Ben Conant, सह-संस्थापक और CTO at MANTL – साक्षात्कार श्रृंखला

Ben Conant, Co-Founder and CTO at MANTL ने सॉफ़्टवेयर इंजीनियरिंग और उत्पाद नवाचार के संगम पर अपना करियर बनाया है, और MANTL के अधिग्रहण के बाद देर 2025 से Alkami Technology (ALKT ) में Chief Product Officer (मुख्य उत्पाद अधिकारी) के रूप में कार्यरत हैं। उन्होंने 2016 में न्यूयॉर्क सिटी क्षेत्र में MANTL की सह-स्थापना की और एक दशक से अधिक समय तक CTO के रूप में कंपनी की तकनीक का नेतृत्व किया, जिसका लक्ष्य ग्राहक-केंद्रित, स्केलेबल समाधान के माध्यम से बैंकिंग को आधुनिक बनाना था। MANTL से पहले, Conant ने re# studio और Symbiont.io में पूर्ण‑स्टैक और ब्लॉकचेन‑संबंधित सिस्टम पर काम करके व्यावहारिक इंजीनियरिंग अनुभव प्राप्त किया, और पहले Fullstack Academy में डेवलपर फेलो के रूप में सेवा की। उनका करियर तकनीक के बाहर, न्यूआर्क में Teach for America के साथ गणित शिक्षक के रूप में शुरू हुआ, जहाँ उन्होंने समस्या समाधान और संचार में बुनियादी कौशल विकसित किए, जो आज फ़िनटेक में उनके नेतृत्व में सहायक हैं।

MANTL एक वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनी है जो सामुदायिक और क्षेत्रीय बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के लिए एकीकृत खाता और ऋण उत्पत्ति सॉफ़्टवेयर प्रदान करती है, जिससे संस्थानों को डिजिटल चैनलों के माध्यम से जमा और ऋण खातों को सहजता से खोलने में मदद मिलती है, साथ ही सुव्यवस्थित कार्यप्रवाह और शक्तिशाली स्वचालन मिलता है। प्लेटफ़ॉर्म का ओम्निचैनल दृष्टिकोण ऑनलाइन और शाखा में अनुभव को जोड़ता है, KYC और निर्णय प्रक्रिया के महत्वपूर्ण हिस्सों को स्वचालित करके धोखाधड़ी और संचालन लागत को कम करता है, जबकि ग्राहक अनुभव और रूपांतरण दरों में सुधार करता है। मार्च 2025 में Alkami Technology द्वारा अधिग्रहित, MANTL के समाधान बैंकों को बड़े डिजिटल खिलाड़ियों के साथ प्रतिस्पर्धा करने में मदद करते हैं, विरासत प्रणालियों को आधुनिक बनाकर और उत्पादों और बाजारों में लचीली विकास रणनीतियों का समर्थन करके।

2016 में MANTL की सह-स्थापना का निर्णय लेने के पीछे क्या प्रेरणा थी, और कौन सी विशिष्ट बैंक और क्रेडिट यूनियन प्रौद्योगिकी में कमियां सबसे अधिक तात्कालिक थीं जिन्हें उस समय संबोधित करना आवश्यक थासमय?

MANTL एक खाता उत्पत्ति प्लेटफ़ॉर्म के रूप में शुरू नहीं हुआ। यह एक चुनौतीपूर्ण बैंक के रूप में शुरू हुआ।

2016 में, Nathaniel Harley और मैंने MyFin की सह-स्थापना एक सरल लक्ष्य के साथ की, जो उपभोक्ताओं को उनके व्यक्तिगत वित्त को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद करना था। लेकिन जब हम एक डिजिटल बैंक स्थापित करने पर काम कर रहे थे, तो हमने एक बहुत बड़ी और अधिक तात्कालिक अवसर की खोज की: बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को विरासत बुनियादी ढांचे की चुनौतियों को पार करने में मदद करना, ताकि वे बढ़ती डिजिटल बैंकिंग वातावरण में प्रतिस्पर्धा कर सकें।

वह समझ MANTL की नींव बन गई।

हम मानते थे कि खाता खोलने को डिजिटाइज़ करने का एक मूल रूप से बेहतर तरीका है, जो मौजूदा कोर के with काम करता है न कि उन्हें बदलता है। MANTL को ठीक वही करने के लिए बनाया गया था।

नाम स्वयं इस दर्शन को दर्शाता है। MANTL को पृथ्वी के कोर को घेरने वाली चट्टान की परत के नाम पर रखा गया था। प्रत्येक प्रमुख कोर बैंकिंग सिस्टम के साथ वास्तविक समय एकीकरण के माध्यम से, MANTL एक “कोर रैपर” के रूप में कार्य करता है, जिससे आधुनिक सॉफ़्टवेयर कोर से पढ़ और लिख सकता है MANTL की API लेयर के माध्यम से। इस दृष्टिकोण ने पारंपरिक संस्थानों को विरासत बुनियादी ढांचे की चुनौतियों को पार करने और तेज़ी से डिजिटाइज़ करने में सक्षम बनाया।

हमारे पहले ग्राहक, Radius Bank, ने इस दृष्टिकोण पर भरोसा किया और असाधारण परिणाम हासिल किए। इसके बाद गति बनी, और MANTL आज जैसा है वैसा बन गया: एक Alkami समाधान टीम और ऋण एवं जमा उत्पत्ति प्रौद्योगिकी का प्रमुख प्रदाता।

पिछले दशक में डिजिटल बैंकिंग अपेक्षाओं, ग्राहक व्यवहार, और नियामक दबावों के विकसित होने के साथ MANTL के मूल दृष्टिकोण में कैसे परिवर्तन आया?

अपने मूल में, MANTL का मिशन कभी नहीं बदला है। पहले दिन से, हमने बैंकिंग को बदलने और अधिक समान वित्तीय प्रणाली बनाकर समुदायों को सुदृढ़ करने का लक्ष्य रखा। हमारा फोकस हमेशा समुदाय बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को सशक्त बनाने पर रहा है, जो राष्ट्रीय स्तर पर समुदायों की रीढ़ हैं, उन्हें वह प्रौद्योगिकी प्रदान करके जो उन्हें डिजिटल‑प्रथम दुनिया में प्रतिस्पर्धा करने और जीतने के लिए आवश्यक है।

जैसे-जैसे उपभोक्ता सहज डिजिटल अनुभवों की अपेक्षाएँ विकसित हुई हैं, हमारा उत्पाद भी विकसित हुआ है। हमने ऑनलाइन उपभोक्ता खाता खोलने से शुरुआत की, जो सरलता, गति और उपयोगिता के लिए एक नया मानक स्थापित करता था। आज, MANTL प्रत्येक डिजिटल और भौतिक चैनल में ऋण और जमा उत्पत्ति के लिए एकल, एकीकृत प्रवेश द्वार प्रदान करता है। परिणामस्वरूप एक सुसंगत, ओम्निचैनल अनुभव मिलता है जो उपभोक्ताओं की प्रमुख प्रौद्योगिकी कंपनियों से अपेक्षाओं को प्रतिबिंबित करता है, चाहे वे कहीं भी या कैसे भी जुड़ना चुनें।

हालांकि हमारा मिशन स्थिर रहा है, एकल खाता खोलने के समाधान से पूर्ण जमा और ऋण उत्पत्ति प्लेटफ़ॉर्म में हमारा विकास एक निर्णायक क्षण था। इस विस्तार ने MANTL को बड़े पैमाने पर संबंध बैंकिंग को पुनर्परिभाषित करने के लिए स्थित किया। सामुदायिक वित्तीय संस्थान संबंधों पर जीतते हैं, और MANTL उन प्रौद्योगिकी बाधाओं को हटाता है जो उनकी पहुंच को सीमित करती हैं, जिससे तेज़ ऑनबोर्डिंग, गहरी सहभागिता, और प्रत्येक चैनल में मजबूत खाता धारक संबंध संभव होते हैं।

अब, Alkami Digital Sales & Service Platform का हिस्सा होने के नाते, MANTL इस प्रभाव को और भी आगे बढ़ाता है। साथ मिलकर, हम वित्तीय संस्थानों को पूरे जीवनचक्र में खाता धारकों की समग्र सेवा करने में सक्षम बनाते हैं, अधिग्रहण और ऑनबोर्डिंग से लेकर सहभागिता, प्रतिधारण, और दीर्घकालिक सतत विकास तक। जब खाता खोलना, डिजिटल बैंकिंग, और डेटा‑ड्रिवन मार्केटिंग एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर कार्य करते हैं, तो संस्थान रणनीतिक प्रौद्योगिकी एकीकरण का पूर्ण मूल्य अनलॉक करते हैं: ग्राहक यात्रा का एकीकृत दृश्य, सिस्टमों के बीच सहज डेटा प्रवाह, और संस्थान‑व्यापी अंतर्दृष्टियों को सक्रिय करने की क्षमता, जिससे सार्थक, स्थायी सहभागिता उत्पन्न होती है।

प्रारंभिक दिनों में, समुदाय बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को सबसे अधिक किसमें संघर्ष करना पड़ता था जब खाता खोलने, ऑनबोर्डिंग, और अंत‑से‑अंत ग्राहक अनुभव को स्वामित्व में लेने की बात आती है?

जब हमने MANTL की स्थापना की, कई वित्तीय संस्थानों ने डिजिटल खाता खोलना नहीं दिया था। हमने बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को इसे पहली बार लॉन्च करने में मदद की, जिससे वे अपनी डिजिटल परिवर्तन में एक बड़ा कदम आगे बढ़ा सके।

अब अधिकांश संस्थान उपभोक्ताओं के लिए ऑनलाइन खाता खोलना प्रदान करते हैं, फिर भी अनुभव अक्सर टुकड़े‑टुकड़े, धीमा, और ऐसी विरासत बुनियादी ढांचे पर बना होता है जो कभी भी सहज डिजिटल सहभागिता के लिए डिजाइन नहीं किया गया था।

उनकी वास्तविक अंत‑से‑अंत ग्राहक या सदस्य अनुभव को पूरी तरह से स्वामित्व में लेने की क्षमता को सीमित करने वाला सामान्य कारण, चाहे 10 साल पहले हो या आज, पुरानी प्रौद्योगिकी है। विरासत सिस्टम यात्रा को तोड़ते हैं। डेटा ऑनबोर्डिंग, डिजिटल बैंकिंग, और मार्केटिंग में साइलो में फँसा रहता है। टीमों के पास खाता धारक जीवनचक्र का एकीकृत दृश्य नहीं होता, जिससे व्यवहार को समग्र रूप से समझना, घर्षण को समाप्त करना, या आवश्यकताओं का अनुमान लगाना लगभग असंभव हो जाता है।

एक आधुनिक, एकीकृत प्रौद्योगिकी स्टैक समीकरण को बदल देता है।

परिप्रेक्ष्य में रखने के लिए, MANTL प्लेटफ़ॉर्म अकेले जनसांख्यिकीय, व्यवहारिक, और खाता खोलने की अंतर्दृष्टियों में 1,350 से अधिक डेटा बिंदुओं तक पहुंच प्रदान करता है। अब कल्पना करें कि ये अंतर्दृष्टियां स्वचालित रूप से डिजिटल बैंकिंग व्यवहार के साथ मिलकर वास्तविक समय में डेटा‑ड्रिवन मार्केटिंग अभियानों में सहजता से प्रवाहित हो रही हैं।

यही वह तरीका है जिससे संस्थान प्रतिक्रियात्मक से भविष्यसूचक में बदलते हैं, सही उत्पाद, सही समय, सही चैनल के माध्यम से प्रदान करते हैं।

क्षेत्रीय और सामुदायिक वित्तीय संस्थानों (RCFIs) के लिए, नेताओं को कैसे सोचना चाहिए जनरेटिव AI को कब और क्यों लागू किया जाए, केवल उद्योग की गति के कारण अपनाने के बजाय उद्योग की गति के कारण?

जनरेटिव AI (GenAI) को लागू करने पर विचार करते समय, RCFIs को प्रौद्योगिकी नहीं, परिणामों से शुरू करना चाहिए। GenAI कोई रणनीति नहीं है; यह एक क्षमता है। सही प्रश्न “हम AI कैसे जोड़ें?” नहीं है, बल्कि “हमारे पास कौन-से संरचनात्मक घर्षण, लागत, या विलंबता हैं जिन्हें AI सार्थक रूप से हटा सकता है?” है।

मेरे दृष्टिकोण में, GenAI अपना स्थान तब अर्जित करता है जब यह तीन में से एक करता है: ग्राहक या सदस्य अनुभव को सार्थक रूप से सुधारता है, संचालन लागत या चक्र समय को महत्वपूर्ण रूप से घटाता है, या बैंकरों को बड़े पैमाने पर बेहतर निर्णय लेने में मदद करता है।

RCFIs के पास चमकदार वस्तुओं का पीछा करने की विलासिता नहीं है। वे अत्यधिक नियामक वातावरण में कार्य करते हैं, वास्तविक जोखिम, वास्तविक ग्राहक, और सीमित टीमों के साथ। इसलिए समय महत्वपूर्ण है। genAI को लागू करने का सही क्षण तब होता है जब संस्थान के पास मूल डेटा का स्पष्ट स्वामित्व, मजबूत प्रक्रिया अनुशासन, और हल करने के लिए एक विशिष्ट समस्या हो—चाहे वह कॉल सेंटर हैंडल समय को कम करना हो, ऑनबोर्डिंग पूर्णता में सुधार करना हो, या फ्रंटलाइन स्टाफ को नीति और प्रक्रियाओं को अधिक प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में मदद करना हो।

यदि कोई GenAI पहल सीधे मापने योग्य व्यावसायिक परिणाम से जुड़ी नहीं है, तो वह परिवर्तन नहीं है; वह एक प्रयोग है। और अधिकांश RCFIs के लिए, इसका मतलब है कि यह या तो बहुत जल्दी है या अभी करने लायक नहीं है।

RCFIs के लिए आज कौन-से जनरेटिव AI उपयोग मामलों से सबसे ठोस मूल्य मिल रहा है, विशेष रूप से ऑनबोर्डिंग, सेवा, और आंतरिक निर्णय‑निर्धारण में?

आज का सबसे वास्तविक मूल्य बहुत व्यावहारिक, कम आकर्षक क्षेत्रों में दिख रहा है, विशेष रूप से ग्राहक समर्थन में और लोगों को उनका काम बेहतर और तेज़ करने में मदद करने में।

ग्राहक सेवा में, GenAI पहले से ही स्पष्ट निवेश पर रिटर्न प्रदान कर रहा है। AI‑सहायता प्राप्त समर्थन उपकरण जो ग्राहक इतिहास का सारांश बनाते हैं, उत्तर तैयार करते हैं, प्रासंगिक नीतियों को उजागर करते हैं, और समाधान का मार्गदर्शन करते हैं, हैंडल टाइम, स्थिरता, और सेवा गुणवत्ता को सार्थक रूप से सुधार रहे हैं। RCFIs के लिए, जहाँ समर्थन टीमें छोटी होती हैं और संस्थागत ज्ञान अक्सर लोगों के दिमाग में रहता है, यह प्रकार का लाभ महत्वपूर्ण है।

बैंकर सहायक के लिए भी एक महत्वपूर्ण अवसर है। ऐसे उपकरण जो फ्रंटलाइन कर्मचारियों, चाहे शाखा में हों या डिजिटल सेवा वातावरण में, सामने वाले ग्राहक या सदस्य को बेहतर समझने, आवश्यकताओं का अनुमान लगाने, और अधिक प्रभावी ढंग से जुड़ने में मदद करते हैं, मूल्यवान साबित हो रहे हैं। जब इन्हें सही तरीके से लागू किया जाता है, तो ये को‑पायलट निर्णय को प्रतिस्थापित नहीं करते; वे इसे बढ़ाते हैं, जिससे बैंकर प्रत्येक इंटरैक्शन में अधिक सूचित और अधिक प्रासंगिक बनते हैं।

डिजिटल पक्ष में, हम GenAI‑आधारित व्यक्तिगतकरण में भी मूल्य देखना शुरू कर रहे हैं—परिप्रेक्ष्य, व्यवहार, और इरादे का उपयोग करके अनुभव, संदेश, और अगले सर्वश्रेष्ठ कार्यों को इस तरह अनुकूलित करना जो पहले छोटे संस्थानों के लिए स्केल करने के लिए बहुत जटिल था।

आंतरिक रूप से, GenAI नेतृत्व टीमों को तेज़ी से आगे बढ़ने में मदद कर रहा है। बड़ी मात्रा में खाता धारक प्रतिक्रिया का सारांश बनाना, समर्थन टिकटों में पैटर्न पहचानना, या उत्पाद और जोखिम टीमों को ट्रेड‑ऑफ़ पर विचार करने में मदद करना, सभी निर्णय‑निर्धारण को तेज़ करते हैं। लाभ केवल स्वचालन नहीं है; यह अधिक संकेत और कम घर्षण के साथ बेहतर निर्णय हैं।

ध्यान देने योग्य बात यह है कि इन उपयोग मामलों में से कोई भी मानव को प्रतिस्थापित करने का लक्ष्य नहीं रखता। बल्कि, वे बैंकरों और नेताओं को लाभ देना चाहते हैं, और यही वह जगह है जहाँ आज वास्तविक मूल्य दिख रहा है।

उद्योग में “anticipatory banking” के बारे में बढ़ती चर्चा हो रही है। यह अवधारणा व्यावहारिक रूप में क्या अर्थ रखती है, और प्रौद्योगिकी संस्थानों को ग्राहक आवश्यकताओं को जिम्मेदारी से अनुमानित करने में कैसे मदद कर सकती है जिम्मेदारी से?

अगला विकास Anticipatory Banking है, जिसमें एकीकृत, डेटा‑संचालित प्लेटफ़ॉर्म वित्तीय संस्थानों को प्रतिक्रियात्मक सेवा से सक्रिय मार्गदर्शन की ओर बदलने में सक्षम बनाता है।

अपने मूल में, Anticipatory Banking एक आधुनिक दृष्टिकोण है जहाँ वित्तीय संस्थान खाता धारकों की आवश्यकताओं को उनके संप्रेषित होने से पहले ही भविष्यवाणी और पूरा करते हैं—एकीकृत प्रौद्योगिकी और डेटा अंतर्दृष्टियों का उपयोग करके परिणामों को मार्गदर्शित करते हैं। बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को केवल यह नहीं पता होगा कि खाता धारक कौन है, बल्कि यह भी पता होगा कि उन्हें अगली बार क्या चाहिए, और वे इसे वास्तविक समय में जिम्मेदारी से कार्यान्वित कर सकेंगे।

दहकों तक, बैंकों ने खाता धारकों को अगला कदम उठाने की प्रतीक्षा की है: ऋण के लिए आवेदन करना, किसी उत्पाद के बारे में पूछना, या जमा स्थानांतरित करना आदि। Anticipatory Banking इस मॉडल को उलट देता है। यह ऑनबोर्डिंग, डिजिटल सहभागिता, और लेन‑देन व्यवहार में वास्तविक‑समय बुद्धिमत्ता का उपयोग करके इरादा, घर्षण, अवसर, या जोखिम के संकेत पहचानता है और संस्थानों को सक्रिय रूप से प्रतिक्रिया देने में सक्षम बनाता है।

व्यावहारिक रूप में, यह एकीकरण:

• कल्पना करें कि आप कुछ ही मिनटों में एक नया रिटेल या व्यवसाय संबंध प्राप्त करते हैं और उस खाता धारक को सहजता से एक व्यक्तिगत डिजिटल अनुभव में बदलते हैं।
• विचार करें कि वास्तविक व्यवहार के आधार पर जमा वृद्धि या ऋण अवसरों की पहचान करना और डिजिटल बैंकिंग के भीतर समय पर, संदर्भित ऑफ़र प्रदान करना।
• कल्पना करें कि सदस्यता घटने से पहले असंतुष्टि के संकेतों को पहचानना और स्वचालित कार्रवाई करना।

Alkami इस परिवर्तन को एकीकृत Digital Sales & Service Platform के माध्यम से प्रदान करता है, जो विशेष रूप से सामुदायिक और क्षेत्रीय वित्तीय संस्थानों के लिए बनाया गया है। यह उपकरणों का पैचवर्क नहीं है। यह एकल, जुड़ा हुआ इकोसिस्टम है जो अंतर्दृष्टियों को मापनीय वृद्धि में बदलता है।

और जिम्मेदार अनुमान महत्वपूर्ण है। इसके लिए पारदर्शिता, सहमति, और शासन की आवश्यकता होती है। लक्ष्य ग्राहकों को ऑफ़र से भर देना नहीं है, बल्कि सही समय पर मूल्य बनाना है। जब सही ढंग से किया जाता है, तो Anticipatory Banking डेटा को अंतर्दृष्टि में, अंतर्दृष्टि को कार्रवाई में, और कार्रवाई को मजबूत, दीर्घकालिक संबंधों में बदल देता है।

आपके दृष्टिकोण से, धोखाधड़ी रोकथाम में व्यवहार‑आधारित दृष्टिकोण परम्परागत नियम‑आधारित सिस्टम से कैसे भिन्न है, और यह अधिक प्रभावी क्यों हो रहा है?

व्यवहार मॉडल मूल रूप से इस बात को बदलते हैं कि संस्थान धोखाधड़ी का पता कैसे लगाते और रोकते हैं। स्थिर डेटा बिंदुओं — नियम, कारण कोड, वॉचलिस्ट, या डेटाबेस मिलान — पर केवल निर्भर रहने के बजाय, वे वास्तविक समय में उपयोगकर्ता के how व्यवहार का विश्लेषण करते हैं। इसका मतलब है टाइपिंग गति, नेविगेशन प्रवाह, डिवाइस व्यवहार, सत्र गति, और अन्य माइक्रो‑व्यवहारों का मूल्यांकन करना, जो एक अनूठा व्यवहारिक फिंगरप्रिंट बनाते हैं।

नियम‑आधारित सिस्टम जल्दी ही पुराना हो सकते हैं और धोखेबाजों द्वारा रिवर्स‑इंजीनियर किए जा सकते हैं। इसके विपरीत, व्यवहार मॉडल निरंतर सीखते और अनुकूलित होते हैं जैसे ही नए धोखाधड़ी वेक्टर उभरते हैं। वे हानि होने के बाद प्रतिक्रिया देने के बजाय हमले पैटर्न के आधार पर विकसित होते हैं।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि व्यवहार संकेत को बड़े पैमाने पर बनावटी बनाना अत्यधिक कठिन है। जबकि चोरी किए गए क्रेडेंशियल और सिंथेटिक पहचान स्थिर नियंत्रणों को बायपास कर सकते हैं, प्रामाणिक मानव व्यवहार की नकल करना—सत्रों, डिवाइसों, और वातावरण में लगातार—बहुत अधिक जटिल और महंगा है।

डिजिटल ऑनबोर्डिंग और खाता उत्पत्ति के दौरान, वास्तविक‑समय व्यवहार संकेत धोखाधड़ी जोखिम और वैध ग्राहकों के लिए अनावश्यक घर्षण को कम करने में कैसे मदद कर सकते हैं?

खाता उत्पत्ति के दौरान, व्यवहार संकेत पहले इंटरैक्शन से जोखिम का आकलन करने के लिए उपयोग किए जाते हैं। यह संस्थानों को Know Your Customer (KYC) प्रक्रिया में शुरुआती चरण में बॉट, सिंथेटिक पहचान, और स्क्रिप्टेड हमलों की पहचान करने की अनुमति देता है।

हर आवेदक को एक ही कठोर सत्यापन बाधाओं से गुजरने के बजाय, संस्थान एक गतिशील, बहु‑स्तरीय दृष्टिकोण लागू कर सकते हैं। जब व्यवहार जोखिम कम होता है, तो ऑनबोर्डिंग तेज़ और सहज रहता है। जब विसंगतियां पता चलती हैं, तो सिस्टम स्वचालित रूप से स्टेप‑अप सत्यापन को ट्रिगर करता है, जैसे अतिरिक्त प्रमाणीकरण या दस्तावेज़ समीक्षा, ठीक उसी जगह और समय पर जहाँ यह आवश्यक हो।

व्यवहारिक बुद्धिमत्ता संस्थानों को सही उपयोगकर्ताओं को चुनौती देने और वैध उपयोगकर्ताओं को तेज़ी से आगे बढ़ाने में सक्षम बनाती है। क्योंकि ये संकेत पृष्ठभूमि में निष्क्रिय रूप से काम करते हैं, आवेदक के लिए अदृश्य होते हैं, सुरक्षा को फ़ॉर्म, फ़ील्ड, या बाधाओं को जोड़ने की आवश्यकता के बिना मजबूत बनाता है। परिणाम एक अधिक समझदार संतुलन है: उच्च धोखाधड़ी पहचान दर, बेहतर स्वीकृति और पूर्णता दर, और विश्वसनीय ग्राहकों और सदस्यों के लिए सार्थक रूप से बेहतर अनुभव।

विरासत कोर पर अभी भी कार्य करने वाले संस्थानों के लिए, वे कौन-से व्यावहारिक कदम उठा सकते हैं ताकि उत्पत्ति और ऋण कार्यप्रवाह को आधुनिक बनाते हुए मौजूदा सिस्टम को अस्थिर किए बिना?

सबसे पहले, संस्थानों को एक फ़िनटेक प्रदाता के साथ साझेदारी करनी चाहिए जो वास्तविक‑समय, API‑आधारित कोर एकीकरण प्रदान कर सके, जिससे पूर्ण कोर परिवर्तन के व्यवधान के बिना आधुनिकीकरण संभव हो।

विरासत बुनियादी ढांचे को पूरी तरह से बदलने के बजाय, बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को उच्च‑प्रभाव वाले कार्यप्रवाहों को अपग्रेड करना चाहिए, जैसे डिजिटल खाता खोलना और ऋण उत्पत्ति। जमा और ऋण उत्पत्ति को अनुभव और डेटा लेयर पर एकीकृत करके, संस्थानों को बैलेंस शीट के दोनों पक्षों का लाइव, समग्र दृश्य मिलता है। यह दृश्यता नेतृत्व को फंडिंग, मूल्य निर्धारण, और विकास रणनीतियों को गतिशील रूप से संरेखित करने में सक्षम बनाती है, बजाय जमा और ऋण को साइलो में प्रबंधित करने के।

प्रभाव दोनों रणनीतिक और ग्राहक/सदस्य‑उन्मुख है। संस्थान अस्थिर बाजारों में सक्रिय रूप से प्रतिक्रिया दे सकते हैं, साथ ही सहज अनुभव प्रदान कर सकते हैं, जैसे स्वीकृत ऋण को तुरंत एक नई खोली गई चेकिंग खाते में फंड करना। इस प्रकार का समन्वय दक्षता को सुधारता है, उच्चतम इरादे के क्षण में संबंधों को गहरा करता है, और उत्पत्ति को एक वास्तविक विकास इंजन में बदल देता है।

MANTL के अधिग्रहण के बाद, Chief Product Officer की भूमिका में Alkami में प्रवेश करना उत्पाद रणनीति और निष्पादन के दायरे और पैमाने को कैसे बदलता है?

सबसे बड़ा परिवर्तन दायरा और जिम्मेदारी है।

MANTL में, मैं एक श्रेणी‑परिभाषित उत्पाद बनाने पर केंद्रित था, जिसका सीमित क्षेत्र था: जमा उत्पत्ति, ऑनबोर्डिंग, और वृद्धि। Alkami में, दायरा बहुत व्यापक है। अब मैं एकीकृत डिजिटल बिक्री और सेवा प्लेटफ़ॉर्म को आकार देने के लिए जिम्मेदार हूँ, जो अधिग्रहण, ऑनबोर्डिंग, सेवा, सहभागिता, और सैकड़ों वित्तीय संस्थानों में विभिन्न परिपक्वता चरणों पर दीर्घकालिक ग्राहक मूल्य को कवर करता है।

यह उत्पाद रणनीति के बारे में सोचने के तरीके को बदलता है। अब यह केवल शानदार फीचर रिलीज़ करने के बारे में नहीं है; यह निवेशों को क्रमबद्ध करने, उत्पादों के बीच मूल्य को संयोजित करने, और यह सुनिश्चित करने के बारे में है कि प्लेटफ़ॉर्म एक प्रणाली के रूप में काम करे, न कि भागों के संग्रह के रूप में।

यह निष्पादन की मानक को भी ऊँचा करता है। Alkami के पैमाने पर, स्पष्टता रचनात्मकता जितनी ही महत्वपूर्ण है। उत्पाद, इंजीनियरिंग, बिक्री, और ग्राहक सफलता के बीच संरेखण प्रथम‑क्रम की समस्या बन जाता है।

जो मुझे उत्साहित करता है वह यह है कि Alkami और MANTL का संयोजन हमें एक दुर्लभ अवसर देता है: सामुदायिक और क्षेत्रीय वित्तीय संस्थानों के लिए वास्तव में भिन्न, अंत‑से‑अंत डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म बनाने का—और इसे प्रौद्योगिकी और बैंकिंग डोमेन दोनों की गहरी समझ के साथ करना। यह वह प्रभाव का पैमाना है जिसे मैं पहले हासिल नहीं कर सकता था।

उत्कृष्ट साक्षात्कार के लिए धन्यवाद, जो पाठक अधिक जानना चाहते हैं उन्हें MANTL पर जाना चाहिए।