Ridwan Olalere, LemFi के सह-संस्थापक और सीईओ – साक्षात्कार श्रृंखला

Ridwan Olalere, LemFi के सह-संस्थापक और सीईओ, एक फिनटेक उद्यमी हैं जिनके पास अफ्रीका और उससे आगे भुगतान बुनियादी ढांचा और संचालन में गहरा अनुभव है — Flutterwave में वरिष्ठ सॉफ़्टवेयर डेवलपर भूमिका से लेकर OPay में नेतृत्व पद (जहाँ उन्होंने ORide का निर्माण और विस्तार किया) और Uber Nigeria में देश प्रबंधक के रूप में कार्यकाल तक — LemFi की स्थापना 2020 में करने से पहले। कंपनी का नेतृत्व पिछले पाँच वर्षों में करते हुए, उन्होंने एक वैश्विक वित्तीय सेवाओं के हब को बनाने पर ध्यान केंद्रित किया है, जिसका उद्देश्य प्रवासियों को तेज़, अधिक पारदर्शी और अधिक किफायती तरीके से आवश्यक सीमा‑पार वित्तीय उपकरणों तक पहुँच प्रदान करना है।

LemFi एक वैश्विक फिनटेक प्लेटफ़ॉर्म है जो उन प्रवासियों की सेवा के लिए बनाया गया है जिन्हें अंतरराष्ट्रीय रूप से पैसे भेजने और सीमा पार वित्तीय प्रबंधन के लिए सरल, विश्वसनीय तरीकों की आवश्यकता होती है। यह सेवा बहु‑मुद्रा वॉलेट, कई देशों में बैंक खातों या मोबाइल वॉलेट में तेज़ ट्रांसफ़र, प्रतिस्पर्धी विनिमय दरें, और कम शुल्क वाले अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रदान करती है। कंपनी ने नवाचारी क्रेडिट‑आधारित रेमिटेंस विकल्पों में भी विस्तार किया है ताकि उपयोगकर्ता फंड कम होने पर भी पैसे भेज सकें, जिससे प्रवासी समुदायों के लिए वित्तीय बाधाओं को हटाने का उनका मिशन सुदृढ़ होता है।

आपने LemFi को जमीन से बनाया है ताकि प्रवासियों को वित्तीय रूप से सशक्त बनाया जा सके। क्या आप बता सकते हैं कि कंपनी की स्थापना के पीछे क्या प्रेरणा थी और Flutterwave, OPay, और Uber में आपके पहले के अनुभव ने LemFi के मिशन को कैसे आकार दिया?

LemFi की उत्पत्ति एक गहरी व्यक्तिगत निराशा से हुई थी, जो प्रवासियों को विदेश में जीवन बनाने और अपने प्रियजनों का समर्थन करने के दौरान वित्तीय बाधाओं का सामना करना पड़ता है। हमने प्रत्यक्ष रूप से देखा कि पारंपरिक वित्तीय प्रणालियां इस समुदाय को कैसे अनदेखा करती हैं, इसलिए हमने कुछ अलग बनाने का लक्ष्य रखा: एक वित्तीय इकोसिस्टम जो विशेष रूप से प्रवासियों के लिए डिज़ाइन किया गया है, न कि केवल ऐसा जो उन्हें सेवा प्रदान करता हो।

Flutterwave, OPay, और Uber जैसी कंपनियों में हमारे अनुभवों ने हमें अत्यधिक नियामित, सीमा‑पार वातावरण में प्रौद्योगिकी को स्केल करने का वैश्विक दृष्टिकोण दिया। हमने समावेशिता और विश्वसनीयता के लिए बड़े पैमाने पर निर्माण करना सीखा, ऐसे सबक जो LemFi के मिशन के मूलभूत बन गए हैं, जिसका उद्देश्य वैश्विक नागरिकों को सहजता से धन को स्थानांतरित, भेजने और बढ़ाने में सशक्त बनाना है।

LemFi कई देशों में 2 मिलियन से अधिक उपयोगकर्ताओं की सेवा करता है। कम सेवा प्राप्त प्रवासी समुदायों के लिए एक सहज भुगतान बुनियादी ढांचा बनाने में सबसे बड़ी चुनौतियां क्या थीं?

हमारे ग्राहकों के लिए निर्माण करना विभिन्न जटिलताओं से निपटना意味 है, जैसे कि बिखरे हुए भुगतान रैल्स और विभिन्न अनुपालन ढांचे से लेकर असंगत डेटा उपलब्धता तक। पारंपरिक प्रणालियां सीमा‑पार गतिशीलता को ध्यान में रखकर नहीं बनाई गई हैं – एक देश में क्रेडिट रेटिंग दूसरे देश में नहीं चलती, इसलिए प्रवासियों को अक्सर क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने या आवास की सीढ़ी पर चढ़ने में चुनौतियों का सामना करना पड़ता है।

हमारी मुख्य चुनौती पहुँच के माध्यम से वित्तीय गरिमा बनाने की थी। हमें पहचान सत्यापन से लेकर लेनदेन प्रवाह तक सब कुछ पुनः कल्पना करना पड़ा। इसने हमें एक AI‑संचालित बुनियादी ढांचा बनाने में सक्षम बनाया जो ओपन बैंकिंग, स्थानीय साझेदारियों और वास्तविक‑समय निगरानी को एकीकृत करता है। हम 30 से अधिक गंतव्य देशों में ग्राहकों की सेवा कर सकते हैं, जबकि ट्रांसफ़र को त्वरित, सुरक्षित और अनुपालनयुक्त बनाए रखते हैं।

कई पारंपरिक वित्तीय प्रणालियां अभी भी उन प्रवासियों को अनदेखा करती हैं जिनके पास पारंपरिक क्रेडिट इतिहास नहीं है। LemFi AI का उपयोग करके “क्रेडिट अदृश्यता” को कैसे दूर कर रही है और निष्पक्ष वित्तीय उत्पादों तक पहुँच में सुधार कर रही है?

“क्रेडिट अदृश्यता” उन प्रवासियों के लिए सबसे महत्वपूर्ण बाधाओं में से एक है जो निष्पक्ष वित्तीय उत्पादों तक पहुँचने की कोशिश करते हैं। LemFi इसको अपने AI‑चालित क्रेडिट बुनियादी ढांचे के माध्यम से संबोधित कर रहा है, जो पारंपरिक क्रेडिट ब्यूरो से आगे देखता है।

हमारा Ensemble AI मॉडल ओपन बैंकिंग डेटा, रेमिटेंस व्यवहार और अंतरराष्ट्रीय क्रेडिट फुटप्रिंट से जानकारी लेता है ताकि ग्राहक की वित्तीय विश्वसनीयता का समग्र दृश्य बनाया जा सके। यह हमें जिम्मेदार क्रेडिट प्रदान करने की अनुमति देता है, यहां तक कि उन लोगों को भी जो किसी नए देश में हैं, जबकि समय के साथ उनके स्थानीय क्रेडिट प्रोफ़ाइल को स्थापित या मजबूत करने में मदद करता है।

नया Send Now, Pay Later (SNPL) फीचर सीमा‑पार भुगतान में एक प्रमुख नवाचार है। यह प्रणाली जिम्मेदारी से क्रेडिट योग्यता का आकलन कैसे करती है जबकि उपयोगकर्ताओं को अधिक बोझिल होने से बचाती है?

Send Now, Pay Later (SNPL) को रेमिटेंस में सबसे दर्दनाक बाधा – नकदी प्रवाह समय – को हटाने के लिए डिज़ाइन किया गया था। यह ग्राहकों को तुरंत घर में पैसा भेजने और बाद में भुगतान करने की सुविधा देता है, जो उनके वेतन चक्रों के साथ संरेखित है। उपभोक्ता पहले से ही सोफ़ा या टीवी खरीदने के लिए Buy Now, Pay Later टूल का उपयोग करने के आदी हैं; रेमिटेंस के लिए क्यों नहीं?

परदे के पीछे, हमारा AI सिस्टम वास्तविक‑समय आय डेटा, पुनर्भुगतान इतिहास, और ओपन बैंकिंग के माध्यम से उपलब्ध किफायती अंतर्दृष्टियों का उपयोग करके जिम्मेदारी से क्रेडिट योग्यता का आकलन करता है। सीमाएं प्रारंभ में £300 से £1,000 तक होती हैं, जिसमें स्वचालित पुनर्भुगतान और निरंतर जोखिम निगरानी जैसी सुरक्षा उपाय शामिल हैं। लक्ष्य सरल है: हमारे ग्राहकों को अधिक बोझिल किए बिना सशक्त बनाना।

क्या आप LemFi को शक्ति देने वाले Ensemble AI मॉडल के बारे में विस्तार से बता सकते हैं? यह कौन से डेटा स्रोत और निर्णय‑निर्माण तर्क का उपयोग करता है ताकि सटीक और समावेशी ऋण निर्णय ले सके?

हमारा Ensemble AI मॉडल हमारे क्रेडिट सिस्टम की बुद्धिमत्ता है। यह विभिन्न डेटा स्रोतों को एकत्रित और विश्लेषित करता है, जिसमें राष्ट्रीय क्रेडिट ब्यूरो, ओपन बैंकिंग API, और LemFi का स्वामित्व वाला लेनदेन इतिहास शामिल है, ताकि निष्पक्ष और सटीक क्रेडिट निर्णय लिए जा सकें।

एकल स्कोर पर निर्भर रहने के बजाय, मॉडल प्रत्येक ग्राहक के उपलब्ध डेटा के अनुसार गतिशील रूप से अनुकूलित होता है। उदाहरण के लिए, यदि किसी ग्राहक का स्थानीय क्रेडिट इतिहास सीमित है लेकिन रेमिटेंस रिकॉर्ड मजबूत है, तो Ensemble उसके वजन को उसी अनुसार समायोजित करता है। यह दृष्टिकोण समावेशिता सुनिश्चित करता है जबकि जोखिम मूल्यांकन में सटीकता बनाए रखता है।

विभिन्न अधिकार क्षेत्रों में गति, सुरक्षा और अनुपालन को संतुलित करना जटिल हो सकता है। LemFi यह कैसे सुनिश्चित करता है कि लेनदेन त्वरित और साथ ही वैश्विक नियमों के साथ पूरी तरह से अनुपालन में रहें?

कई अधिकार क्षेत्रों में संचालन के लिए सटीकता की आवश्यकता होती है, चाहे वह अनुपालन हो या प्रौद्योगिकी। हमने LemFi को त्वरित, सुरक्षित ट्रांसफ़र सक्षम करने के लिए बनाया, जिसमें नियामक अनुपालन को सीधे हमारे बुनियादी ढांचे में निर्मित किया गया है।

हम नियामित वित्तीय संस्थानों के साथ साझेदारी करते हैं और यूके में Fintern Ltd जैसे साझेदारों के माध्यम से प्राधिकरण बनाए रखते हैं, जिससे सभी क्रेडिट गतिविधियां FCA मानकों को पूरा करती हैं। प्रत्येक लेनदेन को वास्तविक‑समय में AML और KYC अनुपालन के लिए स्क्रीन किया जाता है। नियमन को बाद में विचार करने के बजाय उसके लिए डिज़ाइन करके, हमने गति और भरोसे का दुर्लभ संतुलन हासिल किया है।

रेमिटेंस अक्सर केवल वित्तीय ट्रांसफ़र से अधिक होते हैं—वे परिवारों के लिए जीवनरेखा होते हैं। आप LemFi को कैसे विकसित होते देखते हैं ताकि प्रवासी समुदायों के लिए पैसे घर भेजने से परे व्यापक वित्तीय कल्याण का समर्थन किया जा सके?

हमारे कई ग्राहकों के लिए, रेमिटेंस वित्तीय पहचान बनाने की पहली कदम है। लेकिन हमारी दृष्टि इससे आगे भी विस्तारित है। हम चाहते हैं कि प्रवासी जहाँ भी हों, वित्तीय रूप से समृद्ध हों। हम सरल धन ट्रांसफ़र से एक पूर्ण‑स्टैक वित्तीय प्लेटफ़ॉर्म की ओर विस्तार कर रहे हैं जो क्रेडिट, बचत और डिजिटल भुगतान प्रदान करता है। SNPL और LemFi Credit के साथ, ग्राहक स्थानीय क्रेडिट इतिहास बनाना शुरू कर सकते हैं जबकि विदेश में परिवार का समर्थन कर सकते हैं। समय के साथ, हम LemFi को वैश्विक प्रवासी समुदाय के लिए वित्तीय मुख्यालय के रूप में विकसित होते देखते हैं।

AI पक्षपात वित्तीय प्रणालियों में एक लगातार चिंता का विषय है। LemFi कौन से कदम उठा रहा है ताकि उसके AI निर्णय मॉडल विभिन्न उपयोगकर्ता समूहों में पारदर्शी और समान रहें?

AI पक्षपात वित्तीय निर्णय‑निर्धारण में एक वास्तविक जोखिम है, विशेष रूप से विविध जनसंख्या की सेवा करते समय। LemFi की निष्पक्षता की दृष्टिकोण डेटा में पारदर्शिता और विविधता से शुरू होती है।

हमारा Ensemble मॉडल निरंतर निर्णय परिणामों का ऑडिट करता है ताकि जनसांख्यिकीय समूहों में किसी भी असमान प्रभाव की पहचान और सुधार किया जा सके। हम व्याख्यात्मक उपकरण भी एकीकृत करते हैं जो ग्राहकों को यह समझने की अनुमति देते हैं कि कुछ क्रेडिट निर्णय क्यों किए गए। विविध डेटा इनपुट को मानव निगरानी के साथ मिलाकर, हम सुनिश्चित करते हैं कि समावेशिता सिस्टम की वास्तुकला में निर्मित हो।

आगे देखते हुए, आप AI को अगले पाँच वर्षों में सीमा‑पार वित्त को कैसे बदलते हुए देखते हैं, और उस भविष्य को आकार देने में LemFi की क्या भूमिका होगी?

AI अगले पाँच वर्षों में सीमा‑पार वित्त को पुनर्परिभाषित करेगा, वास्तविक‑समय धोखाधड़ी रोकथाम से लेकर भविष्यसूचक नकदी प्रवाह प्रबंधन और व्यक्तिगत वित्तीय योजना तक।

LemFi में, हम AI का उपयोग करके प्रणालीगत अंतराल को पाटते हुए इस परिवर्तन का नेतृत्व कर रहे हैं। हमारा फोकस ऐसी तकनीक बनाना है जो प्रवासियों की अनूठी वित्तीय यात्राओं को समझे और उनकी वास्तविकताओं के अनुसार अनुकूल हो। अगला चरण पूरे वित्तीय जीवन‑चक्र में बुद्धिमत्ता को एम्बेड करना है, जिससे ग्राहकों को केवल पैसा भेजने से परे, उसे प्रबंधित, बढ़ाने और वैश्विक स्तर पर सुरक्षित रखने में मदद मिल सके।

अंत में, आज के AI‑प्रेरित युग में वैश्विक वित्तीय समावेशन चुनौतियों को संबोधित करने वाले फिनटेक संस्थापकों को आप क्या सलाह देंगे?

वित्तीय समावेशन के लिए निर्माण में सहानुभूति और कठोरता दोनों की आवश्यकता होती है। आप केवल तकनीक से बहिष्कार को हल नहीं कर सकते; आपको उसके पीछे के वास्तविक अनुभवों को समझना होगा।

मेरी अन्य संस्थापकों को सलाह है कि आप अपनी समुदाय के साथ निर्माण करें, केवल उसके लिए नहीं। नियामक परिदृश्यों को समझने में विनम्र रहें, और जिम्मेदार AI और अनुपालन बुनियादी ढांचे में प्रारंभिक निवेश करें। प्रौद्योगिकी और विश्वास का संगम वह जगह है जहाँ वैश्विक वित्त में वास्तविक नवाचार होगा और यही समावेशन का भविष्य है।