Moshe Kimhi, CEO और Co-Founder Neema – साक्षात्कार श्रृंखला

Moshe Kimhi, CEO और Co-Founder of Neema एक अनुभवी वित्तीय सेवाओं के कार्यकारी हैं जिनका वित्त, ऑडिट और संचालन नेतृत्व में गहरा पृष्ठभूमि है। उन्होंने 2018 में Neema की स्थापना के बाद से इसे नेतृत्व किया है, कंपनी की रणनीतिक दिशा को निर्देशित किया, संचालन को स्केल किया, और फिनटेक इकोसिस्टम में उसकी उपस्थिति का विस्तार किया। Kimhi वित्तीय प्रबंधन, नियामक नेविगेशन, और कॉर्पोरेट गवर्नेंस में मजबूत विशेषज्ञता लाते हैं, और उच्च‑प्रदर्शन टीमों का निर्माण, विकास पहलों का कार्यान्वयन, तथा निवेशकों, साझेदारों और नियामकों के साथ मजबूत संबंध बनाए रखने की सिद्ध क्षमता रखते हैं। CEO बनने से पहले, उन्होंने वरिष्ठ वित्तीय भूमिकाएँ निभाई, जिसमें CFO पद भी शामिल हैं, जहाँ उन्होंने तेज़ी से बढ़ते संगठनों में बजटिंग, वित्तीय संचालन, रिपोर्टिंग, अनुपालन और नकदी प्रबंधन की देखरेख की।

Neema एक वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनी है जो वैश्विक धन प्रवाह को सरल बनाने और आधुनिक वित्तीय सेवाओं तक पहुंच का विस्तार करने पर केंद्रित है। इसका डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म व्यक्तियों और व्यवसायों को अंतरराष्ट्रीय रूप से धन भेजने और प्राप्त करने, बहु‑मुद्रा खातों का प्रबंधन करने, बिलों का भुगतान करने, और कार्ड‑आधारित सेवाओं तक पहुंच प्रदान करने में सक्षम बनाता है, जबकि इसका वैश्विक भुगतान बुनियादी ढांचा बैंकों और वित्तीय संस्थानों को कई रेल्स के माध्यम से कुशल सीमा‑पार ट्रांसफ़र समर्थन प्रदान करता है। उपभोक्ता‑मित्रवत वित्तीय उपकरणों को एंटरप्राइज़‑ग्रेड भुगतान प्रौद्योगिकी के साथ मिलाकर, Neema अंतरराष्ट्रीय लेन‑देन में घर्षण को कम करने और बड़े पैमाने पर वित्तीय समावेशन में सुधार करने का लक्ष्य रखती है।

आपने अपना करियर अत्यधिक संरचित वित्तीय वातावरण — PwC ऑडिट से लेकर बड़े संगठनों में जटिल वित्तीय संचालन प्रबंधन तक — में शुरू किया। इन शुरुआती अनुभवों ने आपके विश्वदृष्टिकोण को कैसे आकार दिया और अंततः आपको अपना खुद का फिनटेक कंपनी बनाने के लिए प्रेरित किया?

मेरी पारंपरिक वित्त में पृष्ठभूमि ने मुझे विरासत प्रणालियों की सीमाओं से परिचित कराया। मैंने प्रत्यक्ष देखा कि कई वित्तीय प्रक्रियाएँ अभी भी कितनी धीमी, कठोर और मैनुअल हैं। जो मौजूद था और जो होना चाहिए था, के बीच का अंतर ही अंततः मुझे फिनटेक कंपनी बनाने की दिशा में ले गया। मैं हर दिन देखी गई निराशा, साथ ही अनुपालन और लेखांकन की मेरी समझ ने मुझे Neema स्थापित करने और वैश्विक भुगतान के लिए एक तेज़, अधिक विश्वसनीय आधार बनाने के लिए प्रेरित किया।

आपने वह क्षण कब पहचाना जब आप सीमा‑पार भुगतान में अनबैंक्ड और प्रवासी कार्यकर्ताओं के सामने आने वाली समस्याओं को समझे, और यह समझ कैसे आपको Neema बनाने और अंततः इसे एक उपभोक्ता समाधान से पूर्ण B2B और B2B2C भुगतान प्लेटफ़ॉर्म में विकसित करने की ओर ले गई?

सब कुछ बदलने वाला क्षण मेरे दादा के देखभालकर्ता को घर वापस पैसा भेजने में संघर्ष करते देखना था। जो सरल होना चाहिए था, वह तनावपूर्ण, महंगा और भ्रमित करने वाला बन गया। मुझे एहसास हुआ कि यह कोई एक‑बार की समस्या नहीं, बल्कि लाखों लोगों को प्रभावित करने वाला एक वैश्विक मुद्दा है।

इससे 2015 में Neema की स्थापना प्रेरित हुई, जो प्रारंभ में एक डिजिटल खाता था जो अंत‑उपयोगकर्ताओं, विशेष रूप से अविकसित जनसंख्या और प्रवासी कार्यकर्ताओं को, इज़राइल और विश्व भर में धन हस्तांतरण और अन्य वित्तीय सेवाएँ प्रदान करता था, जो बैंक खातों का विकल्प था।

समय के साथ, हमने समझा कि हमने जो बुनियादी ढांचा व्यक्तियों की मदद के लिए बनाया था, वह बड़े बाजारों जैसे व्यवसायों और संस्थानों की सेवा भी कर सकता है। इसके बाद, हमने अपने उपभोक्ता खाता पक्ष की नींव को विकसित करके एक भुगतान प्लेटफ़ॉर्म बनाया जो विश्व भर में अन्य डिजिटल वॉलेट और एग्रीगेटर को समर्थन देता है।

सीमा‑पार बुनियादी ढांचा बनाने के लिए विश्वास, अनुपालन और लचीलापन आवश्यक है। वित्तीय रिपोर्टिंग, आंतरिक नियंत्रण और नियामक निगरानी में आपकी पृष्ठभूमि ने शुरुआती लाइसेंसिंग और बैंकिंग संबंधों को नेविगेट करने के तरीके को कैसे प्रभावित किया?

मैं लाइसेंसिंग को केवल एक चेक‑बॉक्स अभ्यास के रूप में नहीं, बल्कि एक संरचनात्मक अनुशासन के रूप में देखता हूँ। हमने पहले दिन से ही अपने अनुपालन प्रक्रियाओं को इस तरह बनाया जैसे हम पहले से ही बड़े पैमाने पर संचालन कर रहे हों।

मेरी पृष्ठभूमि ने मुझे वित्तीय दुराचार (इच्छापूर्ण या अनिच्छापूर्ण) की बारीकियों और बुरे अभिनेताओं की बढ़ती परिपक्वता से भी अवगत कराया। इससे स्पष्ट हुआ कि हमारे जोखिम और अनुपालन प्रणालियों को लगातार अधिक मजबूत, स्मार्ट और भविष्यवाणी करने योग्य बनाना होगा, जिसमें उन्नत क्षमताएँ जैसे AI, मशीन लर्निंग, और मानव विशेषज्ञता शामिल हों। इस कारण, हमारी सुरक्षा और अनुपालन टीम नियमित रूप से ग्राहकों, बैंकों और साझेदारों के साथ मिलकर काम करती है, ताकि धोखाधड़ी को कम किया जा सके, मनी लॉन्ड्रिंग से लड़ सकें, और सामान्यतः स्कैमर के लिए जीवन कठिन बना सकें।

Neema की Dynamic Routing प्रणाली विरासत रेल्स से एक बड़ा बदलाव दर्शाती है। इसे बनाने में सबसे बड़े तकनीकी या संचालनात्मक चुनौतियाँ क्या थीं, और आप किस अंतर को बंद करने की कोशिश कर रहे थे?

हमारी Dynamic Routing प्रौद्योगिकी, Neema के विशाल वित्तीय साझेदार नेटवर्क के साथ मिलकर, पारंपरिक लेन‑देन कॉरिडोर की गति, लागत, विश्वसनीयता और पारदर्शिता में मौजूद अंतराल को बंद करने के लिए डिज़ाइन की गई है, जो आमतौर पर एकल और स्थिर होते हैं।

हमारे बहु‑स्तरीय निर्णय इंजन को वास्तविक‑समय में प्रत्येक लेन‑देन को सबसे उपयुक्त कॉरिडोर के माध्यम से बुद्धिमानी से रूट करने के लिए बनाने हेतु, हमें कुछ मुख्य चुनौतियों को पार करना पड़ा:

• प्रौद्योगिकीय रूप से प्रत्येक कॉरिडोर में केवल एक के बजाय कई इंटरऑपरेबल आपूर्तिकर्ताओं का समन्वय करना
• कई प्रदाताओं से कनेक्ट होना और बैलेंस प्रबंधन, व्यापार विकास और संचालन स्तर पर अच्छे व्यावसायिक शर्तों को सुरक्षित करना
• प्रौद्योगिकीय रूप से सुनिश्चित करना कि प्रत्येक कॉरिडोर सबसे उपयुक्त है, और लेन‑देन को वास्तविक‑समय में, सबसे लागत‑प्रभावी तरीके से सुविधाजनक बनाना

एक भुगतान प्लेटफ़ॉर्म को 120 से अधिक देशों तक पहुंचाने और 80+ मुद्राओं का समर्थन करने के लिए स्केल करना एक बड़ा कार्य है। साझेदारियों का निर्माण, संस्थानों का ऑनबोर्डिंग, और वैश्विक कवरेज सुनिश्चित करने में सबसे महत्वपूर्ण बाधाएँ क्या थीं?

सही साझेदारों को खोजना एक बड़ी बाधा थी। हम केवल किफायती मार्ग नहीं, बल्कि सबसे तेज़, विश्वसनीय और स्थिर मार्ग की तलाश में थे। इसके लिए गहरी परिश्रम और दीर्घकालिक संबंध निर्माण आवश्यक था।

शुरुआत में, हमने अपने उपभोक्ता‑उन्मुख डिजिटल खाते के लिए बुनियादी ढांचा साझेदारों की तलाश की, लेकिन कई मामलों में हमें वह विश्वसनीयता नहीं मिली जिसकी हमें आवश्यकता थी। विफलता दरें अधिक थीं, पारदर्शिता सीमित थी, और समग्र अनुभव हमारे उपयोगकर्ताओं के लिए वांछित मानक को पूरा नहीं करता था।

इसलिए हमने अपना दृष्टिकोण बदल दिया और स्वयं एक वैश्विक नेटवर्क बनाना शुरू किया, वित्तीय संस्थानों और मजबूत क्षेत्रीय खिलाड़ियों से जुड़ते हुए, और जहाँ आवश्यक था, सीधे कनेक्शन स्थापित करके यह सुनिश्चित किया कि लेन‑देन विश्वसनीय रूप से और समय पर अपने गंतव्य तक पहुँचें।

एक और चुनौती वैश्विक कवरेज को बनाए रखते हुए हमेशा‑ऑन अनुभव सुनिश्चित करना थी। इसे पार करने के लिए, हमने अपनी Dynamic Routing® प्रौद्योगिकी बनाई, जो वास्तविक‑समय में प्रत्येक उपलब्ध मार्ग का मूल्यांकन करती है और प्रत्येक लेन‑देन को सबसे विश्वसनीय और कुशल पथ के माध्यम से भेजती है। यह हमें विफलताओं को समाप्त करने और चाहे कॉरिडोर या साझेदार बुनियादी ढांचा कुछ भी हो, निरंतर प्रदर्शन प्रदान करने में सक्षम बनाता है।

अविकसित व्यक्तियों और नियामक वित्तीय संस्थानों दोनों की सेवा करने के लिए बहुत अलग‑अलग दृष्टिकोण आवश्यक होते हैं। कंपनी के संस्थागत उपयोग मामलों में विस्तार के साथ आपने Neema की प्रौद्योगिकी, अनुपालन मॉडल, और उपयोगकर्ता अनुभव को कैसे अनुकूलित किया?

अविकसित व्यक्तियों और नियामक वित्तीय संस्थानों की सेवा बाहरी रूप से अलग लग सकती है, लेकिन हमारे लिए बुनियादी सिद्धांत समान है। हमने Neema को मुख्य मूल्यों, वित्तीय समावेशन और विश्वास, के आसपास बनाया, और ये मूल्य हमारे उपभोक्ता उत्पादों और संस्थागत ऑफ़रिंग दोनों को मार्गदर्शन करते हैं।

जब हमने वित्तीय संस्थानों की सेवा के लिए विस्तार किया, तो हमने प्लेटफ़ॉर्म को फिर से नहीं बनाया। हमने वही तकनीक और अनुपालन फ्रेमवर्क को मजबूत किया जो हम पहले से उपयोग कर रहे थे। कोर इंजन वही रहा; हमने इसे केवल APIs और बुनियादी ढांचा के माध्यम से उपभोक्ता इंटरफ़ेस के बजाय प्रदान किया।

संक्षेप में, यह बदलाव हमारे मूल पहचान को बदलने के बारे में नहीं, बल्कि जो पहले से काम कर रहा था उसे स्केल करने के बारे में था।

आपके दृष्टिकोण से, आज कौन से वैश्विक भुगतान कॉरिडोर सबसे अधिक सेवा‑हीन हैं, और Neema उन खंडों को संबोधित करने के लिए कैसे स्थित हो रहा है?

अफ़्रीका और दक्षिण‑पूर्व एशिया के कई कॉरिडोर अभी भी धीमी सेटलमेंट और अप्रत्याशित डिलीवरी से जूझ रहे हैं। ये ऐसे स्थान हैं जहाँ विश्वसनीयता सबसे अधिक मायने रखती है और जहाँ हम प्रभाव डालने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। आज, हमारा प्लेटफ़ॉर्म 120 से अधिक देशों को कवर करता है, जिसमें एशिया‑पैसिफिक क्षेत्र और अफ्रीका दोनों में क्रमशः एक दर्जन से अधिक स्थान शामिल हैं। हम आने वाले वर्ष में इन क्षेत्रों में बैंकों, डिजिटल वॉलेट, कार्ड और नकद पिक‑अप पॉइंट्स के नेटवर्क का विस्तार करने की योजना बना रहे हैं, ताकि उच्च शुल्क, सीमित बुनियादी ढांचा, और जटिल नियामक बाधाओं जैसी पारंपरिक चुनौतियों को पार करने वाले नकदी प्रवाह सक्षम हो सकें।

सीमा‑पार भुगतान नियमन, जोखिम और नवाचार के संगम पर स्थित हैं। गति, अनुपालन और विश्वसनीयता को संतुलित करते समय आपके निर्णयों को कौन से सिद्धांत मार्गदर्शन करते हैं?

हमारा सिद्धांत सरल है: तेज़ चलें, लेकिन कभी भी विश्वसनीयता की कीमत पर नहीं। यह सिद्धांत इस बात को आकार देता है कि हम सब कुछ कैसे बनाते हैं। यही कारण है कि हमने Dynamic Routing® बनाया, एक प्रौद्योगिकी जो प्रत्येक लेन‑देन के लिए सबसे अच्छा मार्ग बुद्धिमानी से चुनती है, जिससे सभी कॉरिडोर में उच्च सफलता दर और वास्तविक‑समय प्रदर्शन सुनिश्चित होता है।

हमारे लिए नवाचार फीचर जोड़ने के बारे में नहीं, बल्कि विश्वास को मजबूत करने के बारे में है। हम जो भी प्रणाली बनाते हैं, वह वही परिणाम देने के लिए डिज़ाइन की गई है: भुगतान जो तेज़ और पूर्वानुमेय रूप से पहुँचते हैं, चाहे वे कहीं भी जा रहे हों।

एक संस्थापक‑CEO के रूप में, जिनका वित्तीय पृष्ठभूमि गहरा है, Neema के स्केल होने के साथ कौन से नेतृत्व पाठ सबसे अधिक परिवर्तनकारी रहे?

अपने आप को उन लोगों से घेरें जो आपकी क्षमताओं को पूरक करते हैं और उन क्षेत्रों में आपसे अधिक जानते हैं जहाँ आपको उनकी विशेषज्ञता की आवश्यकता है। स्केलिंग एक टीम की उपलब्धि है, न कि व्यक्तिगत कार्य।

एक और बात यह है कि संस्थापकों को विकसित होना चाहिए। पाँच लोगों वाली कंपनी में जो काम करता है, वह ५० में टूट जाता है। आपको निरंतर अपने नेतृत्व को पुनः आविष्कार करना होगा ताकि आप बढ़ सकें और मजबूत बन सकें।

आगे देखते हुए, आप अगले दशक में वैश्विक धन प्रवाह के विकास को कैसे देखते हैं, और उस भविष्य के परिदृश्य में Neoma को आप कहाँ स्थित देखते हैं?

जैसे कि सीमा‑पार भुगतान आने वाले दशक में काफी बढ़ने वाले हैं, मैं देखता हूँ कि पैसा जानकारी की तरह—तुरंत, पारदर्शी, और बिना भौगोलिक बाधाओं के—हिलेगा। रेल्स पहले से ही उपयोगकर्ता अपेक्षाओं के अनुरूप विकसित हो रहे हैं। आने वाले वर्षों में, मैं अपेक्षा करता हूँ कि वैश्विक धन प्रवाह स्थानीय भुगतान की तरह बन जाएगा, यानी घरेलू भुगतान जितना आसान, तेज़ और सस्ता। इसका मुख्य कारण समकालीन API‑पहले बुनियादी ढांचे का बढ़ता अपनाना और “मुख्यधारा” बनना होगा, जो विरासत रेल्स की धीमी, त्रुटिपूर्ण और महंगी सीमाओं को पार करेगा, जो आधुनिक वाणिज्य के लिए उपयुक्त नहीं हैं।

मैं देखता हूँ कि Neema नवाचार जारी रखेगा और अपनी क्षमताओं का विस्तार करेगा, एक नेता के रूप में जो वैश्विक कनेक्टिविटी की ओर बदलाव के नए मानक स्थापित करता है, जैसे कि खाता‑से‑खाता भुगतान, वास्तविक‑समय अनुकूलन, रूटिंग इंटेलिजेंस, अनुपालन पारदर्शिता, और लेन‑देन विश्वसनीयता। Neema में, हम अपनी स्थिति को एक कोर बुनियादी ढांचा प्रदाता के रूप में और अधिक मजबूत करने की योजना बना रहे हैं, ताकि नियामक संस्थाएँ और वैश्विक साझेदार – बैंक, EMI, वॉलेट – तुरंत प्लग‑इन कर सकें और वैश्विक भुगतान कवरेज प्राप्त कर सकें।

उत्कृष्ट साक्षात्कार के लिए धन्यवाद। जो पाठक अधिक जानना चाहते हैं, उन्हें Neema पर जाना चाहिए।