार्रवाइयों को 2 सितंबर 2026 को समाप्त किया गया।

समाप्त की गई कार्रवाइयों में 29 अगस्त 2024 की तिथि वाला युनाइटेड टेक्सास बैंक के खिलाफ एक रोक और बंद आदेश, और 5 जुलाई 2023 की तिथि वाला दो क्वॉन्टिक होल्डिंग कंपनियों के साथ एक लिखित समझौता शामिल है।

युनाइटेड टेक्सास बैंक रोक और बंद आदेश

फेडरल रिज़र्व सिस्टम के बोर्ड ऑफ गवर्नर्स ने सहमति रोक और बंद आदेश टेक्सास डिपार्टमेंट ऑफ बैंकिंग, जो बैंक का राज्य पर्यवेक्षक है, के साथ मिलकर जारी किया। युनाइटेड टेक्सास बैंक एक टेक्सास राज्य-चार्टर वाला बैंक है जो फेडरल रिज़र्व सिस्टम का सदस्य है। बोर्ड ने 4 सितंबर 2024 को आदेश के कार्यान्वयन की घोषणा की।

आदेश के अनुसार, 22 मई 2023 की स्थिति में बैंक की जांच, जो फेडरल रिज़र्व बैंक ऑफ डैलस और टेक्सास डिपार्टमेंट ऑफ बैंकिंग द्वारा की गई, ने बैंक के कॉरपोरेट गवर्नेंस और उसके बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स तथा वरिष्ठ प्रबंधन की निगरानी में महत्वपूर्ण कमियों की पहचान की। जांच ने विदेशी कॉरस्पॉन्डेंट बैंकिंग और वर्चुअल करंसी ग्राहकों से संबंधित भी महत्वपूर्ण कमियों को उजागर किया, विशेष रूप से जोखिम प्रबंधन और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) कानूनों और नियमों, जिसमें बैंक सीक्रेसी एक्ट (BSA) शामिल है, के अनुपालन में, जिसके परिणामस्वरूप अनुपालन कार्यक्रम में उल्लंघन हुआ।

आदेश ने बैंक के बोर्ड को 90 दिनों के भीतर एक लिखित योजना प्रस्तुत करने का निर्देश दिया, जिसमें BSA/AML आवश्यकताओं और यू.एस. ट्रेज़री डिपार्टमेंट के ऑफिस ऑफ फॉरेन एसेट्स कंट्रोल द्वारा जारी नियमों के अनुपालन की बोर्ड निगरानी को सुदृढ़ किया जाए। 60 दिनों के भीतर, बैंक को 31 जनवरी 2024 की तिथि वाले स्वतंत्र तृतीय पक्ष रिपोर्ट के निष्कर्षों को संबोधित करते हुए एक कॉरपोरेट गवर्नेंस योजना, साथ ही 3 जुलाई 2024 की तिथि वाले दूसरे स्वतंत्र तृतीय पक्ष रिपोर्ट के निष्कर्षों को सम्मिलित करते हुए संशोधित BSA/AML अनुपालन कार्यक्रम प्रस्तुत करना आवश्यक था। संशोधित कार्यक्रम में व्यापक जोखिम मूल्यांकन, उन्नत स्वतंत्र परीक्षण, और एक योग्य अनुपालन अधिकारी द्वारा पूर्ण स्वायत्तता और पर्याप्त स्टाफिंग के साथ कार्यक्रम का प्रबंधन शामिल होना चाहिए।

आदेश ने आगे 60 दिनों के भीतर एक संशोधित ग्राहक ड्यू डिलिजेंस कार्यक्रम की आवश्यकता रखी, जिसमें ग्राहक जानकारी का संग्रह और संरक्षण, जोखिम-रेटिंग पद्धतियां, और मौजूदा खातों के लिए अपर्याप्त ड्यू डिलिजेंस का सुधार शामिल हो। इसके अलावा, एक संशोधित संदिग्ध गतिविधि मॉनिटरिंग और रिपोर्टिंग कार्यक्रम, जिसमें दस्तावेजीकृत मॉनिटरिंग पद्धतियां और एस्केलेशन प्रक्रियाएं शामिल हों, तथा OFAC नियमों के अनुपालन को बढ़ाने के लिए एक लिखित योजना भी आवश्यक थी। बैंक को प्रत्येक कैलेंडर तिमाही के अंत के 30 दिनों के भीतर पर्यवेक्षकों को बोर्ड-स्वीकृत लिखित प्रगति रिपोर्ट भी प्रस्तुत करनी थी।

बैंक ने आदेश को बिना किसी असुरक्षित या अस्वस्थ बैंकिंग प्रथा या लागू टेक्सास कानून के उल्लंघन के आरोपों को स्वीकार या अस्वीकार किए सहमति दी, और उसने आरोपों की सूचना, सुनवाई, और न्यायिक समीक्षा के अधिकारों को त्याग दिया। आदेश पर बैंक की ओर से मुख्य कार्यकारी अधिकारी ग्रेग क्वार्ल्स और टेक्सास डिपार्टमेंट ऑफ बैंकिंग की ओर से टेक्सास बैंकिंग कमिश्नर चार्ल्स जी. कूपर ने हस्ताक्षर किए, और यह 29 अगस्त 2024 को प्रभावी हुआ। इसके प्रावधान बैंक और उसके संस्थान-संबंधित पक्षों पर बाध्यकारी थे और पर्यवेक्षकों द्वारा लिखित रूप में स्थगित, संशोधित, निलंबित या समाप्त न किए जाने तक प्रभावी रहेंगे।

क्वॉन्टिक होल्डिंग कंपनियों का लिखित समझौता

5 जुलाई 2023 को लिखित समझौता क्वॉन्टिक बैंक एक्विज़िशन कॉर्प., क्वॉन्टिक बैंक होल्डिंग्स कॉर्प., और फेडरल रिज़र्व बैंक ऑफ फिलाडेल्फिया के बीच निष्पादित किया गया। बोर्ड ने 6 जुलाई 2023 को इसके निष्पादन की घोषणा की. एक्विज़िशन कॉर्प. एक पंजीकृत बचत और ऋण होल्डिंग कंपनी है जो होल्डिंग्स का स्वामित्व और नियंत्रण करती है, जो स्वयं भी एक पंजीकृत बचत और ऋण होल्डिंग कंपनी है, और वह न्यूयॉर्क के एस्टोरिया में स्थित क्वॉन्टिक बैंक, एक फेडरल बचत बैंक, का स्वामित्व रखती है। समझौते पर कंपनियों की ओर से शेर्री सिल्वर स्नाल, एक्विज़िशन कॉर्प. की निदेशक और चेयरवुमैन तथा होल्डिंग्स की निदेशक, और रिज़र्व बैंक की ओर से उपाध्यक्ष विलियम टी. विसर ने हस्ताक्षर किए।

समझौते के तहत, कंपनियों के बोर्डों को आवश्यक कदम उठाने का आदेश दिया गया ताकि वे अपने वित्तीय और प्रबंधन संसाधनों का पूर्ण उपयोग करके क्वॉन्टिक बैंक को शक्ति का स्रोत प्रदान कर सकें, जैसा कि फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस एक्ट की धारा 38A और बोर्ड के रेगुलेशन LL की धारा 238.8(a) में निर्धारित है। इस दायित्व में बचत बैंक को 5 अक्टूबर 2022 को कॉम्प्ट्रोलर ऑफ द करंसी के कार्यालय के साथ किए गए सहमति आदेश और बचत बैंक के फेडरल नियामक द्वारा की गई किसी भी अन्य पर्यवेक्षण कार्रवाई के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए कदम शामिल थे।

समझौते ने तत्काल पूंजी संरक्षण प्रतिबंध लगाए। कंपनियां बिना रिज़र्व बैंक और बोर्ड के निदेशक पर्यवेक्षण एवं नियमन निदेशक की पूर्व लिखित स्वीकृति के डिविडेंड घोषित या भुगतान नहीं कर सकती थीं, शेयर पुनर्खरीद नहीं कर सकती थीं, या कोई अन्य पूंजी वितरण, जिसमें अधीनस्थ डिबेंचर पर ब्याज भुगतान भी शामिल है, नहीं कर सकती थीं। वे रिज़र्व बैंक की पूर्व लिखित स्वीकृति के बिना कोई ऋण नहीं ले सकती थीं, बढ़ा नहीं सकती थीं, या गारंटी नहीं दे सकती थीं, और स्वीकृति अनुरोध प्रस्तावित लेनदेन से कम से कम 30 दिन पहले प्रस्तुत किए जाने चाहिए थे।

60 दिनों के भीतर, कंपनियों को एक लिखित पूंजी योजना प्रस्तुत करनी थी, जिसमें एकीकृत आधार पर पर्याप्त पूंजी बनाए रखने और बचत बैंक को वित्तीय समर्थन प्रदान करने के लिए अपेक्षित पूंजी स्रोत और उपयोग, तथा बचत बैंक की पूंजी पर्याप्तता को संबोधित किया गया हो। यदि किसी तिमाही में कंपनियों के पूंजी अनुपात स्वीकृत योजना के न्यूनतम स्तर से नीचे गिरते हैं, तो उन्हें 45 दिनों के भीतर लिखित रूप में रिज़र्व बैंक को सूचित करना और अनुपात पुनर्स्थापित करने की योजना प्रस्तुत करनी होगी। समझौते ने 2023 के शेष वर्ष के लिए नकदी प्रवाह प्रक्षेपण 60 दिनों के भीतर और प्रत्येक अगले कैलेंडर वर्ष के लिए कम से कम एक माह पहले प्रस्तुत करने की भी आवश्यकता रखी।

अतिरिक्त प्रावधानों में निदेशकों या वरिष्ठ कार्यकारी अधिकारियों की नियुक्ति के समय FDI एक्ट की धारा 32 की सूचना आवश्यकताओं, और धारा 18(k) तथा फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन के नियमों के भाग 359 में निर्धारित क्षतिपूर्ति और सेवरेंस प्रतिबंधों के अनुपालन की आवश्यकता शामिल थी। कंपनियों ने प्रत्येक कैलेंडर तिमाही के बाद 45 दिनों के भीतर त्रैमासिक लिखित प्रगति रिपोर्ट, साथ ही केवल मूल कंपनी के बैलेंस शीट और आय विवरण प्रस्तुत किए। समझौता बोर्ड द्वारा FDI एक्ट की धारा 8 के तहत लागू किया गया और रिज़र्व बैंक द्वारा लिखित रूप में स्थगित, संशोधित, समाप्त या निलंबित न किए जाने तक प्रभावी रहेगा।

संबंधित पर्यवेक्षी विकास

समाप्ति घोषणा में बोर्ड के द्वारा दोनों कार्रवाइयों को समाप्त करने के कारण नहीं बताए गए हैं, और समाप्तियों के संबंध में कोई नागरिक जुर्माना भी सूचीबद्ध नहीं है।

युनाइटेड टेक्सास बैंक के लिए, समाप्ति उसके मुख्य पर्यवेक्षक में परिवर्तन के बाद हुई। 15 मई 2026 को, बोर्ड ने घोषणा की कि वह बैंक के राज्य सदस्य बैंक से फेडरल रिज़र्व के तहत राष्ट्रीय बैंक में परिवर्तन के विरुद्ध आपत्ति नहीं करता. उस घोषणा के अनुसार, डॉड-फ्रैंक एक्ट बोर्ड को यह अनिवार्य करता है कि जब कोई राज्य सदस्य बैंक, जिस पर कुछ बोर्ड प्रवर्तन कार्रवाई लागू है, राष्ट्रीय बैंक में परिवर्तन का प्रस्ताव रखता है, तो बोर्ड को आपत्ति नहीं करनी चाहिए, और OCC ने एक पर्यवेक्षण योजना प्रस्तुत की जो बैंक, बोर्ड और टेक्सास डिपार्टमेंट ऑफ बैंकिंग के बीच प्रवर्तन कार्रवाई के मूल कारणों को संबोधित करती थी, जिस पर बोर्ड ने भी आपत्ति नहीं जताई।

OCC की जुलाई 2026 प्रवर्तन कार्रवाई रिलीज़ इस घोषणा के दोनों पक्षों के अगले कदमों को दस्तावेज़ करती है। OCC ने युनाइटेड टेक्सास बैंक के खिलाफ रोक और बंद आदेश जारी किया, जिसमें उसके BSA/AML अनुपालन कार्यक्रम में कमियों को दर्शाया गया; आदेश में कहा गया कि बैंक ने OCC द्वारा पर्यवेक्षित राष्ट्रीय बैंक में परिवर्तन के हिस्से के रूप में इसे स्वीकार किया। OCC बताता है कि वह प्रवर्तन कार्रवाई को समाप्त करता है जब कोई बैंक सभी लेखों के अनुपालन को प्रदर्शित करता है, जब गैर-अनुपालन माने गए लेख पुराने या वर्तमान परिस्थितियों के लिए अप्रासंगिक हो जाते हैं, या जब वह गैर-अनुपालन माने गए लेखों को नई कार्रवाई में सम्मिलित करता है। उसी रिलीज़ में, OCC ने 5 अक्टूबर 2022 के क्वॉन्टिक बैंक के खिलाफ सहमति आदेश को समाप्त करने का आदेश भी प्रकट किया।