Eisen ने वित्त के सबसे अनदेखे अनुपालन समस्याओं में से एक को आधुनिक बनाने के लिए $18.5 मिलियन जुटाए

न्यू यॉर्क स्थित फिनटेक स्टार्टअप Eisen ने वित्तीय प्रणाली के भीतर एक कम ज्ञात लेकिन विशाल समस्या को हल करने के लिए $18.5 मिलियन की फंडिंग जुटाई है: जब ग्राहक खाते निष्क्रिय हो जाते हैं और संपत्तियां अंततः राज्य को सौंप दी जाती हैं तो क्या होता है। इस फंडिंग में मिशनओजी द्वारा नेतृत्व किया गया $10 मिलियन सीरीज़ ए और पहले अघोषित $8.5 मिलियन सीड राउंड, जिसे इंडेक्स वेंचर्स ने नेतृत्व किया, शामिल हैं, साथ ही काउबॉय वेंचर्स, फर्स्ट राउंड कैपिटल, होमब्रू, और रेस्टिव वेंचर्स की भागीदारी है।

कंपनी के अनुसार, वह इस समय क्रिप्टो प्लेटफॉर्म, फिनटेक कंपनियों और बैंकों सहित लगभग 50 संगठनों के करोड़ों खातों में करीब 16 अरब डॉलर की शेष राशि की निगरानी करती है। Eisen के मुताबिक, उसने 2025 के दौरान जोखिम में पड़ी 31% से अधिक परिसंपत्तियों को राज्य की अभिरक्षा में स्थानांतरित होने से रोका।

Escheatment क्या है?

Eisen के कारोबार के केंद्र में ‘एस्कीटमेंट’ नामक प्रक्रिया है। लाखों अमेरिकियों को प्रभावित करने के बावजूद यह शब्द बहुत से उपभोक्ताओं के लिए अपरिचित है। (स्रोत)

Escheatment वह कानूनी प्रक्रिया है जो वित्तीय संस्थानों को लंबी अवधि की निष्क्रियता के बाद निष्क्रिय या परित्यक्त संपत्तियों को राज्य सरकारों को स्थानांतरित करने की आवश्यकता होती है। इन संपत्तियों में भूले हुए बचत खाते, न निकाले गए चेक, सेवानिवृत्ति खाते, बीमा भुगतान, ब्रोकरेज बैलेंस, या यहां तक कि क्रिप्टोकरेंसी होल्डिंग्स शामिल हो सकते हैं।

यह अवधारणा मूल रूप से एक उपभोक्ता संरक्षण तंत्र के रूप में डिजाइन की गई थी। यदि कोई बैंक या वित्तीय संस्था खातेधारक से संपर्क खो देती है, तो राज्य फंडों के संरक्षक बन जाते हैं जब तक कि वास्तविक मालिक उनका दावा नहीं करता।

लेकिन आधुनिक वित्तीय युग में इस प्रणाली को प्रबंधित करना लगातार कठिन होता जा रहा है।

प्रत्येक अमेरिकी राज्य के पास निष्क्रियता अवधि, सूचना आवश्यकताएं, रिपोर्टिंग प्रक्रियाएं, और संपत्तियों के स्थानांतरण के समय-सारिणी को नियंत्रित करने के अपने नियम होते हैं। एक राष्ट्रीय स्तर पर कार्य करने वाली कंपनी को एक साथ 50 से अधिक अलग-अलग नियामक ढांचों का पालन करना पड़ सकता है।

समस्या का पैमाना बहुत बड़ा है। Eisen ने ऐसे अनुमानों का हवाला दिया जिनके अनुसार लगभग 3.3 करोड़ अमेरिकियों की संपत्ति फिलहाल लावारिस है, जबकि राज्यों के पास सामूहिक रूप से करीब 70 अरब डॉलर की उपभोक्ता परिसंपत्तियां हैं। 2024 में मालिकों को केवल लगभग 4.5 अरब डॉलर लौटाए गए, यानी अधिकांश राशि अब भी लावारिस है।

निष्क्रिय खातों की समस्या क्यों बढ़ रही है

वित्तीय सेवाओं के ऑनलाइन होने के साथ निष्क्रिय खातों से जुड़ा परिचालन बोझ नाटकीय रूप से बढ़ गया है।

परम्परागत बैंकों ने पहले शाखा संबंधों और भौतिक डाक पर बहुत अधिक निर्भरता रखी थी। आज के फिनटेक इकोसिस्टम में डिजिटल-फ़र्स्ट बैंक, क्रिप्टो एक्सचेंज, भुगतान प्लेटफ़ॉर्म, और निवेश ऐप शामिल हैं जहाँ ग्राहक जल्दी से खाते खोल सकते हैं और उतनी ही आसानी से उन्हें छोड़ सकते हैं।

यह निष्क्रिय खातों की बढ़ती जनसंख्या बनाता है जिन्हें संस्थाओं को अनुपालन उद्देश्यों के लिए लगातार मॉनिटर करना पड़ता है।

कई फर्में अभी भी इन कार्यप्रवाहों को स्प्रेडशीट, बिखरे हुए विक्रेताओं, और मैन्युअल समीक्षा प्रक्रियाओं के माध्यम से प्रबंधित करती हैं। Eisen का तर्क है कि अनुपालन बुनियादी ढांचा वित्तीय उत्पादों के साथ विकसित होने में विफल रहा है।

जब क्रिप्टोकरेंसी इस समीकरण में आती है तो चुनौती और भी गंभीर हो जाती है।

कैलिफ़ोर्निया, न्यूयॉर्क, डेलावेयर और फ्लोरिडा सहित कई राज्य अब डिजिटल संपत्तियों को escheatable संपत्ति के रूप में वर्गीकृत करते हैं। कई मामलों में, प्लेटफ़ॉर्म को निष्क्रिय क्रिप्टो होल्डिंग्स को राज्य को स्थानांतरित करने से पहले नकद में बदलना आवश्यक होता है। इसका मतलब है कि खातेधारक मूल संपत्ति के संपर्क को खो सकते हैं और स्वयं निर्णय किए बिना संभावित कर योग्य घटनाओं को ट्रिगर कर सकते हैं।

As स्थिरकॉइन और डिजिटल संपत्तियां नियामक वित्त में अधिक एकीकृत हो रही हैं, निष्क्रिय क्रिप्टो खातों के आसपास की अनुपालन बाध्यताएं बढ़ने की उम्मीद है।

“Compliance Operations Infrastructure” का उदय

Eisen खुद को केवल अनुपालन सॉफ़्टवेयर के रूप में नहीं, बल्कि “अनुपालन संचालन बुनियादी ढांचा” के रूप में स्थापित कर रहा है।

यह अंतर महत्वपूर्ण है क्योंकि कई वित्तीय संस्थान वर्तमान में अनुपालन प्रक्रियाओं को विभागों, विक्रेताओं, और लेगेसी सॉफ़्टवेयर में बिखरे हुए असंबद्ध सिस्टमों के माध्यम से संचालित करते हैं। Eisen का प्लेटफ़ॉर्म इन कार्यप्रवाहों को एकीकृत संचालन परत में केंद्रीकृत करने का प्रयास करता है जो वास्तविक समय में राज्य-वार आवश्यकताओं को लगातार लागू करता है।

कंपनी ने प्रारंभ में escheatment प्रबंधन पर ध्यान केंद्रित किया था, लेकिन तब से यह कर रिपोर्टिंग, वितरण कार्यप्रवाह, आउटरीच प्रबंधन, और खाता ऑफ़बोर्डिंग संचालन में विस्तारित हो गई है।

यह व्यापक श्रेणी फिनटेक और एंटरप्राइज़ सॉफ़्टवेयर में बढ़ते रुझान को दर्शाती है: नियामक जटिलता के लिए विशेष रूप से डिजाइन किया गया संचालन बुनियादी ढांचा।

निष्क्रिय संपत्तियों के स्थानांतरण के शेड्यूल होने की प्रतीक्षा करने के बजाय, Eisen की प्रणाली जोखिम को पहले पहचानने, ग्राहकों को स्वचालित रूप से संपर्क करने, और यह संभावना कम करने का लक्ष्य रखती है कि संपत्तियां कभी प्लेटफ़ॉर्म से बाहर जाएँ।

संस्थानों के लिए यह वित्तीय रूप से महत्वपूर्ण है, क्योंकि परिसंपत्तियां राज्य को सौंपे जाने पर कंपनियां अक्सर केवल धन ही नहीं, बल्कि उन खातों से जुड़ी आय धाराएं और ग्राहक संबंध भी खो देती हैं।

अनुपालन स्वचालन में AI की भूमिका

जहां कई AI स्टार्टअप उपभोक्ता-केंद्रित अनुप्रयोगों पर ध्यान देते हैं, वहीं Eisen उन कंपनियों की बढ़ती श्रेणी का हिस्सा है जो अत्यधिक विशिष्ट बैक-ऑफिस परिचालनों में AI लागू कर रही हैं।

अनुपालन कार्य अक्सर दोहरावदार, नियम-आधारित, दस्तावेज़-भारी, और विभिन्न अधिकार क्षेत्रों में बदलते नियमों की निगरानी पर निर्भर होते हैं। ये विशेषताएं इसे स्वचालन के लिए एक मजबूत उम्मीदवार बनाती हैं।

Eisen कहता है कि उसका प्लेटफ़ॉर्म राज्य-विशिष्ट आवश्यकताओं को सीधे दैनिक खाता संचालन में एकीकृत करता है, जिससे मैन्युअल समीक्षा कार्य कम होता है और ऑडिट तत्परता और रिपोर्टिंग स्थिरता में सुधार होता है।

कंपनी का विस्तार भी फिनटेक और क्रिप्टो फर्मों को सामना करने वाले बढ़ते नियामक दबाव को दर्शाता है, क्योंकि सरकारें डिजिटल संपत्तियों और वित्तीय बुनियादी ढांचे की कड़ी निगरानी को बढ़ावा दे रही हैं।

जैसे ही अधिक वित्तीय सेवाएं ऑनलाइन हो रही हैं और डिजिटल वॉलेट पारंपरिक खातों की जगह ले रहे हैं, निष्क्रिय संपत्तियों की समस्या कम होने के बजाय अधिक प्रमुख होने की संभावना है। Eisen इस बात पर दांव लगा रहा है कि अनुपालन बुनियादी ढांचा, जिसे लंबे समय तक एक संचालन के बाद की सोच माना गया था, अब आधुनिक वित्त की एक मुख्य परत बन रहा है।