Mila Khrapchenko, सह-संस्थापक और सह-सीईओ Ameetee – साक्षात्कार श्रृंखला

Mila Khrapchenko Ameetee की सह-संस्थापक और सह-सीईओ हैं। Mila का विशेषज्ञता 20+ वर्षों के निवेश बैंकिंग संरचना में, सीमा-पार सौदों में शामिल है। वे 30+ स्टार्टअप्स में एंजल निवेशक हैं।

Ameetee एक व्हाइट लेबल, प्लग एंड प्ले निवेश मार्केटप्लेस है वित्तीय संस्थानों के लिए, जिसका लक्ष्य उनके ग्राहकों को निजी बाजार निवेशों तक सहज, जोखिम-समायोजित पहुंच प्रदान करना है।

क्या आप हमें Ameetee की स्थापना के पीछे की प्रेरणा और 2023 में इसके लॉन्च तक की यात्रा के बारे में अधिक बता सकते हैं?

Ameetee की स्थापना व्यक्तिगत अनुभव और बाजार अंतर्दृष्टि के मिश्रण से हुई। शुरुआत में एंजल निवेश पर केंद्रित, मैंने शुरुआती चरण के उद्यमों और संकटग्रस्त ऋणों के बीच समानताएँ देखी—उच्च जोखिम लेकिन महत्वपूर्ण रिवॉर्ड की संभावना। फोकस को देर-स्तर के स्टार्टअप्स की ओर बदलते हुए, मैंने महसूस किया कि इन अवसरों के लिए वह धन आवश्यक है जो मैं अकेले प्रदान नहीं कर सकता।

देर-स्तर के निवेशों तक पहुंच केवल धनी निवेशकों तक सीमित थी, यह अंतर पहचानते हुए, हमने इस क्षेत्र को लोकतांत्रिक बनाने का लक्ष्य रखा। हमारे बैंकिंग पृष्ठभूमि और स्टार्टअप्स के प्रति जुनून को मिलाकर, Serge, Natan और मैंने दो ब्रोकरों में इन-हाउस निवेश समाधान विकसित किए। हमारा दृष्टिकोण व्यक्तिगत निवेशकों और वित्तीय संस्थानों की मजबूत मांग से सिद्ध हुआ, जो सुलभ निजी बाजार निवेशों की तलाश में थे।

इस प्रकार, Ameetee का विचार जन्मा, हमारा मिशन था उच्च-सम्भावित निवेशों को व्यापक दर्शकों के लिए सुलभ बनाना, न कि केवल विशेषाधिकार प्राप्त कुछ लोगों के लिए।

निजी कंपनियों में निवेश करने की कोशिश में आपको कौन सी चुनौतियों का सामना करना पड़ा, और Ameetee इन मुद्दों को अन्य निवेशकों के लिए कैसे हल करता है?

निजी कंपनियों में निवेश करते समय मुख्य चुनौतियाँ पहुंच और जटिलता के इर्द-गिर्द घूमती थीं। प्रारंभ में, एक व्यक्तिगत निवेशक के रूप में, देर-स्तर की निजी कंपनियों तक सीधे पहुंचने के लिए पर्याप्त पूंजी की आवश्यकता होती थी, जो अक्सर मेरी क्षमता से परे थी। इसके अलावा, पारंपरिक चैनलों के माध्यम से निजी बाजार निवेशों की जटिलताओं को नेविगेट करना बोझिल और अस्पष्ट साबित हुआ, जिसमें पारदर्शिता और पहुंच सीमित थी।

Ameetee इन चुनौतियों को अपने B2B फिनटेक प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से निजी बाजार निवेशों तक पहुंच को लोकतांत्रिक बनाकर हल करता है। वित्तीय संगठनों को व्हाइट-लेबल समाधान प्रदान करके, Ameetee बैंकों, वेल्थ मैनेजर्स, ब्रोकरों और सभी आकार के फैमिली ऑफिसों को अपने ग्राहकों को निजी कंपनियों में निवेश के अवसर प्रदान करने में सक्षम बनाता है। यह व्यक्तिगत रूप से बड़ी पूंजी की आवश्यकता की बाधा को समाप्त करता है।

इसके अलावा, संभावित सौदों का मूल्यांकन और ड्यू डिलिजेंस करने में अनुभवी निवेश पेशेवरों की भागीदारी यह सुनिश्चित करती है कि केवल उच्च-गुणवत्ता वाले निवेश अवसर ग्राहकों को प्रस्तुत किए जाएँ। यह निजी निवेशों से जुड़े जोखिम को कम करता है और पारदर्शिता को बढ़ाता है।

प्लेटफ़ॉर्म का पेशेवर प्रशासकों के साथ सहयोग करके प्रतिभूतियों का निर्माण निवेश की व्यावसायिक शर्तों को ग्राहक‑मित्रवत शर्तों के साथ संरेखित करता है, जिससे निवेश को ऐप्स, ऑनलाइन पोर्टल या बैंक मैनेजर्स की सहायता से परिचित बैंकिंग चैनलों के माध्यम से सुलभ बनाया जा सकता है। यह सुव्यवस्थित दृष्टिकोण निवेश प्रक्रिया को सरल बनाता है और निवेशकों के समग्र अनुभव को बेहतर बनाता है, जिससे पारंपरिक रूप से निजी बाजार भागीदारी को रोकने वाली जटिलताओं और अनिश्चितताओं का समाधान होता है।

Ameetee का व्हाइट लेबल, प्लग‑एंड‑प्ले प्लेटफ़ॉर्म वित्तीय संस्थानों के लिए कैसे काम करता है, और यह उनके ग्राहकों को कौन से लाभ प्रदान करता है?

Ameetee का व्हाइट‑लेबल प्लेटफ़ॉर्म वित्तीय संस्थानों को निजी बाजार निवेशों के साथ अपनी सेवा पेशकशों का विस्तार करने में सक्षम बनाता है, पेशेवर ड्यू डिलिजेंस और सुव्यवस्थित निवेश प्रक्रियाओं का लाभ उठाते हुए। यह न केवल उच्च‑सम्भावित निवेशों तक पहुंच प्रदान करके ग्राहक अनुभव को समृद्ध करता है, बल्कि संपत्ति प्रबंधन और निजी बैंकिंग सेवाओं में संस्थान की प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त को भी मजबूत करता है।

क्या आप Ameetee की हालिया उपलब्धियों, जैसे संस्थागत ग्राहकों के साथ अनुबंध पर हस्ताक्षर और Bayzat, Klarna, और Alto Pharmacy जैसी कंपनियों में निवेश अवसर प्रदान करने के बारे में विस्तार से बता सकते हैं?

सबसे पहले, हमारे लिए सबसे महत्वपूर्ण बात हमारे अवधारणा की पुष्टि थी। हमारी स्थापना के बाद से तीन सौदे बंद करके, हमें प्रमाण मिला कि जो हम कर रहे हैं उसकी मांग है और इसका ग्राहक आधार मौजूद है। उदाहरण के तौर पर, Bayzat के साथ सौदा, हालांकि अपेक्षाकृत छोटा और वित्तीय संस्थानों के लिए बहुत प्रारंभिक था, एक बड़े फैमिली ऑफिस के लिए बिल्कुल उपयुक्त था। एक अन्य सौदे ने दिखाया कि निवेशक केवल प्राइवेट इक्विटी या देर‑स्तर की तकनीकी कंपनियों में ही नहीं, बल्कि ऋण उपकरणों में भी रुचि रखते हैं।

विभिन्न श्रेणियों के निवेशकों को सौदे पेश करने की प्रक्रिया के माध्यम से, हमने उनके आंतरिक प्रक्रियाओं, निर्णय‑निर्धारण समयसीमा और जोखिम चिंताओं को बेहतर समझा। हमारे अनुभव के बावजूद, अब हम इन पहलुओं को बहुत बेहतर जानते हैं। हमने विविधता, विशिष्टता और विभिन्न निवेशक श्रेणियों के लिए अनुकूलित दृष्टिकोण की आवश्यकता को महसूस किया। इसने प्लेटफ़ॉर्म के विकास में हमें काफी मदद की।

एक ओर, यह महत्वपूर्ण है कि हमने सफलता हासिल की क्योंकि यह हमारी सेवा की मांग और स्केलेबिलिटी की पुष्टि करता है। दूसरी ओर, विफलताओं ने हमें समान रूप से मूल्यवान अंतर्दृष्टि दी: इस श्रेणी के साथ अग्रिम रूप से कैसे काम करें, उनकी रुचि को कैसे गर्म करें, सामग्री और बिक्री में कैसे सहायता करें, आदि।

Fintech-as-a-Service (FaaS) खंड के भविष्य के बारे में आपके विचार क्या हैं, और Ameetee इस अनुमानित वृद्धि का लाभ उठाने के लिए कैसे स्थित है?

FinTech-as-a-Service (FaaS) खंड का भविष्य अत्यंत आशाजनक दिख रहा है, तेज़ विकास में कोई रुकावट के संकेत नहीं हैं। यह प्रवृत्ति तेज़ होने की उम्मीद है, विकसित बाजारों से उभरते बाजारों तक विस्तारित होगी। यहाँ मैं जो होने की भविष्यवाणी करता हूँ:

1. API इंटीग्रेशन: वित्तीय संस्थान विभिन्न API इंटीग्रेशन के लिए बढ़ती तैयारियों में हैं, जिससे सहज कनेक्टिविटी और नवाचार को सुविधा मिलती है।
2. भुगतान समाधान: Stripe और Adyen जैसी प्रमुख FaaS स्टार्टअप्स भुगतान प्रोसेसिंग पर केंद्रित हैं, जिससे इस क्षेत्र में उल्लेखनीय वृद्धि हो रही है।
3. ओपन बैंकिंग: नियम ग्राहक खाते डेटा को अधिक सुलभ बनाते हैं (सहमति के साथ), जिससे खाता प्रबंधन और डेटा उपयोग के आसपास नई सेवाओं को बढ़ावा मिलता है।
4. एआई और मशीन लर्निंग: ये तकनीकें ऑनबोर्डिंग, अनुपालन और अन्य सेवाओं के लिए महत्वपूर्ण हैं, जो नवाचार की अगली लहर का प्रतिनिधित्व करती हैं।
5. व्यक्तिकरण: बिग डेटा और ओपन बैंकिंग अत्यधिक व्यक्तिगत वित्तीय अनुप्रयोगों को सक्षम बनाते हैं, जिससे ग्राहक अनुभव बेहतर होता है।

Ameetee FaaS खंड की वृद्धि का लाभ उठाने के लिए अच्छी तरह स्थित है। Ameetee एक ऐसा प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करता है जो वित्तीय संस्थानों को एक अनूठा और सुविधाजनक उत्पाद देता है, बिना उनके मौजूदा प्रक्रियाओं को पूरी तरह बदलने की आवश्यकता के। यह प्लेटफ़ॉर्म वित्तीय संगठनों और फैमिली ऑफिसों को निवेश अवसरों की खोज, पोर्टफ़ोलियो निचेस को भरने, या वैकल्पिक निवेशों को सहजता से आवंटित करने की अनुमति देता है। इन क्षमताओं को प्रदान करके, Ameetee वित्तीय संस्थानों को अपने ग्राहकों को उन्नत सेवाएँ प्रदान करने और साझेदार कमीशन कमाने में सक्षम बनाता है।

निवेश बैंकिंग में 20 से अधिक वर्षों के अनुभव और $2B पोर्टफ़ोलियो प्रबंधन के साथ, आपका पृष्ठभूमि Ameetee के विकास और रणनीति को कैसे प्रभावित किया है?

निवेश बैंकिंग में मेरे 20 वर्षों के अनुभव और $2B पोर्टफ़ोलियो प्रबंधन ने Ameetee के विकास और रणनीति को गहराई से प्रभावित किया है। नवाचारी परियोजनाओं पर काम करने ने मुझे अनसुलझी चुनौतियों से डरने से बचाया। यह एक स्टार्टअप के लिए महत्वपूर्ण है, क्योंकि नई व्यवसाय शुरू करते समय अक्सर संदेह उत्पन्न होते हैं। मेरे अनुभव ने दिखाया है कि असुलझे समस्याएँ नहीं होतीं, जो आत्मविश्वास और दृढ़ संकल्प को बढ़ावा देता है।

बैंकिंग क्षेत्र में, मैंने सीखा कि किसी भी कार्य को एक उचित दृष्टिकोण से निपटा जा सकता है। यह संतुलित दृष्टिकोण स्टार्टअप विकास के लिए आवश्यक आशावाद को संतुलित करता है, जिससे सावधानीपूर्वक निर्णय‑निर्धारण और जोखिम मूल्यांकन का महत्व उजागर होता है। इस अनुभव ने मुझे व्यक्तिगत और टीम दोनों रूप में सफल परिणामों की जिम्मेदारी लेने का महत्व सिखाया।

एक मजबूत टीम का होना अत्यंत महत्वपूर्ण है। मैंने सीखा है कि लगभग किसी को भी, उनकी पृष्ठभूमि या अनुभव चाहे जो भी हो, प्रशिक्षित किया जा सकता है, जिससे प्रतिभा को मार्गदर्शन और पोषण करने में नेतृत्व की भूमिका पर ज़ोर दिया जाता है।

विभिन्न उद्योगों और वित्तीय उपकरणों की मेरी गहरी समझ उन प्लेटफ़ॉर्मों द्वारा की जाने वाली सामान्य गलतियों से बचाती है, जो विशेषज्ञों द्वारा विकसित होते हैं लेकिन व्यापार और प्रौद्योगिकी दोनों के व्यापक दृष्टिकोण से वंचित होते हैं।

Ameetee में, हम पहले उत्पाद परिकल्पनाओं को समझते और परीक्षण करते हैं, फिर प्रौद्योगिकी में भारी निवेश करते हैं। हमारा फोकस एक ऐसा उत्पाद बनाने पर है जो ग्राहकों को आरामदायक और वांछनीय लगे। एक बार यह हासिल हो जाने पर, हम तकनीकी प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करते हैं ताकि उत्पाद की डिलीवरी सहज हो और संबंधित सेवाओं को बेहतर बनाया जा सके। मूल रूप से, हमारा प्लेटफ़ॉर्म स्केलिंग के लिए एक उपकरण है, न कि अंतिम लक्ष्य।

30+ सौदों वाले एंजल निवेशक के रूप में, आप फिनटेक और निजी निवेश बाजारों में कौन से रुझानों को सबसे अधिक उत्साहित करने वाला देखते हैं?

वास्तव में, मैं फिनटेक और निजी निवेशों में कई रुझानों को विशेष रूप से रोमांचक पाता हूँ।

पहले, फिनटेक ने पिछले 15-20 वर्षों में एक महत्वपूर्ण क्रांति देखी है। कई कंपनियों ने वैश्विक खिलाड़ी के रूप में उभरा है, जो विश्व स्तर पर विविध भुगतान समाधान प्रदान करती हैं। यह लोकतंत्रीकरण और वैश्वीकरण जारी है, जिसमें Rapyd जैसी कंपनियाँ दुनिया के आधे से अधिक देशों में कार्यरत हैं।

दूसरा, ओपन बैंकिंग ने बैंक ग्राहकों और व्यवसायों के लिए अभूतपूर्व अवसर प्रस्तुत किए हैं, जिससे कई खातों का सहज प्रबंधन संभव हुआ है और यहाँ तक कि स्वायत्त वाहनों से भुगतान की संभावना भी बनी है। यह निरंतर विकास फिनटेक की असीम संभावनाओं को रेखांकित करता है।

निजी निवेश बाजार में एक उल्लेखनीय बदलाव आया है। पहले यह केवल अल्ट्रा-धनी वर्ग के लिए था, लेकिन अब प्राइवेट इक्विटी और स्टार्टअप्स में अवसर योग्य निवेशकों के लिए अधिक सुलभ हो रहे हैं। क्राउडफंडिंग ने निवेश को और अधिक लोकतांत्रिक बनाया है, जिससे रिटेल निवेशक उन परियोजनाओं में भाग ले सकते हैं जिनमें वे विश्वास करते हैं।

ये रुझान न केवल नवाचार का वादा करते हैं, बल्कि निवेश अवसरों तक व्यापक पहुंच भी प्रदान करते हैं, जिससे फिनटेक और निजी निवेशों का भविष्य गतिशील रूप से आकार ले रहा है।

क्या आप निजी बाजार निवेशों को लोकतांत्रिक बनाने में ट्रांसफ़रेबल सिक्योरिटीज़ के महत्व पर चर्चा कर सकते हैं?

ट्रांसफ़रेबल सिक्योरिटीज़ निजी बाजार निवेशों को लोकतांत्रिक बनाने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, क्योंकि वे वित्तीय संस्थानों के लिए ट्रेडिंग प्रक्रिया को सरल बनाते हैं। यह सरलता इन संस्थानों, जो ओवर‑द‑काउंटर बाजार में भी प्रतिभूतियों का ट्रेड करने में निपुण हैं, को इन उपकरणों को अधिक सुविधाजनक रूप से संभालने की अनुमति देती है। वे इन प्रतिभूतियों को कस्टडी में रख सकते हैं बिना ग्राहकों को व्यक्तिगत ऑनबोर्डिंग प्लेटफ़ॉर्म की ओर निर्देशित किए।

इस प्रकार, ट्रांसफ़रेबल सिक्योरिटीज़ कई वित्तीय संस्थानों की बैक‑ऑफ़िस प्रक्रियाओं में आंतरिक संचालनात्मक चुनौतियाँ नहीं उत्पन्न करतीं। यह सुव्यवस्थापन ऑपरेशनल काउंटरपार्टी जोखिम को काफी हद तक कम करता है, क्योंकि ऐसी प्रतिभूतियां आमतौर पर केंद्रीकृत क्लियरिंग सिस्टम से गुजरती हैं, जिससे जटिलताएँ घटती हैं और तरलता बढ़ती है। इसलिए, ट्रांसफ़रेबल सिक्योरिटीज़ फाइनेंशियल इंस्टिट्यूशन के ग्राहकों के लिए आसान बिक्री प्रक्रिया और फंड रिट्रीवल को सुविधाजनक बनाती हैं, जिससे निवेश प्रक्रिया में सकारात्मक योगदान मिलता है।

फिनटेक में कुछ ही महिला संस्थापकों में से एक के रूप में, आप इस उद्योग में महिलाओं की भूमिका को कैसे विकसित होते देखते हैं, और इस परिवर्तन को समर्थन देने के लिए आप किन पहलों में शामिल हैं?

मैं देखती हूँ कि इस उद्योग में महिलाओं की भूमिका काफी विकसित हो रही है। महिलाएँ बढ़ते हुए नेतृत्व पदों पर आ रही हैं और फिनटेक में नवाचार को आगे बढ़ा रही हैं, अपने अनोखे दृष्टिकोण और कौशलों के साथ जो सेक्टर की वृद्धि और विविधता में योगदान देते हैं।

मैं उन पहलों में सक्रिय रूप से शामिल हूँ जो फिनटेक में महिलाओं को समर्थन और सशक्त बनाती हैं। उदाहरण के लिए, मैं Women in Tech पर केंद्रित पैनलों और चर्चाओं में भाग लेती हूँ, जहाँ मैं अंतर्दृष्टि और अनुभव साझा करती हूँ ताकि अन्य महिलाओं को फिनटेक में करियर अपनाने के लिए प्रेरित किया जा सके। इसके अतिरिक्त, मैं महिलाओं द्वारा स्थापित या सह-स्थापित स्टार्टअप्स में निवेश करती हूँ, उनके संभावित मूल्य और उद्योग में लाए जाने वाले योगदान को पहचानते हुए।

ये पहल न केवल लिंग विविधता को बढ़ाने का लक्ष्य रखती हैं, बल्कि एक ऐसा वातावरण भी बनाती हैं जहाँ महिलाएँ फिनटेक में फल-फूल सकें और सफल हो सकें, अंततः उद्योग के लिए अधिक समावेशी भविष्य का निर्माण करती हैं।

आप अगले पाँच वर्षों में Ameetee को कैसे विकसित होते देखते हैं, और प्लेटफ़ॉर्म के लिए आपके दीर्घकालिक लक्ष्य क्या हैं?

यह एक रोचक प्रश्न है, और मेरे पास इस पर कई विचार हैं। सबसे पहले, मेरा मानना है कि पाँच वर्षों में हमारी जीवित रहने से परे, Ameetee उन मूल्य को प्रदान कर सकता है जो पहले वित्तीय संस्थानों के भीतर व्यापक लोगों के लिए पहुँच योग्य नहीं थे। हम निवेश को बहुत व्यापक निवेशक दर्शकों के लिए सुलभ बनाने और उन्हें उन संपत्तियों में निवेश करने में मदद करने का लक्ष्य रखते हैं जिनमें वे पहले नहीं पहुँच सकते थे।

संख्यात्मक दृष्टिकोण से, हम Ameetee प्लेटफ़ॉर्म पर लेन‑देन की मात्रा में महत्वपूर्ण वृद्धि देख रहे हैं, जो विकसित और उभरते दोनों बाजारों में विस्तार कर रहा है। हमने कई संतुष्ट साझेदारों को वित्तीय संस्थानों और कंपनियों के रूप में प्राप्त किया है जो हमारे माध्यम से निवेश आकर्षित कर रहे हैं। यदि हम इस मार्ग पर जारी रखते हैं, तो Ameetee निकट भविष्य में एक लाभदायक कंपनी बन सकता है।

इसके अतिरिक्त, मैं तकनीकी स्वचालन की संभावनाओं का सपना देखती हूँ। चुनौतियों के बावजूद, मुझे विश्वास है कि हम प्रक्रियाओं को स्वचालित कर सकते हैं, जिसमें मार्केटिंग सामग्री का निर्माण और कंपनियों का मूल्यांकन शामिल है। इससे न केवल टीम की मेहनत कम होगी बल्कि हमारे संचालन की दक्षता भी बढ़ेगी।

समग्र रूप से, Ameetee के पास बाजार में एक प्रमुख खिलाड़ी बनने की संभावना है, जो नवाचारी निवेश समाधान और महत्वपूर्ण निवेश अवसर प्रदान करता है, जिससे अधिक साझेदार और ग्राहक आकर्षित हो सकते हैं।

उत्कृष्ट साक्षात्कार के लिए धन्यवाद, जो पाठक अधिक जानना चाहते हैं उन्हें Ameetee पर जाना चाहिए।