Ihmiset eivät halua CBDC:itä, he haluavat Bitcoinin (BTC)

Kun maailma siirtyy kohti yhä digitaalisempaa ja käteistä korvaavaa yhteiskuntaa, hallitukset ja keskuspankit tutkivat keskuspankin digitaalisen valuutan (CBDC) liikkeellelaskun ideaa korvaamaan fyysisen käteisen.

Kuitenkin, huolimatta mahdollisista eduista, joita CBDC:t voivat tarjota, kuten nopeammat siirrot ja lisääntynyt taloudellinen osallistuminen, monet ihmiset eivät ole vielä vakuuttuneita siitä, että CBDC:t ovat oikea ratkaisu. Sen sijaan yhä useammat yksilöt kääntyvät Bitcoinin (BTC) puoleen mieluisimpana digitaalivaluuttana.

On useita syitä, miksi ihmiset suuntautuvat Bitcoinin puoleen CBDC:iden sijaan, ja miksi Bitcoin on parempi valinta niille, jotka etsivät hajautettua ja turvallista rahoitusjärjestelmää. Ennen kuin syvennymme tähän, tarkastellaan, mitä CBDC:t oikeastaan ovat.

Täydellisen hallinnan säilyttäminen

Keskuspankin digitaalinen valuutta (CBDC) on kansallisen fiat-valuutan digitaalinen muoto, jonka keskuspankit ovat liittäneet liikkeelle ja tukevat. Niiden on tarkoitus toimia kuten perinteiset valuutat, tarjoten turvallisen ja kätevän tavan tehdä digitaalisia maksuja ja säilyttää arvoa.

CBDC:t voidaan liittää liikkeelle eri muodoissa, kuten vähittäiskäyttöön tarkoitettuina CBDC:inä ja tukkukäyttöön tarkoitettuina CBDC:inä. Vähittäiskäyttöön tarkoitetut CBDC:t on suunniteltu yleisölle, kun taas tukkukäyttöön tarkoitetut CBDC:t on tarkoitettu rahoituslaitoksille ja muille suurille toimijoille selvitystarkoituksiin. CBDC:iden tarkka muoto ja suunnittelu voivat vaihdella maittain ja liikkeellelaskijana toimivan keskuspankin mukaan.

Radikaalimman siirtymän vauhdiksi toimii Kiina, jonka keskuspankki on jo aloittanut digitaalisen yuanin testaamisen ja käyttöönoton, jonka se näkee tulevaisuuden käteisenä, lopulta poistamalla paperirahan tarpeen.

Kuitenkin, toisin kuin Bitcoin, joka toimii hajautetuilla lohkoketjuverkoilla eikä ole minkään keskitetyn viranomaisen hallinnassa, CBDC:t on suunniteltu keskitettyinä ja keskuspankkien hallitsemina.

Joten kun Bitcoin edistää hajauttamisen ihanteita, CBDC on suunniteltu pitämään suuri osa hallinnosta hallituksen käsissä. CBDC:iden kehittämisen taustalla on osittain kansallisen hallituksen halu korvata kryptovaluutat virtuaalivaluutalla, joka soveltuu olemassa oleviin rahoitusjärjestelmiin ja sääntelyyn.

Ja kaikki käteisen haltija sekä kaikkien tapahtumien selvittäjä olisi nyt keskuspankki. Digitaalista käteistä, johon se voitaisiin muuntaa, ei enää tarvitsisi, sillä CBDC-yksikkö on itsessään suora keskuspankin velvoite, täysin yhtä suuri kuin paperikäteinen, eikä pelkästään muunneltavissa siihen, mikä tekee paperirahan tarpeettomaksi.

CBDC:t herättävät kriittisiä huolia

Koska CBDC:t käyttävät digitaalista kirjanpitoteknologiaa, niillä on potentiaalia tarjota monia etuja, kuten nopeammat ja edullisemmat siirrot. Kuitenkin ne herättävät monia huolia valvonnasta ja yksityisyydestä. Keskittäminen on vain yksi syy, miksi ihmiset pelkäävät CBDC:iden käyttöä.

Voimme jo nähdä useita esimerkkejä, joissa hallitukset ovat väärineet valtaansa rajoittaen pääsyä rahoitusjärjestelmään tai rajoittaen fiat-valuutan käyttöä tietyille ryhmille. Monissa maissa tietyt ihmisryhmät jäävät ilman pääsyä rahoituspalveluihin esimerkiksi puuttuvien henkilötodistusten tai alhaisen tulotason vuoksi. Tämä johtaa taloudelliseen syrjäytymiseen ja vaikeuttaa näiden henkilöiden osallistumista talouteen.

Rahan käyttövaltuuden väärinkäytön lisäksi hallitukset asettavat talouspakotteita tietyille maille tai yksilöille. Tämä johtaa siihen, että ihmiset katkaistaan rahoitusjärjestelmästä eivätkä pääse käsiksi varoihinsa.

Joissakin maissa hallitus asettaa jopa valuuttakontrolleja, jotka rajoittavat yksityishenkilöiden ja yritysten mahdollisuutta nostaa tai siirtää fiat-valuuttaa. Tämä voi heikentää talouskasvua ja rajoittaa yksilöiden ja yritysten kykyä tehdä tapahtumia.

Lisäksi hallitukset ovat monissa tapauksissa takavarikoinut varoja yksityishenkilöiltä tai yrityksiltä eri syistä, kuten veronkierron tai epäillyn rikollisen toiminnan vuoksi. Usein tämä hallituksen valta-aseman väärinkäyttö tapahtuu ilman asianmukaista oikeusprosessia tai perusteltua syytä.

Kun CBDC:t ovat täysin keskuspankkien hallinnassa, on ymmärrettävää, että ihmiset ovat huolissaan siitä, että keskittäminen voi johtaa vallan väärinkäyttöön sekä korruptio- ja läpinäkyvyysongelmiin.

Lisäksi on huolta, että CBDC:t voisivat antaa hallitukselle liikaa valtaa seurata ja hallita rahoitustapahtumia. Koska CBDC:t ovat digitaalisia, keskuspankkien olisi helpompi seurata ja valvoa kulutusta kuin fyysisen rahan kanssa. Tämä voisi johtaa yksityisyyden menetykseen ja valvontatarkoituksiin.

Kaiken lisäksi ne eivät tarjoa anonymiteettia. Hallitusten helpottaakseen kulutuksen seurantaa ja valvontaa CBDC:t on suunniteltu siten, etteivät ne salli anonyymeja tapahtumia, mikä heikentää kansalaisten yksityisyyttä.

Bitcoin: Mahdollisesti parempi vaihtoehto

Bitcoin on suurin kryptovaluutta, joka luotiin vuonna 2008 finanssikriisin jälkeen, maailmanlaajuisen talouslaskun seurauksena, joka johti luottamuksen menetykseen perinteisiä rahoituslaitoksia ja hallituksen tukemia valuuttoja kohtaan. Kriisi paljasti keskitetyn rahoitusjärjestelmän heikkoudet ja korosti hajautetun ja turvallisen vaihtoehdon tarvetta.

Tuntematon henkilö tai henkilöryhmä, joka käytti pseudonyymiä Satoshi Nakamoto, loi hajautetun digitaalisen valuutan, joka toimii ilman keskitettyä viranomaista tai välikäsiä.

Hajauttaminen tarkoittaa, että Bitcoin on vähemmän altis hallituksen puuttumiselle tai sensuurille, mikä on merkittävä huolenaihe CBDC:issä. Lisäksi Bitcoinin tapahtumat voidaan toteuttaa anonyymisti, mikä tarjoaa enemmän yksityisyyttä ja turvallisuutta kuin CBDC:t. Vaikka CBDC:t voitaisiin suunnitella sallimaan anonyymit tapahtumat, on epätodennäköistä, että hallitukset sallisivat sen ottaen huomioon niiden huolenaiheet rahoitusrikollisuudesta ja terrorismista.

Lisäksi Bitcoin on jo laajasti hyväksytty maksuvälineenä kauppiaiden ja yksityishenkilöiden keskuudessa maailmanlaajuisesti, mikä tarkoittaa, että sillä on etumatka CBDC:ihin verrattuna käyttöönotossa. Vaikka CBDC:t saattavat olla kätevämpiä tietyissä kansallisissa tapahtumissa, ne eivät välttämättä ole yhtä hyvin vastaanotettuja maailmanlaajuisesti.

Kuitenkin Bitcoin ei ole virheetön; sen alhainen transaktioiden määrä sekunnissa (TPS) ja korkea kustannus ovat esimerkkejä. Lightning Network (LN) on otettu käyttöön juuri näiden ongelmien ratkaisemiseksi. Se on layer-2 -protokolla, joka mahdollistaa nopeammat, edullisemmat ja yksityisemmät Bitcoin-tapahtumat.

Lightning Network luo verkon maksukanavia käyttäjien välillä, joita käytetään off-chain -tapahtumien suorittamiseen. Nämä maksukanavat luodaan lukitsemalla tietty määrä Bitcoinia moniallekirjoitusosoitteeseen, johon molemmat osapuolet pääsevät. Kun kanava on perustettu, kaksi osapuolta voivat tehdä rajoittamattomia tapahtumia ilman, että ne lähetetään lohkoketjuun.

Sallimalla lähes välittömät tapahtumat lähes nollakustannuksin, koska tapahtumat toteutetaan off-chain ja vain lopullinen tulos kirjataan lohkoketjuun, LN mahdollistaa mikromaksut ja muut tapahtumat, jotka olisivat epäkäytännöllisiä tai kalliita Bitcoin-lohkoketjussa.

Nigerian ‘eNaira’ on käytännössä epäonnistunut tällä hetkellä

Luottamuksen ja käyttöönoton puute CBDC:issä näkyy jo Nigeriassa, jossa hallitus esitteli eNairan lokakuussa 2021 edistääkseen taloudellista osallistumista ja vähentääkseen riippuvuutta fyysisestä käteisestä. Kuitenkin, jatkuvista ongelmista huolimatta, eNaira ei ole saanut merkittävää suosiota tähän mennessä.

Aluksi tietoisuuden puute on merkittävä. Monet nigerialaiset eivät tiedä eNairasta tai sen toiminnasta. Hallitus ei ole riittävästi edistänyt eNairaa eikä kouluttanut ihmisiä sen eduista ja käytöstä. Tämä on johtanut luottamuksen ja varmuuden puutteeseen digitaalista valuuttaa kohtaan.

Digitaalista fiat-valuuttaa ei myöskään hyväksy laajasti kauppiaat ja yritykset Nigeriassa. Tämä tekee sen käytöstä arkipäiväisissä tapahtumissa vaikeaa, mikä vähentää sen houkuttelevuutta digitaalivaluuttana.

Kaiken lisäksi CBDC:n luottamusongelmat ovat keskeisiä. On huolia eNairan turvallisuudesta ja yksityisyydestä sekä siitä, voisiko se olla hallituksen valvonnan tai kyberhyökkäysten kohteena. Tämä on saanut monet nigerialaiset menettämään luottamuksensa digitaaliseen valuuttaan.

Nigeria on kokenut merkittävää taloudellista epävakautta viime vuosina, mukaan lukien korkea inflaatio ja kansallisen valuutan arvon aleneminen. Tämä on saanut monet ihmiset suosimaan fyysistä käteistä tai muita varoja arvon säilyttämiseen eNairan sijaan.

Nigerialaiset suosivat vahvasti Bitcoinia

Vaikka CBDC ei ole suosittu Nigeriassa, Bitcoin on selvästi saanut jalansijaa tässä Afrikan maassa. Äskettäinen taloudellinen käteiskriisi Nigeriassa on erityisesti lisännyt Bitcoinin suosiota kansalaisten keskuudessa, jossa sitä käytetään laajasti taloudellisena turvasatamana.

Tämä kriisi johtui nairan uudelleensuunnittelusta marraskuussa 2022, poliittisesta ilmapiiristä ja taloudellisista olosuhteista. Tällä hetkellä maa kamppailee ennätyskorkean inflaation (~21 %) ja uudelleen suunniteltujen naira-rahaton puutteen kanssa. Mutta se ei ollut kaikki. Keskuspankki (CBN) ilmoitti sitten viikoittaisista käteisen nostorajoista, jotka asettavat tällä hetkellä viikoittaiseksi nostorajaksi 500 000 Naira (~667 $) yksityishenkilöille.

CBN:n siirtyminen käteettömään yhteiskuntaan, johon sisältyy eNaira CBDC:n käyttöönotto, on saanut kritiikkiä sen mahdollisesta käytöstä rajoittaa vapauksia tunkeilevien valvontaohjelmien avulla.

Taloudellisten haasteiden keskellä nigerialaiset ovat yhä enemmän kääntyneet kryptovaluuttojen, erityisesti Bitcoinin, puoleen suojautuakseen inflaatiolta ja kiertääkseen naira-maksujen rajoituksia verkkomaksuissa. Tämän seurauksena Nigeria sijoittui 11. sijalle Chainalysisin vuoden 2022 globaalissa kryptovaluutan käyttöönottoindeksissä ja 17. sijalle vertaiskauppojen kauppavolyymin osalta.

Rajoitettu pääsy globaaleihin rahoitusverkkoihin on pitkään vaivannut Nigeriaa, sillä ne ovat usein mustalle listalle geopoliittisten prioriteettien vuoksi, jotka ovat heidän hallinnassaan. Toisaalta Bitcoin tarjoaa globaalin vaihtoehdon ilman mielivaltaisia poissulkemisia maantieteellisen tai sosiaalisen aseman perusteella.

Kun Afrikka vastaanottaa 49 miljardia dollaria globaaleja rahansiirtoja, monet nigerialaiset ovat kääntyneet Bitcoinin puoleen maksujen lähettämiseksi ja vastaanottamiseksi. Tämä suosio johti siihen, että Sub‑Saharan Afrikassa kirjattiin 100 miljardia dollaria ketjussa tapahtuvaa kryptovaluutan volyymia vuonna 2022, 16 %:n kasvu edellisvuodesta, ja odotetaan kasvavan entisestään vuonna 2023 äskettäisen naira‑uudistuskriisin jälkeen.

Maailmanpankin mukaan yli 55 % Afrikan aikuisista on pankkiasemattomia vuonna 2021, ja he luottavat ensisijaisesti käteiseen tapahtumissa ja varallisuuden säilyttämisessä. Nairan uudelleensuunnittelu on heikentänyt entisestään pankkiasemattomia.

Kaikista näistä haasteista huolimatta Bitcoin tarjoaa vaihtoehdon, joka säilyttää taloudellisen autonomian ja tarjoaa pääsyn globaaliin rahaverkkoon. Bitcoinin Lightning Networkin integrointi kuluttajasovelluksiin on tehnyt nigerialaisten rahansiirroista helpompia sekä paikallisesti että globaalisti.

Toinen esimerkki: Hong Kong ohittaa eCNY:n, omaksuu kryptovaluutan

Epäily CBDC:itä kohtaan ja Bitcoinin suosiminen ei ole vain Nigeriassa havaittavissa, vaan myös Hongkongissa, jossa hallituksen pyrkimykset edistää “digitaalista yuania” tai e‑CNY:tä eivät ole saaneet paljon tukea.

Vain 625 asukasta hankki e‑CNY:n laitteistolompakot ensimmäisten neljän päivän aikana julkaisun jälkeen, huolimatta hallituksen tarjoamasta 20 %:n alennuksesta paikallisilta myyjiltä.

Tästä huolimatta paikalliset viranomaiset pyrkivät edelleen edistämään digitaalista yuania osana laajempaa poliittista missiota, jonka tavoitteena on integroida Hongkong Guangdong‑Hong Kong‑Macao Greater Bay Area -alueeseen.

E‑CNY:n hidas omaksuminen on myös ilmeistä Kiinassa, jossa kumulatiiviset tapahtumat ylittivät vain 100 miljardia yuania (14 miljardia dollaria) kaksi vuotta sen markkinoille tulon jälkeen. Yrittäessään lisätä omaksumista kaupungit jakoivat yli 180 miljoonaa yuania (26,5 miljoonaa dollaria) arvosta CBDC:tä tukina ja kulutuskuponeina kiinalaisen uudenvuoden aikana helmikuussa 2023.

Vaikka CBDC kamppailee saadakseen jalansijaa, ihmiset eivät ainoastaan käänny digitaalisten omaisuuksien puoleen, vaan myös viranomaiset työskentelevät kryptoystävällisten säädösten parissa, ja Hong Kong on ottanut askelia tukemaan lohkoketjujen ja digitaalisten valuuttojen kehitystä.

Hongkongin Securities and Futures Commission (SFC) on ehdottanut uusia kryptosäädöksiä, mukaan lukien kryptovarallisuuspalvelualustojen lisensointi, ja pyydetään mielipidettä siitä, tulisiko myös vähittäissijoittajien saada osallistua. Hallitus on myös varannut 50 miljoonaa HK$ (~6,4 miljoonaa dollaria) kryptovarallisuuden kehittämiseen ja koulutukseen.

Yhteenveto

On melko selvää, että ihmiset eivät omaksu keskuspankkien digitaalisia valuuttoja (CBDC) yhtä innokkaasti kuin jotkut hallitukset olivat toivoneet. Syyt vaihtelevat, mukaan lukien huolenaiheet yksityisyydestä, valvonnasta, hallituksen kontrollista, teknisistä ongelmista ja rajoitetusta omaksumisesta.

Kuitenkin yhä useammat kääntyvät Bitcoinin (BTC) puoleen vaihtoehtona perinteisille valuutoille ja CBDC:ille. Bitcoin tarjoaa hajautetun ja avoimen lähdekoodin vaihtoehdon hallituksen hallitsemille valuutoille, tarjoten käyttäjille enemmän yksityisyyttä ja hallintaa varoihinsa.

Kun maailma muuttuu yhä digitaalisemmaksi ja ihmiset vaativat enemmän taloudellista vapautta ja yksityisyyttä, Bitcoin todennäköisesti jatkaa suosiotaan. Hallitukset saattavat yrittää edistää omia digitaalisia valuuttojaan, mutta on epätodennäköistä, että ne pystyvät saavuttamaan Bitcoinin jo saavuttaman luottamuksen ja omaksumisen.

Tämä osoittaa, että rahan tulevaisuus ei välttämättä ole CBDC:issä, vaan hajautetuissa digitaalisissa valuutoissa, kuten Bitcoinissa, jotka tarjoavat käyttäjille suuremman taloudellisen itsemääräämisoikeuden ja hallinnan.

Klikkaa tästä oppiaksesi kaiken Bitcoin-sijoittamisesta.