Mikä on lukittu eläketili (LIRA) Kanadassa?

Lukittu eläketili (LIRA) on Kanadassa erityinen eläketili, jonka tarkoituksena on pitää ja sijoittaa entisen työnantajan eläkevaroja. Se toimii turvamekanismina varmistamaan, että nämä varat on varattu eläkkeelle, tarjoten verotuksellisesti edullisen välineen yksilöille kasvattaa eläkkeensä säästöjä.

Lukittujen eläketilien (LIRA) ymmärtäminen

LIRA on käytännössä säilytyspaikka aiemmasta työsuhteesta kertyneille eläkerahoille. Kun henkilö jättää työn, jossa hänellä on työntekijän eläkesuunnitelma, hän voi siirtää eläkesäästönsä LIRA-tilille.
LIRA:n erottuva piirre on sen “lukittu” luonne, mikä tarkoittaa, että varoja ei voi käyttää ennen kuin henkilö jää eläkkeelle. Tämä tilityyppi on erityisesti suunniteltu pitämään eläkerahastoja ja auttamaan yksilön tulevan eläkkeen kasvattamista erilaisten sijoitusvaihtoehtojen avulla.

Miten se vertautuu RRSP-tilaan

LIRA:lla on samankaltaisuuksia rekisteröidyn eläkesäästötilin (RRSP) kanssa, mutta siinä on keskeinen ero varojen saatavuudessa. Toisin kuin RRSP-tilit, LIRA:lla on rajoituksia siihen, miten ja milloin varoja voidaan nostaa, käytännössä lukiten varat eläkkeelle siirtymiseen asti.
RRSP-tilit ovat joustavampia eläkesäästötiliä, joihin yksilöt voivat tehdä talletuksia ja joista nostaa varoja, vaikka niihin liittyykin tiettyjä verovaikutuksia.

Miksi käyttää LIRA:ta?

LIRA:n käyttäminen voi olla hyödyllistä henkilöille, jotka ovat keränneet eläkerahastoja entisen työnantajan kautta ja haluavat säilyttää nämä varat eläkettä varten. Lukittu ominaisuus estää impulsiivisia tai ennenaikaisia nostoja, varmistaen, että rahat kasvavat ajan myötä ja ovat saatavilla eläkkeelle siirtyessä.

Sijoittaminen LIRA-tilissä

Yksilöt voivat valita, miten he sijoittavat rahansa LIRA-tilillään auttaakseen kasvattamaan tulevaa eläkettään. Saatavilla on erilaisia sijoitusvaihtoehtoja, ja kuten RRSP-tilissä, ne voivat sisältää, mutteivät rajoitu, seuraaviin.

• Käteinen
• Osakkeet / Pörssiosakkeet
• Kiinteät tulot -arvopaperit
• Sijoitusrahastot
• Pörssinoteeratut rahastot (ETF:t)
• Kiinteistörahastot (REIT:t)

Kuten aina, yksilöiden tulisi tehdä yhteistyötä tai neuvotella talousneuvojan kanssa saadakseen ohjausta sijoituspäätöksiinsä.

Verovaikutukset, kontribuution rajoitukset ja nostorajoitukset

Verovaikutukset: LIRA:n sisällä olevat varat kasvavat veron lykkäämisen perusteella, mikä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse maksaa veroja sijoituksen kasvusta ennen nostoa. Lisäksi talletukset ovat verovähennyskelpoisia, ja työnantajan tekemät talletukset ovat vapautettuja palkkaveroista.

Kontribuution rajoitukset: Toisin kuin RRSP-tilit, lisätalletuksia LIRA-tilille ei yleensä sallita, ellei niitä siirretä toisesta rekisteröidystä suunnitelmasta. Vuosittainen raja talletettavalle määrälle määritellään alkuperäisen eläkesuunnitelman mukaan.

Nostorajoitukset: Vaikka LIRA:n varat ovat yleensä käyttökelvottomia ennen eläkkeelle siirtymistä, jolloin ne on muunnettava eläkkeen tulotuotteeksi, kuten elinikäiseksi annuiteetiksi tai elinikäiseksi tulofondiksi (LIF), on olemassa muutamia poikkeuksia, joissa LIRA:n varojen ennenaikainen nosto voidaan hyväksyä. Näihin voivat kuulua kanadalaisen asuinstatuksen menettäminen, taloudelliset vaikeudet, lyhentynyt elinajanodote ja muut.

Vastaavat tuotteet Yhdysvalloissa

Yhdysvalloissa vastaava tuote on henkilökohtainen eläketili (IRA), erityisesti perinteinen IRA, joka tarjoaa myös veron lykkäämisen perusteella tapahtuvaa sijoitusten kasvua. Kuitenkin IRA-tilit eivät ole tiukasti sidottuja entisen työnantajan eläkerahoihin, ja niillä on erilaiset säännöt nostoihin ja talletuksiin liittyen.

Yhteenveto

Lukittu eläketili (LIRA) tarjoaa kanadalaisille turvallisen, veron lykkäämisen perusteella toimivan ympäristön säilyttää ja kasvattaa eläkerahojaan työn jättämisen jälkeen. Vaikka se on vähemmän joustava kuin RRSP-tilit, LIRA:t täyttävät tärkeän tehtävän varmistamalla, että eläkekorvaukset on suojattu eläkkeelle siirtymiseen asti.

Kanadalaisille sijoittajille, jotka haluavat käynnistää eläkesäästöjen polun, yksi parhaista vaihtoehdoista on Questrade – Kanadan suurin online-välitysalusta.

Syvällisempää tietoa sijoitusvaihtoehdoista, mukaan lukien LIRA:t ja RRSP:t, saat käymällä osoitteessa securities.io tutustuaksesi lukuisiin kanadalaisille sijoittajille tarjottaviin resursseihin.