FCA की मोटर वित्त मुआवज़ा योजना को लेकर कानूनी चुनौतियों पर सुनवाई फ़रवरी 2027 में

अपर ट्रिब्यूनल, वित्तीय आचरण प्राधिकरण (FCA) की मोटर वित्त उपभोक्ता मुआवज़ा योजना को लेकर दायर चार कानूनी चुनौतियों पर 16 से 26 फ़रवरी 2027 के बीच सुनवाई करेगा। FCA ने 13 अक्टूबर 2026 को प्रकाशित एक बयान में यह जानकारी दी। इस योजना को तीन ऋणदाताओं—Volkswagen Financial Services, Mercedes Benz Financial Services और Crédit Agricole Auto Finance—और Courmacs Legal द्वारा प्रतिनिधित्व किए गए Consumer Voice ने चुनौती दी है।

FCA ने कहा कि योजना पर फिलहाल आंशिक रोक है, लेकिन कंपनियों को इसकी तैयारी जारी रखनी चाहिए और शिकायतों पर यथासंभव आगे की कार्रवाई करनी चाहिए। प्राधिकरण ने योजना को “उपभोक्ताओं को मुआवज़ा देने का सबसे तेज़, सबसे निष्पक्ष और सबसे कुशल तरीका” बताया और कहा कि वह इसका मज़बूती से बचाव करेगा। सुनवाई के बाद के महीनों में फ़ैसला आने की उम्मीद है। कानूनी प्रक्रिया पूरी होने तक ऋणदाताओं को योजना के तहत मुआवज़े की गणना करने या उसका भुगतान करने की ज़रूरत नहीं है।

प्रकटीकरण और विशेषज्ञ साक्ष्य पर ट्रिब्यूनल के निर्देश

फ़रवरी की तारीखें अपर ट्रिब्यूनल के कर एवं चांसरी चैंबर द्वारा जारी निर्देशों में तय की गईं। चैंबर ने 5 और 6 अक्टूबर 2026 को आवेदनों पर सुनवाई की थी। कार्यवाही संदर्भ संख्या UT-2026-000045 से UT-2026-000048 के तहत सूचीबद्ध है। इसमें CA Auto Finance UK Limited, Consumer Voice Limited और Mercedes-Benz (MBG.DE ) Financial Services UK Limited तथा Volkswagen Financial Services (UK) Limited आवेदक हैं और FCA प्रतिवादी है। चारों आवेदकों ने विशेषज्ञ साक्ष्य पेश करने की अनुमति मांगी थी। उनमें से तीन—CA Auto Finance UK, Consumer Voice और Volkswagen Financial Services—ने विशिष्ट जानकारी के प्रकटीकरण की भी मांग की थी।

ट्रिब्यूनल ने FCA को अपने ऋण-स्तरीय डेटासेट, Data Drop 1 और Data Drop 3 के साथ-साथ DCA कमीशन मॉडल के प्रभाव-विश्लेषण का अतिरिक्त प्रकटीकरण करने का निर्देश दिया। इसमें FCA की मिलान-पद्धति के पीछे इस्तेमाल किया गया कोड या स्क्रिप्ट और DCA कमीशन मॉडल पर प्रतिबंध के प्रभाव का विश्लेषण भी शामिल है। पक्षों को इस अतिरिक्त प्रकटीकरण को लेकर गोपनीयता-निर्देश की शर्तों पर सहमति बनाने और यथाशीघ्र ट्रिब्यूनल को बताने को कहा गया है कि किन बातों पर सहमति बनी है और किन पर नहीं।

विशेषज्ञ साक्ष्य के मामले में, CA Auto Finance UK और Volkswagen Financial Services मिलकर एक अर्थशास्त्र विशेषज्ञ पेश कर सकते हैं। विशेषज्ञ यह आकलन करेंगे कि क्या विवेकाधीन कमीशन व्यवस्थाओं, उच्च-कमीशन व्यवस्थाओं और बंधी हुई व्यवस्थाओं का होना या उनके बारे में अपर्याप्त जानकारी देना उपभोक्ताओं को नुकसान पहुंचाता है; क्या FCA अपर्याप्त जानकारी के कारण हुए वास्तविक नुकसान की प्रकृति और सीमा का आकलन कर सकता था; और क्या अन्याय को अधिक सटीक ढंग से दूर करने के लिए योजनाओं में आसानी से बदलाव किया जा सकता था। Mercedes-Benz Financial Services मोटर वित्त बाज़ार के कैप्टिव खंड और तृतीय-पक्ष ऋण देने के बीच स्पष्ट अंतर पर एक अर्थशास्त्र विशेषज्ञ पेश कर सकती है। विशेषज्ञ यह भी देखेंगे कि योजनाएं बनाते समय FCA ने इन अंतरों की पहचान की और उन्हें ध्यान में रखा था या नहीं, और राहत का स्वरूप तथा सीमा तय करते समय बाज़ार को एकसमान मानने का कोई आर्थिक औचित्य है या नहीं। Consumer Voice, डॉ. Nils Gudat के विशेषज्ञ साक्ष्य पर भरोसा कर सकता है, जो Gudat 1, Gudat 2 और Gudat 3 नामक रिपोर्टों में दिए गए हैं; साथ ही, डॉ. Pinar Bagci की Bagci 1 नामक रिपोर्ट पर भी भरोसा कर सकता है। FCA जवाब में एक अर्थशास्त्र विशेषज्ञ पेश कर सकता है।

पक्षों को अतिरिक्त प्रकटीकरण, विशेषज्ञ साक्ष्य और कार्यवाही के सामान्य प्रबंधन के लिए समय-सारणी पर सहमति बनाने का प्रयास करना होगा। सहमति न बनने पर ट्रिब्यूनल वीडियो के ज़रिए आधे दिन की मामला-प्रबंधन सुनवाई तय करेगा। कोई भी पक्ष अन्य पक्षों और ट्रिब्यूनल को कम समय का नोटिस देकर मामला-प्रबंधन सुनवाई के लिए आवेदन कर सकता है। मूल आवेदनों पर अंतिम सुनवाई 16 फ़रवरी 2027 से शुरू होकर नौ दिनों के लिए तय की गई है; इसके अतिरिक्त न्यायाधीशों को सामग्री पहले से पढ़ने के लिए चार दिन दिए जाएंगे। ये निर्देश Mr Justice Thompsell और अपर ट्रिब्यूनल के न्यायाधीश Cannan ने जारी किए।

योजना की पृष्ठभूमि और चुनौती की समय-रेखा

FCA ने 30 मार्च 2026 को नीति वक्तव्य PS26/3 के ज़रिए देशभर में लागू होने वाली मुआवज़ा योजना शुरू की। इसका उद्देश्य 2007 से 2024 के बीच अनुचित व्यवहार झेलने वाले मोटर वित्त ग्राहकों को मुआवज़ा देना है। FCA का कहना है कि इस योजना से लोगों को £7.5 अरब वापस मिलेंगे। 2026 में लाखों दावों का निपटारा हो जाएगा और 2027 के अंत तक भारी बहुमत का। प्रस्तावित योजना पर प्राधिकरण ने CP25/27 में परामर्श किया था, जो 7 अक्टूबर 2025 को शुरू हुआ। दिसंबर 2025 में उसने PS25/18 के ज़रिए कंपनियों को संबंधित विवेकाधीन कमीशन व्यवस्था और गैर-DCA कमीशन शिकायतों पर अंतिम जवाब भेजने के लिए मिलने वाला समय बढ़ाया। 1 अप्रैल 2014 से लिए गए ऋणों के लिए योजना लागू करने की अवधि 30 जून 2026 तक और इससे पहले के समझौतों के लिए 31 अगस्त 2026 तक तय की गई थी।

FCA ने 1 मई 2026 को घोषणा की कि उसे चारों चुनौतियां मिली हैं। उसने कहा कि किसी भी दावे में स्पष्ट रूप से किसी व्यक्तिगत उपभोक्ता का नाम शामिल नहीं था। उस बयान में मोटर वित्त को उपभोक्ता ऋण का दूसरा सबसे बड़ा बाज़ार बताया गया था, जिसमें 2024 में £39 अरब उधार लिए गए। 2 जुलाई 2026 को अपर ट्रिब्यूनल ने FCA और चारों चुनौतीकर्ताओं के बीच सहमति से तय शर्तों के तहत आदेश जारी कर योजना के कुछ हिस्सों पर रोक लगा दी। ट्रिब्यूनल ने शुरुआत में संकेत दिया था कि चुनौतियों पर सुनवाई 14 से 18 दिसंबर 2026 या 16 से 26 फ़रवरी 2027 के बीच होगी। अंतिम तारीखें इस बात पर निर्भर थीं कि विशेषज्ञों की अतिरिक्त राय या जानकारी के प्रकटीकरण के लिए आवेदन किए जाते हैं या नहीं और वे मंज़ूर होते हैं या नहीं।

आंशिक निलंबन के तहत, फर्मों को मुआवज़े की गणना या भुगतान करने, अथवा योजना के तहत देय मुआवज़े के बारे में सूचनाएँ भेजने की आवश्यकता तब तक नहीं है, जब तक अपर ट्रिब्यूनल की प्रक्रिया पूरी नहीं हो जाती। उन्हें प्रासंगिक शिकायतों और समझौतों की पहचान करना, कमीशन की व्यवस्थाओं और उनके खुलासे के तरीकों का पता लगाने के लिए आवश्यक आँकड़े जुटाना, और सीमित अपवादों को छोड़कर उन शिकायतकर्ताओं को सूचित करना जारी रखना होगा जिन्हें मुआवज़ा देय नहीं है। आम तौर पर, ऋणदाताओं को उन समझौतों के लिए ये सूचनाएँ 18 नवंबर 2026 तक देनी होंगी जो 1 अप्रैल 2014 को या उसके बाद शुरू हुए थे और जिनके संबंध में ग्राहक ने 30 जून 2026 तक शिकायत की थी। पहले के समझौतों के लिए, जहाँ ग्राहक 31 अगस्त 2026 तक शिकायत करता है, सूचनाएँ 18 जनवरी 2027 तक देनी होंगी; इन तारीखों के बाद की गई शिकायतों का जवाब पाँच महीने के भीतर देना होगा।

अपने हालिया बयान में FCA ने ऋणदाताओं से योजना के उन नियमों का पालन करने को कहा जो अब भी लागू हैं। इसमें उन कुछ उपभोक्ताओं को पत्र भेजना भी शामिल है जिन्हें योजना के तहत मुआवज़ा नहीं मिलेगा। फर्मों को इस संभावना के लिए तैयारी करनी चाहिए कि योजना या उसका कुछ हिस्सा रद्द हो जाए, जिससे मोटर वित्त मुआवज़ा योजना और शिकायतों पर कार्रवाई का विराम—दोनों समाप्त हो जाएँ। FCA ने कहा कि वह ऋणदाताओं से इस स्थिति के लिए गहन तैयारी करने, आवश्यक वित्तीय प्रावधान करने और अपने लेखा-परीक्षकों के साथ विचार-विमर्श करने की अपेक्षा करता है। जुलाई के बयान में FCA ने यह भी कहा कि ऋणदाताओं को इस स्थिति से निपटने के लिए ब्रिटेन की किसी विनियमित इकाई में पर्याप्त पूँजी और नकदी उपलब्ध रखनी चाहिए। साथ ही, यदि फर्मों के पास आवश्यक वित्तीय संसाधन न हों, तो नियामक कार्रवाई कर सकता है, जिसमें कारोबार पर प्रतिबंध लगाना भी शामिल है।

उपभोक्ताओं के लिए FCA ने फिर कहा कि ऋणदाता से सीधे शिकायत करना मुफ़्त है और इसके लिए किसी विधि फर्म या दावा-प्रबंधन कंपनी की ज़रूरत नहीं है। उसने ध्यान दिलाया कि ऐसी फर्में किसी भी मुआवज़े का 36% तक शुल्क ले सकती हैं। FCA ने एक से अधिक दावा-प्रबंधन कंपनी या विधि फर्म के साथ अनुबंध करने के प्रति चेतावनी दी, कहा कि रद्द करने का कोई भी शुल्क उचित होना चाहिए और किए गए काम के अनुरूप होना चाहिए, और ऐसी फर्मों द्वारा दावों को संभालने के तरीके के बारे में शिकायत करने के लिए उपभोक्ताओं को एक नमूना पत्र उपलब्ध कराया।