Narragansett Financial की तीसरी तिमाही में शुद्ध आय बढ़कर 4.4 मिलियन डॉलर

BayCoast Bank की मूल कंपनी Narragansett Financial Corporation ने 30 सितंबर, 2026 को समाप्त तिमाही में 4.4 मिलियन डॉलर की शुद्ध आय दर्ज की। कंपनी की 27 अक्टूबर, 2026 को Swansea, Massachusetts से जारी तीसरी तिमाही के नतीजों की घोषणा के अनुसार, पिछली तिमाही में यह आय 3.5 मिलियन डॉलर थी; यानी इसमें 954,000 डॉलर की वृद्धि हुई।

कंपनी ने इस वृद्धि का श्रेय शुद्ध ब्याज आय में 1.4 मिलियन डॉलर की बढ़ोतरी, ऋण-हानि प्रावधान में 1.1 मिलियन डॉलर की कमी और परिचालन खर्चों में 562,000 डॉलर की कमी को दिया। गैर-ब्याज आय में 1.2 मिलियन डॉलर की कमी और आयकर प्रावधान में 929,000 डॉलर की बढ़ोतरी ने इस वृद्धि को आंशिक रूप से संतुलित किया।

कंपनी ने बताया कि लंबित पुनर्गठन और उससे संबंधित शेयर पेशकश पूरी होने के बाद Narragansett Bancorp, Inc. समेकित रिपोर्टिंग इकाई बन जाएगी। Narragansett Bancorp, Inc. के SEC में दाखिल दस्तावेज़ों के अनुसार, कंपनी मैरीलैंड में निगमित है और इसका मुख्यालय Swansea में है। इसे SIC कोड 6036 के तहत उन बचत संस्थानों की श्रेणी में सूचीबद्ध किया गया है जिन्हें संघीय चार्टर प्राप्त नहीं है। इसे गैर-त्वरित फाइलर, छोटी रिपोर्टिंग कंपनी और उभरती विकासशील कंपनी के रूप में वर्गीकृत किया गया है। पंजीकरण फाइल संख्या 333-296731 के अनुसार, प्रारंभिक S-1 आवेदन 12 जून, 2026 को दाखिल किया गया, संशोधन 23 जुलाई, 2026 को दाखिल हुआ, प्रभावी होने की सूचना 11 अगस्त, 2026 की थी और नियम 424(b)(3) के तहत दो विवरण-पत्र 20 अगस्त, 2026 को दाखिल किए गए। इसके बाद पंजीकरणकर्ता ने 30 जून, 2026 को समाप्त अवधि की त्रैमासिक रिपोर्ट 21 सितंबर, 2026 को और एक वर्तमान रिपोर्ट 5 अक्टूबर, 2026 को दाखिल की।

30 सितंबर, 2026 को समाप्त तीन महीनों में शुद्ध ब्याज आय 22.8 मिलियन डॉलर रही, जबकि पिछली तिमाही में यह 21.4 मिलियन डॉलर थी। यह 1.4 मिलियन डॉलर या 6.7% की वृद्धि है। 2025 की इसी तिमाही के 19.5 मिलियन डॉलर की तुलना में शुद्ध ब्याज आय 3.3 मिलियन डॉलर या 16.8% बढ़ी। कुल ब्याज और लाभांश आय 36.764 मिलियन डॉलर रही, जबकि पिछली तिमाही में यह 35.144 मिलियन डॉलर थी। इसमें ऋणों पर ब्याज और शुल्क से आय 33.061 मिलियन डॉलर रही, जबकि पिछली तिमाही में यह 31.880 मिलियन डॉलर थी। कुल ब्याज खर्च 13.967 मिलियन डॉलर रहा, जबकि पिछली तिमाही में यह 13.770 मिलियन डॉलर था। इसमें जमा पर ब्याज 11.480 मिलियन डॉलर रहा, जबकि पिछली तिमाही में यह 11.175 मिलियन डॉलर था।

तिमाही में शुद्ध ब्याज मार्जिन 3.42% रहा। यह पिछली तिमाही से 21 आधार अंक बेहतर और एक साल पहले की इसी तिमाही से 55 आधार अंक अधिक था। कंपनी इस माप को औसत ब्याज-अर्जक परिसंपत्तियों के प्रतिशत के रूप में शुद्ध ब्याज आय की गणना के रूप में परिभाषित करती है। कंपनी ने ब्याज आय में वृद्धि का मुख्य कारण ऋणों और निवेश प्रतिभूतियों पर अधिक प्रतिफल को बताया; ऋणों और निवेश प्रतिभूतियों की औसत शेष राशि में कमी ने इस वृद्धि को आंशिक रूप से संतुलित किया। कंपनी के अनुसार, ब्याज खर्च पिछली तिमाही के स्तर के अनुरूप रहा, क्योंकि कुल औसत जमा में बढ़ोतरी और अधीनस्थ ऋण पर प्रतिफल में वृद्धि की भरपाई अन्य उधारों की औसत शेष राशि में कमी से आंशिक रूप से हुई।

कंपनी की औसत शेष राशि संबंधी तालिकाओं के अनुसार, तिमाही में ऋणों पर औसत प्रतिफल 5.83% रहा, जबकि पिछली तिमाही में यह 5.60% और एक साल पहले 5.71% था। ऋण प्रतिभूतियों पर औसत प्रतिफल 3.90% रहा, जबकि ये दरें क्रमशः 3.39% और 3.02% थीं। कुल ब्याज-अर्जक जमाओं पर औसत दर 2.24% रही, जबकि पिछली तिमाही में यह 2.22% और एक साल पहले 2.58% थी। शुद्ध ब्याज दर अंतर 3.03% रहा, जबकि पिछली तिमाही में यह 2.80% और एक साल पहले 2.44% था।

बैलेंस शीट में बदलाव

30 सितंबर, 2026 को कुल परिसंपत्तियां 2.96 अरब डॉलर थीं, जो पिछली तिमाही से 87.9 मिलियन डॉलर या 3.1% अधिक थीं। नकद और नकद समतुल्य बढ़कर 98.0 मिलियन डॉलर हो गए; इनमें 45.2 मिलियन डॉलर या 85.8% की वृद्धि हुई। कंपनी ने बताया कि यह बढ़ोतरी अल्पांश शेयर पेशकश से मिली राशि को पेशकश पूरी होने तक एस्क्रो में रखे जाने के कारण हुई। निवेश प्रतिभूतियों का कुल मूल्य 390.2 मिलियन डॉलर रहा, जो 30.4 मिलियन डॉलर या 8.4% अधिक था।

30 सितंबर, 2026 को सकल ऋण 2.3 अरब डॉलर थे, जो पिछली तिमाही से 21.6 मिलियन डॉलर या 1.0% अधिक थे। होम इक्विटी ऋण और ऋण-सीमाओं में 39.6 मिलियन डॉलर की वृद्धि हुई तथा आवासीय अचल संपत्ति ऋणों में 7.0 मिलियन डॉलर की बढ़ोतरी हुई। उपभोक्ता ऋणों में 14.6 मिलियन डॉलर और वाणिज्यिक तथा बहु-परिवार आवास ऋणों में 11.3 मिलियन डॉलर की कमी ने इन बढ़ोतरी को आंशिक रूप से संतुलित किया।

जमा कुल 2.6 अरब डॉलर रहे, जो पिछली तिमाही से 125.6 मिलियन डॉलर या 5.1% अधिक थे। मांग जमाओं में 105.7 मिलियन डॉलर की वृद्धि हुई, जिसका कारण कंपनी ने पेशकश से मिली एस्क्रो में रखी राशि को बताया। मुद्रा-बाज़ार खातों में 32.7 मिलियन डॉलर और ब्याज-अर्जक खातों में 9.7 मिलियन डॉलर की वृद्धि हुई; जमा प्रमाणपत्रों में 22.2 मिलियन डॉलर की कमी ने इन बढ़ोतरी को आंशिक रूप से संतुलित किया। Federal Home Loan Bank से उधारी 40.0 मिलियन डॉलर या 46.8% घटकर 45.5 मिलियन डॉलर रह गई। कंपनी ने इस कमी का कारण बेहतर तरलता स्थिति को बताया। अधीनस्थ ऋण 94.8 मिलियन डॉलर रहा, जो 206,000 डॉलर या 0.22% अधिक था।

30 सितंबर, 2026 को प्रतिधारित आय 187.4 मिलियन डॉलर थी, जो पिछली तिमाही से 1.8 मिलियन डॉलर कम थी। कंपनी ने बताया कि 4.4 मिलियन डॉलर की शुद्ध आय के बावजूद संचयी अन्य व्यापक हानियों में 6.2 मिलियन डॉलर की बढ़ोतरी हुई। यह बढ़ोतरी मुख्य रूप से तिमाही के दौरान बाज़ार ब्याज दरें बढ़ने के कारण अमेरिकी ट्रेज़री पोर्टफोलियो में अवास्तविक हानियों से प्रेरित थी।

ऋण गुणवत्ता और खर्च

ऋण-हानि प्रावधान पिछली तिमाही से 1.1 मिलियन डॉलर घटा। 2026 की तीसरी तिमाही में कंपनी ने व्यक्तिगत रूप से मूल्यांकित ऋणों के लिए भत्ते में कमी के कारण 250,000 डॉलर का लाभ दर्ज किया। कुल ऋणों की तुलना में ऋण-हानि भत्ता 30 सितंबर, 2026 को 1.31% था, जबकि 30 जून, 2026 को यह 1.34% और 30 सितंबर, 2025 को 1.36% था।

30 सितंबर, 2026 को गैर-निष्पादित ऋण कुल ऋणों का 1.55% थे, जबकि 30 जून, 2026 को यह अनुपात 1.90% था। कंपनी ने इस कमी का कारण तिमाही के दौरान 6.0 मिलियन डॉलर के एक वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण और 1.1 मिलियन डॉलर के एक वाणिज्यिक ऋण का भुगतान होना बताया। 30 सितंबर, 2025 के 0.28% की तुलना में गैर-निष्पादित ऋणों में साल-दर-साल हुई वृद्धि के पीछे चार वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण और एक वाणिज्यिक ऋण थे, जिनकी कुल बकाया राशि 35.8 मिलियन डॉलर थी और जिन्हें गैर-अर्जक स्थिति में रखा गया था। कंपनी ने बताया कि 30 सितंबर, 2026 तक ये चारों ऋण नियमित रूप से चुकाए जा रहे थे। ऋणों पर ऋण हानि के लिए प्रावधान, गैर-निष्पादित ऋणों का 84.85% था, जबकि 30 जून, 2026 को यह 70.78% और 30 सितंबर, 2025 को 480.80% था।

तिमाही में गैर-ब्याज आय 12.8 मिलियन डॉलर रही, जो पिछली तिमाही से 1.2 मिलियन डॉलर कम थी। बैंक के स्वामित्व वाली जीवन बीमा पॉलिसियों से आय 1.4 मिलियन डॉलर घटी। कंपनी ने इसका कारण अपनी गैर-अर्हताप्राप्त आस्थगित मुआवज़ा योजना से जुड़ी परिसंपत्तियों के मूल्य में बाज़ार-संबंधी बदलाव बताया। कम ऋण-बिक्री मात्रा के कारण बंधक बैंकिंग आय भी 328,000 डॉलर घटी। इन गिरावटों की आंशिक भरपाई पोर्टफोलियो ऋणों पर लाभ (हानि) में 436,000 डॉलर की वृद्धि से हुई, जिसका संबंध कंपनी ने निजी निवेशकों को बिक्री के लिए अधिक अनुकूल मूल्य निर्धारण से जोड़ा। बंधक सर्विसिंग अधिकारों के परिशोधन में कमी के कारण शुद्ध ऋण सर्विसिंग शुल्क आय में 249,000 डॉलर की वृद्धि भी हुई।

तिमाही में गैर-ब्याज व्यय 30.0 मिलियन डॉलर रहा, जो पिछली तिमाही से 562,000 डॉलर कम था। वेतन और कर्मचारी लाभों में 1.2 मिलियन डॉलर की कमी आई। इसका कारण गैर-अर्हताप्राप्त आस्थगित मुआवज़ा योजना में बाज़ार के उतार-चढ़ाव के चलते आस्थगित मुआवज़े में कमी थी; बोनस व्यय में वृद्धि ने इस कमी की आंशिक भरपाई की। अन्य सामान्य और प्रशासनिक व्यय 665,000 डॉलर बढ़े, जिसका मुख्य कारण कंपनी के अनुसार एक बड़ी, एकमुश्त धर्मार्थ दानराशि थी।

तिमाही में आयकर व्यय 929,000 डॉलर बढ़ा। कंपनी ने इसका कारण कर-मुक्त आय में कमी बताया। 30 सितंबर, 2026 और 30 जून, 2026 को समाप्त तिमाहियों के लिए प्रभावी कर दरें क्रमशः 24.4% और 12.6% थीं। कंपनी ने बताया कि कर-मुक्त आय के कारण दोनों अवधियों की दरें वैधानिक दर से कम थीं।

वार्षिक आधार पर, कंपनी ने तीसरी तिमाही में औसत परिसंपत्तियों पर 0.60% प्रतिफल दर्ज किया, जबकि पिछली तिमाही में यह 0.48% और एक साल पहले 0.41% था। औसत इक्विटी पर प्रतिफल 9.32% रहा, जबकि संबंधित अवधियों में यह 7.41% और 2.35% था। दक्षता अनुपात 84.25% रहा, जबकि यह 86.49% और 90.70% था। कंपनी की विज्ञप्ति के अनुसार, दक्षता अनुपात की गणना परिचालन व्यय को शुद्ध ब्याज आय और अन्य आय के योग से विभाजित करके की जाती है। ऋण-जमा अनुपात 88.40% था, जबकि 30 जून, 2026 को यह 92.05% और 30 सितंबर, 2025 को 93.94% था।

30 सितंबर, 2026 को समाप्त नौ महीनों के लिए कंपनी ने 9.142 मिलियन डॉलर की शुद्ध आय दर्ज की, जबकि 2025 की इसी अवधि में यह 3.186 मिलियन डॉलर थी। नौ महीनों की शुद्ध ब्याज आय 64.336 मिलियन डॉलर रही, जबकि यह 55.743 मिलियन डॉलर थी; शुद्ध ब्याज मार्जिन 3.20% रहा, जबकि यह 2.72% था। नौ महीनों में औसत परिसंपत्तियों पर प्रतिफल 0.42% रहा, जबकि एक साल पहले यह 0.14% था; औसत इक्विटी पर प्रतिफल 6.52% रहा, जबकि यह 2.44% था; और दक्षता अनुपात 86.85% रहा, जबकि यह 89.99% था।