अस्थायी कॉम्प्ट्रोलर ऑफ द करंसी की गवाही में क्रिप्टो पर आगे के फोकस को उजागर किया गया

बैंकों और क्रिप्टो उत्पादों के बीच संबंध अधिक कड़ी निगरानी में रहेगा क्योंकि सभी प्रमुख वित्तीय नियामक डिजिटल संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, विशेष रूप से FTX के पतन के बाद।

OCC बैंकों द्वारा क्रिप्टो उत्पादों के एकीकरण को निकटता से मॉनिटर करेगा

अमेरिकी ऑफिस ऑफ द कॉम्प्ट्रोलर ऑफ द करंसी (OCC), जो अमेरिकी ट्रेजरी विभाग का एक स्वतंत्र ब्यूरो है, बैंकों और क्रिप्टो उत्पादों के बीच संबंध पर निकटता से ध्यान देगा, जैसा कि OCC प्रमुख माइकल जे. ह्सु द्वारा 15 नवंबर को सीनेट बैंकिंग कमिटी के सामने दी गई बयान में कहा गया है। हालांकि, OCC ने स्वीकार किया कि मुख्य फोकस सामान्य रूप से वित्तीय प्रौद्योगिकी (फिनटेक) पर होगा, और क्रिप्टो मामलों को बाद में देखा जाएगा।
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OCC के अनुसार, फिनटेक को विशेष ध्यान देना चाहिए क्योंकि रिटेल बैंकिंग ऑनलाइन की जा रही है। बैंक-फिनटेक साझेदारियों में अत्यधिक वृद्धि हुई है और वे अधिक जटिल हो गई हैं, क्योंकि डिजिटलाइजेशन ने ऑनलाइन और मोबाइल सहभागिता, ग्राहक अधिग्रहण, बिग डेटा, धोखाधड़ी पहचान, कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI), और क्लाउड प्रबंधन को प्रभावित किया है।

माइकल जे. ह्सु ने कहा कि ब्यूरो ने इन तकनीकी नवाचारों के जवाब में अपने बैंक सूचना प्रौद्योगिकी (BIT) परीक्षाओं को समायोजित किया है, जिसमें रैनसमवेयर, AI, क्लाउड कंप्यूटिंग, और ब्लॉकचेन के मूल्यांकन शामिल हैं। इसके अतिरिक्त, OCC यह सुनिश्चित करने के लिए काम करेगा कि बैंकों ने फिनटेक साझेदारियों के लिए, विशेष रूप से डिजिटलाइजेशन के लिए, एक प्रभावी जोखिम प्रबंधन ढांचा लागू किया हो।

अक्टूबर 2022 में, OCC के अस्थायी कॉम्प्ट्रोलर ने घोषणा की कि फिनटेक पर केंद्रित एक नया विभाग बनाया जाएगा, जो 2016 में स्थापित एजेंसी के ऑफिस ऑफ इनोवेशन पर आधारित होगा। नया ऑफिस ऑफ फाइनेंशियल टेक्नोलॉजी, जो अगले वर्ष की शुरुआत में स्थापित होगा, संभवतः क्रिप्टो मामलों को भी शामिल करेगा। ह्सु के लिए, डिजिटलाइजेशन और क्रिप्टो अपनाने के अनुकूल होना मुख्य प्राथमिकताओं में से एक है। पहले, उन्होंने कई बयानों को जारी किया था जिसमें क्रिप्टो जोखिम, क्रिप्टोकरेंसी की कमजोरियां और अस्थिरता, स्थिरकॉइन के मानक, और बैंकों और क्रिप्टो के बीच संबंध पर चर्चा की गई।

OCC संयुक्त राज्य में 1,000 से अधिक बैंकों की निगरानी और नियमन करता है, जिनका आकार बहुत छोटे सामुदायिक बैंकों से लेकर सबसे बड़े तक है। मिलकर, OCC द्वारा नियमन किए गए बैंकों के पास $15.2 ट्रिलियन की संपत्ति है, जो सभी वाणिज्यिक अमेरिकी बैंकों में रखी गई कुल संपत्ति का 65% है।

OCC बैंकों को क्रिप्टोक्यूरेंसी, ब्लॉकचेन, और स्थिरकॉइन गतिविधियों में भाग लेने की अनुमति देता है, लेकिन केवल तब जब वे यह सिद्ध कर दें कि उनके पास पर्याप्त नियंत्रण मौजूद हैं।
पिछले महीने जारी अपने ‘क्रिप्टो जोखिम’ बयान में, OCC ने कहा:

“प्रोग्रामेबलिटी, कॉम्पोज़ेबिलिटी, और टोकनाइज़ेशन के वादे आकर्षक हैं और सिद्धांततः वित्तीय प्रणाली में विभिन्न समस्याओं को हल करने में मदद कर सकते हैं, साथ ही महत्वपूर्ण दक्षता और आर्थिक संभावनाओं को खोल सकते हैं। लेकिन यह वादा मूलभूत चीज़ों जैसे स्वामित्व, लगातार बदलते कंसेंसस मैकेनिज़्म और तकनीक, और लगातार बढ़ते धोखाधड़ी, हैक और घोटालों की मात्रा पर स्पष्टता की कमी को छुपा नहीं सकता।”

रोचक बात यह है कि ये तर्क जुलाई में FTX द्वारा वित्तीय स्थिरता पर्यवेक्षण परिषद (FSOC) को प्रस्तुत किए गए एक प्रस्तुतीकरण के जवाब में आए, जिसमें ह्सु भी सदस्य हैं, और इसमें क्रिप्टो और पारंपरिक वित्त (TradeFi) के एकीकरण की मांग की गई थी।

“एक अपरिपक्व क्रिप्टो उद्योग को एक परिपक्व TradFi प्रणाली के साथ बिना सुरक्षा उपायों और गेट्स के एकीकृत करना अकार्यकुशल होगा” OCC प्रमुख ने कहा।

पिछले हफ्ते, FTX दिवालिया हो गया।

मुख्य अमेरिकी बैंक धीरे-धीरे क्रिप्टो प्रवृत्ति में शामिल हो रहे हैं

पिछले वर्ष OCC ने क्रिप्टो गतिविधियों को मंजूरी देने के बाद, कुछ अमेरिकी बैंकों ने पहले ही क्रिप्टो बैंडवागन पर कूद गए हैं।

पिछले महीने, बैंक्स ऑफ न्यू यॉर्क मेलॉन, जो संयुक्त राज्य का सबसे पुराना बैंक है, घोषणा की कि वह अपने प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से चयनित ग्राहकों को बिटकॉइन और एथर रखने और ट्रांसफ़र करने में सक्षम करेगा। बैंक ने पिछले वर्ष एक एंटरप्राइज़ डिजिटल एसेट्स यूनिट बनाई थी ताकि ब्लॉकचेन-सम्बंधित समाधान विकसित किए जा सकें। BNY Mellon उद्योग का पहला मल्टी-एसेट प्लेटफ़ॉर्म लॉन्च करने की तैयारी कर रहा है जो डिजिटल और पारंपरिक एसेट कस्टडी को जोड़ता है।

BNY Mellon के CEO रॉबिन विंस ने कहा:

“विश्व के 20% से अधिक निवेश योग्य संपत्तियों को छूते हुए, BNY Mellon के पास ब्लॉकचेन तकनीक और डिजिटल एसेट्स के माध्यम से वित्तीय बाजारों को पुनः कल्पना करने का पैमाना है।”

यह TradeFi और उसके क्रिप्टो उत्पादों के एकीकरण के लिए एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है।

इस वर्ष की शुरुआत में, JPMorgan Chase & Co (JPM.USD.SW ) रिपोर्ट के अनुसार ने अपने सभी वेल्थ मैनेजमेंट ग्राहकों को क्रिप्टोक्यूरेंसी फंड्स तक पहुँच प्रदान करना शुरू किया। विडंबना यह है कि 2017 में, JPMorgan के CEO जेमी डिमोन ने कहा था कि जो लोग बिटकॉइन खरीदते हैं वे ‘बेवकूफ’ हैं।

मार्च में, बैंकिंग दिग्गज Goldman Sachs (GS ) ने एक बिटकॉइन-लिंक्ड नॉन-डिलिवरेबल ऑप्शन को Galaxy Digital (GLXY ) के साथ ट्रेड करके ओवर द काउंटर (OTC) पर क्रिप्टोक्यूरेंसी ट्रेड करने वाला पहला प्रमुख अमेरिकी बैंक बन गया।

इन उदाहरणों के बावजूद, पारंपरिक बैंकों में अभी भी बहुत संदेह है, विशेष रूप से FTX, लुना, और सेल्सियस के पतन के बाद। फिर भी, JPMorgan, Morgan Stanley (MS ), Goldman, और Citigroup के पास क्रिप्टो और ब्लॉकचेन के लिए समर्पित टीमें हैं।

Fed, SEC ने कड़े क्रिप्टो कस्टडी नियम लागू किए

OCC अमेरिकी बैंकों को पर्याप्त नियंत्रण सिद्ध करने के बाद क्रिप्टो गतिविधियों में भाग लेने की अनुमति देता है, लेकिन अमेरिकी फेडरल रिज़र्व (Fed) और सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंजेज़ कमिशन (SEC) भी इस दिशा में हैं और विशेष रूप से क्रिप्टो कस्टडी से संबंधित और भी कड़े नियम लागू कर सकते हैं।

शुरुआत में, Fed ने अगस्त में जारी एक पत्र के अनुसार सभी बैंकों को क्रिप्टो गतिविधियों में भाग लेने से पहले उसे सूचित करने की आवश्यकता रखी है। भले ही क्रिप्टोक्यूरेंसी Fed की संभावित जोखिमों की सूची में केवल 11^th स्थान पर हों, केंद्रीय बैंक FTX के पतन के बाद अधिक चिंतित हो सकता है।

15 नवंबर को उसी सीनेट बैंकिंग कमिटी के सामने जवाब देते हुए, Fed के शीर्ष वित्तीय नियामक अधिकारी माइकल बैर ने गैर-बैंक सेक्टर से जुड़े जोखिमों, जिसमें क्रिप्टोक्यूरेंसी शामिल है, के बारे में चिंता व्यक्त की, जिसके लिए Fed और अन्य नियामकों की दृश्यता कम है। उन्होंने कहा:

“हम गैर-बैंक सेक्टर में उन जोखिमों के बारे में चिंतित हैं जिनके बारे में हमें जानकारी नहीं है। इसमें स्पष्ट रूप से क्रिप्टो गतिविधि शामिल है, लेकिन व्यापक रूप से वित्तीय प्रणाली के उन हिस्सों में जोखिम भी हैं जहाँ हमारी दृश्यता, पारदर्शिता, और डेटा पर्याप्त नहीं है। इससे ऐसे जोखिम उत्पन्न हो सकते हैं जो उस वित्तीय प्रणाली पर असर डालें जिसे हम नियमन करते हैं।”

इस वर्ष की शुरुआत में, SEC ने कहा कि सभी सार्वजनिक कंपनियों – जिनमें बैंक भी शामिल हैं – जो क्रिप्टो कस्टडी प्रदान करती हैं, जोखिम को देखते हुए क्रिप्टो को संपत्ति के बजाय देनदारी के रूप में मानती हैं। हाल ही में, इस मामले से परिचित लोगों ने Reuters को बताया कि SEC के निर्णय ने बैंकों के लिए क्रिप्टो रखने को बहुत पूंजी-गहन बना दिया, जिससे क्रिप्टो प्रोजेक्ट्स में व्यवधान आया।
अमेरिकी प्रतिनिधि ट्रे होलिंग्सवर्थ ने कहा:

“हमने विभिन्न हितधारकों, जिनमें बैंक भी शामिल हैं, से सुना है कि इस नई स्टाफ अकाउंटिंग बुलेटिन को लागू करना उनके लिए क्रिप्टो एसेट्स की कस्टडी के क्षेत्र में प्रवेश करने के लिए कितना चुनौतीपूर्ण होगा। यह आदेश बिना मार्गदर्शन, बिना इनपुट, बिना प्रतिक्रिया, और उद्योग के साथ बातचीत के बिना जारी किया गया।”

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