Ohio Valley Banc की तीसरी तिमाही की शुद्ध आय 8.7% बढ़कर $3.295 मिलियन हुई

Ohio Valley Banc Corp. (OVBC ) कंपनी ने 30 सितंबर, 2026 को समाप्त तिमाही के लिए $3,295,000 की समेकित शुद्ध आय दर्ज की। यह 2025 की इसी अवधि से $265,000, यानी 8.7%, अधिक थी। यह जानकारी 27 अक्टूबर, 2026 को अमेरिकी प्रतिभूति और विनिमय आयोग के पास दाखिल 8-K प्रपत्र में शामिल आय संबंधी विज्ञप्ति के अनुसार है। तीसरी तिमाही में प्रति शेयर आय $0.70 रही, जबकि एक वर्ष पहले यह $0.64 थी।

गैलिपोलिस, ओहायो स्थित होल्डिंग कंपनी ने मद 2.02, परिचालन परिणाम और वित्तीय स्थिति के अंतर्गत वर्तमान रिपोर्ट दाखिल की। दाखिल सूचकांक के अनुसार, EDGAR ने यह रिपोर्ट पूर्वी समयानुसार दोपहर 1:11 बजे स्वीकार की। रिपोर्ट पर मुख्य कार्यकारी अधिकारी Larry E. Miller, II ने हस्ताक्षर किए।

30 सितंबर, 2026 को समाप्त नौ महीनों में शुद्ध आय कुल $10,519,000 रही, जो एक वर्ष पहले की इसी अवधि से $1,127,000, यानी 9.7%, कम थी। प्रति शेयर आय $2.23 रही, जबकि पहले यह $2.47 थी। 2026 के पहले नौ महीनों में औसत परिसंपत्तियों पर प्रतिफल 0.85% और औसत इक्विटी पर प्रतिफल 8.14% रहा; पिछले वर्ष की इसी अवधि में ये क्रमशः 1.03% और 9.95% थे। तीसरी तिमाही में औसत इक्विटी पर प्रतिफल 7.50% और औसत परिसंपत्तियों पर प्रतिफल 0.79% रहा, जबकि एक वर्ष पहले ये क्रमशः 7.44% और 0.78% थे।

विज्ञप्ति में Miller ने कहा, “हालाँकि साल की शुरुआत से अब तक हमारा प्रदर्शन हमारी अपेक्षाओं पर खरा नहीं उतरा है, लेकिन इसकी मुख्य वजह कुछ ही वाणिज्यिक ऋणों से जुड़ा घाटा रहा है। हमें अपने मुख्य कारोबार की मजबूती से अब भी भरोसा मिलता है, जिसमें ऋणों में लगातार वृद्धि और स्थिर मार्जिन शामिल हैं।”

शुद्ध ब्याज आय और मार्जिन

पिछले वर्ष की समान अवधियों की तुलना में तीसरी तिमाही में शुद्ध ब्याज आय $1,271,000 और नौ महीने की अवधि में $3,882,000 बढ़ी। कंपनी ने इस बढ़ोतरी का श्रेय औसत ब्याज-अर्जक परिसंपत्तियों में वृद्धि को दिया। तिमाही के दौरान औसत ब्याज-अर्जक परिसंपत्तियाँ $131 मिलियन और नौ महीनों में $143 मिलियन बढ़ीं; इसकी मुख्य वजह औसत ऋण शेष में वृद्धि थी। कंपनी के अनुसार, नौ महीनों में औसत ऋण $140 मिलियन बढ़े, जिनमें से अधिकांश वृद्धि उसके लक्षित वाणिज्यिक ऋण खंडों में हुई।

दाखिले के अनुसार, औसत ब्याज-अर्जक परिसंपत्तियों में हुई वृद्धि का वित्तपोषण मुख्य रूप से व्यक्तियों और कारोबारों के लिए जमा प्रमाणपत्रों की प्रचारात्मक पेशकशों और नए मनी मार्केट खातों के माध्यम से किया गया। नौ महीनों में जमा प्रमाणपत्रों का औसत शेष $125 मिलियन और मनी मार्केट खातों का औसत शेष $28 मिलियन बढ़ा।

तीसरी तिमाही में शुद्ध ब्याज मार्जिन 4.03% रहा, जो एक वर्ष पहले के 4.05% से कम था। नौ महीने की अवधि में यह मार्जिन 3.99% रहा, जबकि पिछले वर्ष की इसी अवधि में 4.03% था। कंपनी ने कहा कि मार्जिन में कमी की वजह यह थी कि वित्तपोषण स्रोतों की लागत, ब्याज-अर्जक परिसंपत्तियों पर प्रतिफल की तुलना में तेज़ी से बढ़ी। प्रचारात्मक कार्यक्रमों के तहत पेश किए गए अधिक लागत वाले जमा प्रमाणपत्रों और मनी मार्केट खातों की ओर वित्तपोषण का स्वरूप बदलने से यह लागत बढ़ी; इनका उपयोग ऋण वृद्धि के लिए धन जुटाने और उचित तरलता बनाए रखने के लिए किया गया। नौ महीने की तुलनात्मक अवधि में ब्याज-अर्जक परिसंपत्तियों पर प्रतिफल में सुधार हुआ, क्योंकि अधिक प्रतिफल वाले ऋणों का इन परिसंपत्तियों में अनुपात बढ़ा और प्रतिभूतियों पर प्रतिफल में सुधार हुआ। 2025 की दूसरी छमाही में कंपनी ने 1.35% प्रतिफल वाली $36.9 मिलियन की प्रतिभूतियाँ बेचीं और प्राप्त राशि को 4.52% प्रतिफल वाली प्रतिभूतियों में फिर से निवेश किया। पिछले वर्ष की नौ महीने की अवधि के प्रतिफल में खरीदे गए ऋणों पर दर्ज $817,000 की बाज़ार छूट भी शामिल थी, जो 2026 में दोबारा दर्ज नहीं हुई। कंपनी ने कहा कि ब्याज-अर्जक परिसंपत्तियों में अतिरिक्त वृद्धि ने मार्जिन में आई गिरावट की भरपाई से अधिक की।

ऋण हानि और परिसंपत्ति गुणवत्ता

तीसरी तिमाही में ऋण हानि का प्रावधान कुल $2,825,000 रहा, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि से $1,713,000 अधिक था। कंपनी ने तिमाही के प्रावधान का मुख्य कारण $6,357,000 की निवल ऋण-बट्टा राशि बताई। इसमें से $3,284,000 एक वाहन डीलरशिप को दिए गए संपार्श्विक-निर्भर ऋण पर एक विशिष्ट आवंटन को बट्टे खाते में डालने की स्थिति में बदलने से संबंधित था, जबकि $2,818,000 एक ज़ब्त की गई वाणिज्यिक अचल संपत्ति को उचित मूल्य पर दर्ज करने से जुड़ा था। आरक्षित राशि में इस वृद्धि की आंशिक भरपाई मॉडल के अनुसार अनुमानित हानि दरों में कमी से हुई, जिसका मुख्य कारण बेरोज़गारी और GDP, दोनों के पूर्वानुमानों में सुधार था।

नौ महीनों में ऋण हानि का प्रावधान $8,202,000 रहा, जो $5,526,000 अधिक था। इसमें $6,783,000 की निवल ऋण-बट्टा राशि, होटल बनाने के लिए दिए गए संपार्श्विक-निर्भर ऋण पर $3,278,000 का विशिष्ट आवंटन और साल की शुरुआत से ऋण शेष में हुई $52 मिलियन की वृद्धि के लिए आवश्यक अतिरिक्त आरक्षित राशि शामिल थी। कुछ गुणात्मक जोखिम कारकों में कमी से आरक्षित राशि घटने के कारण इन बढ़ोतरी की आंशिक भरपाई हुई। यह कमी चुनिंदा पोर्टफोलियो में बकाया भुगतानों और निवल ऋण-बट्टा राशि के रुझानों में सुधार से संबंधित थी। इसके अलावा, बाज़ार दर के अनुसार समायोजित होने वाले ऋणों पर कर्ज़ चुकाने वाले उधारकर्ताओं का जोखिम भी घटा।

30 सितंबर, 2026 को गैर-निष्पादित ऋण कुल ऋणों का 1.09% थे, जबकि 31 दिसंबर, 2025 को यह अनुपात 1.40% और 30 सितंबर, 2025 को 0.42% था। 30 सितंबर, 2026 को ऋण हानि के लिए आरक्षित राशि कुल ऋणों का 1.05% थी, जबकि 31 दिसंबर, 2025 को यह 0.96% और 30 सितंबर, 2025 को 1.01% थी। कंपनी ने इस बढ़ोतरी का मुख्य कारण होटल निर्माण ऋण पर स्थापित विशिष्ट आवंटन को बताया।

गैर-ब्याज आय तीसरी तिमाही में $1,339,000 और नौ महीने की अवधि में $1,319,000 बढ़ी। तिमाही में हुई बढ़ोतरी का मुख्य कारण ऋण प्रतिभूतियों की बिक्री पर हुए नुकसान में $1,219,000 की कमी थी। 2025 की तीसरी तिमाही में कंपनी ने 1.32% प्रतिफल देने वाली $11.0 मिलियन की प्रतिभूतियाँ $1,219,000 के नुकसान पर बेचीं और बिक्री से मिली रकम को 4.37% प्रतिफल देने वाली प्रतिभूतियों में फिर से निवेश किया। नौ महीने के नतीजों में इक्विटी प्रतिभूतियों पर $395,000 का लाभ शामिल है, जो Visa Class C के सामान्य शेयरों को उचित मूल्य पर दर्ज करने से हुआ। 2026 की दूसरी तिमाही में कंपनी ने Visa Inc. की एक विनिमय पेशकश में हिस्सा लिया, जिसमें उसने Visa Class B-1 के 954 शेयर देकर Visa Class B-3 और Class C के सामान्य शेयरों का मिश्रण लिया। डेबिट और क्रेडिट कार्ड के लेनदेन से मिलने वाली इंटरचेंज आय तिमाही में $29,000 और नौ महीने में $185,000 बढ़ी। बैंक के स्वामित्व वाले जीवन बीमा से आय नौ महीने में $146,000 बढ़ी, जिसका कारण जीवन बीमा की रकम मिलना था। तीसरे पक्ष के साथ कर-प्रसंस्करण समझौता समाप्त होने के बाद, नौ महीने में इलेक्ट्रॉनिक रिफंड चेक और जमा शुल्क $676,000 घट गए।

गैर-ब्याज व्यय तीसरी तिमाही में कुल $12,093,000 रहा, जो $604,000 अधिक था। नौ महीने में यह $34,639,000 रहा—$1,283,000 या 3.8% की वृद्धि। कंपनी के गैर-ब्याज व्यय का सबसे बड़ा मद, वेतन और कर्मचारी लाभ, तिमाही में $292,000 और नौ महीने में $986,000 बढ़ा। इसकी मुख्य वजह वार्षिक योग्यता-आधारित वेतन वृद्धि और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम थे। सॉफ्टवेयर व्यय संबंधित अवधियों में क्रमशः $133,000 और $339,000 बढ़ा। यह आंतरिक प्रक्रियाओं को बेहतर बनाने के लिए सॉफ्टवेयर में किए गए निवेश से जुड़ा था। परिसंपत्तियों में वृद्धि के कारण आकलन का आधार बढ़ने और अनर्जक ऋणों में वृद्धि से जुड़ी आकलन दर में बढ़ोतरी के चलते FDIC बीमा व्यय क्रमशः $87,000 और $222,000 बढ़ा। डेटा-प्रसंस्करण व्यय तिमाही में $61,000 और नौ महीने में $680,000 घटा। साल-दर-तारीख इस कमी का मुख्य कारण बिलिंग की एक त्रुटि के लिए विक्रेता से मिली $544,000 की भरपाई थी।

30 सितंबर 2026 को कुल परिसंपत्तियाँ $1.655 अरब थीं, जो 31 दिसंबर 2025 की तुलना में $73 मिलियन या 4.6% अधिक थीं। इसकी मुख्य वजह कुल ऋणों में $52 मिलियन की वृद्धि और Federal Reserve में रखी गई शेष राशि में $25 मिलियन की वृद्धि थी। 2025 के अंत से कुल जमा में $84 मिलियन की वृद्धि हुई, जिसका मुख्य हिस्सा सावधि जमा और मनी मार्केट खातों में था। 2025 के अंत से शेयरधारकों की इक्विटी $0.5 मिलियन घट गई। साल-दर-तारीख $10.5 मिलियन की शुद्ध आय की भरपाई $3.4 मिलियन के नकद लाभांश भुगतान और अन्य व्यापक आय में $7.5 मिलियन की कमी से हुई। कंपनी ने कहा कि 2026 के दौरान बाजार ब्याज दरों में वृद्धि से बिक्री के लिए उपलब्ध के रूप में वर्गीकृत प्रतिभूतियों का उचित मूल्य घटा, जिससे व्यापक आय में कमी आई।

30 सितंबर 2026 को प्रति शेयर बुक वैल्यू $36.04 थी, जबकि एक साल पहले यह $34.90 थी। प्रति शेयर लाभांश तीसरी तिमाही में $0.25 और नौ महीने में $0.73 रहा; पिछले वर्ष की समान अवधियों में यह क्रमशः $0.23 और $0.68 था। तीसरी तिमाही का दक्षता अनुपात 63.35% था, जबकि एक साल पहले यह 69.70% था। बकाया शेयरों की भारित औसत संख्या 4,711,001 थी।

Ohio Valley Banc Corp. की सहायक कंपनी The Ohio Valley Bank Company, ओहायो और वेस्ट वर्जीनिया में 19 कार्यालय चलाती है। कंपनी की एक अन्य सहायक कंपनी Loan Central, Inc., ओहायो में उपभोक्ता वित्त के छह कार्यालय चलाती है। कंपनी के सामान्य शेयर Nasdaq Global Market में कारोबार करते हैं।